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中小企业,特别是民营中小企业贷款难,被认为是当前我国信贷市场的瓶颈。从今年年初以来,中小企业信用担保基金将在全国实施,民营信用担保公司已经出现,中小企业信用担保条例也即将出台,为银行业提供了新的发展机会。 相似文献
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信用评分技术在中小企业贷款中的应用 总被引:3,自引:0,他引:3
由于中小企业存在着规模小、财务管理欠规范、资金需求频繁、贷款数额少的现状,因此,银行对中小企业放贷是一件费时费力的事。而当20世纪90年代信用评分技术被许多发达国家的银行应用于中小企业贷款后,这一状况得到了明显改观。中小企业信用评分技术使得银行能够根据大量数据统计验证的客观标准,通过计算机快速地对不同的中小企业的信用风险进行评估,结果使得银行的放贷成本大为减少.更好地控制了信贷风险,放贷速度也大大加快。世界银行自2004年11月起在全球开展了中小企业信用评分调查.目的在于证实银行应用信用评分模型评估中小企业贷款的重要性。本文拟分析信用评分技术在中小企业贷款领域的应用及影响,并为解决我国中小企业贷款难问题以及银行支持中小企业发展提出相应建议。 相似文献
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宋棋 《金融经济(湖南)》2013,(4):100-101
为培育和提高中小企业信用意识,改善中小企业融资环境,人民银行总行在2010年作出开展中小企业信用体系建设试点工作的决定,人民银行萍乡市中心支行主动申报,将萍乡经济技术开发区确定为江西省唯一上报总行的中小企业信用体系试验区,即萍乡市中小企业信用体系试验区(以下简称:试验区)。为切实加强对试验区内银行业金融机构(以下简称:银行机构)的指导,不断完善试验区内支付服务环境建设,提升支付服务水平,满足试验区内中小企业对支付服务的需求,人民银行萍乡中支以支付工具使用为视角,对试验区内支付服务环境建设开展了深入的调查研究,并提出了针对性的政策建议。 相似文献
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文章利用真实原始数据,采用数据挖掘技术分析了商业银行客户信用风险状况,建立了更加科学的评分模型;将数据挖掘技术和计算机技术相结合,建立了一套可视化的信用评分系统,并对数据挖掘技术在银行业的应用做了有益的探索。 相似文献
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宋棋 《金融经济(湖南)》2013,(2)
为培育和提高中小企业信用意识,改善中小企业融资环境,人民银行总行在2010年作出开展中小企业信用体系建设试点工作的决定,人民银行萍乡市中心支行主动申报,将萍乡经济技术开发区确定为江西省唯一上报总行的中小企业信用体系试验区,即萍乡市中小企业信用体系试验区(以下简称:试验区).为切实加强对试验区内银行业金融机构(以下简称:银行机构)的指导,不断完善试验区内支付服务环境建设,提升支付服务水平,满足试验区内中小企业对支付服务的需求,人民银行萍乡中支以支付工具使用为视角,对试验区内支付服务环境建设开展了深入的调查研究,并提出了针对性的政策建议. 相似文献
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20世纪90年代以来,信用风险已成为银行业所面临的各种风险中最主要的风险,而信用衍生品的出现引起了银行信用风险管理方式的重大变革,实现了信用风险由银行业向其他多种金融机构的转移与分散。但银行在应用信用衍生品转移信用风险的同时也将面临新的问题,本文将为我国银行有效引入和应用信用衍生品提供具体的政策建议。 相似文献
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对香港银行业中小企业信贷实践与经验的考察--兼论其对内地银行业的启示 总被引:4,自引:0,他引:4
中小企业信贷短缺是世界性的难题,香港银行业在这方面的实践和经验为内地银行业提供了很好的借鉴.从宏观层面上看香港良好的市场环境和实事求是的态度是中小企业信贷业务能够顺利开展的关键;同时其灵活的业务组织体系、科学的信用评价体系特别是预期违约率的广泛运用、适当的经济规模、严格的系统控制、客户价值的最大化、多样化的担保方式和持续的业务创新等都是值得我们学习借鉴的方式方法.内地银行业拓展中小企业信贷业务将是一个长期的、渐进的过程;但近期重点还是要在机构设置、市场细分、技术准备和行业分析等基础工作方面有所突破,为今后大规模进入中小企业信贷市场进行积累. 相似文献
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客户信用评价在银行经营管理中的应用 总被引:3,自引:1,他引:2
随着我国市场机制的逐步完善和市场竞争的日趋激烈,企业与银行的经济联系将会更加密切,但我国银行对企业的信用状况尚处于较闭塞的阶段;信用评价体系的不完善,使银行不能较好掌握借款企业的资信状况,直接导致银行贷款质量下降,不良贷款率居高不下.本文试图通过对我国银行业客户信用评价现状的研究,揭示出目前客户信用评价存在的主要问题及完善客户信用评价的紧迫性;笔者还对客户信用评价方法在商业银行实务中的应用模式进行了展望,涉及信用风险度量、资本金水平确定、贷款分类、呆账准备金计提和加强对中小企业的金融服务等,使文章更具实践价值. 相似文献
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中小企业信贷短缺是世界性的难题,香港银行业在这方面的实践和经验为内地银行业提供了很好的借鉴。从宏观层面上看香港良好的市场环境和实事求是的态度是中小企业信贷业务能够顺利开展的关键;同时其灵活的业务组织体系、科学的信用评价体系特别是预期违约率的广泛运用、适当的经济规模、严格的系统控制、客户价值的最大化、多样化的担保方式和持续的业务创新等都是值得我们学习借鉴的方式方法,内地银行业拓展中小企业信贷业务将是一个长期的、渐进的过程,但近期重点还是要在机构设置、市场细分、技术准备和行业分析等基础工作方面有所突破,为今后大规模进入中小企业信贷市场进行积累。 相似文献
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由于中小企业会计信息失真,中小银行数量少、占有的信贷资源少等原因,造成中小企业融资困难。应鼓励民营资本进入银行业,完善信用担保体系,完善中小企业征信体系,鼓励评级机构的发展,发展风险投资来解决中小企业融资难的问题。 相似文献
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客户信用评分方式在中小企业贷款中的应用分析 总被引:3,自引:0,他引:3
一、客户信用评分方式引入中小企业贷款管理的背景 中小企业信用的不确定性和贷款管理成本过高是制约中小企业信贷融资的两个重要因素.银行管理中小企业信用风险的困难不是中小企业贷款风险太大,而是缺乏适当的经济的方法对其信用进行评估. 相似文献
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随着我国市场机制的逐步完善和市场竞争的日趋势激烈,企业与银行的经济联系将会更加密切,但我国银行对企业的信用状况尚处于较闭塞的阶段;信用评价体系的不完善,使银行不能较好掌握借款企业的资信状况,直接导致银行贷款质量下降,不良贷款率居高不下。本文试图通过对我国银行业客房信用评价现状的研究,揭示出目前客户信用评价存在的主要总是角度完善客户信用评价的紧迫性;笔者还对客户信用评价方法在商业银行实务中的应用模式进行了展望,涉及信用风险度量、资本金水平确定、贷款分类、呆账准备金计提取和加强对中小企业的金融服务等,使文章更具实践价值。 相似文献
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运用主观赋权法和客观赋权法构建银行业信用环境综合评价指标体系,涵盖宏观经济形势、地区信用意识以及客户信用状况三个层次.应用误差修正模型实证检验银行业信用环境与信贷规模增长间的互动关系,结果表明:银行业信用环境与信贷规模增长存在协整关系,且互为Granger因果关系,银行业信用环境改善会促进信贷规模增长,而信贷规模增长又... 相似文献
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发展中小企业信贷业务,对于银行业金融机构改善信贷资产结构,提升风险管理能力,降低风险集中度,增强资产流动性,实现可持续发展具有重要意义。开展中小信用企业标准化培植,是银行拓展中小企业信贷业务的重要前提和基础。 相似文献
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日本中小企业信用担保体系的经验及启示 总被引:12,自引:0,他引:12
信用担保是解决中小企业融资瓶颈的有效途径,也是世界各国扶持中小企业发展的通行办法.日本是最早建立中小企业信用担保体系、发展最完善的国家之一,在中小企业信用担保体系的建立及运作过程中积累了丰富的经验和教训.本文将日本与我国的中小企业信用担保体系进行比较,深入分析我国中小企业信用担保体系存在的问题及不足,提出完善我国中小企业信用担保体系的建议. 相似文献
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为了缓解借贷双方信息不对称问题,防范和化解借款人较高的逆向选择和道德风险,促进其盈利水平和核心竞争能力的提高,商业银行将信用评分技术引入小企业贷款业务中,使用数据对小企业信用风险进行准确度量,准确快速地识别“好客户”和“坏客户”。目前小企业信用评分模型已广泛应用于欧美等发达国家中小企业授信业务上,并在大量授信实践中丰富了信用评分的内容,使该项技术日趋成熟。 相似文献