个人小额存款账户管理探讨

随着我行数据进一步集中，系统资源优化与充分利用愈显得重要，如何提高柜面服务效率，以高效优质的服务赢取客户青睐，从而树立农行良好形象，是农行面临的一个重要课题。同时，目前个人小额存款账户收费的问题也逐渐被各行列入一项议事日程，其目的是为了减少系统资源占用和浪费。那么在我行系统资源占用情况如何呢？为了摸清具体情况，掌握真实的第一手资料，为有关决策提供依据，我们利用现有审计手段和可应用数据环境，以农行个人小额存款账户余额分布及发生额情况为例进行非现场审计，对个人小额存款账户的有关情况进行分析和研究。     

小额存款账户收费引发的思考

银行要对小额存款账户收费，单从成本收益分析，符合企业经营的利润最大化原则。但深层次的制度分析发现，组织资金的存款理念、小额存款账户的历史渊源、金融抑制中的低利率控制、存款供给的实质状况、价格竞争策略选择等，都表明中资银行对小额存款账户收费将带来对银行本身和对国民经济的不良效应。因此，中资银行应慎重推行对小额存款账户收费措施。     

理财也该双向互动 建行深圳分行对小储户开收管理费

仿照境外银行向存款金额较小的小储户收取管理费，建设银行深圳市分行成了国内银行业中第一家吃“螃蟹”的银行。该行日前正式发布公告称，从今年7月1日起，深圳建行将对人民币小额个人活期存款日均余额小于500元的账户收取10元账户管理费，并执行0．01％的活期存款利率。     

借鉴花旗经验打造我国个人存款业务

建行深圳分行、建行四川省分行从2005年7月1日起分别对日均存款低于500元、300元人民币的个人活期存款账户按照0．01％的年利率计息，同时对同一账户在每年7月1日收取一次10元的账户管费。建行这两家分行在国内首开先河，对小额账户实行差别收费昭示着金融服务不再是免费的午餐，这在国内引起了极大反响。     

银行渐入收费时代——银行收费乃大势所趋

对小额账户收费并适当降低其存款利率，这是国外银行业的通行做法。推出对小额账户收费试点，目的不在于收费本身，而在于，通过向小额账户实施收费，促使客户主动注销长期不用的低效、零散的银行账户，并大大提高银行的服务效率。     

建行将对小额存款收费

建设银行此次对小额存款账户降低利率,是中国人民银行允许商业银行存款利率下浮以来的首次尝试。     

我国商业银行的账户管理问题

我国商业银行账户管理的现状 自1994年中国人民银行颁布的<银行账户管理办法>将我国银行账户分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户四大类.在2003年9月1日开始实施<人民币银行结算账户管理办法>中规定银行结算账户按存款人分为单位银行结算账户和个人银行结算账户.存款人以单位名称开立的银行结算账户为单位银行结算账户.单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户.个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理.存款人凭个人身份证件以自然人名称开立的银行结算账户为个人银行结算账户,在<人民币银行结算账户管理办法>中对各类账户的开立、使用和撤销都作了明确规定.但是,各家商业银行的实际操作中仍然存在着很多问题,主要表现在:     

同业简讯

国有商业银行中国农业银行*农行今年在全国开收小额账户管理费。至此,四大国有银行全部采取清理小额账户行动。农行总行相关人士表示,农行规定的收费范围将界定为日均存款余额在200元～500元之间的小额存款账户,各分行有一定的自主选择权。*中国农业银行日前与天津泰达集团有限公司、北京万通地产股份有限公司在天津签署《银企合作框架协议》。根据协议,农行将为泰达、万通意向性提供60亿元项目贷款额度和120亿元个人住房按揭贷款额度。*日前,经中国银联业务委员会审核批准,农行“新业务规则”于2006年1月1日在全国正式实施。中国银行中银香…     

改革账户管理相关制度的探讨

2003年颁布的《人民币银行结算账户管理办法》将银行结算账户划分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户四类,并将一般存款账户与非预算单位专用存款账户作为备案类账户。一般存款账户的设立为存款人在基本存款账户开户银行以外的银行机构办理借款、申请票据贴现及根据结算需要选择不同银行机构享受更具特色的支付结算服务提供了可能,     

小额存款账户长期不用将销卡

建行将对长期不使用的借记卡进行系统自动销卡。除建行外,不少银行都有自动销户的规定。银行业人士提醒持卡人,目前多家银行对小额账户收取账户管理费,如果账户余额不多,且长期不交易使用,应考虑及时销卡。普通借记卡年收费22元目前,中、农、工、建四大银行对借记卡账户收取每年10元左右的年费,除此之外,还根据日均存款金     

企业发放贷款

1．基本存款账户和一般存款账户之间是否可以相互划拨资金（两种账户上的存款是否可以相互调转）？ 2．企业日常的经济业务（如销售或购货的货款）是否可以通过一般存款账户进行结算？     

储户未尽责 银行无过错

基本案情：原告：石某被告：农行某支行原告石某于2006年8月9日在被告某支行一分理处申请开办银行结算账户,存入现金10元,办理了1张金穗借记卡,分3次存人现金4800元,2007年7月28日到某支行取款时,发现钱已被取,经多次索要无果的情况下,该户于2007年9月10日向县人民法院起诉,经查,2006年9月12日石某存入现金1000元,此后其账户存款于2006年10月27日至11月1日分5次,通过石某存款账户及金穗卡密码,每次消费200元,计1000元,     

银行结算账户服务现状、存在的问题及建议

自人民银行对银行结算账户实施管理以来,银行结算账户管理工作已经取得新进展。然而从账户管理模式来看,2003年以前人民银行对银行结算账户采用“封闭式”的管理模式,对所有银行结算账户实行属地管理,只有监管没有服务;2003年人民银行颁布实施《人民币银行结算账户管理办法》（以下简称《办法》）以后,可以跨异地开立部分银行结算账户,放开了一般存款账户、专用存款账户的开户条件,对临时存款账户进行了切合实际的分类,对基本存款账户、     

重新开立单位基本存款账户应以便捷为目的

根据《人民币银行结算账户管理办法实施细则》规定以及人民币银行账户管理系统操作要求．已撤销的单位基本存款账户在重新开立时,必须提供原基本存款账户下其他存款账户的清单．账号．开户银行代码、账户性质和开户日期等内容,在与数据库中的信息比对完全一致后．     

普通账户质押贷款风险分析及对策初探

根据中国人民银行《人民币银行结算账户管理办法》,银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户,前两者均可作为普通结算账户用于结算（本文统称为“普通账户”）。普通账户具有账户与资金的分离性、非特定化、本身无价值等特点,并非商业银行贷款理想的质押物,因而普通账户质押贷款在商业银行并未推开。     

工商银行将对300元以下人民币小额个人活期账户收取账户服务费

记者今天获悉，中国工商银行将从今年6月21日起，对日均存款余额不足300元（不含）的人民币小额个人活期存款账户按季度收取账户服务费，收费标准为每季度3元，每季度有固定的收费日，为季度末月的21日，届时将通过银行计算机系统自动扣收。     

我国商业银行小额账户管理费的探索

自我国商业银行2005年收取小额账户管理费以来,各界对于该项收费的争议不断,可以说,我国商业银行收取小额账户管理费在争议中步履维艰。文章对我国各主要商业银行收取小额账户管理费的情况进行了概况,分析了我国商业银行收取小额账户管理费的内部动机和外部激励,并通过与美国银行比较成熟的管理费收费体制进行比较,提出我国商业银行发展小额账户管理费的改进建议。     

一起存款纠纷案体现的法律风险

一、基本案情2003年8月16日,储户李某在某商业银行A市支行开立活期储蓄账户,并在该账户下申领借记卡一张。同年10月24日,李某在该商业银行B市支行某储蓄所存款人民币85000元,该款于10月26日在A市被支取,当时存款余额为人民币10元。10月29日李某又在B市支行某储蓄所存款人民币20     

兴业银行推出智能智能存款新品

兴业银行近期推出了新一款智能通知存款产品——便捷型智能通知存款。系统根据账户余额变动情况,对达到5万元的资金智能选择一天（利率0．81％）或七天（利率1．35％）的通知存款类型进行计息。     

整顿信用环境：提高商业银行效益的当务之急

截止1999年6月30日,兴仁县农行各项贷款余额为18500万元,其中不良贷款占比较高,究其深层原因,我们认为除农行自身管理不善外,信用环境较差是主要原因。一是大量客户长期不与农行往来。我行各项存款余额为7472．64万元,其中：企业存款为905万元,城镇居民储蓄存款为5983万元：农业存款为47．59万元;其他存款536．9万元。据分析可以看出,