个人住房抵押贷款的风险构成与防范措施

近几年国有商业银行为改善自身信贷结构，提高经济效益，把消费信贷作为主要品种来运作，特别是个人住房消费贷款，日益为广大民众所接受。但商业银行在承办个人住房消费贷款过程中，在抵押物价格、借款人信用、自身操作等方面存在风险，制约着这项业务的发展，亟须防范和改进。     

宿迁市个人消费信贷发展探究

引言 消费信贷是指银行向个人而不是向工商企业发放的消费性贷款,如个人住房贷款、住房装修贷款、汽车贷款、助学贷款、个人质押贷款、个人综合消费贷款和个人经营性贷款等.     

个人住房贷款担保策略选择

为促进我国个人住房消费信贷的发展，从发达国家住房金融制度看，银行应探求解决个人住房贷款担保的途径，政府设立专门机构提供住房保证担保是解决这个“瓶颈”的有效方法。我国政府应制定、实施一些与住房金融制度相配套的办法和措施、刺激住房消费，保障住房信贷业务 的有序、健康地发展。     

基于我国个人住房抵押贷款风险防范问题的研究

住房制度改革的不断深化使得发展住房金融成为真正启动消费信贷的关键问题,而个人住房抵押贷款作为住房金融重点支柱部分也已成为社会各界关注的热点话题。文章对个人住房抵押贷款的风险类型、原因进行深入地分析与研究,并在此基础上有针对性提出相关风险防范对策。     

规范个人住房贷款探析

个人住房贷款是我国个人消费贷款的一个重要组成部分,对解决我国城镇居民住房难和提高住房质量问题起到重要的作用。作为一项较新的业务,我市的个人住房贷款在发展过程中存在着种种问题,影响了此项业务的发展,本对个人住房贷款发展过程中存在的问题和应采取的措施进行了分析与探讨。     

个人住房贷款违约风险的成因及其控制

近几年来,我国商业银行以个人住房贷款为龙头的消费信贷业务取得了前所未有的迅猛发展,有效地刺激了住房消费,推动了住宅业的发展,同时也为商业银行创造了巨大的经济效益.但是我们也应清醒地看到,在个人住房贷款不断发展的同时,其风险隐患日益显现,假供楼、假合同屡禁不止,违规发放贷款,随意降低贷款条件,个人住房贷款不良率逐步上升,造成个人住房贷款业务的虚假繁荣,给商业银行带来的风险损失不断增大.因此,商业银行在减少贷款审批程序,方便客户的同时,有效地防范风险,提高效益问题就成为当务之急.个人住房贷款的风险一方面是银行本身因违规经营造成的风险,即主动风险;另一个主要方面,就是贷款人的违约风险,多因贷款人违反贷款合同所致.这里主要分析贷款人的违约风险及其控制措施.     

二手房贷款风险及其控制对策的探讨

随着居民消费观念的迅速改变和住房需求的快速膨胀，我国个人住房消费信贷超常规快速增长。当前二手房市场规模日益扩大，贷款需求量越来越大，发展二手房贷款业务空间巨大。但在一些地区出现较多超标放贷．作假骗贷的现象，风险逐渐显现，影响银行信贷资金安全。结合当前开办二手房贷款实际，对防范二手房贷款业务风险作如下探讨。[编者按]     

即期消费与未来消费的对弈

近年来,消费信贷业务一直是商业银行个人信贷业务发展的重点,主要涉及的贷款品种有个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人房屋抵押贷款。消费信贷涉及跨时期消费的选择,是一个即期消费与未来消费的协调问题。目前,我国消费信贷的总体情况还处于发展阶段,主要原因在于政策实施的外部环境不理想及政策自身设计上存在不足。因此,要大力推进消费信贷的实施,就必须针对存在的问题给予解答。     

发展消费信贷的风险防范与对策建议

我国的消费信贷从1984年开办住房抵押贷款开始，由单一的消费信贷种类到不断增多。尤其是90年代后期，全球遭遇金融危机，我国政府决定扩大内需，金融部门作出积极的响应，政府和银行合作把消费信贷一步步推向深入。1997年4月中国人民银行等有关部门发布《个人住房担保贷款管理试行办法》。1998年初。国务院颁布《关于进一步深化城镇住房制度改革加快住房建设的通知》，其中，把改革和发展房改金融服务作为城镇住房建设制度改革的一项重要内容。其后，中国人民银行3Z．相继制定并颁发《关于加大住房信贷投入支持住房建设和消费的通知》和《个人住房贷款管理办法》，进一步宣布在所有金融机构取消贷款规模限制，允许所有商业银行对所在城市的普通商品房开办个人住房消费贷款业务，并改进贷款担保方式。同年末，中国人民银行下发《汽车消费信贷管理办法》批准四大国有商业银行开办汽车消费贷款试点业务。     

我国商业银行拓展消费贷款业务的探讨

一、我国消费信贷的发展状况 我国消费贷款开办于二十世纪八、九十年代,最早开办消费贷款的中国建设银行(住房消费贷款)和中国银行(长城信用卡消费信贷)的业务拓展至今,消费贷款规模不断扩大.但是,真正迎来"用未来的收入圆今天的梦想"的消费贷款热潮则是缘于1998年5月中国人民银行发布<个人住房消费贷款管理办法>的有力推动.可以这样说,直到1998年,我国消费贷款业务才真正得以重视和发展.     

发展个人住房消费信贷业务的问题及对策分析

住房住房消费信贷、启动住宅消费是国民经济的增长点，但当前在居民民收入，住房消费心理机制，金融服务与风险控制等方面存在深层次矛盾和问题，为此需采取缩小价收入比，进一步深化住房制度改革，建立健全住房及住房抵押贷款二级市场，完善消费心理机制和加大金融创新等对策。     

消费信贷业务发展现状与对策

当前，我国的消费信贷还处于起步阶段，其发展不仅远远落后于西方发达国家，而且与一些发展中国家相比也存在着较大差距。在我国消费总额中，消费信用所占比重不足10％．而西方发达国家的这一比重通常都高于20％。据统计．在一些发达国家，住房消费信贷在信贷总额中的比重高达20％左右，而2003年我国个人住房贷款在全国各项贷款余额中的比重仅有7％。     

中美两国个人住房抵押贷款产品设计的对比分析

在世界各国住房消费信贷中，个人住房抵押贷款占据着重要位置。以美国住房抵押贷款市场为例，美国的住房抵押贷款市场基本上代表了市场经济条件下住房金融市场的发展方向，其成功的产品设计、政府调节方式、市场模式、运作机制等为许多国家仿效。美国住房金融市场已发展     

我省个人住房、汽车消费信贷制约因素浅析

近年来,随着房地产及汽车市场的迅猛发展,我省个人住房及汽车贷款业务亦成良性发展,尤其是国有商业银行住房和汽车消费贷款一直保持较快增长,在消费贷款中占主要地位。截至2004年12月底,国有商业银行金融机构个人消费贷款余额为173979万元,其中个人住房贷款余额166111万元,占消     

开办个人住房消费贷款利弊刍议

西林县支行很好地抓住农村城镇建设和住房制度改革这个机遇 ,自 1 998年率先开办个人住房贷款以来 ,一直增长很快 ,四年平均递增 70 % ,大大超过同期发放各项贷款的平均增长速度。截至 2 0 0 1年末 ,西林县支行住房消费贷款余额 52 1 5万元 ,占各项贷款 2 1 .78% ,占常规贷款的 54 .0 2 % ,仅 2 0 0 1年个人住房消费贷款新增 2 2 88万元 ,占各项贷款增加的 1 1 5.61 %。西林支行个人住房消费贷款业务的快速发展 ,圆了全县广大干部、职工和城镇居民拥有自己的住房或建楼房梦 ,为进一步改善和优化该行信贷资产结构 ,提高信贷资产质量发挥了积…     

内外销房并轨对我国房地产市场的影响及对策

内外销房的并轨对我国房地产市场的影响是:有利于银行资金解套;为银行信贷提供一个新的渠道.对此,我国房地产金融市场的短期对策是:加强对具有潜力的房地产开发项目的贷款;要尽快规范消费信贷评估制度,创造个人住房消费信贷制度保障和良好环境.其长期对策是:创造条件,大胆尝试住房证券化;按揭贷款--居民住房需求实现机制的最佳形式;保险业进入住房按揭业务.     

我省商业银行应警惕个人住房消费贷款中的五大风险

青海省个人住房消费信贷经历了90年代中期前的探索阶段,1997年至1999年的尝试阶段,2000年至今的高速发展三个阶段。在全省个人住房信贷业务迅猛发展的同时,住房信贷风险日渐凸现,使住房信贷风险逐渐成为各商业银行经营风险的一个重要方面。     

中国银行消费信贷系统（CCS）简介

一、系统概述 随着近年来国家对金融制度、住房体制改革的不断深化,为了有力地扩大消费需求,各家商业银行相继推出了满足消费者需求的各种消费信贷业务,如提供个人住房按揭信贷、汽车消费贷款、出国留学贷款等。目前此类业务的消费者需求不断增多,花预期的钱已成为消费时尚。为配合消费信贷业务的迅速增长,中银电脑(深圳)软件开发中心受中国银行总行零售业务部委托,开发了一套统一的个人消费信贷系统(Consumer Credit System,CCS),在中国银行全辖推广应用。     

论商业银行个人住房信贷操作风险的规避

我国个人住房信贷产生于20世纪80年代,目的是配合住房体制改革,逐步变福利性住房消费为货币性住房消费,由于住房制度改革进程、居民收入水平诸多客观条件的制约发展缓慢,90年代后期,由于我国GDP持续高速增长和城镇化加速的带动,特别是居民消费观念转变以及金融服务领域的扩大,为配合政府刺激消费、扩大内需、实现经济增长目标,商业银行再次加大力度启动并推广以个人住房贷款为主的消费信贷[1],商业银行个人住房信贷出现较好的发展势头.特别是随着我国住房分配制度改革的深化,住房消费已成为当前我国城镇居民的主要消费支出,而商业银行个人住房信贷业务的发展为扩大住房消费的有效需求起到了积极的促进作用.     

个人住房按揭贷款的风险及防范

近年来，商业银行的个人住房按揭贷款业务发展迅速，不仅有力推动了国民经济的持续健康发展，改善了城镇居民的住房消费需求，而且也进一步调整和优化了银行的信贷结构，取得了良好的社会效益和经济效益。但随着个人住房按揭贷款业务的发展，这项普遍被认为风险较低的个人住房贷款业务风险正日益显现，个人住房不良贷款率逐步上升。目前个人住房按揭贷款风险已经成为监管部门和各家商业银行关注的一个重要课题。