基于博弈论的农户小额信贷风险管理的激励机制

一般认为信用风险的发生源于违约,信用风险控制应重点解决好两个问题,一是信用风险度量;一是主观信用风险控制。本文主要将论及后者,从博弈论的角度,探讨农村金融机构如何在不对称信息情况下实施有效积极的管理措施,激励农村金融机构积极参与信贷后活动,有效控制小额信贷的风险的发生概率。研究认为:农户投资项目的成功率和国家的农村政策是影响农户小额信贷安全的关键因素。     

基于博弈论的农户小额信贷风险管理研究

一般认为信用风险的发生源于违约,信用风险控制应重点解决好两个方面问题,一是信用风险度量;一是主观信用风险控制。本文主要将论及后者,从博弈论的角度,探讨农村金融机构如何在不对称信息情况下实施有效积极的管理措施,激励农村金融机构积极参与信贷后活动,有效控制小额信贷的风险的发生概率。研究认为:农户投资项目的成功率和国家的农村政策是影响农户小额信贷安全的关键因素。     

我国农村小额信贷信用风险规避方法的探索

农村小额信贷为解决我国农村广大地区农户缺少生产建设资金,增加农民收入,建设社会主义新农村发挥着重耍的作用,近年来一直受到党中央和金融管理部门的高度重视和大力推广。而信用风险一直是阻碍农村金融机构推广农村小额信贷的主要障碍,因此如何规避信用风险成为开展农村小额信贷业务的主要问题。本文通过对农村小额信贷中信用风险的根源分析和对于其他信贷业务的借鉴,提出如何努力减少信用风险的方法和措施,以使我国的农村小额信贷业务得到全面有序的发展。     

小额信贷机构可持续发展机制探索

小额信贷发展主要有两个目标,一是扶贫,二是小额信贷机构的可持续发展。可见,小额信贷机构的可持续性发展是至关重要的,它决定了小额信贷机构能否扩大业务规模,从而为更多的客户提供服务,能否更大程度上实现扶贫的目标。本文分析了小额信贷机构的运行机制,从可持续发展的角度,提出了从内部进行贷款规模的合理规划、灵活设计信贷产品、提升经营管理水平、建立管理信息系统、优化机构的资产结构。在外部改变对小额信贷的定位、规范对小额信贷的监管、改进社会信用环境和加强法制建设等方面改善小额信贷机构的内外部环境,以实现小额信贷机构的可持续发展。     

农村小额信贷信用风险的博弈分析

农村小额信贷是农村信用社开展农村金融工作的主要业务。农村小额信贷作为信贷支农的重大政策措施,在解决农户贷款难题、帮助贫困农民发展生产、促进农民增收等方面发挥了不可替代的作用。然而必须清醒地认识到,信用风险是制约我国农村小额信贷可持续发展的主要风险,有效控制信用风险对农村小额信贷业务的发展具有决定性意义。本文运用博弈论的基本分析方法,模拟农村信用社与借款农户的客观情况,构建农村信用社与借款农户的博弈模型,以此探求影响小额信贷信用风险的主要因素,并提出了风险防范措施。     

农户小额信贷信用风险控制模式研究

农村小额信贷是解决我国农村资金短缺问题的不二之选。但是近些年来,在我国农村小额信贷的实施过程中,逐渐暴露出一系列的信用风险问题,严重地制约了农村小额信贷的发展。如何对小额信贷信用风险进行控制？农村农户小额信贷规模化顺利开展的关键条件是什么？本文对此进行了探讨。     

我国小额贷款公司的监管政策

小额贷款公司在运行中存在信用风险、利率和流动性风险、内部控制风险等。为了保证小额贷款公司正常有序的发展,政府应对小额贷款公司进行监管。在监管中,可以借鉴国外的成功经验。如对小额信贷机构监管归属权的确立、对小额信贷机构的审慎监管,对小额信贷机构的非审慎监管限制等问题的探讨。     

商业性小额信贷社会绩效评价——基于哈尔滨银行的案例分析

小额信贷商业化正在成为世界潮流,小额信贷与其最初要帮助的穷人以及其他社会弱势群体之间的联系似乎正在淡化。小额信贷社会绩效关乎公众的认知、机构的形象、政府的信任、投资者的信心,这些因素直接或间接地影响着小额信贷机构的生存和发展,因此,小额信贷社会绩效是小额信贷机构不容忽视的问题。本文在分析小额信贷社会绩效评价理论模式基础上,以哈尔滨银行为例分别从社会绩效议题、利益相关者、制度管理等层面对我国商业性小额信贷社会绩效进行探讨,进而提出对策建议。     

小额信贷的影响评价:理论模型和实证分析

随着小额信贷的发展,关于小额信贷的影响评价已成为当前国内外理论和实证研究关注的焦点。本文在探讨了小额信贷影响评价的理论模型的基础上,鉴于当前国内外的实证分析主要集中于小额信贷对个人、家庭的影响评价,作者以实证的角度具体考察了农户小额信贷对信贷机构农信社的影响。     

发展商业性小额信贷:机制与途径

提高农民收入、改善农民生活是中国最主要的民生问题,也是稳定脱贫攻坚成果的重要问题.解决问题的主要途径是通过金融投入来满足农民的资金需求、从而帮助其改善生产经营、实现脱贫致富.本文围绕农民资金需求问题,分析发展商业性小额信贷的机制与途径.研究提出,在现有阶段,小额信贷是支持"三农"发展的有效方式,而商业性小额信贷按照市场规则运行、能够实现可持续性.本文分析认为发展商业性小额信贷的作用机制主要包括政策激励机制、市场供给机制和小额信贷机构的商业运行机制.最后提出发展商业性小额信贷的途径主要是加强担保体系建设、发展农业保险、加强对农民的培训与教育、以及小额信贷机构完善管理机制和进行金融创新.     

小额信贷领域中的金融机构合作

在小额信贷产业多元共生的市场格局中,广阔的市场前景、良好的盈利空间以及来自政府政策的推动,促进了金融机构之间在资金、技术、管理等方面的合作。在政府的大力支持下,我国大型国有银行机构与小额信贷机构也开展了资金方面的合作。为促进我国小额信贷发展,中央政策应推动大型金融机构向各种类型的小额信贷机构提供批发贷款,地方有关金融主管部门要加强小额信贷机构的信息管理系统和融资平台建设,行业协会、网络组织以及评级机构要发挥在推动小额信贷合作中的积极作用。     

二元目标下小额信贷机构绩效评价与模式选择

商业化改革加剧了小额信贷机构的二元目标冲突,"目标偏离"成为一种普遍现象。本文从小额信贷机构的二元目标出发,从社会福利和财务可持续两个维度设定小额信贷机构的绩效评价标准。通过对亚洲五大小额信贷机构发展绩效和运行模式的比较研究发现,二维的绩效评价体系能够更客观和全面地反映小额信贷机构的绩效水平;小额信贷机构的特征及所处的农村经济与金融市场环境均会影响其目标选择;合理的发展模式可以促进财务绩效和社会绩效的协调发展。     

小额信贷机构监管的国际经验和中国实践

近年来,随着小额信贷机构在扶贫、支持中小企业发展、解决就业等方面的重要作用日益显现,小额信贷机构资金来源多样化和规模扩大,小额信贷机构的监管问题逐步浮出水面。世界各国对小额信贷机构的监管政策设计多是鼓励性的,以便金融机构扩大加强小额信贷服务的广度和深度。与此同时,对小额信贷业务的监管又须坚持审慎原则,以确保这类针对特定人群的金融服务可持续发展。针对我国小额信贷业务的最新发展情况和法律政策困境,当局还应继续健全小额信贷机构的外部监督机制,适当扩大合格抵押物的范围,完善对联保、担保公司的法律规范。     

非政府组织小额信贷服务：成就、问题和发展思路

以项目运作为主导的小额信贷业务缺乏可持续发展机制,具体体现在运作资金来源缺乏持续性、资本金规模较小、管理团队建设有待加强等方面。而政府对非政府组织小额信贷发展的态度不甚明朗,非政府组织小额信贷机构定位不清、与村民自治组织协调不充分则是制约非政府组织小额信贷日后发展的深层次原因。要实现非政府组织小额信贷的健康发展,进而改善当前农村金融服务供给不足的状况,首先需要明确非政府组织小额信贷的自身定位与发展思路。为此,论文提出了我国非政府组织小额信贷的发展思路和政策建议。     

灾后重建小额信贷风险分担及补偿机制研究——基于参与主体的动态博弈分析

小额信贷以其独特的信贷模式和以城乡低收入群体为服务对象的金融服务方式,为灾后灾民恢复生产重建提供了重要的资金支持。但是小额信贷风险较大、收益较低的特点,使得众多金融机构不愿涉足。而且在灾后重建背景下,小额信贷面临着更大的风险和运作困难。本文旨在通过小额信贷参与主体的博弈分析,探索如何建立有效的风险分担与补偿机制,从而对小额信贷发放机构进行有效的正向激励。     

北京市涉农小额信贷保证保险费率测算

涉农小额信贷保证保险制度在一定程度上能够解决广大农民、种养大户、涉农中小企业及相关合作组织贷款难的问题,而涉农小额信贷保证保险费率的测算则是涉农小额信贷保证保险制度实施阶段的一个最主要的技术瓶颈。本文在信用风险度量术的基础上,利用尹成远教授开发的中小企业保证保险定价机制的费率厘定模型,根据北京市涉农小额信贷业务的相关数据对基于信用风险度量术的保证保险费率厘定模型进行了实证分析,得出了较为合理的北京市涉农小额信贷保证保险费率。同时,对北京市实施涉农小额信贷保证保险提出了两个建议方案。     

从印度小贷危机角度探索尤努斯小额信贷模式的价值警示

小额信贷是指通过特定的小额信贷机构为具有一定潜在负债能力的穷人提供信贷服务以帮助他们摆脱贫困的特殊信贷方式,它既区别于通常的银行等正规机构的贷款方式也不同于民间的非正规信贷方式。由于小额信贷供不应求致使利率水平受供给方掌控,原本就被正规金融边缘化的穷人常常无所选择。在印度,过高的利率招致大量驱利资金介入,迅速膨胀起来的小额信贷机构形成不良竞争并最终导致危机爆发。我国也参照孟加拉格莱珉银行模式在农村建立的300多家扶贫性公益小额信贷机构到目前仅剩百余家,并且多数机构日益萎缩。盐池小额信贷是目前中国较为成功的小额信贷模式之一。本文旨在以印度小额信贷危机为警示提出中国小额信贷健康发展的策略:建立社会绩效考核体系,加强对商业性资金进入的监管,杜绝滥用小额信贷概念,实行利率管制。     

小额信贷机构财务可持续性分析——基于MIX国际小额信贷样本机构数据

小额信贷机构财务可持续性能力是小额信贷发展的重要方面。论文基于MIX网站238家国际小额信贷样本机构2005～2009年的财务运行数据,从财务自负盈亏和捐赠水平的角度对小额信贷机构财务可持续能力进行分析。结果发现,国际小额信贷机构财务可持续性能力较好,并且对补贴依赖程度不断降低。根据国际小额信贷机构发展经验,文章最后对我国小额信贷机构发展提出了对策建议。     

农村小额信贷发放工作中存在的问题与建议

小额信贷为"三农"的发展提供了有力的资金支持。但由于宣传工作不到位,对贷款户的约束偏"软",造成部分贷款在发放、运用和回收的某些环节上出现了问题。为了推进小额信贷发放工作的健康发展,应当加强正确的宣传和强化必要的约束。     

我国小额信贷机构信用评级问题探析

近年来,我国的小额信贷市场发展迅猛,但针对小额信贷机构的信用评级却发展滞后.本文对我国小额信贷机构信用评级发展的现状、面临的问题进行了分析研究,并且提出了相关政策建议.