农村信用社超比例大额贷款风险化解难点与思路

截止2002年9月底景德镇市农村信用社仅最大十大户贷款余额占全市贷款余额的13%,超比例大额贷款收息的多寡、质量的好坏、风险的大小对农村信用社经营状况影响大.据调查,农村信用社超比例大额贷款均存在不同程度的风险.     

农村信用社冒名贷款风险问题应引起关注

一、冒名贷款的主要表现形式 （一）化整为零,垒大户放款,加剧信贷风险这类冒名贷款的特征为借款主体和用款主体不一致。目的是化整为零,垒大户放款,主要有三种表现形式：一是他人贷款自己使用,二是多人贷款一人使用,三是个人贷款企业使用。     

加强大户贷款协同管理的若干思考

近年来,出于规避风险等因素的考虑,银行信贷资金向大企业、大项目、大行业等"大户"集中的趋势不断增强.但过分集中到"大户"的信贷资金所产生的效益并不高,甚至导致一些"大户"盲目投资,隐藏的贷款风险进一步加大.据调查,目前我市1000万元贷款以上的企业共450户,贷款总额为216亿元(其中异地金融机构贷款余额30多亿元),占全市贷款总量的60%.贷款大户主要集中在电力、交通等重点建设项目、大中型企业集团和部分建筑、房地产企业.最大的贷款企业为1家电力公司,贷款总额达到10.8亿元.当前,各商业银行普遍加强了贷款管理,完善了风险控制制度,落实了贷款责任制,并采取措施,加强银行间的合作和沟通,目前银行协同管理主要体现在:     

霍邱支行——开辟“柳编之路”发展“甜蜜事业”

作为安徽省服务“三农”工作的试点行之一,霍邱支行强化为“三农”服务意识,快速融入县域经济建设。截至3月底,该行共投放农业产业化龙头企业抵押贷款1765万元;试点期间计划通过“公司＋农户”贷款模式向农业产业化龙头企业32户柳编大户发放贷款2300万元,目前,已投放首批18户贷款675万元,试点工作初见成效。     

对金融支持农民专业合作社发展情况的调查——以益阳为例

一、农民专业合作社发展现状及金融服务措施 截止2014年5月末,益阳市农民专业合作社组织1788个、较2012年末增加1033个、较2013年末增加411个,包含成员22万户,带动农户40万户,取得工商执照的1788个,2013年农民专业合作社组织实现产值71亿元。全市农村中小金融机构积极跟进金融服务,支持农民专业合作组织贷款余12431.62万元,较2012年末增加6934.29万元、增长126．14％;获得贷款农民专业合作组织共285户、贷款金额15456．62万元,其中种植业贷款97户、6042．24万元,养殖业贷款102户、4066．33万元,农产品加工业贷款58户、6936．39万元,流通领域贷款28户、411．66万元。     

对农村信用社隐性风险的预警分析

信贷隐性风险。贷款隐性风险主要表现为：A、贷户经营中的潜在市场经营风险。信用社在贷款决策发放过程中，往往侧重于贷时贷户经营状况的审查把关，对其贷后的产品生命周期，市场份额和竞争能力预测不够，隐性的市场风险就可能已经潜在，如不及时发现预防，往往风险难以避免（有的甚至贷款还未到期，贷户经营已经关停）。B、贷款对象的信用履约程度下降，逃废债务行为严重。有些账面反映为正常的贷款可能随时面临着贷款企业改制，贷户躲逃等而变为风险。C、信贷操作手续，贷款方式存有漏洞，资产保全难以奏效。如无效抵押，质押或担保，诉讼失去时效，抵贷资产难以变现等等，造成贷款实际偿付率降低。D、贷款的集中风险，最大一户。特别是“顶冒名”，“垒大户”贷款风险更是难以识别，更具有危害性。     

遵义分行“房”字业务驶入快车道

在支持市区黄金地段房地产开发的同时,遵义分行积极审慎地开展个人住房消费信贷业务,以信贷杠杆推动了当地房地产业健康发展。至2000年6月末,该行房地产贷款余额达10053万元,较年初上升4539万元。其中个人住房贷款余额137l万元,较年初上升了239万元。年初以来,共支持了5个房地产项目,开发建筑面积13万平方米;支持了120多户居民购买住房,购房面积一万多平方米。     

林权抵押贷款推进缓慢原因分析——以华坪县为例

<正>2009年11月,中国农业银行华坪县支行以永兴乡养牛大户余某某所拥有的271.7亩林地为抵押,按照50%的抵押率授信其100万元循环贷款,发放了首笔林权抵押贷款50万元,华坪农行在丽江市率先开启了林权抵押贷款业务。华坪县被列入云南省林权抵押贷款23个重点推进县之一。至今,时间已经过去3年,至2012年9月末,全县林权抵押贷款余额3525万元,占全县各项贷款总额的1.14%。林权抵押贷款涉及农户53户,养殖企业1户。与全县林权办证19929户相比,涉及农户不到0.3%。林权抵押面积达9552.75亩,占全县林权使用面积210.83万亩0.45%。     

庐江县财政金融携手扶农助企

安徽省庐江县财政2008年安排800万元专项引导资金,用于农业产业化的奖励、补助,加强对龙头企业、种养大户的针对性服务与扶持。各金融机构也纷纷出台措施,加速推进传统农业向现代农业、数量型农业向效益农业、贡献型农业向增收型农业的转变．安徽天歌鹅业公司流动资金不足．县信用社迅速给公司注入贷款60万元．同时与公司签订了100万元的天歌养鹅户贷款担保协议,养鹅户可在信用社获得5—10万元贷款。农发行2008年安排贷款6000万元,支持中小企业在种植、养殖、农业综合开发等方面投资;     

浅谈国家助学贷款业务风险产生的原因及对策——淮南市高校国家助学贷款风险状况调研报告

国家助学贷款新机制推行后，淮南分行先后与市内五家高校签订了《国家助学贷款银校合作协议》。截止2007年8月底，该行共发放国家助学贷款5219万元，已有746户到期，金额339万元，其中未还金额36万元，贷款到期金额违约率10．62％。其中：安徽理工大学助学贷款余额4654万元，占我行全部助学贷款余额88．06％，在全省各高校助学贷款总量排名中居第二位，贷款到期违约率近10％。[第一段]     

对金融监管十个常用指标的剖析

目前一些监管指标不能准确反映农信社贷款风险程度。本文选择不良贷款率、利息收回率、贷款逾期率、百元贷款实收利息率、贷款集中度、贷户资产负债率、贷户净现金流量、贷款抵押比率、存贷比例、利润总额等十个指标逐一进行了分析,提出了正确使用这些监管指标监管贷款风险的方法。     

山区农行拓展个贷业务的高效之路——对红安农行支持个体私营经济的调查

农行红安支行立足本地实际,把小额存单质押贷款、门面房抵押贷款、个人住房贷款等低风险类个人贷款作为全行的主打业务拓展,开辟山区农行业务发展的新天地。截止今年一季度,该行对个体私营户发放贷款累计达2740万元。贫困山区县的个体私营经济是如何发展的?还存在哪些问题?农行怎样支持个体私营经济发展?笔者带着这些疑问,对红安县个体私营经济的发展现状进行了调查。一、农行支持山区个体私营经济发展现状截至今年一季度,红安县个体私营户在农行开户面达80%以上,红安县个体厂商户有9662户,从业人员19800人,注册资金共计5600万元。2002年个体商经营产值2.6亿元,上缴税金1100万元,占全县工商税收的30%,占全县财政收人的15%。从调查情况看,该县农行支持个体私营经济发展的特点是:积极支持大户,推进县域经济发展;支持培育种养大户,充分发挥资源优势;支持推广     

谈谈我行如何拓展房地产信贷业务

1999年我行各项业务稳健经营,全面完成或超额完成上级行下达的各项经营指标。各项存款完成任务的118.9%,各项贷款余额比年初增3649万元,其中个人住房贷款增2880万元,完成利润任务的152.5%,人均创利3万元;表内贷款利息收回率129.34%,综合利息收回率98.86%,财务收入完成任务95.14%,不良资产占比比年初下降20个百分点,中间业务收入完成任务的144%,增幅260%。按揭贷款从无到有,从小到大,在南宁占有一定的市场份额,创出了农行的品牌。1999年,我行“舞”好房地产信贷这一龙头业务,房地产信贷特别是个人住房信贷得到健康快速的发展。1999年末房地产…     

扶贫贴息贷款经营管理中存在的问题及建议

扶贫贷款经营情况 　　近年来,农行平凉市分行扶贫贷款重点投向了农户日光温室、家庭养殖业以及农业支柱产业,对扶贫到户贷款,采取“公司加农户、大户带小户“的运作模式,努力支持区域经济规模发展.截至2003年6月底,农行平凉市分行扶贫贴息贷款余额为30340万元,其中:正常贷款27436.2万元,占90.43%,不良贷款2903.3万元,占9.57%,剔除公路、华陇项目贷款21734万元,不良贷款占比高达33.7%;扶贫贴息到户贷款6282万元,不良贷款934万元,占14.87%,法人客户项目贷款24058万元,不良贷款2050万元,占8.52%,剔除项目贷款,不良贷款占比高达23.8%;接收农发行移交扶贫贷款2524万元,不良贷款1974万元,占78.21%,自营扶贫贷款27816万元,不良贷款928万元,占3.33%. 　　……     

分散风险以房抵贷 逾期贷款全部收回

某房地产开发公司一直是某分行的基本客户，该公司成立于1987年，为全民所有制企业，主要从事房地产开发．建筑工程施工．物业管理、建材销售、房屋租赁等，年房屋开发能力为30000平方米，年产值约5500万元，年创利水平200万元左右，是当地一家影响较大的房地产开发企业。截至1997年6月，该房地产开发公司在该行共贷款6笔，除部分贷款已归还外，尚有贷款676万元，其中，逾期贷款5笔，均为1992至1993年发放的贷款，金额430万元，     

欠发达地区农村信贷服务问题值得重视

涟水县农村信贷服务现状及问题 江苏省涟水县共有人口107．93万．其中农村人口93．9万．是一个以传统农业经济为主的农业大县．也是江苏省经济欠发达县（市）之一。全县拥有金融机构8家,营业网点54个,其中县以下网点31个．县城网点23个。至2008年末．各金融机构共有贷款客户61259户、贷款余额325072万元,户均贷款5．31万元．其中农业企业26户、贷款7800万元,分别占金融机构贷款总户数、贷款总额的0．04％、24％;农户贷款46251户、贷款余额37523万元．分别占涟水县各金融机构贷款总户数、贷款总额的75．5％、11．54％,农业贷款在涟水县各金融机构信贷总规模中所占比例很小,农村信贷服务水平不高的问题在涟水县较为突出。     

建行系统加快发展房地产金融业务

<正>据4月21日在榕召开的全国建行房改金融暨房地产开发工作会议透露,截至1991年底,全国建行累计发放开发企业流动资金贷款369亿元,贷款余额达89亿元;为开发企业预收购房款余额251亿元;代理开发企业发行住房建设债券23亿元。在建行的大力支持下,3000多家国营开发企业共完成开发工作量1275亿元;建成商品住房2.52亿平方米,约可解决500万户居民的住房问题;企业实现利润82亿元,自有流动资金88亿元。建行在支持社会开发企业发展的同时,还充分利用自身业务优势,组建了177家开发公司,直接参与房地产开发经营,累计开发房屋1041万平方米,竣工665万平方米,约可解决10万多户居民的住房问题。 据介绍,为配合房改工作,到1991年底,全国建行已设立房地产信贷部1593个,配备了1万多名专职人员,建立起全国最庞大的房地产金融组织管理体系、比较完整的房地产金融信贷业务体系和比较系统的房地产金融规章制度体系,已吸收房改存款104亿余元,发放房改贷款44亿元。     

实施农户联保贷款效果好——将乐县实行农户联保贷款情况的调查

为加大支农信贷投入，解决农业信贷服务范围广、贷款数额小且分散、管理难度大的状况，解决农民因扩大再生产资金不足和贷款担保难的问题，将乐县从1999年起率先在万全乡进行试点、并在全县逐步推广了“农户联保贷款”模式。到2000年8月止，全县成立了3000多个联保小组，1.5万多户农民参加联保贷款，占全辖农户的45％，与140多个行政村的种植大户、养殖大户、种烟户、食用菌栽培户建立了信贷关系。2000年1—8月，全县累计发放农户联保贷款1565万元，占农户贷款累放额的98.06％，占全县信用社贷款累放额的29.83％，深受农民的欢迎。　　一、…     

催收大户对农行信贷经营的启示

在1996年6月末全省贷款余额比1994年12月末增加525334万元.催收额下降57444万元,催收贷款占比下降6.9个百分点的情况下,我省90家催收额超过500万元的催收大户催收额却比94年12月末增加19212万元,催收贷款占比不降反而上升5.2个百分点。可见,在我们的贷款余额增加很多,盘活催收贷款成效很大的同时,催收大户却也在以较高的速度增长,而且这块资产已大部分不能生息,到1996年6月末积欠利息已达30167万元。催收大户已     

省分行营业部：强势拓展房地产业务 实现业务发展新突破

今年上半年，省分行营业部紧紧把握国家出台的一系列房地产政策，在国家房地产政策的不断调整中，抢抓市场机遇，充分挖掘房地产客户资源，着力加强优质房地产贷款的营销。截至6月末，营业部房地产类贷款余额为145204万元，较年初增加47073万元，增幅为43％，存量约占营业部信贷总资产的14．39％。其中：房地产开发贷款余额为81660万元，较年初增加45613万元，约占营业部增量贷款的60％；个人住房贷款余额为63544万元，较年初增加1460万元（含公积金委托贷款实际增加额1276万元），增加贷款主要为省直公积金委托贷款，存量约占营业部个贷资产的70％以上。