我为什么不愿意放贷

贷款与存款一样,是银行业的两大主体业务,而信贷资产质量的好坏,直接影响着商业银行的生存、发展。随着银行业改革的纵深推进,“治行先治贷”的经营理念已深入人心并切实得到了贯彻执行。然而在执行过程中,却也丛生了诸多弊端,让我们这些身处一线的信贷员(客户经理)望“贷”却步。     

屡查屡犯的问题表现及治理对策

一、"屡查屡犯"的现象及特征从银行业的市场化转轨至今,各式各样、林林总总的违规问题就一直伴随和困扰着监管当局及银行亚自身,集中表现为:一是贷款"三查"不严格.如贷前调查不到位,向不符合条件的借款人发放贷款,抵押登记不合规,合同要件不全,专户管理制度不落实;贷时审查流于形式,逆程序发放贷款问题突出;贷后监控不力,贷款用途不明,形成事实上的"以贷收贷、以贷收息"及贷款被挪用等问题.     

“实贷实付”对我国实体经济影响的实证分析

中国银监会在规范贷款业务的"三个办法一个指引"中,提出了"实贷实付"的贷款使用支付原则。本文重点围绕"实贷实付"对我国实体经济,包括商业银行、借款人和宏观经济等方面的全方位影响进行系统分析,以期对我国银行业实施"实贷实付"的贷款支付方式提供借鉴。     

论规范工商银行贷前调查与贷后检查的意义与方法

贷前调查和贷后检查是商业银行信贷风险控制的有效手段,是贷款放得准、收得回并实现贷款利息收益的关键.我国加入WT0后,工商银行面临着来自国际银行业的竞争压力.在新的形势下,总行提出了"要从制度建设、管理体制、工作程序、监测手段和责任落实等方面入手,全面强化贷前调查和贷后检查工作"的要求.本文按照该思路,提出:利用WORD软件,设计贷前调查与贷后检查的标准文本,通过标准文本的使用,对贷前调查、贷后检查的内容、方式和方法作出政策性与强制性的规定,通过技术手段来提升贷前调查和贷后检查的水平,并对规范贷前调查和贷后检查的意义和方法进行了论述.     

简议贷款新规中的"实贷实付"及其影响

在应对国际金融危机的宏观背景下,中国银监会出台了"三个办法一个指引"的贷款新规,新规涵盖了各类贷款业务,初步构建和完善了我国银行业金融机构的贷款业务法规框架. "实贷实付"作为贷款新规的核心内容,对银行和企业的经营产生了深远影响.     

尽快健全银行业依法收贷长效机制

银行业的不良贷款，承载着我国经济体制转换的一部分成本。银行业依法收贷．是银行业在健全市场经济体制过程中，化解信贷风险，维护存款人、投资和自身合法利益，维护银行业和经济、社会稳定的艰苦实践，绝不是银行业一般意义上的经营活动。依法收贷．已成为银行业在建立市场经济体制过程中保护自身合法权益的重要手段，而且今后还将长期运用。为提高银行业依法收贷的实效，笔认为应尽快健全银行业依法收贷的长效机制．当前应重点抓好以下几方面工作：     

贷款新规促银行改变信贷管理模式

以"三个办法一个指引"为主要内容的贷款新规,是我国对贷款监管的一次重要制度变革,是监管层为了保障信贷资金流向实体经济、优化信贷结构、防范银行业系统性风险而打出的一击重拳.应该说贷款新规针对当前信贷业务中出现的"四假骗贷、贷款挪用,合同无力,贷审不分"等突出问题,从法律法规层面提出了具体防范措施和约束办法,体现了监管的与时俱进.     

企业家伦理与商业银行风险规避

自2004年山西"7.28"特大金融诈骗案浮出水面后,中国银行哈尔滨高山案、农行内蒙古金融大案、中国银行北京分行6亿元骗贷案、中国建设银行原行长张恩照金融受贿案等银行业大案、要案层出不穷,让人触目惊心.     

“假按揭”及其法律责任

近年来,在我国房地产市场迅猛发展的大背景下,各种类型的"假按揭"贷款乱象丛生,使之成为监管当局高度关注的"四假"骗贷形式之一.假按揭贷款这一房地产信贷市场的顽症,既助长了房地产市场的非良性发展,又加大了银行业经营风险,甚至干扰了有关房地产市场调控政策的贯彻落实.     

美国银行业股权投资发展和监管的经验借鉴与启示

美国的银行及其附属机构是私募股权市场中的主要机构投资者之一,而杠杆收购则是这一市场中的主要交易形式。美国银行业参与私募股权投资主要有"只投不贷"和"投贷联动"两种模式。处于对金融风险的考虑,美国出台的"沃克尔规则"对银行从事私募股权等高风险投资作出了限制。而在银行投贷联动方面,美国的硅谷银行则提供了良好的案例,并有效地支持了创新型小企业。中国正在大力推行投贷联动的试点,美国在相关方面的发展和监管经验为之提供了良好的经验借鉴。     

商业银行贷后管理弱化的成因剖析与对策思考

长期以来,贷后管理一直是我国银行业信贷管理的薄弱环节.在当前国内外经济金融形势复杂多变,国际金融市场持续动荡,对实体经济影响日益显现的形势下,强化贷后管理,提高风险控制能力,从而实现贷后管理规范化、精细化变得更加重要和紧迫.为建立和完善更为科学、严谨、通畅有序的贷后管理体系,提升信贷风险防控水平,我们对部分商业银行分支机构贷后管理现状进行了调研,对如何强化商业银行贷后管理进行了思索.     

基于灰色关联的中国P2P网贷对银行业影响的定量研究

近几年,互联网金融一直是学术界、实业界、媒体界关注的热点.有关互联网金融对银行业的冲击和影响,学术界和实业界都进行了广泛深入的研究和讨论,达成了一定范围的共识.本文在已有研究的基础上,利用灰色关联的方法,定量研究P2P网贷对银行业的影响.研究结果显示,小地域范围的农商银行受P2P网贷的冲击较小,而全国性的大型商业银行受到的冲击较大.     

赵志宏:精益化服务时代来临

分析2010年以后银行业的发展要综合考虑三个因素的影响:一是监管新政的推动.例如"三个办法一个指引"对促进商业银行信贷全流程精细化管理具有划时代意义,重点在于要求银行业金融机构合理测算借款人的营运资金需求,审慎确定借款人流动资金贷款的授信总额及具体贷款的额度,强调对流动资金的支付和贷后管理,加强对回笼资金的管控.     

望闻问切——浅谈农户小额贷款贷前调查

<正>众所周知,贷款是银行的核心业务,而控制贷款风险则是保持银行业平稳发展的重要前提。控制贷款风险,关键是要做到"三查",即贷前调查、贷中审查、贷后检查。贷款"三查"工作是银行信贷资产质量管理的基础,是信贷资产质量的根本保证,是银行经营的"传家宝"。农村信用社以"立足县域,服务三农"为市场定位,坚持"支农支小"为信贷服务方向,所以服务的对象及信贷产品主要是农户小额贷款。在农户小额贷款工作中,贷前调查是贷款"三查"工作的第一     

对推动农村集体经济组织股权质押贷款的思考——基于福建省晋江市的调研

农村集体经济组织股权作为一种财产性权利,存在巨大的升值可能性和空间,开展农村集体经济组织股权质押融资有利于激活集体资产股份权能的金融价值,缓解"三农"融资难、融资贵问题,本文以福建省晋江市为例,梳理福建晋江农村商业银行在福建省银行业首创推出农村集体经济组织股权质押贷款(下称"农股贷")的实践,分析"农股贷"试点中存在的制约因素,并提出加快推广"农股贷"业务的工作建议。     

综合信息

银监会:禁止向未满18岁在校大学生提供网贷服务银监会近日发布《关于银行业风险防控工作的指导意见》指出,要稳妥推进互联网金融风险治理,持续推进网络借贷平台(P2P)风险专项整治重点;做好校园网贷的清理整顿工作,促进其合规稳健发展,禁止向未满18岁的在校大学生提供网贷服务;做好"现金贷"业务活动的清理整顿工作,禁止欺诈、虚假宣传。     

商业银行信贷集中的调查与思考——基于安徽省数据的实证研究

信贷集中是商业银行在信贷市场中综合考虑自身风险和收益的匹配,导致信贷资源配置不均衡的现象.这种经济现象的现状如何,本文主要利用安徽省20世纪90年代以来的经济金融数据以及全国平均指标上限对该省的信贷集中情况进行实证研究.从形式上看,既表现为经营资金的集中,更表现为资金运用的集中;从特征上看,主要表现为"贷大""贷长""贷垄断"的特点;从指标对照上来看,不管是宏观指标还是微观指标与建总行的相关数据相比,基本上都超出了后者的水平.基于此,笔者针对中国人民银行及其分支机构、银行业监管部门、商业银行分支机构以及优化金融生态环境等方面提出了合理化的对策建议.     

发达国家投贷联动业务实践及对我国的启示

在“双创”背景下,开展投贷联动对于拓展中小科技创新企业融资渠道,助推银行业综合化经营转型具有重要意义.本文在分析投贷联动模式和借鉴发达国家投贷联动实践经验的基础上,结合当前国内投贷联动试点过程中存在的问题,提出应通过完善顶层政策设计,引导银行建立与投贷联动相适应的运营和风控机制,加强与外部投资机构合作,成立中小科创企业股权投资基金等措施促进投贷联动业务健康发展.     

农业银行成功推出“个人网上贷款平台系统”

互联网技术快速发展有力推动了银行业金融服务的网络化进程,商业银行正积极迎接"互联网金融"带来的机遇和挑战。农业银行在全面深入研究其个贷服务网络化的基础上,成功研发了个人网上贷款平台系统(以下简称"个人网贷系统"),并于近日正式对外开放。农业银行个人网贷系统架构设计超前、技术设计领先,实现了系统、渠道、流程、信息、管理等多方面整合。引入了参数化设计理念,具备快速变更产品规则、属     

商业银行加强中小微企业金融服务的着力点

今年下半年以来,受全球疫情持续演变、国内疫情点状出现及自然灾害影响,保持经济平稳运行的压力有所加大,中小微企业融资难、融资贵问题有所显现.对此,各级政府和金融机构再次加大政策力度,连续出台对中小微企业的金融支持政策,帮助企业渡过难关.7月5日,人民银行印发《关于深入开展中小微企业金融服务能力提升工程的通知》,进一步提升银行业金融机构中小微企业金融服务能力,强化"敢贷、愿贷、能贷、会贷"长效机制建设.9月1日召开的国务院常务会议提出,再新增3000亿元支小再贷款额度,支持地方法人银行向小微企业和个体工商户发放贷款,加大对中小微企业纾困帮扶力度.