数字普惠金融、信贷可得性与中国相对贫困减缓

基于中小微企业和低收入人群等信贷可得性视角,实证分析数字普惠金融对相对贫困减缓的影响路径与影响程度,以期强化欠发达地区和农村低收入人口的社会资金捕获能力,助力巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接.研究发现:数字普惠金融通过提升客户触达能力,促使城乡之间金融服务的机会均等化,降低融资交易成本,破解金融排斥,缩小城乡差距,降低农村地区的相对贫困水平.但现阶段数字普惠金融只能够有效地降低东部地区的农村相对贫困水平,而在中西部地区,这种效应并不明显.中国应因地适宜改进和提升数字普惠金融服务、提高各类微弱经济体信贷可得性、增强金融赋能的精准性和有效性.     

信贷可得性研究述评

信贷可得性是金融发展领域中的一个重要问题。本文梳理了学术界对该问题的认识,指出利率管制、信贷配给和信贷基础设施薄弱是致使信贷可得性不能有效拓展的主要因素,同时也分析了信贷可得性过度拓展带来的危害。为了有效解决信贷可得性问题,我们提出了推进利率市场化、完善信贷基础设施和严禁不计风险地放宽信贷条件等三条建议。     

中小企业信贷可得性的影响因素

本文利用中国人民银行征信系统的相关数据,实证研究湖南地区中小企业信贷可得性的影响因素,以检验银行对中小企业的贷款技术。实证结果表明:大型和跨区域性银行对中小企业未采取关系型贷款;贷款银行对中小企业的财务特征不太重视;大型和跨区域性银行对中小企业贷款主要采用信用评分技术。作者建议:第一,整合信息资源,发展独立的信用评估机构对中小企业进行信用评估,降低大型和跨区域性银行对中小企业贷款成本和信息不对称程度;第二,大力发展区域性中小商业银行,并鼓励其形成和充分发挥对中小企业进行关系型贷款的比较优势。     

金融知识、正规信贷可得性与信贷需求——基于CHFS微观数据的实证分析

本文运用2013年中国家庭金融调查的微观数据(CHFS),实证研究了金融知识对家庭正规信贷可得性和信贷需求的影响。实证结果显示,金融知识对提高正规经营性贷款获得的边际效应为0.026,对提高正规住房贷款获得的边际效应为0.072,这说明金融知识对提高家庭正规信贷可得性有显著的正向影响。进一步分析发现,正规信贷需求在金融知识与家庭正规信贷获得之间起"中介"作用,金融知识可以通过提高家庭正规信贷需求来提高家庭正规信贷可得性。     

“互联网+”普惠金融在西部农村的可得性探析

文章从政策的可保障性、设施的可获得性、技能的可掌握性以及服务的可兑现性四个维度对"互联网+"普惠金融在西部农村的可得性进行了分析,发现其面临政策可保障性不足、设施可获得性不充分、基本技能欠缺、金融服务缺乏针对性等问题。从强化制度保障力、切实推进基础设施建设、培养农民网络金融基本技能、鼓励多元化金融服务进乡村等方面提出提升西部农村"互联网+"普惠金融可得性的政策建议。     

提高金融服务的覆盖率可得性和满意度

文章在明确普惠金融内涵和框架的基础上,分析了中国普惠金融实践中取得的成就和面临的挑战,最后提出了进一步做好普惠金融工作的目标与任务.     

金融可得性与城乡收入差距的相关性研究

本文从新制度经济学的角度阐述了城乡金融服务可得性差异,探讨了金融服务可得性与城乡收入差距之间的关系,分析了金融业发展趋势可能对城乡收入差距产生的影响,并提出加快农村普惠金融发展的政策建议。     

ESG信息披露影响企业信贷可得性吗

以2015—2021年中国A股上市公司数据为样本,研究了ESG信息披露对企业信贷可得性的影响。研究发现,企业高质量的ESG信息披露虽未能稳健提高企业信贷的整体规模,但能显著提高新增长期贷款和减少新增短期贷款,缓解“短贷长投”的债务期限结构,并显著降低企业贷款成本,且这一作用在受到产权和规模歧视的企业中更明显。进一步研究发现,企业补充环境（E）、社会责任（S）和公司治理（G）信息对信贷可得性的作用各有侧重,公司治理信息披露的作用最为显著。     

小微企业信贷可得性的影响因素研究——基于347家小微企业的调查数据

小微企业融资难是我国加快构建双循环发展格局所亟待解决的问题,因此研究小微企业信贷可得性的影响因素具有重要意义。本文首先基于国内外相关研究成果和我国小微企业融资现状,按照小微企业基本性质、财务、企业经营、政策扶持、融资渠道五方面因素设计问卷,随机选择小微企业开展调查;其次重点围绕小微企业经营特征和融资状况,运用二元Probit模型对问卷调查数据进行实证分析;最后提出相关政策建议。     

小微企业信贷可得性的影响因素实证分析

本文采用山东省泰安市216家小微企业调查数据,运用logistic二元离散分析模型,分析了影响小微企业信贷可得性的主要影响因素,研究表明:担保或抵押品、财务报表达标、企业建立关系银行的数量、当地中小金融机构数量对小微企业信贷可得性有正向影响;贷款期限对小微企业信贷可得性有负向影响.     

农户家庭生产经营特征对信贷可得性的影响 ——兼论农村金融机构信贷行为逻辑

我国农村长期以来基于熟人社会的非正式借贷现已难以适应规模经营与农业转型发展,如何提高农户正规信贷可得性是当前农村金融工作亟须解决的重要问题.从农户家庭不同生产经营特征出发,探讨农村金融机构行为偏好,可为该问题提供了一个新的研究视角.本文基于中国家庭金融调查(CHFS)2017年度数据,在对农村金融机构信贷供给行为进行逻辑分析的基础上,进一步实证研究发现:农村金融机构偏好于风险分散、产业融合经营的农户家庭,而对单一生产经营的农户家庭不存在显著偏好;农村金融机构在"行政—经济"张力下,其选择性机会主义行为表现为保证涉农贷款"不出事",而不是激励农户"更赚钱".现阶段政策驱动下,农村金融机构主动性不足,阻碍了市场对资源的有效配置,限制了正规金融在农村信贷市场的创新行为.     

房地产价格、信贷可得性与消费者支出之间的关系研究——基于房地产财富效应与信贷渠道效应视角的分析

近几年房地产价格高涨对我国的经济造成了一定影响,货币政策与资产价格的关系成为关注的焦点.房地产价格的波动使得消费者的财富、消费支出及信贷可得性等发生变化.在完美金融市场假设下,基于生命周期—持久收入理论分析财富效应与收入效应;在不完美金融市场下,基于流动性约束理论分析抵押效应.研究表明,房价变化影响居民消费的关键决定因素是交易成本、贷款额与抵押物价值比率、业主所有权以及在租赁市场上家庭所占比例、抵押物的可得性、住房价格变化的性质、以及财富的性质.     

农民增收对农户正规信贷可得性效应分析——来自粮食主产省的经验证据

基于四川省粮食主产区域农户调查数据,运用非线性逐步回归分析技术分别估计Tobit模型和Probit模型,实证考察粮食主产区域农民增收对农户正规信贷可得性的影响。结果显示,农民增收对农户正规信贷可得性具有双向影响。建议:着眼高收入农户信贷需求,全面加强农村信贷体制机制产品创新;以中青年户主为重点对象,搞好传统农区农民知识技能培训工作;以缓解信息不对称为重点,扎实推进农村金融改革发展各项工作;适应农村信贷市场新常态,构建农户创业信贷供求关系稳定机制。     

农民专业合作社信贷融资可得性影响因素研究——基于河南、陕西156家合作社调查数据

本文以河南和陕西两省共156家农民专业合作社的实际调研数据为基础,采用有序Logit回归模型和ISM模型,实证分析了农民专业合作社信贷融资的可得性影响因素及其层次关系。研究发现:农民专业合作社的服务内容、资产规模、违约态度认知、是否享有政府补贴政策等是影响其信贷融资可得性的主要因素,且主要影响因素形成了一个三级层次的递阶结构。针对目前农民专业合作社融资中存在的问题,本文提出了相关的政策建议。     

基于信贷资金供需因素分析的农村信贷服务创新研究

农村信贷服务创新是农村金融领域的重要课题。本文以信贷资金供需模型分析框架为基础,把与信贷资金供需有关的各主要因素纳入模型进行理论和实证层面的综合考察,以印证、解释和判断当前农村信贷服务的基本状况。文章认为农村信贷服务目前还处于相对低效状态,文章结论揭示了改善农村信贷服务需要重点关注的领域和因素,并在分析有关农村信贷服务创新实践的基础上,对农村信贷服务创新提出了方向性、可操作性地政策建议。     

西部地区中小企业贷款可得性影响因素研究

中小企业融资问题是世界性难题之一,而在中小企业的外源融资途径中,银行贷款又占了最主要的地位,因此,研究影响中小企业银行贷款可获得性的因素,从而找到缓解中小企业的融资难问题的办法有着重要的理论与实际意义.本文基于对广西柳州市中小企业的调研数据,研究在中国西部中等城市,企业特征如何影响银行对其贷款的供给意愿.     

普惠性可持续农村小额信贷体系的构建路径

鉴于社团等非政府组织小额信贷到目前为止只能处于试验阶段,缺乏持续发展能力,本文重点对2005年以来各类新型小额信贷组织试点情况进行典型分析,设计了普惠性可持续的小额信贷体系的基本框架及其实现路径。     

金融可得性与农户适度规模经营——基于CHARLS数据的实证分析

本文利用CHARLS全国调查数据,通过Probit模型检验了金融可得性对农户适度规模经营的影响。研究结果表明:一方面,正规金融和非正规金融都能显著提高农户从事适度规模经营的概率,且正规金融的影响效应更大;但另一方面,无论是融资数量还是资金来源,非正规金融都是农户融资的主要渠道,正规金融对农户融资存在着严重的供给约束,金融需求与供给的脱节成为农户转变生产经营模式的重要障碍。因此要持续推进我国农村土地的适度规模经营就必须创新农村金融市场,提升金融机构服务能力,提高农户的金融可得性。