透过理财看风险

大部分购买理财产品的客户都认为,银行的产品可靠、无风险,其实不然,任何渠道的理财都是有风险的,加强自我风险意识才是保障个人利益的王道。2012年11月,发生了华夏银行员工私卖高收益理财产品令客户巨亏,上海嘉定支行遭客户围堵的事件!这个事不禁让我思考:理财产品的风险到底该由谁来承担?任何理财产品都有风险,客户在购买之后,都要签署理财产品认购协议和购买合同及风险承担的文件。但是现在的理财客户喜欢在银行里购买理财产品,认为银行可以控制风险,给客户保本保息,这其实是一种错误的理解和想法。他们并没有意识到银行在这里的角色是承销商,也是投资人买理财产品同时又要绑架银行的用意,这是中国的投资人屡屡被骗     

我国商业银行人民币理财产品的消费者行为分析

为了满足我国居民的个人理财需求,各家银行纷纷推出了人民币理财产品和外汇理财产品。关于个人理财的学术研究逐渐增多,然而在该领域对于消费者行为的研究却甚少,本文通过对关于银行客户购买理财产品的问卷调查进行分析,根据数据采用Logistic模型来分析人民币理财产品的消费者行为。     

利率市场化:虽迫在眉睫,更需制度先行

从去年开始,侯女士把自己的理财产品都集中在了银行的理财产品上,她把家中的银行存款拿出了80%,用来购买各类银行的理财产品。像侯女士这样的人并不是个例,她只是将储蓄存款变成理财产品的众多银行客户中的一员。正是这样一支队伍,撑起了去年银行发行的3000多款理财产品。而这众多款项的金融理财产品,被金融领域的专家们普遍认为是即将实现利率市场化的催化剂。近来社会各界对于加快利率市场化的呼声日益高涨,中国人民银行行长周小川也就推进市场利率化的问题通过媒体或公开场合频频发声。     

我国银行理财产品存在的问题及对策

一、银行理财产品的发展与现状 2004年,中国银行和光大银行率先集合零售客户的小额外币资金,运用于国际金融市场,构造对外币理财产品,银行理财产品有了发展的苗头,从2005年开始,银行理财产品获得飞速发展。2005年它的发行规模仅为2000亿,理财产品也只有568款,     

当国企遭遇融资性贸易风险

在企业贸易经营过程中，银行根据企业真实贸易背景和上下游客户资信实力，以单笔或额度授信方式，提供银行短期金融产品和封闭贷款，以企业销售收入或贸易所产生的确定的未来现金流作为直接还款来源的融资业务，称为自偿性贸易融资。但由于多数中小型民营企业缺乏足够的资信，很难从银行通过自偿性的贸易融资解决流动性资金不足的问题，而通过占用大中型国企的良好银行信用，自己控制上下游客户，以国企名义与客户签订贸易合同，取得银行融资，销售货物后返还一定手续费给相关国企，这种以融资为目的，以贸易为手段，放大自身规模的贸易，表面称代理贸易，实质为融资性贸易。     

嘉兴城乡居民购买商业银行理财产品的影响因素研究

近年来,个人理财产品以其风险低、种类丰富、渠道便捷的优势受到越来越多人的青睐,各大商业银行纷纷推出理财产品,银行个人理财市场呈现出蓬勃发展之势。本文主要在嘉兴通过问卷调查收集相关数据,了解嘉兴地区商业银行理财产品的现状及其存在的问题,并分析影响嘉兴城乡居民购买商业银行理财产品的影响因素,从而得出结论与建议。     

安徽省商业银行理财产品营销策略研究——基于蚌埠市商业银行客户随机抽样调查

近年来,随着国内经济的发展和银行业的开放,购买商业银行理财产品成为重要的投资渠道。在商业银行理财产品营销理论研究的基础上,以定量分析为主,结合定性分析,从安徽省中国建设银行、农业银行、工商银行、交通银行和中国银行等各商业银行理财产品现状出发探讨理财产品销售的影响因素及各种营销手段的有效性,并据此提出策略建议。     

银行理财的选择

随着沪深股市的盘整震荡,以及开放式基金净值变化起伏,人们把目光又转向了风险相对较低的银行理财产品。有关数据显示,股市从6000多点回落以来,购买银行理财产品的人数明显增多,但是面对目前琳琅满目的银行理财产品,很多投资者感到非常困惑:银行理财产品到底是什么样的运作原理,个人投资者该如何正确的选择银行类理财产品呢?     

商业银行个人理财业务风险及对策分析

近年来,由于我国部分商业银行为了抢占客户资源,在理财产品宣传资料或产品说明书中存在误导性陈述,刻意夸大银行理财产品的预期收益率,以及理财销售人员不按照要求进行客户风险评估,向客户推销理财产品时故意隐瞒理财产品合同的风险条款或虚假解释合同条款内容等原因,使个人理财业务在营销环节和合同签约环节存在各类风险。我国商业银行应全面推行个人理财销售录音录像,加强理财经理队伍建设,强化职业道德规范,加大检查监督及责任追究力度,以化解商业银行个人理财业务风险。     

银行理财产品会计处理与列报分析

银行理财产品自2005年出现以来,每年以数万亿的规模递增,不仅是家庭的理财渠道,也成为众多企业的投资方式。理财产品如何进行会计处理、列报,其产生的收益是经常性损益还是非经常性损益等诸多问题应运而生,本文将对此进行分析。     

银行理财产品对储蓄存款的影响探析--以建设银行为例

随着人们收入水平在不断提升，居民的储蓄在逐年增长，银行理财产品发售的规模在不断扩大，成为相关投资者抵御通货膨胀、扩展自身发展渠道的重要方式。目前很多银行都已经推出了理财产品，已经逐渐成为补充资金流动性的主要工具。文章通过深入分析建设银行理财产品对储蓄的影响，提出加强建设银行理财产品发展的根本措施。     

略论结构性理财产品设计及定价

近年来,随着我国经济市场化发展的进一步深入,银行理财产品的发行规模大幅增长.其中,结构性理财产品获得了突飞猛进的发展,挂钩标的、收益条件、产品期限日益多样化、复杂化,结构性产品正逐渐成为商业银行竞争的重点领域.本文对我国银行理财产品的发展现状,以及2008年到期的银行理财产品的收益实现能力进行分析.以光大银行"同升15号"产品为例,对股票挂钩型结构性理财产品的设计和定价进行研究.     

网络理财产品与银行理财产品比较——以余额宝为例

随着互联网的发展与普及,互联网对金融业的发展产生了深刻的影响。2013年6月,支付宝网络技术有限公司与天弘基金公司合作,开通余额宝功能,直销中国第一支互联网基金。作为一种全新的互联网金融产品,在不足一个月内,客户转入余额宝资金规模已突破百亿元,引起金融市场的高度关注和讨论。余额宝自诞生以来,不断显示出其强大的吸金能力,引起理财产品市场的巨大震荡。余额宝引发了网络理财的热潮,以余额宝为代表的各种“宝”层出不穷,不仅影响银行的活期存款,对银行理财产品也有一定的冲击。很多投资者可能不清楚,究竟余额宝与银行理财产品孰优孰劣？网络理财产品与银行理财产品虽然是完全不同的产品,但在风险性、流动性、收益率起始资金等方面,双方有不少可比之处。     

网银通道被设限 风险评估应“面对面”

<正>无需到银行网点排队,只需上网轻点鼠标。就能完成理财产品的申购。以往这种被认为极具便利的网银申购方式。如今却因与投资者风险评估方面存在一定冲突。而被监管部门设限。这一变化主要来源于银监会4月份下发的《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》。该《通知》中要求:"商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行。不得通过网络或电话等手段进行客户产品适合度评估。"     

扬州市商业银行个人理财业务调查研究

<正>引言个人理财业务的核心是根据客户的资产状况与风险偏好来实现客户的需求与目标,就是尽力减少客户对于未来财务状况的担心与焦虑,由商业银行利用自身的优势来帮助客户打理资产。从2003年起国内的商业银行推出个人理财产品之后,不久便呈现出快速增长态势,理财业务已成为商业银行最具有竞争力的服务之一。扬州地处中国经济发展速度最快的长三角地区,截至到2014年底,共有不同规模的法人银行和全国性银行的分支机构18家,近两年来,商业银行个人理财产品从销售     

基于4C理论视角提高我国商业银行客户忠诚度的策略

大数据、云计算等互联网工具不仅改变了人们的生活,同时也加快了金融行业的改革和创新,促进了我国互联网金融的崛起和互联网基金理财产品的快速发展。以余额宝为例,自上线以来,资金规模和客户人数迅猛扩张,而且深受客户青睐,这不仅抢占了银行的客户资源,造成了商业银行大量活期客户的流失,同时也对商业银行的活期存款和基金代销业务形成了强烈的冲击。在互联网金融兴起的时代条件下,银行如何利用自身优势,提高客户忠诚度已成为重中之重的工作。基于4C理论的视角提出了商业银行以客户为导向,实行差异化策略,满足客户多元化需求;降低顾客成本;为客户提供良好便利的服务体验;真诚沟通,及时反馈,降低信息不对称的程度以提高客户忠诚度的策略。     

商业银行理财产品的创新动机及影响因素

商业银行理财产品是近年来国内最活跃且最充满争议的一类金融创新,各大银行为了增加自己的效益,不断的研发出新的理财产品并推荐客户使用。在产品同质化严重的今天,商业银行的理财产品同样存在着诸多问题,本文将通过多年的数据研究分析,总结和梳理商业银行理财产品的创新动机及影响因素,进一步验证理财产品中所蕴含的量化关系。     

消费者购买银行理财产品影响因素探析

在繁复缤纷的理财市场,如何充分利用自己的优势,综合各方面因素突出自己,释放光芒吸引消费者的眼球对银行发展来说有着至关重要的意义。本文从消费者在购买理财产品的影响因素出发,探究银行在、银行服务、机构改进等方面如何作出创新,站在投资者角度思考,如何量身定制出最佳投资组合方案,在激烈的竞争中吸引客户的眼光,更好的占领理财市场。     

买股票还是买股票型基金

存银行、购买人民币理财产品难以弥补通货膨胀的损失。与此相比，购买股票或股票型基金则有可能在承受一不定期风险的前提下，达到资产增值的目的。     

债券类银行理财产品的定价分析

债券类银行理财产品是银行理财产品中最为基础的一类,许多研究者仅仅是将其最为了一种简单的债券组合来看待。在进行理财规划的设计过程中,债券类银行理财产品是最重要的银行投资选择品种之一。从简单的债券组合到加入了期权等其他因素后,债券类银行理财产品的定价愈加复杂,通过定性因素分析和对关键因素的定量分析找到债券类银行理财产品定价的一般规律。