企业开户核准制改备案制后央行账户管理策略

企业开立银行账户由核准制改为备案制后,中国人民银行应修订完善相关账户管理制度规范,全面加强账户管理,横向上全面压实商业银行账户管理的主体责任,纵向上全面压实中国人民银行分支机构的属地监管责任,双管齐下,构建矩阵式账户管理架构,确保守住风险底线,做到放而不乱,最终实现"放管服"、优化账户服务、改善营商环境的改革目标。     

浅析商业银行在企业账户管理中存在的问题及对策

为支持实体经济的发展,激发市场主体活力,进一步落实“放管服”改革的决策部署,优化企业银行账户服务,推动改善营商环境。随着取消企业银行账户许可工作的全面启动,商业银行全面、独立承担企业银行账户管理的主体责任,企业银行账户由核准制改为备案制,减少了企业开户环节,缩短了开户时间,提升了企业银行账户服务质效,但同时也对商业银行的账户风险防控工作提出了更高的要求,如何高效地统筹平衡好优化服务与风险防控工作,切实为人民群众提供更优质、便捷的服务,是商业银行当前面临的主要问题。     

电信诈骗视角下账户分类分级管理体系研究

自2015年以来，电信网络诈骗案件频发，对社会稳定和人民群众财产安全造成严重威胁。银行账户作为不法分子转移资金的通道，严把账户风险关至关重要。同时，银行账户作为市场主体开展生产经营活动的重要前提，商业银行能否提供优质的账户服务也影响到金融行业落实“放管服”改革工作部署质效。在此背景下，人民银行提出账户分类分级管理体系。当前，各商业银行已初步建立起了账户分类分级管理制度，但从实践上看仍存在账户分级管理不彻底、分类不细致、“碎片化”突出等问题。通过回顾账户全生命周期流程，发现信息不对称是影响账户分类分级质效的重要因素。基于此，本文提出构建账户分类分级管理体系需以对内形成部门合力、对外提升账户差异化管理为切入点，全面提升账户分类分级质效。     

基于智能化技术的账户全生命周期管理实践方案研究

随着"放管服"政策的不断推进落地,银行账户服务水平也得到大幅度提升,同时电信网络新型违法犯罪形势也日趋严峻.银行机构作为账户管理的责任主体,如何运用现代化科技手段独立、全面地建立健全银行账户全生命周期管理体系、防范银行账户风险变得至关重要.本文深入介绍了基于人工智能和实时智能技术的账户全生命周期管理实践方案的背景和思路,为银行机构提升账户服务和账户风险管理水平提供借鉴.     

人民币银行结算账户管理实践与思考

银行账户作为社会资金运行的起点和终点,是单位和个人生活的重要基础,银行账户服务高效、便民对促进企业生产,满足人民群众美好生活需要以及维持社会经济秩序至关重要。当前,在深化“放管服”改革的大背景下,研究如何完善人民币银行结算账户管理体系具有重要的现实意义。本文通过梳理人民币银行结算账户管理制度发展历程及实践特点,剖析人民币银行结算账户管理存在的问题,并提出完善人民币银行结算账户管理体系的政策建议。     

审计视角下基层央行银行结算账户管理缺陷及对策

账户作为金融服务基础,是社会资金运行的重要渠道,对激发经济活力、维护支付市场秩序和金融稳定具有举足轻重的作用。随着“互联网+”和“放管服”改革的不断深入,调整后的账户管理模式政策效应愈加明显,违规使用账户引发的账户风险不断增加,给人民银行在账户服务和监管方面提出了一系列新的挑战。本文从内部审计的视角,梳理基层央行账户管理中存在的问题,提出完善账户管理制度办法、升级优化账户管理系统、提升账户风险监测水平、加强对银行机构的业务指导等针对性建议,探索账户管理的有效监管方法和手段,切实防范利用账户从事各类违法犯罪活动的风险。     

监管视角下企业银行账户全生命周期管理的思考

随着"放管服"改革步伐的加快, 2019年7月,中国人民银行(以下简称人民银行)在全国范围内完成了取消企业银行账户许可工作.在简政放权的同时,人民银行要求银行机构(以下简称银行)对企业银行账户(以下简称企业账户)实施全生命周期管理.各银行面对新课题,开展了一系列管理实践,但效果不尽人意.优化账户服务不到位、风险监测模型失效等问题凸显,出租出借账户现象屡禁不止,金融消费者投诉举报屡见不鲜.笔者认为,其根本原因在于当前全生命周期管理的碎片化和管理手段的滞后性.本文从监管角度出发,以全生命周期管理概念为基础,通过剖析当前银行在实践中存在的内在问题,提出银行企业账户全生命周期管理建设的框架和建议,以期抛砖引玉,为企业账户全生命周期管理建设提供借鉴.     

电子营业执照在银行账户业务中的应用 —— 以云南省为例

电子营业执照是深化商事制度改革,推进"互联网+政务服务",提升工商注册便利化,深化"放管服"改革的重要技术支撑,是未来市场监督管理部门实现对线下和线上市场经营主体高效监管的唯一合法凭证.基于电子营业执照的银行账户业务功能具有跨部门、全流程、电子化的特点,为企业办理银行账户业务提供了高效、便捷的服务和基础.     

基于取消账户许可视角下的银行账户管理探索

随着“放管服”改革与取消账户许可改革的推进,金融服务及便利度逐渐向好,但风险管控力度并未产生相应变化。随着全球新冠疫情的影响,国内银商环境发生变化,不法分子利用企业银行账户进行网络电信诈骗、网络赌博的犯罪风气愈演愈烈。因此,本文重点分析当前国内银行账户管理存在的不足,发现：（1）人民银行制度文件仍需要与时俱进发展;（2）商业银行需要转变经营理念,落实账户主体责任;（3）各大监管部门需要共同合力,联防联控。最后提出建设性的意见,以期探索出行之有效的“闭环”联防联控管理模式,有效防范账户风险。     

云南省率先实现云闪付APP企业银行账户预约功能

<正>9月28日,为庆祝中华人民共和国成立70周年,中国人民银行昆明中心支行、中国银联云南分公司共同推出云闪付APP企业账户预约功能。党中央、国务院一直高度重视民营和小微企业发展,要求转变政府职能、深化"放管服"改革,人民银行将取消企业银行账户许可作为落实"放管服"改革的重要举措之一。2018年12月24日,国务院第35次常务会议决定,     

企业银行结算账户开户原因和用途相关问题研究——以武汉市为例

本文以武汉市为例开展调研,发现企业银行结算账户出现增速放缓,结构微调,大量账户使用不活跃等特点.从企业银行结算账户开户原因和用途方面看,除经营款项结算需要外,账户管理政策、内部管理、商业合作、行业规范管理等变化均引起企业开户需求.这些开户原因和用途导致出现企业开户原因真实性核实难,不活跃账户管理难,个人账户结算经营款项监测难,客户执行账户管理规定配合难等问题.对此,本文从规范管理、优化服务、开展宣传教育三方面提出加强企业银行结算账户管理的政策建议.     

农行云南省分行优化账户服务 用心为客户办实事

农行云南省分行(以下简称"该行")在人民银行昆明中心支行的监督指导下,从"支付为民,开户不难"的优化银行账户服务入手,通过采取减费让利、全员客服、简化流程、严控风险等措施,深入贯彻落实国务院"放管服"改革及"两个不减、两个加强"指导意见工作要求,在金融服务方面持续深耕。     

备案类单位银行结算账户生存现状调查

<正>自2003年开始,我国账户管理工作迎来重要的改革发展时期。5年来,新的账户管理办法、全国人民币银行结算账户管理系统及辅助政策相继推出,商业银行依法经营理念逐步确立,监管部门依法行政、依法监管不断完善,我国银行结算账户工作迈入了法制化、电子化和网络化管理时代。然而正如事物发展的     

科研经费“放管服”改革的实践与思考

为简化科研经费管理,国家和地方的监管部门推出了一系列的"放管服"举措给科研人员"松绑"。通过对一线科研人员的调研,文章归纳科研人员普遍反映的、在经费使用中的"痛点"和"难点"问题,从高校组织结构、内部控制、国家法律法规等角度分析"痛点"和"难点"形成的原因,提出以信息化手段优化高校行政管理流程、共享科研项目信息、进行高校治理机制综合改革等进一步推进"放管服"政策落地的建议。     

银行结算账户管理思考———以宁夏回族自治区为例

本文结合近年人民银行银川中心支行对各商业银行开展的支付结算执法检查情况,分析了银行结算账户管理存在的主要问题,并从内因、制度、技术等三方面对其成因进行解析,并提出加强银行结算账户管理的相关建议.     

商业银行利率风险监管改革动态及其影响探析

通过梳理巴塞尔委员会对银行账户利率风险监管相关指引的历史演进,介绍目前国际上银行账户利率风险管理的通行做法,解读巴塞尔委员会最新发布的《银行账户利率风险》监管指引,并评述该监管指引对银行账户利率风险管理及其商业银行经营行为可能带来的影响,提出了我国商业银行提高银行账户利率风险管理水平的政策建议.     

商业银行单位主子账户管理思考——以福建省为例

银行账户是各类经济主体办理资金结算的前提和基础。随着社会经济的快速发展,单位存款人对于分类管理账户资金、提高资金运作效益的需求日益增加。为满足存款人个性化需求,部分银行业金融机构(下称“商业银行”)在现行制度体系下开展探索,依托单位主子账户为客户提供分户核算等服务。针对福建辖内96家商业银行的主子账户业务调查显示,主子账户在推动业务创新、资金分类等方面发挥了积极作用,但也存在部分主子账户突破管理规则、游离于监管范畴等问题。为此,本文提出明确界定主子账户业务,改革单位账户管理制度,实施穿透式业务监管等政策建议。     

完善外币NRA账户的创新运用与管理研究——基于跨境融资视角

随着金融改革的推进和银企"走出去"力度的加大,境内银行不断尝试开展基于境外机构境内外汇账户(下称"外币NRA账户")的跨境融资业务。为推进外币NRA账户相关融资业务的健康发展,本文解析了跨境融资业务下外币NRA账户业务模式及功能,分析运用外币NRA账户开展跨境融资可能存在的问题,并从政策细则、统计监测和自律机制等方面,提出完善外币NRA账户管理的建议。     

法人银行利率风险管理存在的问题及对策建议

随着商业银行产品的不断丰富、金融市场的日益成熟和我国利率市场化改革的逐步深入,银行利率风险管理,特别是银行账户利率管理的重要性日益凸显。为此,本文对天津辖内法人银行——A银行利率风险管理进行调研,针对该行在利率管理上存在重交易账户利率管理、轻银行账户利率管理等问题,提出对策建议。     

“放管服”下科研经费管理探究

"放管服"给科研工作注入了新的活力,同时也给科研管理工作带来了新的挑战。在"放管服"的新背景下,科研单位如何既要真正做到简政放权,为科研人员减除烦苛,有效提升科研人员的积极性,又要规范科研经费管理,下放的权力能管得好、接得住,已成为目前科研单位改革的重点和难点。本文结合科研经费管理现状分析,对进一步推动落实"放管服"政策措施,从管理流程、核算模式、评价机制、监督体系、惩治制度等方面,加强和改进科研经费管理进行了探讨。