初探清收盘活专项不良贷款的运作方式

文章分析了专项贷款效益不佳的主要原因 ,对症下药提出了清收盘活不良贷款的措施 ,尽可能避免和减少信贷资金损失。     

隐性不良资产不容忽视

一、隐性不良资产形成的原因一是在清收中形成的。不良贷款清收是指不良贷款本息以货币资金净收回。但随着不良贷款的逐年清收和剥离 ,剩下的都是十分难啃的硬骨头。每清收一笔都需付出超常的努力。因此少数行在出现某笔贷款只能收回一部分时 ,首先是收本 ,有的在清收中还不自觉地放宽了还本挂息的条件 ,使利息收回几乎无望。加之上级行的考核也是侧重本金的净压。因此出现了收一块、丢一块的现象。二是在盘活中形成的。今年以来 ,上级行对不良资产清收盘活的考核越来越严 ,与个人收入挂钩比例也越来越大。但不良资产却是越收越难 ,加之社会…     

农村信用社清收不良贷款策略

清收非正常贷款是农村信用社信贷工作的一项长期而艰巨的工作。脱钩几年来,农村信用社加强了行业的自律管理,制订、完善了一系列信贷管理制度,加大了“两清”力度,通过多方努力,运用行政的、经济的、法律的、纪律的、教育的各种手段,寻找各种清收渠道,收到了一定的效果。但由于不良贷款形成原因的长期性、复杂性和多样性,以及职工在“两清”攻坚中思想认识、工作态度、信贷管理水平、经济、市场等主客观因素的制约,农村信用社系统还有相当一部分贷款和应收利息无法收回。部分信用社前清后增,不良贷款绝对额有增无减,不良贷款率高达百分之五…     

对国有商业银行不良贷款降比现状的调查与思考

加强国有独资商业银行不良贷款降比工作的监管是今年中央银行和各国有商业很行的工作重点和中心。如何推动这一工作 ,我们就此问题对辖内湖北省蕲春县四家国有商业银行信贷资产质量及不良贷款降比现状进行一次调查。工、农、建、中四家银行普遍反映不良贷款降比工作任务重、难度大 ,清收实绩与要求差距大 ,清收环境恶性化 ,清收措施不力 ,清收力度不够 ,对存量资产不活都深感责任重大。一、不良贷款降比思考1.优化环境难。信贷资产质量风险的产生 ,跟资金投入的环境有关。当前 ,国有商业银行经营环境 ,仍然受到三个主要方面的严重影响和困扰…     

我国银行信贷资产证券化初探

一、我国商业银行不良信贷资产现状及主要处置方法1.我国商业银行不良信贷资产现状。根据中国银监会的最新统计数据表明,截至2005年底,我国商业银行的不良贷款余额为13133.60亿元,比年初减少4042.40亿元;不良贷款比例为8.61%,比年初下降4.6个百分点。其中次级类贷款3336.40亿元,占全部贷款2.19%;可疑类贷款4990.40亿元,占全部贷款3.27%;损失类贷款4806.80亿元,占全部贷款3.15%。从以上数据可以看出,尽管我国商业银行不良贷款率有所下降,但由于近几年我国商业银行不良信贷资产清收工作的力度不断加大,剩余存量不良资产清收难度也将日益增加,…     

清收非正常贷款的难点与信贷对策

清收非正常贷款的难点与信贷对策●周孝华目前，许多银行逾期贷款、双呆贷款所占的比例高、流动性较差。而在实际工作中，清收非正常贷款并非易事，困难重重，主要表现在以下几个方面。一、处理保证人财产难按照司法解释保证人承担责任的形式有两种，一是承担连带责任，债...     

企业改制对金融债权管理的影响及其对策

企业改制对金融债权管理的影响及其对策●龙田华一、企业改制对银行债权管理的影响１、一是为银行清收不良贷款创造了条件，使大量的不良贷款通过企业的关、停、并、转有望得到回收；二是为银行贷款的优化组合打下基础，使效益不佳的企业的债务得到优化组合，同时银行也将...     

加大依法清收力度 全力盘活不良贷款

信贷资产质量低下,不良贷款与日俱增,严重束缚着农业银行的经营和发展,多年来,农行上下想方设法盘活不良贷款,取得了很多成绩,其中依法收贷是农行普遍推行的办法,依法收贷对清收一些“硬骨头”贷款和增强借款人的还贷意识起到了积极的作用。自1999年以来,辽宁省彰武县农业银行依法诉讼收回89户,242笔,金额269.69万元,其中收回本金182万元,利息87.69万元。这些贷款本息都是一些沉淀多年的“硬骨头”。有力地保全了信贷资产,提高了信贷资产的收益水平。一、摸清底数,制订依法清收步骤和计划根据历年来依法收贷的经验,彰武县农行党委调整工作部…     

银行贷款存在的主要问题和不正确的信贷思维

贷款诈骗大多源于银行的不良放贷，发生贷款诈骗只是银行不良贷款的终极表现，而更多的问题是商业银行贷款业务集中反映为贷款质量差，不良贷款比率居高不下。不正确的信贷思维正在日益成为不良贷款滋生的主要诱因，涉及信贷决策、贷后管理、企业财务分析等各方面，成为当前乃至今后不良贷款形成的主要因素。结合财务管理和财务会计的有关知识，分析了不正确的贷款思维以及提出了防止不良资产形成的防范对策。     

不良信托贷款的依法清收问题

灵活运用诉讼和非诉讼方式依法清收不良信托贷款,是重新登记与的信托投资公司当前及今后一定时期内应认真研究与把握的重要问题。 清收不良信托贷款的目标形态 不良信托贷款清收管理的对象应当是全口径的不良贷款,也就是原四级分类中的“两呆”贷款,即呆滞贷款与呆账贷款和实行五级分类后的次级、可疑与损失类贷款。这类贷款的质量特性,决定了对其清收管理具有不同的目标形态,至少包括保全、盘活与清收3种形态。     

商业银行不良贷款现金清收方式浅析

现金清收是商业银行不良贷款处置的最基本方式,但清收效果受多方面因素的制约而难以得到有效显现.本文主要探讨我国商业银行现金清收的现状、现金清收面临的主要困难及提高清收效率的对策.     

我国农村小额贷款风险管理对策

农村小额贷款业务开展的时间较短,运营模式不成熟,存在贷款客户准入条件偏低、担保方式不完善、贷款后续管理缺失、清收力度不足等问题。防范农村小额贷款风险对于其持续健康发展尤为重要。可采取完善信贷投放业务准则、规范农村小额贷款经营模式、明确各项准入标准、加大不良贷款清收力度、加强贷款收回再贷管理、强化对从业人员的管理与培训等措施,来防范农村小额贷款风险。     

农村信用社新增不良贷款形成的成因及对策

近几年,农村信用社通过"央行票据置换、贷款呆账核销、加大清收力度"等方式化解不良贷款,存量不良贷款大幅度下降,信用风险压力有所缓解。但是,目前农村信用社隐性不良贷款数额很大,其中新增不良贷款占较高,不良贷款仍然是农村信用社经营中最突出的问题。农村信用社新增不良贷款的成因是什么?如何采取有效措施予以防范?笔者谈一些粗浅的看法。     

关于增加贷款生息源的构想

信贷资产质量差 ,不良贷款占比高 ,是制约农业银行效益的主要“症结”。某行 1998年底贷款总额 32 113万元 ,其中两呆贷款 186 0 0万元 ,占贷款总额的 6 1% ,正常可收息贷款 40 75万元 ,占贷款总额 13%。要想较好地完成收息计划 ,主要抓好两方面的工作 ,一是抓好存量贷款的清收盘活 ,这是完成贷款收息计划的关键举措。怎么抓好清收盘活 ,措施办法很多 ,此文不作阐述。二是增加贷款总量 ,增加生息源。本文想就为什么要增加贷款 ,谈点个人粗浅的看法。一、要使农行尽快走出经营困境 ,增加贷款是有效举措之一当前银行效益低下的主要原因是不良…     

治理不良贷款的几个具体问题

我国目前的不良贷款治理工作面临着十分微妙的格局。改革开放以来与几次通货膨胀相伴随的泡沫经济 ,导致巨额不良贷款存量。治理不良贷款是多年来农村信用社一项十分重要的工作。本文结合基层农村信用社实际 ,就当前治理不良贷款的一些具体问题略陈管见。一、不良贷款界定 :四级分类还是五级分类不良贷款的界定历来是一个难题。多年来在何谓不良贷款这个最基本的问题上争论不休 ,目前是四级分类和五级分类并行 ,以四级分类为主。四级分类是从农村信用社角度以贷款逾期不还的时间为主要标准 ,划分为正常、逾期、呆滞、呆账 ;五级分类是从贷户…     

商业银行不良贷款的催收与管理

在我国商业银行,有问题贷款比重加大,在相当程度上影响着商业银行安全性、流动性、效益性目标的实现。商业银行必须加强不良贷款的催收与管理。我国商业银行不良贷款的形成,主要有内部、外部、体制和制度等原因。不良贷款的预警信号包括企业在银行的账户反映出的预警信号、财务报表所反映的预警信号、企业人事管理及与银行关系方面的预警信号、企业经营管理方面的预警信号。不良贷款催收与管理的途径主要有发出催收通知、不良贷款的转化、不良贷款的重组、不良贷款的清收、不良贷款的核销等。     

浅析破解当前农发行不良贷款处置难题的对策

不良贷款问题是农发行的贷款业务中急需解决的难题。本文从处置不良贷款农发行所面临的难题和利用传统的清收优势、区分政策性不良以及经营性不良、借鉴商业银行的有益经验以及充分的谋求政策的支持等几个方面来分析破解这一难题的对策。     

化解不良贷款 提高信贷质量

当前国有商业银行整体效益滑坡,主要是由于信贷资产质量的低下造成的。银行信贷资产质量的低下,主要表现在结构失衡,大量信贷资产沉淀,逾期和呆滞、呆账贷款居高不下等方面。银行不良贷款的增加不仅对银行本身的正常经营发展带来负面影响,而且对国民经济的发展、社会的稳定起到了消极的作用,它是社会经济运行中各种矛盾和问题的集中反映。要处理和解决不良贷款,提高银行信贷资产质量,需要全社会的共同努力。一、提高对银行不良贷款问题的认识银行贷款质量低下,不良贷款增加,不仅成为银行经营效益差的直接原因,而且已经对银行的生…     

商业银行贷款利息清收难的原因及其对策

贷款利息是商业银行经营收入的主要来源 ,而近年来 ,贷款的收息工作已成为商业银行的一大难题 ,应收未收的利息越来越多。利息收不回来 ,严重影响了商业银行经营效益目标的实现 ,加大了商业银行经营的风险 ,甚至直接危及到商业银行的生存与发展。一、贷款利息清收难的原因1 .企业经营效益滑坡 ,无力支付贷款利息。有些企业产品销路不畅 ,缺乏市场竞争能力 ,还有些企业管理水平低下 ,经济效益年年滑坡 ,长期处于亏损状态 ,致使贷款本息包袱越背越重 ,根本无力偿还。2 .企业信用观念淡薄 ,无心偿还贷款利息。一些企业法人和财务人员本位主义严…     

银行异质性对货币政策信贷传导效果的影响

在信贷传导效果方面,银行规模越大,贷款增速越小;银行的流动性越高,资本充足率水平越高,贷款增速越大;银行的不良贷款率对贷款增速影响不明显.从宏观货币政策代理变量来看,7天同业拆借利率、法定存款准备金率对银行信贷增速具有负向的影响;一年期贷款基准利率对银行信贷具有显著的正向影响;M2增速对银行信贷的影响不显著.因此,为了进一步加强货币政策信贷的传导效果,央行应充分考虑银行信贷传导的异质性,实施差异化的货币政策调控,对银行资产规模进行合理控制,进一步加强对银行盈利性的管理.