信贷资金入市:"疏"、"堵"之间

8家银行与44亿违规资金6月18,银监会公布了银行信贷资金违规进入股市和房地产业的调查结果,并对被企业挪用信贷资金的8家内地银行开出罚单。这8家银行包括:交通银行、北京银行、招商银行、中国工商银行、中国银行、     

信贷资金流入股市的原因与渠道分析

本文在对银行信贷资金违规进入股市的原因进行分析的基础上,探讨了信贷资金流入股市的不同渠道,并提出了相应的监控对策.     

“堵”不如“疏”

中国资本市场的几次大的牛市，都与银行资金违规进入股市有关，而对违规资金的查处一旦开始，股市即应声大跌。“堵”不如“疏”，在建立安全的“防火墙”后，允许银行资金入市，是较好的选择。通过商业银行设立基金管理公司开展基金业务这种方式，有利于分流储蓄资金，并将其引导到证券市场，沟通货币市场与资本市场的联系，为资本市场发展提供长期、稳定的资金支持。     

拓展股票质押贷款业务的相关问题分析及建议

证券公司融资问题一直是人们关注的一个焦点。由于证券公司自身的特殊性，商业银行向证券公司贷款意味着银行资金进入股市，在证券市场不规范的情况下，即加大了证券市场的风险，又加大了银行的经营风险。因此，银行资金违规流入股市被明令禁止，证券公司融资总理 也迟迟未能解决。     

银行信贷资金违规进入股市的思考

近年来,随着我国股票市场的迅速发展,银行信贷资金通过企业、个人和证券公司三种途径违规进入股市,增加了股市的泡沫,加大了银行信贷资金的风险.为此,我们建议商业银行要加强信贷资金的管理,金融监管机构要加强合作与监管,来防范银行信贷资金违规进入股市.     

关于禁止银行资金入市政策的再思考

我国《商业银行法》第四十三条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和股票业务，不得投资于非自用不动产，不得向非银行金融机构和企业投资，以严禁银行信贷资金流入股市，但是从商业银行法自1995年施行以来，银行资金入市一直是人们关注的热点之一，银行资金违规进出股市与股市的每一次潮涨潮落或多或少地有着千丝万缕的联系。     

商业银行违规经营新动向

近年来，商业银行违规经营出现了一些新的动向，主要表现在以下几个方面： 　　1.违规放贷，获取非法收入或造成损失。主要是通过高息放贷，银行按法定利率明收，而将高出法定利率的利息放在下属企业进行收取。这样的贷款，很难保证贷款质量，并且，吸收存款的银行必须无条件支付利息，极易给国家造成经济损失，也为腐败分子侵吞国家资产创造了可乘之机。形成违规放贷的原因，一是银行受高息的诱惑，铤而走险进行违规经营，企业为了获取资金也愿意支付高息；二是一部分银行的负责人受利益驱使，瞒着组织擅自进行违规经营。 　　2.违规贴现…     

西方银行业混业经营模式比较

1929～1933年西方资本主义国家爆发了金融大危机,银行业遭到毁灭性打击.社会普遍认为是银行把存款资金投放到股市上吹起股市泡沫,引发了股市崩溃,而这又反过来摧毁了银行体系.     

银行信贷资金并未哄抬股市

不久前有媒体称,"金融机构的贷款保持了较高的增长速度,企业资金供给充足,其中很大部分投到了股市中.目前仅在上交所开户的工商企业已有9万户,而证券公司存放金融机构同业存款比去年初增长4420亿元.这表明从各种渠道流入股市的资金大增,成为股市活跃的重要原因."于是,有人得出结论:去年股指大涨的根本原因是银行信贷资金流入股市.西南财经大学金融研究所所长曾康霖认为,这种说法并不确切.     

银行资金进入股市的界定与控制

本文对银行资金进入股市几个重要问题进行了分析阐述，为银行资金规范进入股市，有效防范风险，促进股市稳健发展提供了对策建议。     

银行信贷资金违规进入股市屡禁不止的原因分析及对策建议

银行信贷资金违规进入股市，在中国当前资金推动型的市场格局下，加剧了股票市场的泡沫效应，助长了股票市场的虚假繁荣，而一旦泡沫破灭，股票市场走向价值回归（这只是个时间问题），信贷资金的安全就岌岌可危了，甚至可能影响到整个金融体系的安全与稳定。因此，有效地建立银行信贷资金与股票市场之间的“防火墙”，是目前亟待解决的问题。本文拟对此进行探讨。     

货币市场与资本市场资金融通问题研究

2000年我国货币供应量大幅增长但没有相应地带动经济增速加快，反而是股市增幅居世界之首；2001年年中，又因申购新股，导致新增金融机构贷款与新增企业存款之间波动异常。由此可知，股市变动对银行资金运营影响十分显著，货币当局也加大关注信贷资金流入股市的违规问题，而实际上，     

利用理财资金投资信托计划输送巨额经济利益

本文主要对某银行总行利用理财资金投资江苏省某市平台公司项目信托计划的检查过程进行了系统回顾,剖析了该案例的背景和违规事实并总结内查外调的检查思路和方法,揭开了该银行总行向某律师事务所输送巨大经济利益的面具。最后针对该案例的违规动机和原因,从银行内控和政府外部监管方面提出意见和建议。     

股市，想说“爱你”不容易

2007年以来，中国股市随着“央行加息，财政部上调证券交易印花税率，银监会查处银行信贷资金违规进入楼市股市，证监会不断提示风险教育、查处违规上市公司、QDII正式出航、IPO提速”等一系列政策措施的出台，股市可谓风起云涌、涤荡起伏，给投资人上了一堂实实在在的风险教育课，让投资者真正感受到：股市，想说“爱你”不容易。     

股市,想说"爱你"不容易

2007年以来，中国股市随着“央行加息，财政部上调证券交易印花税率，银监会查处银行信贷资金违规进入楼市股市，证监会不断提示风险教育、查处违规上市公司、QDII正式出航、IPO提速”等一系列政策措施的出台，股市可谓风起云涌、涤荡起伏，给投资人上了一堂实实在在的风险教育课，让投资者真正感受到：股市，想说“爱你”不容易。[第一段]     

银行试水“基金”:看起来很美

2004年9月 ,中国人民银行、银监会和证监会已经达成共识 ,银行发起成立基金管理公司将得到有效的推动 ,这对于商业银行来说无疑是一场革命 ,各银行蓄势待发。在此之前 ,银行资金特别是储蓄资金一直被严格控制进入证券市场 ,特别是1998年和2001年央行就曾严打银行违规资金入市 ,     

证券公司委托理财审计线索

证券公司委托理财承诺保本付息,双方实质上是借贷关系,是证券公司为扩大自营证券业务而采取的一种变相的融资手段。在缺乏严密的内部控制和外部监管的环境下,证券公司这种形式上委托理财实质上融资自营的业务操作存在多种形式的违规。(1)利用理财资金“坐庄”操纵股票价格。在运用理财资金进行自营投资时,证券公司把不同委托账户的理财资金集中用于买卖同一股票,通过操纵证券交易价格的方式获取高额的非法利益。(2)委托理财业务配合自营业务操作,运作缺乏独立性。证券公司使用分散的委托理财账户大规模地买卖某种股票,分仓配合自营业务,甚至协助公司“坐庄”操纵股票。(3)假借为客户向银行贷款提供担保的名义,套取银行资金进行委托理财业务,导致银行资金间接流入股市。(4)采用多种违规方式弥补到期委托理财的亏损。如违规将客户利息本金化;签订没有真实足额资金来     

我国股市波动对经济金融的影响

从2001年7月开始,我国股市进入回调期,上证综合指数从历史最高点2245点下降至2002年末的1358点,下降了887点,下降39.6%。造成股票市场深度回调的表面原因是国有股减持和清理银行违规信贷资金进入股市。2002年末,我国股市发行总股数比2001年6月增加1519亿股,流通股本增加291亿股     

基层行提高信贷资产质量对策分析

银行信贷资产质量的高低,直接关系到银行自身竞争力和经济效益的提高,是银行业永恒的话题.笔者以为必须通过以下措施,不断提高信贷资产质量. 一是加强企业贷款用途跟踪管理.借款方严格银行借款合同约定的用途使用贷款,是确保银行信贷资产安全性、流动性、效益性的基础,只有及时跟踪借款方贷款资金去向,才能及时发现贷款资金是否违规流入高风险领域或被挪用到归还银行贷款本息、交纳银行承兑汇票保证金、支付银行承兑汇票到期票款等,并及时采取相应的措施,以确保银行信贷资产的安全,防止信贷不良资产的发生.     

谈商业银行银行承兑汇票业务检查的关键所在

目前商业银行的票据贴现与转贴现业务已成为银行短期资金投放和企业间资金调剂的主渠道之一.但与此同时,各种银行承兑汇票的违规案件时有发生.对此,笔者结合现场检查的经验,谈谈对加强商业银行银行承兑汇票检查的几点看法.