对加快我行自助服务渠道网络建设的思考

为了更好地推进我行电子银行的建设 ,实现我行自助服务渠道建设跨越式的发展 ,使我行在这种新型的服务渠道竞争中立于不败之地 ,笔者对我行自助服务渠道建设情况进行了调查。现将调查的一些情况及思考陈述如下。一、自助服务渠道网络建设的基本情况(一 )全区各金融机构自助设备分布情况自助银行 :全区各金融机构共有自助银行 6 5家 ,其中 :工行 2 7家 (其中有一家在县城 ) ,农行 6家 (柳州 1家、桂林 2家、玉林 1家 ,区分行营业部 2家 ) ,中行 7家 ,建行 9家 ,交行 1 3家 ,光大银行 3家。自动取款机 (ＡＴＭ) :全区共有 1 1 95台ＡＴＭ ,其…     

商业银行授权、授信制度亟待完善

<商业银行授权、授信管理暂行办法>和<商业银行实施统一授信制度的指引(试行)>颁布实施以来,各商业银行相继建立和完善了本行的授权、授信管理制度,统一和规范了本行的授权、授信管理,但在执行上仍然存在不少问题,给商业银行造成了程度不同的损失和潜在的风险,并严重影响了商业银行机制的转换和一级法人体制的实施.     

在不断创新中谋发展

对现代银行而言，电子银行业务的创新意味着促进银行经营模式和增长方式的转变。工商银行历来重视电子银行业务的发展，1999年，我行率先推出了95588电话银行。其后，我行又在国内率先推出企业网上银行、个人网上银行、手机银行、自助服务终端等电子银行产品体系。截止今年6月底，我行已累计发展个人网银客户1987万户，企业网银客户46．7万户，客户规模继续保持国内第一的领先位置。2005年，我行电子银行交易额达到了46．8万亿元，电子银行业务在我行业务中的占比已经达到了29．2％，同业占比达到了65％。     

破解中小企业融资难亟需政银企三方合力

融资难问题一直困扰着中小企业的健康发展,本文通过对衡水市40户具有代表性中小企业的重点调查,剖析了中小企业融资现状,从征信体系建设、银行授权授信制度、企业内源融资等几个方面揭示了企业融资难的成因,并提出相应的政策建议。     

盐亭县农村信用社积极助推灾后重建

本刊讯:绵阳盐亭县农村信用丰十一年来共组织53个工作组,发扬背包银行和摩托银行精神,积极深入受灾农户和企业调查了解灾情和信贷需求,为符合条件的8032户受灾农户授信1.67亿元、38户受,火企业授信1.2亿元.     

异地银行授信成为“监管盲区”

一、主要表现(一)监管立法盲区。据调查,在向宿州市企业授信的15家异地贷款银行中,目前无一家银     

浅析当前信贷管理的三大误区

误区一:授信行为盲动,过程缺乏有效监控。授信额度的使用,简化了贷款审批的发放程序,及时满足了企业的合理资金需求。但从当前授信行为的操作情况来看,对企业的统一授信属于银行的“内部行为”,各银行之间各自为政,缺乏信息沟通,又无统一的查询系统,一家银行无法单独对企业贷款     

商业银行支持改制企业发展对策初探

抓改制企业的评级授信，夯实服务基础。改制后产权清晰、权责明确、市场适应能力强的企业，金融部门放手支持，促进它们做大做强。为使企业及时取得银行的信贷支持，该市金融部门一是主动为改制企业评级。据统计，全市有信贷关系的47户改制企业中有36户企业，被各行评定了信用等级，其中：3A级4户，2A级5户，A级7户，3B级2户，2B级10户，B级8户。二是对18户3B级以上企业改制企业积极向上申报，纳入银行的内部综合授信管理，授信金额9850万元，全方位为它们提供贷款、贸易融资、承况、贴现、信用证、保证、担保等在内的一条龙服务，促进了改制企业快速、健康、持续发展。某塑编剧有限责任公司原来是一个年销售额只有102万元的小企业，1997年改制后，由于信誉高、效益好，被市农行评为了3A级优良客户，银行内部授信额为150万元，确保了企业在授信额度内，快捷、高效地获得银行信贷支持。近三年来该公司出现了跨跃式发展，在激烈竞争中脱颖而出，销售收入年均增长29％，成为塑塑编行业的佼佼者，发展成为湖北双环、武汉联碱厂的主要供货方。今年市农竽还发放了50万技改贷款，使其产品结构得到升级，增强了市场竞争力。     

信贷风险的暗流:企业集团及其关联企业信贷风险调查

一、当前企业集团及其关联企业信贷风险特点1、商业银行对企业集团集中授信、过度授信问题较为突出,银行经营风险较为集中。被调查的大多数企业集团及其关联企业从多家商业银行获取贷款,有的甚至多达十多家;获取的信贷资金多达企业注册资本的5至6倍。此类对企业集团多头授信、超额授信现象,往往导致授信总额超过集团整体承债能力,使银行授信业务风险高度集中。     

企业多头开户的原因透视及对策

最近,在我们对与我行有贷款关系的一万多户企业多头开户的调查中发现,有2025户企业少则在两家,多则在五、六家银行及金融机构取得贷款,占被调查数的19.2%。在摸清的1481户企业中,在他行的存贷款分别为1.6亿元和27.5亿元,占我行存贷款的比重为37.21%和90.46%。这些多头开户企业呈现以下3个特征:效益差的三、四类企业多头开户的多;经济发达地区少于经济欠发达地区;城市行多头开户数少于县级行。虽然企业多头开户在充分利用各种暂时闲置资金,促进金融机构竞争,改善服务,强化企业商品经济意识方面,有一定的积极作用,但这种效益差的、经济不发达     

银行通力合作 防范过度授信

正近年来,部分地区信用风险释放有加快态势,这与前些年信贷大规模集中投放有关,与一些企业盲目乐观、过度投资有关,与银行业信贷管理体制机制不够完善有关。从微观层面看,与部分企业高财务杠杠有关。在一些地区,企业过度融资、银行过度授信,授信安排中过度依赖担保等问题相互交织,使得信用风险问题更加复杂。从银行自身来看,各家银行都基于自身的内部评级模型对企业评级授信、确定"合理"授信总量。但多家银行的授信     

决胜于贸易背景与流程控制——进口汽车案例中的国际贸易融资风险及防范

案情焦点:授信开证风险有多大某进出口公司向银行申请开立金额为3220万美元的单笔进口信用证,具体贸易背景如下:美国K公司每年在中国授权1-2家经销商全权进口经销某型号商务车。2006年,某车辆置业有限公司中标成为两家经销商之一,被授权进口07款该型号商     

整肃操作环节违规风险 促进票据业务健康发展

1．违规越权签发银行承兑汇票。按照现行授信业务转授权管理办法中的有关规定，下级分支行各类新增贷款业务若超授权须经上级行尽职调查并由风险评审委员会评审，由于银行承兑汇票已纳入统一授信管理，因此超权限的银行承兑汇票签发需报上级行审批。实际执行中，为扩大经营，许多商业银行在资金敞口部分已超授权的情况下不报上级行审批，直接签发银行承兑汇票，增加银行承兑风险。     

完善中小型股份制商业银行授信授权体系研究

本文根据商业银行划分标准,定位于中小型股份制商业银行,通过梳理商业银行授信授权体系的主要构成因素,对比不同等级股份制商业银行的授信授权管理模式,简析当前股份制商业银行授信授权的管理方式,最终结合中小型股份制商业银行的特点,提出适用于中小型股份制商业银行的授权管理建议。     

试析银行授信管理的误区

银行授信，是银行向法人或自然人提供贷款、担保、押汇、开立信用证或办理贴现的行为。在授信过程中，银行是自担风险的中间人，它把社会上的各种闲散资金集中起来后，通过授信投放到各行业、企业和个人，到期收回本金和利息。初看起来，     

建设银行现有贸易融资方式对小微企业客户的适用性

在国际结算业务中,近年来我们遇到越来越多的小微企业客户．由于它们资产规模较小,缺少足够大的抵押品和充分的担保条件．加上管理不够完善、财务信息不够健全,在综合考察中不能满足我行对其评级授信的条件,难以通过评级授信这一渠道,从银行获得资金上的支持。孤立地分析这一类客户．它们有小、散、弱的特点,但是总量上分析又具有一定规模优势．在国内和国际市场上拥有众多的上下游客户资源。如果我行能在精心筛选的基础上,对有一定潜力的企业．提供良好的资金支持环境,相信他们经过几年的发展和积淀．极有可能成为具有一定规模的中小企业,甚至大企业。因此,用发展的眼光．从培养和挖掘新的客户资源角度出发．我行应当充分利用信贷政策的支持．吃透有关业务上条例规定,在此类小微企业的早期成长阶段．给予一定的关注和适当的资金支持．它们会成为对我行忠诚度比较高的客户,从而在账户、存款、中间业务收入、对公产品和个人高端客户方面对我行有稳定的贡献度。     

客户授信工作风险点探讨

按我行现行信贷管理要求，客户办理信贷业务必须“先授信、后用信”。授信工作是我行发放贷款的基础性工作，是我行发放贷款的重要依据之一。在审计工作中，针对客户授信工作，发现了一些风险苗头。按照客户类型，可分为以下几种。     

扶大联强:星火化工与银行的个案分析

日前,我们对永修县三家国有商业银行(即工、中、建)近五年来向辖内大型上市企业--蓝星星火化工厂的授信及其带来的效益进行了调查,得以详细地分析银行靠大靠强的利弊.     

真情维护 银企双赢——记滁州市农行客户经理王克新

要介绍滁州分行客户经理王克新，还得从省分行重点客户安徽天大企业(集团)有限公司说起。天大集团是我行多年精心服务培育起来的优良客户，也是省农行首批公开授信企业。3年来农行累计向其发放贷款49590万元，收回利息1365．6万元，签发银行承兑汇票8865万元，办理银行承兑汇票贴现4636万元，实现贴现利息收入46万元，办理国内保函业务652万元．     

农信社建立授权授信体系之我见

当前,农村信用社的改革正处在关键时期,农村信用社以县(市)联社为单位,统一法人,统一管理,并对分支机构进行授权授信是此次农村信用社管理体制改革的重要内容之一。本文试从建立内部经营方面的授权、外部信贷方面的授信、授权授信工作流程及体系、授权授信的监督体系、建立和完善授权制度等方面进行探讨。