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委托贷款业务的应用及风险防范 总被引:2,自引:0,他引:2
一、委托贷款业务的产生背景委托贷款业务起源于我国特殊金融监管要求。根据我国现行法律,非金融机构的企业之间不得相互借贷,其直接借贷行为不受法律保护。为合法地调剂资金余缺,银行、财务公司、信托公司等金融机构便推出了委托贷款业务。通过这条合法渠道,企业之间就借贷事宜达成一致之后,由资金充裕方和金融机构订立委托贷款合同,约定贷款对象、用途、金额、期限、利率、担保等贷款要件并提供委托资金,然后由金融机构和借款人订立借款合同并发放贷款。在委托代理关系下,资金充裕方作为委托方承担全部的贷款风险,银行等金融机构作为受托… 相似文献
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《合作经济与科技》1999,(12)
长期以来,银行与供销社企业之间形成了一种信贷上的特殊关系。这种关系是在由计划经济向社会主义市场经济转变过程中形成的。说它特殊,一是借贷关系特殊。借贷关系发生在供销社企业与银行之间,但又不是简单的企业向银行的借贷,有一些是在计划指令下、政府指令下发生的。二是债务结构特殊。供销社企业对银行的债务主要分为企业建设项目所需资金、生产经营所需流动资金和执行国家政策的指令性贷款。由于近年来经济形势和市场都发生了很大变化,许多企业生产经营困难,逐渐形成了呆滞帐,与银行之间也就产生了特殊的债务结构关系。实践证明,进一步改善银企关系,重新构筑社会主义市场经济条件下的新型银企关系显得尤为重要。只有加强银企合作,同舟共济,相互理解,共求发展,才能实规行社共兴。 相似文献
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融资曾经是横在中小企业面前的一道高门槛,但若能把握各家银行和城乡信用社的制度创新和工具创新时机,将会给中小企业开辟广阔融资渠道。具体说来,目前各地创新出来并予以实行的中小企业融资方式主要有以下几种:———授信循环贷款协议。即银行对一些经营状况良好、信用度可靠的企业,在一定时期内,授予该企业一定额度的贷款使用权,企业在有效期与额度范围内,可随时借贷,循环使用。———信用担保贷款。目前全国一些城乡建立了中小企业信用担保机构,这些机构大多实行会员制管理的形式,属于公共服务性、行业自律性、自身非盈利性组织。担保基… 相似文献
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《农业发展与金融》1998,(11)
随着深化粮食流通体制改革和收购资金封闭运行力度的加大,银行与企业因资产质量和债务而引发出的一些对立性矛盾已成为封闭运行的焦点问题。银企关系的好坏不仅直接关系到粮食流通体制改革的成败和收购资金封闭运行的质量,而且关系到农业发展银行和粮食收储企业的生存与发展。对此,本文就农发行与粮食企业在收购资金封闭运行中共同构建新型的银企信用关系谈点粗浅看法。农发行不良资产和企业高负债形成的主要原因l、企业对政策性银行信贷资金认识上的偏差所致。农业政策性银行是特殊的金融企业。国务院组建农业发展银行的根本目的就是实现粮食收购资金的封闭运行,即:收多少粮,贷多少款,卖多少粮收回多少贷款。可是,许多粮食企业的决策者们误认为农业政策性银行不是真正的银行,是"第二财政",发放的贷款可以不收回,可以不讲经济核算。认识上的偏差,带来的是资金使用上的误差,企业把政策性信贷资金当着"唐僧肉",挤占挪用、亏损挂帐、个人借支、虚列库存骗取补贴 相似文献
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银行与企业的良性信用关系应以对等、平等为基础。银行选择企业,企业选择银行是一种客观必然。相互信任,严格履约,互为发展应成为银企关系的基石。政策性银行也不例外,在向企业发放贷款时要将贷款的政策性要求与企业项目建设的经济效益、社会效益和生态效益统筹考虑,立足于银企双方资金的良性循环,创造条件,体现银企各自的经济效益,服务于社会,最终实现项目贷款的社会效益。但近年来银企之间的信用关系被扭曲。出现企业法人代表信用道德危机与银行信贷资产流失的问题,并呈弥漫 相似文献
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农村中小企业银行融资主要有固定资产抵押贷款、质押贷款、联保协议贷款等工具,目前较为常用的是固定资产抵押贷款,为降低农村中小企业银行融资工具的认知风险,提高中小企业银行融资的可得性,政府应规范借贷市场;银行应完善信用体系,引入保险机制;企业应不断提升自身的竞争力。 相似文献
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本文基于交易费用的理论,采用2018年广东省477份农户入户调研的数据,运用Heckman模型,分析农户借贷可获得性及贷款规模。研究发现:(1)贷款是否可获得是农户与银行签约时重复博弈的结果,其中社会资本影响借贷双方的信息搜寻成本;交通成本是农户与银行博弈时客观费用;金融知识、信用评级与交易频率影响农户与银行签约的贷中执行成本与贷后监督成本。(2)贷款规模是在农户贷款条件满足后,银行对借贷额度的授予分配。利息费用是贷款规模存在差异的直接影响因素,而人情支出是由于中国农村"人情贷"出现,而增加的额外交易费用。(3)文章采用不同的实证方法证明模型选择正确性,采用替换变量证明研究结论的稳健性。 相似文献
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随着经济的进步和科技的发展,我国西部贫困农村的经济发展机会增多,经调查显示,近年来,西部地区农户的借贷频率增高,农户借贷的规模正在大幅加大,借贷需求一再上升,农户借贷已经变为主动的借贷.关系型融资农贷可以因地制宜的设置合适的贷款模式,降低贷款的风险,在解决西部贫困农村农户借贷难问题的基础上增强银行与农户之间的信任.本文对西部贫困农村经济发展关系型融资进行了分析,并在探讨两者关系的基础上对关系型融资农贷问题进行研究. 相似文献
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现阶段我国的银行大多是由政府出资设立或直接控制的银行。它们是国家经营货币、办理信贷的经济组织,是国民经济的综合部门。企业则是国民经济各部门中从事生产、流通或服务性活动的独立核算的经济单位,是整个国民经济的基础。但确切地说,银行(指各专业银行)也是企业,是经营货币信用的特殊企业,它也是以赢利为目标的。与一般企业不同的是,银行本身并不创造价值,它的利润是对贷款企业利润的分割,贷款企业的生产经营状况决定银行利润的状况。把银行这个特殊企业与一般企业连在一起的,是信贷。所以说信贷是银行业务的核心和关键,是联系银行与企业的桥梁和纽带。在建立社会主义市场经济体制的 相似文献
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吉林省信用担保现状。建立中小企业信用担保体系已成为各国扶持中小企业发展、解决中小企业贷款难、寻保难的通行做法。吉林省长春市是全国最早开展中小企业信用担保体系的试点城市之一。经过几年的发展,全省的信用担保体系的建设取得初步成效,共成立了包括吉林省中小企业信用担保有限公司、长春市信用担保公司等十几家公司,注册资本金共5亿元人民币;开创了具有吉林省特色的担保方式,即融授权保证方式与直接保证方式于一体,中小企业向协作银行申请贷款时需接受银行和担保公司的双重审查;为中小企业提供的贷款担保责任金达3.5亿元人民币,对减缓全省中小企业融资难的压力起到了一定的作用。 相似文献
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农户正规借贷需求及其正规贷款可获性的影响因素分析 总被引:8,自引:0,他引:8
本文以江苏、河南和甘肃三省农村正规金融机构的农户贷款为例,根据2010年8月的调查数据考察了农户正规借贷需求及其正规贷款可获性的影响因素。研究结果表明:①农户对正规金融机构借贷政策的认知程度、家庭生产经营总支出和家庭房产与耐用消费品总折价对农户正规借贷需求有正向影响,而家庭总收入对农户正规借贷需求则有负向影响;②家庭生产性固定资产总折价和家庭总收入对农户,其正规贷款可获性有正向影响,而贷款规模对农户正规贷款可获性有负向影响;③不同地区的农户,其正规借贷需求不同。要提高农户正规贷款的可获性,首先,政府部门与相关农村金融机构应对具有不同正规借贷需求情况的地区提供不同的农村金融产品和政策;其次,应创新农户贷款担保方式,发展多元化的农户贷款担保体系,并完善农户信用评估与贷款担保机制。 相似文献
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所谓住房抵押贷款证券化(MBS),是银行将其持有的个人住房抵押贷款转让给某一中介机构,由该机构以此为基础向社会发行可以上市流通的住房抵押债券。通过证券化,银行把住房抵押贷款的沉淀资金转化为再流动资金,进一步扩大了住房抵押贷款的资金来源,并使银行资金来源的短期性和住房抵押贷款的长期性之间的资产负债期限得以更好地匹配;同时,以这种证券化的方式出售部分资产,偿还已有负债,促进银行住房贷款 相似文献