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新常态下商业银行盈利能力将因各自业务模式差异而出现分化，文章阐述了新常态下商业银行业务转型应注重实体金融、创新金融、绿色金融、普惠金融、科技金融五大理念，转型的方向在资产端是交易型银行业务和投贷联动业务，在负债端是同业负债业务，在中间业务端是“资产证券化+资产管理+资产托管+顾问咨询”业务，在渠道端是“物理网点+互联网+物联网”。商业银行应通过业务转型打造自身的核心竞争优势。 相似文献
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本文从金融科技在商业银行中的运用入手,梳理总结金融科技在商业银行负债端、资产端以及中间业务领域的应用情况,结合北京银行金融科技应用的具体实践,提出商业银行借力金融科技打造核心竞争力的发展策略。 相似文献
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本文区分商业银行外部与内部的金融科技,基于存、贷、汇业务进行综合分析,根据不同的影响渠道,探讨了金融科技的发展如何降低商业银行风险承担,并以2011—2020年商业银行相关数据为样本进行了实证分析。研究发现,金融科技发展降低了商业银行风险承担。异质性分析表明,商业银行规模对于金融科技影响其风险承担的效果具有调节效应,银行规模越大,则金融科技的风险缓释效果越明显;另外,商业银行类型、股权结构同样可以产生异质性影响。进一步在相关机制探讨中,对资产端与中间业务端的影响渠道进行了检验。最后,基于现实背景和研究结论提出了政策建议。 相似文献
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金融科技的价值创造方式和经营模式都与传统金融存在差异,其对金融产品、金融机构以及金融生态的影响改变了中国商业银行的传统金融业务发展。本文从资产端和负债端研究了金融科技发展对商业银行风险承担影响的作用途径。本文研究表明:(1)金融科技发展程度越高,商业银行资产端的风险承担意愿就越强;(2)金融科技发展程度越高,商业银行负债端的风险承担意愿就越弱;(3)从动态演进视角来看,金融科技的发展程度对商业银行风险承担的影响呈现“U”型特征;(4)从横向比较来看,相比于中小型银行,大型商业银行对金融科技发展的响应更为敏感。 相似文献
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从行业竞争和技术创新两个方面,剖析金融科技对商业银行风险承担的影响机理和效果。选取2010—2018年中国199家商业银行的数据,将金融科技分为金融科技总指数、金融核心功能指数和底层技术支持指数,用系统GMM和中介效应模型实证检验发现：第一,金融科技的金融核心功能,导致商业银行客户存款分流、行业竞争加剧,推高了商业银行风险承担。第二,金融科技的底层技术支持,促进商业银行频繁的金融产品创新和业务领域拓展,推高了商业银行风险承担。第三,相比行业竞争,商业银行积极开展技术创新导致的风险更加剧烈。第四,基于存款结构、净利差水平和技术创新的中介效应检验表明,业务竞争和技术创新在金融科技和风险承担之间起到部分中介作用。第五,金融科技对不同类型商业银行风险承担的影响具有差异性,对中小银行造成的冲击更加强烈。 相似文献
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在金融科技不断发展的大背景下，金融科技深刻改变着商业银行零售客户的需求、行为习惯和逻辑思维等。尤其是伴随着网络购物、自媒体、5G的快速发展，加之新冠疫情影响，人们对体验式、场景式金融服务要求日益提升，如手机银行、微信银行、远程银行等，金融科技正成为零售银行发展道路上不可或缺的力量。本文从金融科技发展对商业银行零售业务的变革出发，结合商业银行零售业务发展现状，然后对商业银行零售业务转型发展，打造数字银行提出几点建议。 相似文献
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近年来,国内金融科技公司蓬勃发展,其平台化模式给商业银行经营模式、发展规划、竞争格局等方面带来一系列影响。本文在全面分析金融科技公司和商业银行各自业务特点、存在问题和竞争优势等基础上,提出商业银行应加快体制机制改革、加强业务战略布局、提升金融服务质效、提高风险应对能力等建议。 相似文献
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伴随着余额宝的诞生,互联网金融迅猛发展,正以星火燎原之势强烈冲击着商业银行的存款业务、信贷业务和中间业务,使商业银行的发展面临着严峻的挑战。面对新的形势,商业银行只有维护和拓展存款业务、依托大数据挖掘中小型信贷客户、提升客户支付端体验,才能保证主营业务的可持续发展,成功应对互联网金融的冲击。 相似文献
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科技金融是创新型国家建设和战略性新兴产业发展的重要推动力量,发展中间业务能降低商业银行的经营风险,增强盈利能力和竞争力。科技金融的发展不仅为商业银行中间业务的发展创造了新的业务内容和利润增长点,也为商业银行发展思路提供新的契机,将为商业银行竞争力的提升创造机遇。因此,我国商业银行必须借助科技金融的发展来推动中间业务的创新。 相似文献