资源开发与信贷扶贫

钦州地区有壮、瑶、苗、京等少数民族,主要聚居在上思、防城两县和钦州市北部的十万大山区.多年来由于山区条件制约和信贷资金投入较少,使这些山区仍未得到很好开发,至今还约有20万人左右的山区农民温饱问题尚未解决.以上思县为例,去年全县农村人均累计借农行、信用社贷款40.05元,低于全地区水平45.7%;今年全县开发山区计划总投资1800万元,经多方筹集后只能满足78%.笔者今年四月对防城县大(?)镇的调查,深深感到山区融资不足是制约着山区开发的一个主要因素.该镇地处十万大山,是一个拥有3万人口、2万亩耕地、36万亩山地、20万亩山林的少数民族山区,发展林牧生产有很大优势.但长期以来由于信贷资金不足和没有一套适应当地经济发展的信贷政策.全镇多年来信贷资金投向都主要是帮助农民搞饭吃,年复一年地在2万亩耕地兜圈子,很少在36万亩山地做文章,支持林业开发的生产资金微乎其微.在“六五”期间仅有14.75万元(其中农行信用社林业贷款9.3万元和林业部门发放育林经费5.45万元,平均每亩山地不足0.5元.     

增加农业贷款中的几个矛盾与对策

1.农业银行、信用社实行企业化经营与发放农业政策性贷款的矛盾。农业贷款风险大、利率低,工商业贷款风险小、利率高,因此贷款发放中出现了重工商、轻农业的倾向,存在全面与局部的矛盾,而影响对农业     

金融应支持私营经济发展

目前,银行在为个体私营经济服务方面,还处于起步阶段,存在着以下问题: 1.现行信贷政策影响了金融对个体私营经济的贷款投入,在央行取消贷款规模、实行资产负债比例管理后,大部分商业性金融机构为改善资产质量,加强风险管理,普遍实行"分级授权"信贷体制,把贷款审批权力上收,多数县支行除有几十万元小额抵押贷款规模外,对辖内企业几乎没有放款.     

项目评估专业专注:商业银行防范项目贷款风险的有效手段

<正>一、传统项目评估管理模式及弊端贷款项目评估质量决定固定资产贷款质量,直接影响商业银行的经营效益,其防范中长期贷款风险中的作用不可替代。而在传统信贷管理体制下,贷款的调查、评估评价、发放和管理的一体化特征明显。而作为固定资产贷款项目风险的评价手段-项目评估未得到应有的重视。其表现为:1、项目评估应有的职能和作用没有在商业银行的管理和经营制度上得到尊重,     

浅析倾斜农业贷款的有效管理

党的十三届五中全会进一步明确了“农业为本”的战略方针。基于这样的战略思想,决定对农业实行倾斜政策。倾斜农业的信贷政策就是其中非常重要的一个组成部分。本文拟就倾斜农业贷款的有效管理问题作一些浅析。 （一）正确把握倾斜农业贷款的性质。 专业银行和城乡信用社发放的贷款可定性为两大类:政策性贷款和经营性贷款。那么倾斜农业贷款属于哪一类呢?我们认为:     

试论贷款“降险圈系统”的构成

试论贷款“降险圈系统”的构成韦桂粤按照商业银行运作要求，必须实行贷款风险管理，它是信贷资产风险管理的重要组成部分。贷款风险度管理是指在信贷资金营运过程中，运用数学方法对贷款对象、贷款方式和贷款形态等方面存在的风险进行量化，并按照量化指标对贷款进行审定...     

如何搞好农村合作金融机构贷款风险五级分类

农村合作金融机构贷款风险五级分类是根据风险程度对贷款质量做出评价的贷款分类方法，这种方法是以审核借款人偿还能力和还款意愿记录为主的一种更加审慎、全面、科学的风险管理制度。它不仅包含贷款质量分类的结果，也包含贷款分类的过程。通过贷款风险五级分类，可以有力促进农村合作金融机构树立审慎经营、风险管理的理念，深刻揭示农村合作金融机构贷款的实际价值和风险程度，更加真实、全面、动态地反映贷款的质量，进一步发现贷款发放、管理、监控、回收以及不良贷款管理中存在的问题。因此，在对农村合作金融机构贷款风险五级分类中必须要做好下面工作。     

有效防范新增贷款风险的系统研究

贷款风险生长是有路径可寻的,贷款风险生长经历风险萌芽、风险成长和风险爆发三个阶段,凸现贷款发放风险、关注类、次级类、可疑类和损失类五个生长节点.各个不同的贷款风险生长阶段和生长节点所体现的贷款风险程度及成因有着很大的差异.防范新增贷款风险的对策主要有:正确把握各个不同的贷款风险生长阶段和生长节点特征的差异点和影响因素的差别点,区分风险因素的可控制性和不可控制性,选择适当的内容和力度的风险防范途径、方法和措施;调整信贷政策,优化贷款投向;合理选择贷款方式,提高上存资金利率;严格执行"三查"制度,及时预警贷款风险;改善信贷动力机制,提高信贷工作的理性水平.     

浅谈农业政策性信贷资金风险管理

关于商业银行贷款风险管理的重要性 ,国内外的研究颇多 ,人们已经形成了共识。然而我国农业政策性贷款 ,因为有着国家“政策”二字的掩护 ,其贷款的风险管理却没有引起足够的重视。农业发展银行作为政策性金融机构 ,在贷款风险上有与商业银行不一致的一面 ,具有隐蔽性、广泛性、不确定性、复杂性、客观性的特点 ;在形成原因上 ,有体制的原因 ,也有环境的因素、市场的因素和银行自身的因素影响 ;在贷款风险管理对策上 ,要突出政策性特点加强信贷管理 ,增强风险意识 ,完善风险管理机制 ,处理好与政府、与企业的关系 ,同时要建立健全内控制度以规避贷款风险的发生。     

浅谈贷款风险管理理念与管理方式创新

加强贷款风险管理,是适应以风险监管方式转变的需要,也是自身防范化解经营风险、实现持续健康发展的需要.农村信用社必须树立贷款风险管理理念,构建贷款风险评价体系和贷款质量管理体系,加快贷款风险五级分类管理步伐,加速风险管理人才培养,尽快建立贷款风险内部评级控制体系.     

我国国家助学贷款违约风险的探析

我国的国家助学贷款起步较晚,存在很多问题,贷款的违约风险上升,严重制约了国家助学贷款的可持续发展.根据我国助学贷款发展的实情及违约风险的成因,借鉴国外先进助学贷款风险管理经验和贷款违约风险管理理论,尽快构建我国助学贷款风险管理的预警体系,对我国助学贷款的风险进行有效的管理,促进我国助学贷款的可持续发展,提升国民的受教育水平,增加我国的知识竞争力.     

改革山区信贷政策 搞活山区经济

一、改革山区信贷政策是服从于和服务于国家经济建设总目标总任务的要求 农业信贷政策积极扶持山区发展生产,搞活农村经济是取得很大成绩的,但是在“左”的路线干扰下,农村山区信贷政策存在着不少弊病,特别与发展山区商品生产更显得不相适应,甚至在某些政策的规定上变成前进的障碍,诸如过分地强调年末差指标控制,贷款期限统死在年度内,造成某些地区农业银行无法遵循山区的客观自然生产规律办事,难于顾及借款者的经营效益,贷款政策不区分山区与平原、发达与不发达地区,千篇一律一刀切,山区农业生产的发展,需要的是长、中期贷款,而我们的信贷则过份强调发放短期贷款,人为地争周转速度,重视考核短期效益的多,注意考核长远经济效益的少;勿视宏观战略性的长期贷款和中期贷款的投放。据天等县1981年至1983年农业贷款资料的统计,累计三年总投放农贷总     

春耕贷款"封闭运行"的利与弊

农村信用社采用"封闭运行"的管理办法,是农村信用社在多年的农贷发放和回收管理中摸索出的一套特殊的管理办法,其有利的方面:一是节约了农贷资金.一套资金可以解决两个问题,既解决了化肥、地膜等农资采购所需的商业短期贷款,同时又满足了农民的贷款要求,缓解了春耕生产资金供求的矛盾.二是便于农村信用社对农贷资金监控,防范信贷风险.目前,农民贷款风险是比较低的,农民取得贷款购买化肥、地膜等生产资料,县联社可以直接收回农资部门贷款,贷款风险由商业企业转移到农民身上,降低了贷款风险程度.三是便于农贷集中安排、集中收回,对农民贷款大都采取农户之间相互担保的形式,只要有一户贷款没有偿清,其它几户就不能在下一年贷款(除了自然灾害等特殊情况).同时对单个农村信用社的资金状况,信用联社可通过"封闭运行"的转帐结算集中调剂资金余缺.四是通过"封闭"贷款可抑制一些挪用农民贷款搞非生产的行为,保障地区农业贷款的有效供应.     

农村合作金融机构代款风险用及控制

农村合作金融机构的主要作用在于吸收农村闲散资金,调节农村货币流通,为"三农"提供金融服务.由于我国农村地域广阔,农业生产很大程度上受到自然灾害的影响,农民的经济实力还不够强,农村合作金融机构的贷款还存在风险.其贷款风险的高低,直接关系到农村经济的发展、农业产业结构调整和农民增收.本文从债务人蹰索、债权人因素、自然因素、政府因素、市场因素五个方面分析了农村合作金融机构贷款风险的来源,并提出了相应的控制贷款风险的措施.     

小额信贷可实行员工包放保收

目前,一些金融机构为防范贷款风险,出现了“慎贷“、“恐贷“现象.据反映,甚至还有一些农村金融机构在发放小额贷款时,违背农民意愿,以物品抵贷款,让农民到指定的地点领取化肥、种子、农膜等生产资料.如此走样的贷款,导致农民兄弟意见很大.笔者认为,实行金融机构员工包放保收不失为目前发放小额信贷行之有效的办法.……     

建立风险管理机制 防范化解信贷风险

自1996年1月成立以来,我们五堰支行始终把"强化贷款风险管理,提高信贷资产质量"作为全行工作的重点,大胆探索,反复实践,逐步建立起一套"预测、防范、化解"全方位信贷资产风险管理机制,控制和减少了贷款风险。截至1997年6月末,我们累计发放的316笔14500万元贷款无一笔风险;累计收回风险贷款本息3200万元,占全部风险贷款的43.5%。我们的主要做法是:     

论贷款风险管理理念与管理方式创新——兼论农村信用社适应金融监管方式的转变

加强贷款风险管理,是适应以风险监管方式转变的需要,也是自身防范化解经营风险、实现持续健康发展的需要。农村信用社必须树立贷款风险管理理念,构建贷款风险评价体系和贷款质量管理体系,积极开展贷款风险五级分类,加速风险管理人才培养,尽快建立贷款风险内部评级控制体系。     

基层商业银行信贷风险管理策略探讨

存贷款利差仍然是我国商业银行在今后相当长的一段时期内的盈利来源,因此,贷款风险管理能力高低决定商业银行盈利能力的大小。本文首先分析了信贷风险对基层商业银行经营的主要危害表现;在此基础上,从信贷政策、风险文化、信用风险分析、贷款条款设计、贷款操作风险、贷款组合等方面提出了基层商业银行信贷风险管理的一些策略。     

基层商业银行信贷风险管理策略探讨

存贷款利差仍然是我国商业银行在今后相当长的一段时期内的盈利来源,因此,贷款风险管理能力高低决定商业银行盈利能力的大小。本文首先分析了信贷风险对基层商业银行经营的主要危害表现;在此基础上,从信贷政策、风险文化、信用风险分析、贷款条款设计、贷款操作风险、贷款组合等方面提出了基层商业银行信贷风险管理的一些策略。     

对现行贷款集体审批机制的思考

目前，各国有商业银行出于对防范贷款风险的考虑，在各级行都成立了贷款评审委员会，对贷款发放实行集体审批。这种机制在很大程度上堵塞了在发放贷款过程中的一些弊端，起到了较好的风险防范作用。但在实际操作和运行过程中，还存在一些问题，应引起高度重视。