民生银行加大操作风险防控力度

日前，民生银行风险管理委员会根据银监会《关于加大防范操作风险工作力度的通知》要求，结合实际情况，对行内操作风险工作、相应的制度进行全面检查、梳理，同时采取相应措施，进一步加大防范操作风险的力度。     

亡羊补牢 犹未为晚——从操作风险大检查看内控管理的重要性

根据国务院领导的重要批示精神和银监会的防范操作风险13条意见，农总行在审计署全面审计农行之前，组织开展了一次规模空前的操作风险专项大检查。湖北农行在这次操作风险专项大检查中，按照杨明生行长“决不护短”的要求，用将近20天的时间，对所辖网点一查到底。作为总行湖北分行督导组成员，我们亲身经历了这次专项犬检查，从高层面的决策，到网点的直接督查，     

新一代操作中应加强授权业务管理

随着我行业务的快速发展，各种潜在风险的防范显得尤为重要，特别是操作风险的防范。笔随操作风险大检查中发现，我行新一代业务操作中。应加强授权管理。     

国有商业银行柜面业务操作风险研究

当前，国有商业银行完成股改上市后面临的操作风险中，柜面业务操作风险是非常重要的方面。某国有商业银行10年发生的107个经济案件中，基本都涉及柜面业务。柜面业务操作风险控制不好，就可能带来声誉影响、管理影响和发展影响。本文通过阐述操作风险的概念、表现形式、特点和特征，柜面业务操作风险点及表现形式和国有商业银行强化柜面操作风险防范的具体措施等，特别是提出的建立健全柜面业务操作风险管理体制、完善柜面业务操作风险内部控制制度建设、实行科学的柜面业务操作风险管理办法、创新操作风险防范手段、加强操作风险文化建设等5项具体措施，对柜面业务操作风险的防范研究进行了有益探讨。     

以人为本 重构管理 建立科学严密的操作风险防范体系

近年来，各家商业银行案件频发多发，我行案件也屡禁不止，不仅造成严重经济损失，而且造成很大负面社会影响。从发案环节分析，由操作环节风险引发的案件占了相当大的比重，对农行而言，操作风险已经成为仅次于信用风险的第二大风险源，如何防范、化解操作风险已成为当前工作中亟待解决的问题；另一方面，随着《巴塞尔新资本协议》实施和商业银行内外部监管力度不断加大，合规、持续的监管措施及要求必将日趋严格。这一切都对我行加强内部控制与防范操作风险提出了更高的要求。     

经营机构操作风险专项大检查后的思考

风险防范是商业银行一项长期的、系统的工作，为加强防范力度，农总行频频出台各类风险防范措施。贷款新规则的实施、部门自律监管的落实、内部控制综合评价的开展、操作风险三道防线的设立等等，均为农行稳健经营、防范经营风险起到了积极的作用。但是，近一段时期，商业银行违法案件不断，金融诈骗、携款潜逃、盗用联行资金等大要案频频发生，给银行信用带来严重的负面影响，也给金融行业改革蒙上了阴影。为此，农总行从4月4日起在全系统开展了“经营机构操作风险大检查”。此次检查无论从动用人员数量还是检查业务量，都是农行成立以来规模最大的一次。但毋庸讳言，农行自2000年实施内部控制综合评价以来，虽然内部控制得到了一定改善，管理水平也有了相应提高，“内控优先”、“管理求生存，管理出效益，管理促发展”的理念也逐渐为管理所接受，然而经营行的风险状况依然严峻，各种矛盾不断出现，大小问题时有发生，这一现实不能不引起作为专职审计人员的思索。     

如何构筑农行长效操作风险防线

按照银监会防范操作风险的要求，吸取农业银行已发生案件的教训，我们认为．农业银行在操作风险防范上要走出“抓一阵、好一阵，松一阵、乱一阵，再抓一阵”的怪圈．使防范操作风险的防线常年、常态、长效地坚不可摧、牢不可破，确保把操作风险的损失降低到可控制的最低程度，就必须构筑以提高员工思想道德素养为根本、以制度防范为基础、以严厉的监管惩戒为保证的立体式、全方位、多层次的内控防线。     

桐城市农行为强化信贷管理充电

为进一步防范信用风险、市场风险、操作风险，桐城市农行日前举办一年一度的客户经理、营业所主任、支行机关前台信贷管理人员培训班，参加培训班人员40人。今年培训班主题是管好源头，规范操作，强化监管，防范风险。支行客户部经理、信贷部风险经理分别就信贷管理和风险预警作了专题讲座。培训班着重就支行新出台的《进一步强化信贷管理意见》、     

人民银行会计联行的风险与防范

为了切实加强人民银行会计联行管理，堵塞漏洞，中国人民银行总行于8月至11月在全国范围内组织开展了会计联行大检查。笔者有幸参加了这次检查，本文通过对会计联行风险的主要表现和产生原因进行分析，主防范会计联行风险提一些拙见。     

试论银行操作风险的防范

今年3月，中国银监会发布了《关于加大防范操作风险工作力度的通知》．要求银行机构加大工作力度，采取切实措施，有效防范和控制操作风险。相继各国有商业银行先后组织开展了一次营业机构操作风险专项大检查。通过地毯式的人海战役．深挖操作风险的隐患。然而．这一自银行业诞生伊始就存在的古老风险——操作风险，为何长期被银行业风险管理者所忽视，     

信用卡业务操作风险的管理与控制

日前，中国银监会下发《关于加大防范操作风险工作力度的通知》，对商业银行加强操作风险防范提出13条指导意见，使操作风险与信用风险．市场风险并列成为银行面临的三大风险。本根据“13条”的要求，结合巴塞尔协议规范，就我国商业银行信用卡业务操作风险及控制进行探索，希望提供有益建议。     

精心部署 顺利实施 认真总结 落实整改——安徽分行经营机构操作风险专项大检查工作纪实

经营机构操作风险专项大检查是总行和省分行党委为防范经营操作风险、从源头上杜绝案件隐患，并进一步规范经营操作各环节职责的一项重要战略行动，也是农业银行建行以来规模最大、涉及人员和部门最多的一次全行性的基础工作检查。4月16日-30日，在总行督导组的精心督导和正确指引下，通过我行全体检查组、督导组成员的辛勤工作，我省经营机构操作风险专项大检查工作得以稳步实施，检查成效显著。     

对我国商业银行加强操作风险防范的思考

本文就针对我过商业银行操作风险存在的现状,对其完善操作风险监控、建立操作风险管理机制及构建银行操作风险防范系统进行了探讨。     

切实关注基层商业银行防范操作风险的难点——由农业银行邯郸分行特大金库被盗案引发的思考

2007年4月14日，中国农业银行邯郸分行发生了一起特大盗窃金库案，被盗现金达5100万元。震惊之余，这一案件也再次证明，基层商业银行防范操作风险任重而道远。勿需讳言，基层机构操作风险的存在和发生有其必然性，但认识到基层机构防范操作风险的难点和问题所在，并采取针对性的有效措施，防范风险的产生，避免或降低损失，对于银行基层机构的经营管理具有十分重要的意义。     

凭证式国库券的会计操作检查难在哪？

农总行组织的风险操作大检查已经结束了，全行组织了八万干部员工对信贷、会计、国际业务等进行了“拉网式”大检查。及时发现了风险隐患，有效防范了案件的发生，弥补了经营管理中的漏洞。然而，操作大检查内容虽然比较全面，但笔者发现这次在会计操作方面，未将凭证式国库券的会计操作列入其中。是没有风险？否!是检查难？是!难在哪？     

小额信贷业务风险防范研究——以江苏农村信用社为例

本文从江苏省农信社小额信贷业务中存在的风险及防范情况的实务调查、案例进行分析,揭示小额信贷业务风险防范的普遍意义,并提出风险防范的相关建议。     

农村信用社要重视会计风险的防范

当前，农村信用社在经营过程中，往往注重信贷资产质量，而忽视了对会计风险的防范，使得农村信用社极易产生流动性风险、结算风险、财务风险、票据风险、计算机操作风险等。本文提出了农村信用社强化会计风险防范的若干政策建议。     

商业银行操作风险的防范

操作风险已成为与信用风险、市场风险并列的银行业三大风险,如何进行操作风险防范已成为学术界和实业界讨论的热点问题之一。本文基于新巴塞尔资本协议的内容,根据商业银行操作风险现状及成因分析,提出了相应的操作风险防范策略。     

支付系统操作风险的成因及对策

支付系统是银行之间转移资金的通道,安全、高效的支付系统对于有效发挥金融体系的作用至关重要。控制和防范系统风险是保持和促进金融稳定的重要因素。操作风险是支付系统最易出现的风险。本文在分析操作风险成因的基础上,提出防范操作风险的政策建议。     

"大监督"机制下风险管理与防范问题探讨

建立健全“大监督”风险防范机制，是人民银行健全和完善内控制度建设，强化内部管理，防范和化解各类风险，实现自身稳健运行的重要举措。为促进“大监督”机制的有效运行，有必要就“大监督”机制下的内部风险管理、监督检查效率、风险防范等问题进行探索，以便更好地整合内部资源、共享监督检查信息、提高内部监督检查效率，促进人民银行各部门更好地履行职责、防控各类风险。