新冠疫情防控常态化背景下优化征信查询服务的思考

自2020年初新冠肺炎疫情发生以来,人民银行征信查询服务作为重要金融基础性服务在支持企业复工复产、助力农牧民信贷服务的过程中也发挥了重要信用支撑作用。征信查询部门作为人民银行最直接与群众对接的窗口部门,无疑面临了既要严格做好疫情防控措施又要保障服务质量不打折的“双重”挑战。本文通过对兴安盟各信用报告查询网点在新冠疫情防控常态化背景下征信查询服务面临的问题进行梳理和思考,以期不断提高征信查询服务水平,提升征信服务质量,塑造人民银行良好社会形象,助力社会经济发展。     

征信查询服务模式及发展策略探讨——以广西为例

中国人民银行南宁中心支行有序推进征信查询渠道建设,可提供金融机构的专线网络、现场临柜、互联网、自助和通过商业银行代理等多种征信查询服务模式.但是,这些征信查询服务在企业信用报告查询、面向小微型信贷机构的互联网查询、自助服务查询、网银渠道查询试点等方面仍存在一些问题.为创新征信查询服务模式,应平衡好服务便捷性与安全性之间的关系,将试点先行与循序推进有机结合,并依托互联网构建新型征信服务体系.     

政府部门查询征信信息现行模式及政策建议——以邵阳市为例

文章以邵阳市的实际情况为例．介绍了当前政府机构或组织查询征信信息的现行模式及查询的主要用途．重点分析了目前政府部门在查询企业或个人信用信息过程中存在的一系列问题,并对如何规范政府部门查询行为．更好的应用征信信息服务社会提出了切实可行的政策建议。     

企业征信自助查询服务模式的探索与实践——以吉林省为例

针对国内企业信用报告查询量激增及柜面查询方式存在潜在风险等问题,提出将电子营业执照引入查询流程的企业征信查询新模式.通过介绍该模式的实现机制,分析其相对于柜面查询方式的优势,并结合吉林省的实践,从完善制度建设、优化服务效能、提升用户体验、保障信息安全等方面提出新模式后续推广建议.     

征信业务查询量剧增给基层央行履职提出的挑战与思考——以湖北省仙桃市为例

随着社会信用体系的日益完善及大数据信息的普及应用,社会各界对信用的重视度越来越高,企业和个人的征信业务查询量呈现强劲增长态势。基层央行向社会公众提供免费征信查询服务,较好地履行了基层央行金融服务职能。但随着征信业务查询量的增加,特别是近几年查询量的剧增,给基层央行履职带来了新的挑战。本文以仙桃地区为例,对近五年征信业务查询现状及存在的问题进行了调查分析,并提出相关对策和建议。     

个人征信纠纷及商业银行风险防控

征信体系是现代金融体系运行的基石,是信贷市场发展必不可少的基础。在建立和完善征信制度的过程中,对个人信用信息的保护受到越来越多的重视。本文从一起商业银行被诉侵犯个人信用信息相关权利谈起,简要介绍我国目前中国人民银行的征信体系,论述商业银行在个人征信制度中的主要义务和责任以及面临的主要风险,并对商业银行相关风险防控提出建议。     

机构改革后的县域个人征信查询服务提升路径——以河北省为例

我国征信系统是世界上最大的征信系统,个人征信查询需求巨大。2023年人民银行机构改革后,县域个人征信查询服务能力受到一定影响,如何应对县域征信查询服务带来的挑战值得关注。本文聚焦机构改革后县域个人征信查询服务工作,通过分析县域个人征信查询服务情况,发现县域个人征信查询面临的问题,提出放宽查询渠道、增加下载方式、精简信用报告内容、加大宣传等措施,以期对提升县域查询服务能力有所裨益。     

OCR文字识别在人行征信查询服务中的应用探析

随着金融信用信息基础数据库的社会关注度不断提高,征信报告查询量呈快速上升趋势,目前人民银行征信报告查询服务主要依赖人工审核查询申请资料,存在服务效率较低、错误率高以及信息泄露等风险。为提升人民银行征信服务效率、提高社会公众满意度、强化征信信息安全,文章对基于深度学习的OCR文字识别技术在征信查询服务中的应用场景、识别算法进行研究,并设计了一种征信报告查询授权资料自动识别系统。     

从违规查询谈防范征信信息泄露风险——以山西省为例

对山西省的几起违规查询个人信用报告案件进行分析,认为人民银行作为监管者,应加强过程监管,将现场检查与总行异常查询监测系统有效结合,强化对小额贷款公司等非存款类机构的管理,从源头上规范查询行为.接入机构作为信息提供者和信息使用者,应加强培训,不断提高征信人员业务素质,强化管理,进一步增强其责任意识和风险防控意识.     

金融精准扶贫:模式、困境及对策——以河北省为例

本文首先对河北省金融精准扶的发展现状进行概括,主要表现为扶贫方式不断创新,金融机构积极参与,农民收入明显提高。其次,基于对现状的分析总结出河北省金融扶贫主要模式,主要包括"政府担保+保险保证+金融机构+贫困农户"、"企业担保+金融机构+贫困农户"、"公益性小额信贷+贫困农户"等金融扶贫模式。然后,文章分析了河北省金融精准扶贫面临困境主要表现为产业基础薄弱、信用环境不佳、金融机构较少,产品创新不足、相关配套不够等。最后,文章提出了通过立足特色优势产业、加强信用环境建设、创新金融产品服务、完善相关配套机制等措施来解决出现的问题。     

地方性融资担保公司经营风险及对策——以白山市中小企业担保公司为例

近年来,地方性融资担保公司在缓解区域中小企业融资难问题上发挥了积极的作用,但在自身运营发展过程中,由于风险防控能力较弱,经营模式不规范,监管主体不明确,行业风险集中等多重不利因素影响,导致其代偿风险加剧,经营陷入困境。本文以白山市中小企业信用担保有限公司为例,通过剖析其经营中风险隐患及内外部有效监管的不足,探索化解担保行业风险的有效途径。     

贫困地区财政支农存在的问题及对策——以吉林省白城市为例

白城市位于吉林省西北部,是全省粮食主产区.近年来,白城市地方经济不景气,财政收入状况不佳,2012-2016年GDP排名在全省8个地市中一直处于后3位.作为以农业为主的"贫困"市,财政资金一直是支农的重要来源之一,但因财力有限、资金结构欠佳等诸多因素,财政支农一直困难重重.随着国家对三农的关注及农业供给侧结构性改革的逐步深入,支农资金运行中存在的问题也愈加突出,成为制约本地农业可持续发展的一道硬坎.本文通过开展调研,针对贫困地区财政支农如何走出困境进行有益探索,并提出相应对策.     

欠发达地区农村信用社股份制改革难点及对策建议--以吉林省松原市为例

近几年,农村信用社股份制改革全面进行,在管理体制、运行机制、产权制度、公司治理和队伍素质等方面取得了一定进展,对于提高金融服务,促进地方经济发展起到了积极作用。但在欠发达地区,农村信用社股份制改革仍面临许多问题亟待解决。     

个人征信业务中数据共享与信息保护问题研究——以百行征信为例

为探索个人征信机构市场准入的管理经验,2015年中国人民银行同意芝麻信用、腾讯征信等8家社会机构进行个人征信开业准备.然而,央行最终未向这8家机构单独发放牌照,而是在2018年对具有数据共享性质的百行征信颁发了牌照.利用博弈模型对百行征信成立的合理性进行理论分析,并对如何有效实现个人信息保护问题提出政策建议.研究发现,激励机制能够促成各机构达成合作,且增大惩罚力度可以提高接入机构保护个人信息的概率.     

产业链征信和信用评价体系构建及应用的实践探索——以电网产业链为例

产业链核心企业面临着自身受信不足、下游客户违约失信频发、上游供应商产品服务质量难以保证等信用困境,严重阻碍了产业链的健康稳定发展.创新探索产业链征信与信用评价体系具有很强的紧迫性与现实意义,对促进产业链高质量发展、推动产业链加强合规管理、带动企业信用管理机制变革等方面都有着重要作用.以电网产业链的研究为基础,提出"四位...     

征信系统应用与商业银行信用风险防控

征信系统的应用已经渗透到银行信贷决策贷前、贷中和贷后的全过程,当前银行风险控制的新形势,也为征信系统数据提供的有效性、全面性等提出新的要求.商业银行应加强对征信数据的分析应用,更好地服务于自身信用风险管理工作.     

保证贷款风险及应对策略研究

本文首先分析了保证贷款风险产生的机理,其后分析了在现实工作中保证贷款风险的几种重要表现形式,最后针对上述保证风险,提出了应对措施。     

信用卡预授权业务及其法律风险防控

信用卡预授权是一项新兴的银行卡业务,其主要意义在于通过信用卡支付为持卡人提供便利快捷的消费渠道,同时银行为特约商户资金到账提供全面保证.当前,信用卡支付作为现金结算的替代模式,在市场交易中的作用日益凸显,预授权业务中各方主体的利益矛盾也随之增长,由此产生的法律问题亟待协调.本文拟通过对预授权的交易过程和交易规则进行介绍,着重分析预授权所涉相关法律问题,并针对该项业务的风险防控提出意见和建议.