新形势下小微接入机构征信合规管理问题

近年来,为了推动建立覆盖全社会的征信系统,小微信贷机构陆续接入金融信用信息基础数据库.与其他接入机构相比,以村镇银行为代表的小微接入机构存在征信制度不健全、用户管理不合规、业务操作不规范、技防水平不达标、个人征信权益保护不到位等突出问题.究其原因,既有对征信合规管理重视不够、落实各项监管要求不严的主观因素,也有村镇银行...     

地方小微机构接入征信系统研究——基于宁德市小微机构情况调查

伴随着地方小微机构的快速发展,其对征信业务的需求也日益强烈。如何确保小微机构低成本、高效率地接入央行征信系统,是一项崭新的课题。本文结合问卷调查及实地走访,总结分析小微机构接入征信系统的难点,并提出小微机构接入征信系统的原则设计和接入设想。     

加快推进小微机构接入征信系统的对策建议

随着小额贷款公司、融资性担保公司、村镇银行等小微机构的快速发展，小微机构接入征信系统的需求日趋强烈。一方面，小微机构接入征信系统实现信息共享，改善授信质量；另一方面，不接入征信系统会导致行业内潜藏巨大金融风险。但是，目前小微机构接入征信系统进展缓慢，接入过程尚存在很多问题，为深入了解其原因并着力解决这一难题，我们进行了专项调查。     

二代征信系统接入机构非现场监管的路径分析

征信系统接入机构持续扩大,传统的现场检查方式存在程序固定、事后监督、覆盖面小等缺点,亟需进行监管方式改革,开展非现场监管,实现风险端口前移.从指标体系设计、数据收集、评估方法、结果应用等角度分析征信非现场监管存在的难点,梳理国内外相关部门非现场监管的经验做法.在此基础上,提出了征信非现场监管的路径:选取内控机制、信息报送、从业人员素质、外部评级等因素,构建指标体系;以某市接入机构为例,收集相关资料;利用聚类分析和主成分分析的方法,对收集的信息进行综合评价;将非现场监管分析结果与现场检查相结合,发挥合力,提高监管效力.     

新型企业征信机构发展与监管问题探讨

如何助推新型企业征信机构的快速、健康成长,是当前我国征信业亟待研究的重要课题。以辽宁省企业征信机构为例,分析新型企业征信机构的发展与监管现状,当前新型企业征信机构存在信息采集困难、征信产品单一、监管方式落后等问题。在借鉴国际经验的基础上,提出应强化法律规制建设,加强政府窗口指导与信息公开,拓宽企业征信信息应用范围,转变征信机构发展方式,建立多层次、立体化监管体系等政策建议。     

辽宁省企业征信机构发展问题探讨

以辽宁省企业征信机构为例,对企业征信机构发展中存在的机构实力弱、信息采集难、专业人才缺乏等问题进行了分析.为进一步促进辽宁省企业征信机构和企业征信市场的发展,应明确中国人民银行征信中心的定位和监管重心,积极培育区域性品牌企业征信机构,引导企业征信机构制定差异化发展战略,提升征信业服务质量和产品创新能力,完善企业征信机构公司治理和内部管理机制.     

互联网消费金融背景下征信监管问题探析

剖析互联网消费金融快速发展背景下征信监管存在的问题,秉持服务实体经济、关注和防范系统性风险及维护消费者合法权益等原则,建议完善市场准入机制及跨区域协作监管机制、规范接入机构开展互联网征信业务、提升技防手段防止冒名贷款、实施接入机构动态管理机制等,以促进互联网消费金融良性发展.     

对征信合规与信息安全考核评级的实践和思考——以徐州市为例

金融信用信息基础数据库接入机构征信合规与信息安全考核评级,是人民银行2018年尝试开展的一项考核监管工作,旨在通过对接入机构的考核评级,增强对接入机构征信合规与信息安全开展情况的了解,加强对接入机构的监督管理,提高监管效率,促进接入机构规范开展征信业务活动。本文以徐州市为例,结合基层央行征信考核评级中发现的问题,对做好接入机构征信合规与信息安全进行了思考,并提出相关建议。     

构建我国个人征信机构评价指标体系的思考

随着征信市场的逐步成熟和发展,征信机构的监管势必要依靠科学、系统、量化的评价指标体系来提升监管水平.根据个人征信机构评价指标体系的构建原则,分析个人征信机构评价指标的选择,采用AHP层次分析法对个人征信机构评价指标体系进行构建,结果表明,合规性监管领域和个人信用信息资源及权益保护领域的指标对评价结果影响较为明显,今后对个人征信机构进行监管时,监管机构应该加大对合规性和权益保护方面的监管力度.     

对加盟模式企业征信机构监管法律问题的现实思考

当前部分企业征信机构为了加快发展,通过发展加盟机构,在异地开展企业信用信息采集并对外提供征信服务。人民银行作为征信业监管主管部门,对加盟机构的身份界定、业务合法性以及征信活动中违法违规责任界定等法律问题存在理解上的歧义。本文明晰了加盟模式下企业征信机构监管相关法律问题,并提出了相关监管建议。     

天津市征信机构发展现状、问题及政策建议

征信机构是征信活动的组织载体,是征信市场的参与主体,在防范信用风险,促进信用经济稳健运行等方面发挥着重要作用。调查研究天津市征信机构的发展现状和存在问题,提出适合天津市征信机构发展的政策建议,对于强化征信机构监管,促进天津市征信业健康发展具有重要意义。     

河北省征信机构培育及管理研究

随着中国市场经济的逐步成熟,征信行业也逐渐兴起并得以快速发展,征信市场的形成催生了从事各类征信业务的机构.2013年,《征信业管理条例》和《征信机构管理办法》的相继出台,为征信机构的健康有序发展提供了法律保障.河北省目前还没有真正意义上的征信机构,但已有不少机构表达了意欲从事征信业务的意愿,随着河北省经济的发展、金融生态环境的改善、社会信用意识的提高,河北省征信市场将逐渐走向成熟,征信机构的设立及发展是大势所趋,如何培育和管理征信机构是摆在监管当局面前的一大课题.本文从《征信业管理条例》中对于征信机构的定义入手,明确了征信机构的概念界定、经营范围、监管管理,回顾了中国征信业的发展沿革,正视了河北省征信机构的发展现状,分析了河北省征信市场发展缓慢的原因,并从培育和管理两个方面,有针对性地提出了对策建议.     

从征信机构与评级机构划分看征信市场化改革

企业征信机构与信贷市场评级机构作为征信市场的主体,在业务拓展与机构管理方面,存在较多相似之处。在信贷领域,征信机构和评级机构功能及定位趋同,但评级机构未能与市场需求紧密结合,且在政策理解上存在偏差,制约着征信市场健康发展。因此,征信市场化改革制度设计,应明确征信市场的布局和定位,加强业务监管法律规范建设,进一步完善市场准入退出机制,建立征信行业执业规范。     

互联网金融背景下发展新型征信机构的思考

随着我国互联网金融的迅猛发展,对互联网征信的需求也日趋丰富和多元化. 根据当前互联网金融背景下我国征信机构的发展现状,分析发展新型征信机构的三类路径,指出在互联网征信机构发展进程中,存在法律法规不健全、准入限制和监管标准不明确、信息安全存在风险隐患、信用数据难以实现共享等问题. 今后,应完善征信法律法规体系,加强对互联网征信机构的监督管理,强化对信息主体的权益保护,构建信用信息共享机制等,以推动互联网征信机构健康有序发展.     

安徽省企业征信机构存在的问题及对策北大核心

对安徽省辖内3家企业征信机构发展现状的调研发现,安徽省企业征信市场存在行业监管缺乏、合格市场参与主体偏少、数据质量不高、市场化运作程度低、从业人员匮乏等问题。因此,应完善征信法律法规,构建多层次监管体系,培育区域品牌征信机构,加快专业人才培育,促进安徽省企业征信市场的快速、健康发展。     

互联网金融背景下发展新型征信机构的思考

伴随着我国互联网金融的迅猛发展,对互联网征信的需求也日趋丰富和多元化。本文分析了互联网金融背景下发展新型征信机构的路径,指出在互联网征信机构发展进程中,存在法律法规不健全、准入限制和监管标准不明确、信息安全存在风险隐患、信用数据难以实现共享等问题,建议通过完善征信法律法规体系、加强对互联网征信机构监督管理、强化对信息主体的权益保护,构建信用信息共享机制等措施,推动互联网征信机构健康有序发展。     

我国私营个人征信机构发展及监管策略探析

目前,我国私营个人征信机构存在信用评分标准不统一、信息主体权益保护问题凸显、信息安全风险突出、传统监管方式和手段难以满足实际需求等问题.因此,应完善征信管理法律法规,改进监管方式和手段,强化信息主体权益保护和信息安全管理,加强行业自律管理,促进我国个人征信机构发展.     

征信非现场监管思考——基于A省的实证分析

征信合规非现场监管机制是征信监管半径持续扩大、征信信息主体隐私保护需求不断增大背景下,人民银行履行征信监管职能和防范化解征信信息泄露风险的重要手段。通过对A省征信系统接入机构非现场监管情况的分析研究,评价该省征信合规非现场监管效果,并剖析存在的问题,提出进一步提升监管效能的建议。     

中国人民银行通化市分行 实行“四实”管理 加强信用文化建设北大核心

党的二十大报告提出:“弘扬诚信文化,健全诚信建设长效机制。”中国人民银行通化市分行以“实干笃行”为指引,实行“四实”管理,通过提升征信管理效能,让守信者受益、失信者失利,践行“征信为民”理念,加强辖区信用文化建设。落实征信监管效果管理。通过联合督导加强对注册含“征信”字样企业的政策宣传和信用约束,对7户不从事征信业务的企业建议变更经营范围;对接入机构通过“现场检查+非现场监管”、信用评分等方式提高征信监管效率,落实接入机构主体责任,提高征信机构业务合规水平。     

央行颁布实施《征信机构管理办法》

<正>新华社2013年12月3日报道:中国人民银行3日对外颁布实施了《征信机构管理办法》,办法从2013年12月20日起施行。据央行介绍,《办法》是《征信业管理条例》的重要配套制度,遵循了个人征信机构从严、企业征信机构从宽,征信机构市场化运作与监督管理并重,征信机构的行政监管和社会监督兼顾的监管思路。本着细化和补充《征信业管理条例》规定、便于操作执行的原