资本充足率监管对我国商业银行信贷扩张的影响分析

资本充足率监管是商业银行审慎监管的核心。严格实施资本充足率监管对商业银行的信贷扩张有重大影响,表现为资本充足率高的银行,其面临的资本监管的压力会较小,相对应的其信贷可以保持适度扩张速度;相反,资本充足率水平低的银行,其受到监管的压力会较大,为满足监管要求,会降低其信贷扩张速度。分析我国资本充足率监管对商业银行信贷扩张的影响,对于我国更好地实施资本充足率监管制度有重要借鉴意义。     

中国银行业真正的问题是什么？

中国银监会要求商业银行2009年年底前合理安排信贷投放节奏,确保信贷投放持续平稳增长。对于此前有媒体报道称,银监会将对商业银行进行信贷规模控制并要求大型银行提高资本充足率,银监会发言人作出了否认。不过,分析人士认为,中国银行业面临的真正问题不是资本充足率不足,而是可能出现的不良贷款。     

资本充足率监管对银行信贷扩张的影响

本文利用中国12家银行2000~2008年的面板数据,就资本充足率监管对信贷扩张的影响进行了实证分析。结果表明:(1)2004年出台的《商业银行资本充足率管理办法》促使资本充足率监管由软约束向硬约束转变;(2)4家大型商业银行受到的影响小于8家股份制商业银行;(3)目前中国银行业并不存在银行资本渠道,8家股份制商业银行也不存在资产负债表渠道和银行信贷渠道,但会通过资产负债表渠道和银行信贷渠道对4家大型商业银行的信贷扩张造成影响。不良贷款率的降低有利于缓解银行的资本金压力,促进信贷扩张。     

新资本管理政策对地方法人银行机构的影响——基于江西92家机构的调查

《商业银行资本管理办法(试行)》于2013年1月1日开始实施,要求2018年底前商业银行资本充足率监管全面达标。这一新资本政策的施行,将会加大地方法人银行机构的资本补充压力,使信贷行为面临转型,风险管控形势更加严峻,部分机构的合意贷款受到挤压。因此,需要推动地方法人银行机构完善资本补充机制,发展资本节约型业务,同时进一步完善全面风险管理框架,强化货币信贷政策的协同。     

银监会加强商业银行资本管理

2012年6月8日,中国银监会正式发布《商业银行资本管理办法(试行)》(下称《资本办法》),定于2013年1月1日起实施,要求商业银行在2018年底前达到规定的资本充足率监管要求。为推动其平稳实施,中国银监会又于2012年11月发布《关于实施〈商业银行资本管理办法(试行)〉过渡期安排相关事项的通知》(下称《通知》),明确在过渡期内资本充足率监管的有关问题。《资本办法》是在2004年《商业银行资本充足率管理办法》     

我国商业银行资本充足率管理办法与新巴塞尔资本协议的比较

我国商业银行资本充足率管理办法的出台,表明资本监管加快迈向国际化。本文比较了商业银行资本充足率管理办法与新巴塞尔资本协议的出台背景,分析了我国制定资本充足率管理办法的出发点、起草思路和预期目标,并详细比较了二者内容上的差异。资本充足率管理办法实施重在“做实1988年协议”的基础上跟进新资本协议,借鉴新资本协议迅速提高商业银行风险管理和改进资本监管是过渡期内的务实之举。     

农村合作金融机构实施新资本管理办法情况调查

2012年6月8日，根据国务院第207次常务会议精神，银监会公布了《商业银行资本管理办法（试行）》（以下简称《资本办法》）。《资本办法》将于2013年1月1日起实施，同时根据我国商业银行现有资本状况，安排了6年的资本充足率过渡期，要求商业银行心在2018年底前达到《资本办法》规定的资本充足率监管最低标准。     

资本监管对我国商业银行资本充足率和资产风险水平影响的实证研究

本文运用14家商业银行的实际数据,对《商业银行资本充足率管理办法》实施后,资本监管对我国商业银行资本充足率和资产风险水平的影响进行实证研究。结果表明,目前商业银行资本充足率水平的提升主要得益于政府注资等外部行为,资本监管的实施促使资本不足的银行大幅度提高资本充足率水平的作用尚不明显,同时,资本监管的压力也不能解释近年来商业银行资产风险水平的变化。     

政策要揽

《商业银行资本充足率管理办法》施行 3月1日,《商业银行资本充足率管理办法》(以下简称《办法》)正式施行,“现行监管法规一直未对资本不足银行规定明确的监管措施”的情况成为历史,银监会对商业银行的资本监管将更加有效。资本监管是商业银行审慎监管的核心内容,实施严格的资本监管制度,有利于提高银行体系的稳健性,促进金融市场的公平竞争,保护存款人利益。《办法》根据《银行业监督管理法》的有关规定,在资本充足率的监督检查方面建立了一套操作性强、透明度高的标准和程序。《办法》从风险     

按国际标准建设现代商业银行

资本约束是商业银行监管的要求，也是商业银行自身发展的要求。中国银监会《商业银行资本充足率管理办法》（以下简称《新办法》）规定了商业银行资本充足率的最后达标期限，资本管理成为各家商业银行高度重视并积极解决的战略问题。商业银行不同于一般的企业，从事的是高风险的货币经营业务，既有追求高额利润、资本高回报的客观要求，也有控制风险、审慎经营的内在要求。这就要求银行的经营管理，要以资本充足率为核心，以资本约束银行的风险资产业务扩张；资本将成为风险资产增长的限制条件，不能再以市场份额和资产规模为标准。