农村信用社超比例大额贷款风险化解难点与思路

截止2002年9月底景德镇市农村信用社仅最大十大户贷款余额占全市贷款余额的13%,超比例大额贷款收息的多寡、质量的好坏、风险的大小对农村信用社经营状况影响大.据调查,农村信用社超比例大额贷款均存在不同程度的风险.     

央行制定农村信用社监管的八项措施

为促进农村信用社依法合规经营和做好支农服务工作 ,中国人民银行 2 0 0 2年 1月 30日制定并颁布了加强农村信用社监管的八项措施。这八项措施是 :(一 )加强贷款管理 ,规范信贷支农服务。农村信用社发放农户贷款必须尊重农民的意愿 ,不得以物抵贷 ,不得指定购物单位 ,不得强行转账等。严禁贷款给个人和企业从事股票交易 ,严禁发放个人股票质押贷款 ,防止农村信用社支农资金流入股市。(二 )加强对大额贷款的跟踪检查 ,严格控制大额贷款的发放。严格禁止农村信用社超规定比例发放大额贷款 ,已经发放的要做出计划 ,逐步压回。人民银行各分支行…     

农村信用社操作风险易发环节及防范对策

农村信用社操作风险的易发环节贷款操作风险。一是大额贷款发放时逆程序操作。大额贷款客户申请贷款时,往往先向县联社申请,由县联社与信用社打招呼,再由信用社主任指派信贷人员做贷前调查。这种自上而下式的点贷违背了正常的贷款操作程序,造成贷前调查虚化、贷     

对农村信用社贷款利率定价问题的思考

一、农村信用社贷款利率定价的原则及方法 为了更好地促进农村信用社各项业务实现跨越式发展,强化对客户的差别服务,充分发挥农村信用社经营机构的灵活性,增强业务的竞争能力,提高综合收益率和市场占有率.农村信用社建立灵活的贷款利率定价机制是很有必要的,因此农村信用社必须借鉴先进模式、先进经验,研究制定包括农户贷款、农村工商业贷款、农业经济组织贷款等在内的贷款利率浮动管理暂行办法,必须坚持以下原则:     

对农村信用社贷款利率定价问题的思考

一、农村信用社贷款利率定价的原则及方法为了更好地促进农村信用社各项业务实现跨越式发展,强化对客户的差别服务,充分发挥农村信用社经营机构的灵活性,增强业务的竞争能力,提高综合收益率和市场占有率。农村信用社建立灵活的贷款利率定价机制是很有必要的,因此农村信用社必须借鉴先进模式、先进经验,研究制定包括农户贷款、农村工商业贷款、农业经济组织贷款等在内的贷款利率浮动管理暂行办法,必须坚持以下原则:1.政策型定价原则:主要集中于一些扶贫贷款、国家助学贷款及农民创业担保基金贷款中的养殖业和农副产品加工业等,这类贷款都执行基本利率,在农村信用社贷款中的比重较低。2.效益型定价原则:主要集中于一般农户贷款、个体工商户贷款和中小民营企业贷款等,这类贷款的利率较高,农村信用社一般都上浮50%以上,而且这类贷款在农村信用社贷款占有率比较高,是农村信用社利息收入的来源。3.竞争型定价原则:主要集中在服务区域内的黄金客户,是农信社主动营销的贷款,这类企业一般都是规模较大、实力较强、效益较好、资金流动性较强、资金结算量较多,也是各金融机构争夺的对象,这类企业贷款的利率一般不上浮或少上浮。4.优惠型定价原则:主要集中于以农村信用社或其他金融...     

“小额农贷”大有可──为对江西湖口县付垅乡农信社支农服务的调查与思考

农民"贷款难"与农村信用社"难贷款"问题是当前农村金融中的焦点问题.随着农村产业结构的调整,农村经济由单一经营向多元化经营转变,传统的"小额农户贷款"已经不能适应越来越多的农户规模化、集约化生产的大额贷款需求.一时间,不少农村信用社在支农服务中面临小额农户贷款放不出去,大额贷款又因农户缺少有效的抵押担保物而难以发放的两难选择.那么,"小额农贷"是否还能有所作为呢?为此,我们对地处长江、鄱阳湖畔的江西九江湖口县一个支农服务颇有成效的付垅乡农村信用社进行了专题调研.     

农村信用社贷款定价机制存在的问题及政策建议

农村信用社贷款定价机制建设是我国利率市场化改革中的一个重要议题.本文基于对农村信用社的调查,通过分析农村信用社贷款定价管理的实践、存在的问题及原因,提出了进一步完善农村信用社贷款定价机制的相关政策建议.     

解决关键问题巩固农村信用社的改革成果——对吉林省农村信用社八年发展情况的思考

农村信用社一直是监管部门高度重视的金融机构.近年来,吉林省农村信用社的实际经营状况不容乐观.在银行监管部门对吉林省农村信用社多次开展了贷款真实性、效益真实性、贷款偏离度等检查及内部贷款还原等工作,存贷比、不良贷款率大幅上升,资金缺口加大,应收利息增加等各种问题都体现了经营的困难.笔者根据对吉林省农村信用社八年发展情况的...     

农村信用社抵押贷款风险防范浅谈

农村信用社是农村经济的主力军,是支持三农的金融纽带。抵押贷款作为农村信用社贷款发放的主要方式之一,已逐渐被人们熟知,然而随着信用社抵押贷款的成熟和市场经济的发展,农村信用社抵押贷款也逐渐显示出了一些风险性问题,对信用社贷款的实施造成了障碍,甚至影响了农村信用社及农村经济的发展。本文探讨了农村信用社抵押贷款的风险防范,并对存在的问题提出了对策和建议。     

农村信用社抵押贷款风险防范浅谈

农村信用社是农村经济的主力军,是支持三农的金融纽带。抵押贷款作为农村信用社贷款发放的主要方式之一,已逐渐被人们熟知,然而随着信用社抵押贷款的成熟和市场经济的发展,农村信用社抵押贷款也逐渐显示出了一些风险性问题,对信用社贷款的实施造成了障碍,甚至影响了农村信用社及农村经济的发展。本文探讨了农村信用社抵押贷款的风险防范,并对存在的问题提出了对策和建议。     

农村信用社应资产多元化

近年来,农村信用社存款增幅较大,加上信贷宏观调控,有相当大的资金从县乡企业贷款中退出,致使超额备付金数额较多.不将这些资金运用好,农村信用社会经营亏损.笔者认为,农村信用社资金过剩应实行资产多元化.     

农村信用社贷款定价机制探析

在当前的农村金融市场结构下,农村信用社在贷款定价方面处于主动地位,但过高的贷款利率又背离了支持"三农"的取向.本文分析了当前农村信用社贷款定价的现状及贷款定价机制中存在的主要问题,最后提出完善农信社贷款定价机制的建议.     

应尽快建立农户大额贷款担保抵押机制

农户大额贷款是指超过小额农贷授信额度、主要为急需大额资金进行投资的农村种养、加工等专业大户而发放的贷款。从对农村信用社贷款调查的情况看，目前，由于经营管理体制等多方面的原因，农户大额贷款因其额度大，又无适当担保抵押（农村房地产无法办理正规抵押手续），大多被信用社拒之门外。因此，建立和健全农户大额贷款运行机制，已成为农村信用社现阶段迫切需要解决的一个问题。     

农户大额贷款风险的防范与控制

随着农业产业结构调整的不断深化,农业产业化程度逐步提高,农户从事效益农业推动产业化经营的积极性较高,对农村信用社的信贷资金提出了更高的要求,随之带来农户贷款中20万元以上的大额贷款户数不断增多,给农村信用社信贷风险防范和控制带来了一定的压力,从目前状况来看,部分农户大额贷款因管理不善,风险已有所显现,如何加强对这部分贷款的风险防范和控制已成为农村信用社必须研究和解决的新课题.笔者将结合自身工作实际,对此问题提出一些粗浅的看法,以供研讨.     

农村信用社风险成因

一、农村信用社风险的表现形式（一）“一逾两呆”贷款占用率过高不良贷款的大量占用,降低了资产的流动性,应收未收利息中有相当一部分实际上已经难以收回。根据对平舆县农村信用社的审计调查,截至１９９７年５月底,平舆县农村信用社各项贷款中,正常贷款仅占３８．４...     

保定市农村信用社贷款利率定价机制建设情况调查

逐步建立科学的贷款利率定价机制,是当前农村信用社深化改革的一项重要内容.随着利率市场化进程的推进及农村金融市场竞争的加剧,农村信用社“粗放式”的贷款利率定价已难以适应经营发展的需要.中国人民银行保定市中心支行对保定市农村信用社贷款利率定价情况进行了专题调研,通过深入分析贷款利率定价现状,找到了其中存在的问题,提出了相关建议.     

山东省农村信用社接入大额支付系统后尚存的问题与建议

农村信用社是农村金融体系的重要组成部分,是农村金融的主力军和联系广大农民群众的金融纽带.畅通汇路,改善支付结算手段是农村信用社赖以生存和发展的重要基础.2005年3月14日,大额支付系统正式在山东省上线运行,辖内133家县级法人农村信用社全部加入支付系统.农村信用社加入支付系统后,大大加快了资金的汇划清算速度,增强了农村信用社流动性管理能力,提高了农村信用社的金融服务水平,有力地支持了"三农"发展.同时,由于种种原因,农村信用社在大额支付系统运行管理中还存在一些问题亟待解决.     

农村信用社贷款担保方式需完善

近日,笔者采取现场调查和问卷调查的方式,对辖区农村信用社贷款担保方式进行了调查.结果显示,农村信用社贷款担保方式单一,法律风险隐患较大.     

关系型借贷——提高农村信用社贷款利率定价能力的有效路径

一、当前农村信用社贷款利率执行情况及存在的主要问题 （一）农村信用社贷款利率执行情况 娄底市农村信用社贷款利率定价方法采取的是成本加成法,其中成本包括资金成本、管理费用、税负、费用等,加成的部分为目标利润.贷款利率由县（市、区）农村信用联社贷款审批委员会统一公布,每年调整一次（见表1）.从实际执行看,2013年末全辖5县（市、区）农村信用联社贷款有2个实行固定利率,分别为涟源市和新化县农村信用联社;有3个实行浮动利率,分别为娄星区、双峰县和冷水江市农村信用联社.     

农村信用社贷款利率定价机制缘何难执行

2004年10月29日，中国人民银行进一步扩大金融机构贷款利率浮动区间，农村信用社贷款利率浮动区间扩大到[0．9，2．3]，使农村信用社有了更大的贷款定价自主权和盈利空间，同时对农村信用社的贷款管理及风险定价提出了更高要求。为了解农村信用社贷款利率政策执行情况，更好地指导其建立科学、合理的贷款风险定价制度，发挥利率杠杆作用，我们于近期对酒泉市所辖各县（市）农村信用社贷款利率定价情况进行了专题调查。