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互联网金融的蓬勃发展重塑了银行业竞争格局,也给商业银行净息差管理带来重大挑战。本文以2009—2019年中国36家上市银行为样本,实证检验互联网金融发展对商业银行净息差的影响。研究发现,互联网金融发展显著降低了商业银行净息差;互联网金融发展对不同类型商业银行净息差的影响具有异质性,即互联网金融发展提高了"工、农、中、建、交"五大商业银行的净息差,但降低了其他商业银行的净息差;存款业务和中间业务是互联网金融发展影响商业银行净息差的重要传导渠道。本文研究为商业银行在互联网金融冲击下提高净息差管理水平提供经验证据和现实指引。 相似文献
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通过对上市银行年报信息的文本挖掘,构建了银行金融科技发展指数,并与互联网金融公司的金融科技发展水平相比,从业务规模、信贷风险和贷款收益角度,研究金融科技对商业银行信贷业务的影响。实证检验的结果表明,商业银行与互联网金融企业之间存在错位竞争,银行发展金融科技不仅促进了自身信贷业务规模的扩张,提升了银行信贷的普惠性,还有助于增强银行的风险管控能力。 相似文献
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2013年6月余额宝上线以来,各种互联网金融理财产品不断涌现,对商业银行的负债业务造成了巨大的冲击。本文比较分析了商业银行负债业务和互联网金融理财产品的优势,并分析了互联网金融理财对商业银行的影响负债业务的影响,指出互联网金融虽然分流了银行存款、增加了银行融资成本,但其改变了银行的业务模式,为银行的发展带来了挑战,也带来了机遇。 相似文献
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随着科技企业的迅猛发展和互联网金融的普及,银行在金融市场中扮演着越来越重要的角色,对其传统业务来说既是机遇也是挑战。文章选取2013—2020年中国118家商业银行的面板数据,其中包括国有大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和农村商业银行,探索数字金融发展对商业银行经营绩效的影响。研究发现,短期内数字金融对商业银行经营绩效产生一定的负向影响。进一步检验发现,随着数字金融发展,短期内银行间不仅竞争程度更加激烈,而且银行主营业务成本也会增加,导致商业银行的整体经营绩效降低。分样本讨论后,数字金融发展对大型商业银行经营绩效会产生正向影响,且对不同类型商业银行经营绩效的影响程度存在异质性。文章研究有助于传统商业银行研究数字金融对其经营绩效的影响并实施积极应对的措施。 相似文献
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普惠金融已经发展成为我国国家战略的重要内容,也是商业银行重要的战略转型方向.面对银行同业竞争的进一步加剧、小微企业迅速发展及其金融需求不断提高的局面,中小银行必须通过业务创新拓展普惠金融的广度和深度,实现自身可持续发展.互联网金融具有信息储量大、服务成本低的优势,可以较为有效地解决商业银行在发展普惠金融中面临的问题.本文以民生银行为例,通过分析其在发展小微金融过程中依托互联网技术所进行的业务创新,为其他中小商业银行借助互联网发展普惠金融提供借鉴. 相似文献
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本文以互联网金融、商业银行发展为研究对象,从介绍互联网金融的优势出发,对商业银行自身的优势进行深入地分析与阐述,提出在目前激烈的竞争环境下,商业银行如何立足传统业务,借助互联网金融取得竞争优势、发展壮大的对策措施。 相似文献
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《时代金融》2016,(14)
"互联网+"的发展趋势下要求各行各业都要进行创新,新的经济形态的出现必然是技术发展的结果,互联网金融的产生是"互联网+"与金融业结合的产物,互联网金融的出现是互联网技术对于传统金融业的一种改造。互联网金融的出现使得商业银行传统的金融市场垄断地位受到极大的挑战,商业银行面临着来自互联网金融企业的巨大竞争压力。互联网金融借助互联网大数据,在支付领域、消费信贷、融资理财等领域对商业银行的基础业务与表外业务都产生极大的竞争威胁,因此通过分析互联网金融背景下商业银行面临的竞争情况,从而提出具体的合作对策,为我国商业银行的发展提供对策建议,促进我国商业银行的健康发展。 相似文献
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随着信息技术的发展,互联网金融模式迅速兴起,给商业银行发展带来"鲶鱼效应"。互联网金融给国内金融市场带来的影响是一把双刃剑,对商业银行传统业务模式意味着既是挑战,也是机遇。本文比较了互联网金融和商业银行在国内金融市场上的竞争优势,揭示了互联网金融背景下,商业银行的竞争短板与战略契机,并提出了商业银行应对的竞争策略。 相似文献
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随着信息技术和移动通讯业务的发展,互联网金融正在成为一种潮流,潜移默化地改变着银行业在金融市场中的定位。作为一种互联网与金融业相结合的新兴事物,互联网金融在很大程度上改变了传统货币金融理论的理论框架——在新的架构下银行业已经不是绝对不可或缺的金融中介,而资金供需双方可以借助于互联网直接完成匹配。这既是传统货币金融理论的一次前沿创新,也是现行金融业的一场"范式革命"。商业银行可能相对领先地对互联网金融的到来做出了及时反应,这一过程当中各家银行借助于信息技术的深化,纷纷推出网上银行等电子银行业务,不仅扩展和完善了传统的银行渠道体 相似文献
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随着“大智移云物”技术的发展,以第三方支付为代表的互联网金融产业在我国快速兴起,并对商业银行传统的支付结算业务产生了巨大冲击。文章通过梳理互联网金融和商业银行支付结算业务的发展历程,解析商业银行支付结算业务发展过程中存在的问题及成因。实证检验发现,互联网金融会对银行支付结算业务产生负面影响;进一步研究表明,相较于股份制银行,国有银行受到的负面冲击更大;最后,本文从积极展开合作、支付方式优化、潜在风险管控以及顶层制度设计四个维度为商业银行支付结算业务的发展提出了对策建议。 相似文献
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《金融监管研究》2017,(5)
现阶段,商业银行互联网金融产品创新往往陷入"保守-激进"进退两难的困境,效益和风险的平衡难以把握。构建基于互联网金融业务特性的全面风险管理体系,是银行能否运用互联网金融转型升级的关键所在。本研究在对商业银行互联网金融创新实践进行分类归纳的基础上,对银行金融功能进行重构,识别探索互联网金融创新业务风险和传统业务风险之间的蔓延和交互影响特征,以及现有风险管理能力的缺陷,构建了商业银行互联网金融创新的全面风险管理框架,包括宏观体系环境层、中观管理机制层和微观核心要素层三个层次。本文从动态、过程视角入手,研究商业银行互联网金融创新风险管理,以期为传统银行融合互联网金融目标的实现,提供有效的风险防范手段。 相似文献
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互联网金融依托其大数据的天然优势,开始了与银行在大数据领域的角逐,并在理财业务、在线信用贷款业务、结算业务等领域展开竞争。互联网在改变我们生活方式的同时,也在改变我们的支付习惯、借贷方式和投资理财渠道,这也给银行及非银行金融机构留下巨大的创新空间,互联网金融正在倒逼商业银行利率市场化。在未来,金融企业尤其是银行与互联网的融合将呈现加速状态,打造合理的金融生态成为关键。 相似文献