高校国家助学贷款违约问题的信息经济学分析

助学贷款是国家通过商业银行向高校生活困难学生发放助学补助金的个人信用贷款,然而,在近几年的实施过程中违约率一直居高不下。这主要是由于我国个人信用制度不健全,无法对个人信用风险进行评估。要从根本上解决该问题,必须建立健全个人信用制度,对个人信用进行科学评估,从源头上控制信用风险;同时,应采取有效的奖惩制度和风险分担机制,减少违约行为的发生。     

建立个人信用制度 促进国家助学贷款可持续发展

国家助学贷款政策自出台以来经过多次调整逐步改善,但对于借款学生的个人信用问题,却一直没有找到具有足够约束力的办法,学生贷款违约率居高不下。文章认为只有加快个人信用制度建设,建立全国联网的个人资信档案和个人信用评价系统,加强信用立法,才能从根本上约束借款学生的拖欠行为,促进国家助学贷款的可持续发展。     

利用拖欠模型分析国家助学贷款的违约行为

国家助学贷款是信用贷款,它无须提供担保、抵押或质押。由于担保的缺位使得违约率和不良贷款率都很高,这严重阻碍国家助学贷款健康发展。加强贷后管理,采取切实措施降低风险,已成为推动国家助学贷款工作必须着力解决的重要问题。利用拖欠模型,可以对国家助学贷款违约行为进行经济分析,讨论各种因素对拖欠水平的影响,由此得出:适当延长还款期限,降低每期还款额将会降低贷款的违约率,从而推动国家助学贷款健康持续发展。     

对助学贷款新政策的分析

国家助学贷款是一项造福社会和贫困学子的公益事业,其意义的重大毋庸置疑。但是,由于我国旧的助学贷款政策对贷款供求方激励不对等、缺乏有序运行的相应制度保障,导致经办银行面临严重的违约风险,助学贷款业务一度陷入困境。2 0 0 4年新出台的助学贷款政策从现实矛盾出发,力图通过增加学生的违约成本、降低银行风险、提升学校在助学贷款中的责任等途径,来解决助学贷款所面临的问题。     

关于我国国家助学贷款制度设计与完善的思考

完善高校学生贷款制度是满足高校家庭经济困难学生解决学费、住宿费和生活费的需要,是降低银行贷款风险的举措,是确保国家助学贷款工作持续健康发展的保障。随着我国教育体制改革的不断深化,现行的国家助学贷款制度在实践中暴露出不少问题。因此,必须扩大贷款规模,延长还贷期限,调整风险补偿比例,完善个人信用体系和建立信用法律法规,以进一步完善学生贷款制度,促进高校学生贷款管理科学运行。     

银行与高校博弈结构下的国家助学贷款风险研究

当前,国家助学贷款违约率高以致银行风险大一艮行惜贷严重已不容忽视。如何进一步找出国家助学贷款政策实施中的风险,保障国家助学贷款政策的可持续性发展,成了迫切需要解决的问题。本文用博弈论来研究我国国家助学贷款：即从我国国家助学贷款中较易忽视的银行与高校这对主体间利益博弈存在的风险成因入手探讨,提出走出困境应采取的对策。     

助贷违约学生行为成因及防范对策研究

国家助学贷款为高校贫困生完成学业、促进教育公平起到很大的作用,但我国在实施国家助学贷款政策过程中,由于有的学生偿还能力较低、偿还意愿较差,贷款制度设计欠缺,社会信用环境不佳等原因,发生学生助学贷款违约行为,贷款违约率较高,加大了政府、高校和银行管理成本,制约着助学贷款的持续良性发展。解决这些问题,应从提高高校教育质量、增强学生诚信意识、建立社会信用体系、完善贷款制度设计、健全高校资助制度等方面采取有效措施。     

银行、高校、学生间的国家助学贷款博弈分析

国家助学贷款是国家为解决贫困大学生问题所采取的主要资助政策,但是近年来贷款学生的高违约率使国家助学贷款的施行陷入了困境.本文通过对银行、高校和学生在国家助学贷款中行为的博弈分析,建立了博弈模型.高校必须主动与银行合作才能更好地防范自身在国家助学贷款中的风险,提出了高校在防范国家助学贷款风险中的角色定位与对策建议.     

助学贷款风险及其对策

“文化教育是第一消费力”，高等教育收费制度的改革，使学生学费和生活费由个人负担的比重越来越高。对于贫困的大学生及其家长而言，助学贷款是他们进行教育消费的保证。但由于个人信用制度的短缺，我国助学贷款的顺利发放还需要有有效的风险防范机制。     

国家助学贷款存在的问题及对策建议

国家助学贷款实行以来帮助了很多贫困学生，但是在实施的过程中也产生了许多问题。如国家助学贷款与“五金”结构失衡；其政策性目标与商业化经营相冲突；财政的有限分担机制使商业银行无法出清风险；贷款制度主要要素的规定不够科学；贷款驱动机制不合理；贷款运行机制不健全等。解决国家助学贷款在现实中存在的主要问题，应建立个人信用评价体系；优化国家助学贷款结构；建立将一般助学贷款与国家助学贷款相结合的体系以及建立政策性银行并使其成为国家助学贷款的供给主体。     

高校国家助学贷款的违约风险分析与对策

高校国家助学贷款政策从1999年开始试点,2000年在全国范围内大规模推行.2004年,国家对助学贷款政策和运行机制进行了重大了改革,学生在校期间的贷款利息全部由财政负担;按照风险分担原则,建立国家助学贷款风险补偿专项基金,对开办助学贷款业务的银行给予相应的风险补偿.通过将高校纳入国家助学贷款管理体系和建立激励约束机制,国家助学贷款的运行效果虽然有了一定改观,但是还款违约率仍然居高不下.因此,本文从现状和原因出发,结合国外的有关成功经验,多角度分析了风险有效应对策略.     

生源地国家助学贷款运行现状、问题与对策——以山东省邹平县为例

以山东省邹平农村商业银行为样本,分析生源地国家助学贷款运行面临的问题并提出对策。数据显示,生源地国家助学贷款投放面广量少,增量逐年缩减,贷款期限较短,以省级财政贴息为主;当前面临需求、供给相对不足,高校参与意愿不高、校际之间受益不均等问题;建议明确政府职责,修订贷款管理办法,鼓励银行参与,完善风险补偿金机制,加快个人信用体系建设,完善生源地国家助学贷款制度。     

助学贷款的经济学分析与制度探索

在评述我国现行助学贷款政策的基础上，用经济学的视角与方法分析了助学贷款的供求矛盾，信用环境以及贷款的成本和收益。运用心理分析和博弈论知识分析了助学贷款违约的原因、代价以及风险规避。进而对助学贷款的制度安排进行了一定的分析和探索，提出引进家庭成员担保和就业单位担保、设立教育发展银行、保险创新等观点。     

国家助学贷款面临的问题及其对策

国家助学贷款面临的问题究其原因在于缺乏具体操作的贷款、还款和风险防范的机制,大学生的个人信用体系有待建立。国家还应加快制定相关的法律法规,从制度上保证银行、高校和贫困生三方面的利益。     

国家助学贷款风险分散机制分析

一、助学贷款的风险分析我国现阶段的助学贷款的主要形式为国家助学贷款,国家助学贷款采取的是信用贷款的形式,并由国家财政为学生承担一半的贷款利息。只要是在校的学生,提出申请,并出具家庭经济困难的证明就可以得到贷款。贷款的最高金额为6000元,贷款者可以根据自身的情况选择在学习期间进行还款或是在毕业后的一到四年内还本付息。采取这样的贷款方式,商业银行承担了较大的风险:1.违约风险。也称为信用风险,指的是借款人未能履行还本付息义务造成的风险。由于助学贷款自身特点,商业银行承担了比一般商业贷款更大的违约风险。这主要是由…     

国家助学贷款高违约风险之博弈分析

文章基于博弈论思想分析了银行与学校,银行与大学生的最优策略,论证了学校在控制助学贷款违约风险中的关键性,分析了助学贷款违约风险的大小,主要涉及大学生违约成本C1、大学生违约失败被罚成本C3、银行索贷成本C2等,由此给予控制违约风险建议。     

国家助学贷款"两难"原因分析

近年来,随着高校学生人数的扩张,对国家助学贷款的需求一路攀升。但最近,由于部分高 校助学贷款的还贷违约率超过20％,相关商业银行相应对违约高校亮出了借贷红牌。一边是高校助学贷款申请数量的直线上升,另一边却是银行对贷款发放的日益谨慎,国家助学贷款陷入到一种学生难贷款、银行贷款难的境地中。国家助学贷款“两难”原因分析:     

学生助学贷款面临的问题及对策

学生助学贷款是党中央、国务院为实施科教兴国战略,加速人才培养,特别是使经济较困难优秀青年得以深造的重大决策,为公民获得公平、公正的教育机会提供了社会保障机制.但学生助学贷款违约率高,造成不良的社会影响.本文就学生贷款违约率高这个问题进行原因分析,提出政府、银行、学校、学生共同努力的建议     

从博弈论角度分析国家助学贷款的违约问题

我国国家助学贷款政策自1999年实施以来,违约率居高不下,打消了商业银行的积极性,不利于国家政策的稳步落实,对高等学校的招生、管理工作也带来负面影响。文章从博弈论角度分析违约现象出现的原因,建立了博弈模型,对博弈各方在不同决策下的收益和损失进行了界定,并结合现行政策进行决策分析,最后提出解决我国助学贷款违约问题的对策。     

利用信用违约期权管理国家助学贷款的信用风险

近 年来 ,由于高校扩招和收费改革使在校贫困生增多且相当一部分无足够经济能力完成学业 ,为了使贫困学生不因经济问题而失学从 2 0 0 0年 9月 1日起 ,中央贴息国家助学贷款在全国范围内全面推行 ,面向全国高等学校中经济确实困难的全日制研究生、本科生和专科生 ,并由国家财政对贷款 5 0 %的利息进行补贴。中央贴息国家助学贷款确实极大地促进了高等教育改革与人才培养机制市场化的进程 ,为贫困大学生求学之路解了燃眉之急 ,但由四大国有商业银行承办的国家助学贷款虽有明显的政策性 ,但本质上属于商业性贷款 ,是一种以信用方式提供的个人教育消费贷款。由于我国的信用体系还很不完善 ,使国家助学贷款面临着很大的风险 ,其中主要是信用风险。为了解决国家助学贷款面临的问题 ,政府、银行及学者都对此进行了许多研究。本文拟从信用违约期权的角度来对国家助学贷款中的信用风险管理进行一些探讨 ,以期对国家助学贷款这一利国利民制度的全面展开有所帮助。一、国内学者对国家助学贷款风险管理的研究信用风险指借款人不能按期还本付息的风险 ,是商业银行面临的主要风险。从风险管理的角度来说存在四种基本的风险管理技术 ,即 :规避风险、防范和控制风险...