经营管理中存在的问题及对策

为了提高信用社的经营效益,加强经营管理,辽宁省农行信合处于1995年末组织稽核工作组,对14个市所属具有代表性,又亏损额度较大的社和大额企业贷款户,进行了专项稽核。稽核面占全省农村信用社的5％,通过专项稽核,进一步促进了农村信用社的经营管理工作。 一、大额亏损社存在的问题 1.支农贷款及上存资金利率倒挂,影响经营成果。按现行利率政策,信用社准备金存款和备付金存款利率为9.18％,转存银行利率为10.26％,远远低于信用社资金来源成本,另外信     

城区信用社扭亏透视

湖南省华容县农村信用社从抓业务培训人手，贯彻执行《会计准则》和《财务通则》精神，狠抓财务管理，突出效益中心，较好地促进了自身经营业务的开展，但受诸多因素影响，城区社亏损仍很严重。本文就该县城关等四个信用社近两年财务状况进行剖析，从中探索解脱困境的途径和对策。一、亏损成因分析1、政策性因素制约信用社经营是亏损的主要原因。信用社资金组织和运用服从于国家宏观政策，国家金融政策的实施与信用社效益密切相关。近3年几经利率调整，存贷款利差不断缩小，以致资金成本倒挂。笔者根据全县存款结构和现行利率算帐：组织存款…     

加息后不要盲目转存定期存款

2007年5月19日,央行宣布上调存贷款基准利率,一年期存款基准利率上调0.27个百分点。这是今年以来央行继3月18日上调利率后的第二次加息，也是去年以来的第四次。经过几次的加息后，许多的储户为为了更好地享受加息的好处，纷纷到银行或信用社办理转存手续，但也有一些储户拿不定主枣，不知究竟是转存划算还是不转存划算：     

对信用社转存银行资金实行期限管理的初步构想

农村信用社作为农村金融体系的一个重要组成部分,其资金营运应当纳入农业银行综合信贷计划进行衔接和平衡,以利农村金融秩序的稳定,同时给农村经济持续、稳定,协调及展创造一个良好的金融环境。从这种意义上看,信用社转存资金应当纳入银行综合计划进行管理,但信用社作为经营农村贷币信用业务的合作金融组织的质的规定性,决定了信用社经营上的自主性和灵活性,从这种意义上讲,在尊重信用社自主经营权及兼顾金融秩序稳定的前提下,不应给信用社资金设置比例笼子,即不应给信用社硬性下派转存款任务。     

行、社脱钩大势所趋

1、两个不同所有制性质的经济组织不能保持从属关系。将集体所有制的信用社归属于全民所有制的农业银行,实质上是侵害了农村信用社的合法权益。同时,不同所有制性质的金融企业在管理方式、方法上有不同特点,如果由农业银行领导管理信用社,往往造成管理方式上的错位和矛盾,在一定范围内影响了信用社的发展。 2、市场经济的自主性特征要求行社分离。由于信用社依附于农行,使信用社难以以独立自主的经济法人身份参与经济活动。同时,由于信用社当家作不了     

组织农村对公存款问题的思考

农村对公存款是农业银行、信用社存款来源中重要的组成部分,随着农业银行实行企业化管理和推行“实贷实存”的资金管理体制,合理地组织农村对公存款必将成为农业银行、信用社一项十分迫切的任务。 一、当前农村对公存款的现状 (一)组织农村对公存款的难度在明显增强     

资金过剩怎么办? 出路还在大市场

资金过剩怎么办？出路还在大市场廖普印湛茂良农村信用社与农业银行脱钩以来,存款总量增幅较大,加上央行将存款准备金率下调五个百分点,而目前单个农户贷款需求有限,转存款利率较低,相对富余的资金怎么办？怎样才能提高农村信用社的资产收益率？笔者就此谈点一孔之见...     

信用社经营的困境与出路

一、农村信用社经营的困境 (-)国家政策因素的负效应。 1.保值贴补率攀升不止,直接加大了经营成本。自1994年3月份恢复人民币长期保值贴补以来,保值补贴率逐月上升,由1994年3月份的1.19％增至1995年12月贴补率最高达13.24％,全年加权平均贴补率为12.064％。由于保值贴补率高位运行,导致农村信用社三年期以上存款比例直线上升趋势。据统计,遵化全市农村信用社自1994年3月份恢复保值贴补息至1995年末共支付保值贴补息2300万元,从客观上增加了信用社的利息支出,提高了它的经营成本。 2.转存款利率,存贷款利率倒挂,在一定程度上使信用社经     

农村信用合作社改革存在的问题及对策思考

一、农村信用合作社目前的现状1996年开始的新一轮农村金融体制改革 ,从政策上取缔了农村合作基金会等农村中的非正规金融机构的业务经营活动。但随着国有商业银行逐渐退出农村 ,行社脱钩后的农村信用社整体还没有走出亏损 ,发挥的作用远远不能满足农村经济增长对资金的需求。具体来说 ,农村信用社存在的问题如下 :1 资产质量低 ,经营风险高。农村信用社从建立到现在 ,与国有商业银行相比 ,始终处于不公平的竞争地位。“行社脱钩”前的农村信用社受农业银行的领导 ,农业银行通过各种方式直接占用农村信用社的资金和财产 ,侵占了信用社的大…     

加大支农力度 加快改革步伐 努力开创农业银行工作新局面——史纪良同志在中国农业银行全国分行行长会议上的讲话(摘要)

同志们:这次会议,是农业银行分离出政策性业务后的首次全国分行行长会议,是农业银行改革与发展进入一个崭新阶段的重要会议。会议的主要任务是:认真学习贯彻党的十四届四中全会、中央经济工作会议和全国金融工作会议精神,总结1994年农业银行的工作,部署1995年农业银行的各项任务。现在,我代表总行党组讲几点意见。 一、认清当前形势,明确工作重点 过去的一年,我国改革开放、经济建设和各项事业都取得了新的进展。 (一)存款增长创历史最好水平,资金实力明显增强。全年农业银行、信用社各项存款分别净增1652亿元和1390亿元,     

信用社吸收定期储蓄存款多、亏损大的问题希望得到解决

1979年4月,城乡储蓄利率调整后,农村储蓄大幅度上升。由于农业贷款利率(生产费用贷款月息4.6厘,设备贷款月息1.8厘)低于定期储蓄存款利率(活期储蓄月息1.8厘,定期储蓄半年月息3厘、1年月息3.3厘、3年3.75厘、5年4.2厘),信用社的亏损大量增加。这个问题不解决,势必影响信用社开展农村储蓄的积极性,对筹集支农资金很不利;同时,长此下去,也给信用社的经营管理造成困难,对发展农村金融事业很不利;如果储蓄利率再进一步调高(1980年4月已调整),矛盾将更加突出。在1979年以前,定期储蓄利率月息2.7厘时,低于农业生产费用贷款利率(月息3.6厘),尚有微利可得,而发放生产设备贷款(月息1.8厘)则是赔钱的。为了鼓励信用社多吸收储蓄存款,并适当发放生产设备贷款,充分发挥信用社的支农作用,规定信用社转存银行的存款利率为月息2.7厘;信用社发放的生产设备贷款,由银行按2.7厘给以利差补贴。这个办     

正确认识和运用“政策领导,业务指导”原则

一个时期以来,农村信用社改革走入了步履艰难的低谷,在前进出现了梗阻现象,深化改革困难重重。与很多同仁共感,从根本上理顺行社关系,是信用社改革走出低谷、突破梗阻的关键。对于这个问题,人们已经从多方面、多角度提出了很有见地的看法。我们以为,要比较快地解决好行社关系问题,必须正确认识农业银行对农村信用社“政策领导,业务指导”的原则,有必要研究制定分级实施的细则,使行社关系在理论上更具体一点,更好地为     

多管齐下抓管理 盘活资金增效益——对山东昌邑市信用联社信贷管理情况的调查

山东省昌邑市农村信用联社辖22个信用社,干部职工485人。自1994年行社分门办公以来,紧紧围绕强化信贷管理、改善资产质量、提高营运效益这个中心,加强内部管理,优化社会环境、盘活沉淀资金,实现了信贷资金良性循环。到今年8月底,各项贷款余额达49904万元,逾期贷款占用率和催收贷款占用率分别比去年同期下降了16.3个百分点和3.9个百分点,较去年同期扭亏增盈318万元。     

遏制对公存款流失方略

近几年来,农行信用社储蓄存款呈突破性超常规增长态势,而对公存款呈曲线形徘徊状态。究其原因是对公存款流失加剧,带来行社经营难以消化巨额利息支出包袱,形成经营性亏损。这对行社向商业银行经营体制转轨,实现经营效益突破性提高,产生了很大影响。为此,本文就行社对公存款流失的表现及其遏制对策谈点浅见。     

误填利率,信用社应如何计付利息?

１９９９年４月５日,一储户手持一张二年期到期定期存单来信用社取款,由于开具存单当时信用社会计误将月利率填成了年利率,因而在按何种利率计付利息上发生了争议。对于信用社应如何计付利息,存在两种不同意见：一种意见认为,存单是双方达成存款协议的表现,双方的权利、义务都依存单的记载内容而定,既然存单记载的利率是７．９２％,那么信用社就应按此利率计付利息。另外,比照中国人民银行关于存单大小写金额不一致时,应按大小写金额较大者支付的规定,在此也应按有利于储户的原则处理,即应按存单记载的利率向储户计付利息。另一…     

银行储蓄三个月定期挺合算

如今,对大多数家庭来说,不管利率如何,总有一部分钱要存到银行去。一样的存款要获得不一样的收益,存款的技巧就很重要。如果您存活期或定活两便,那还不如存定期三个月,并约定自动转存。这种存法安全方便,利息又高。按照规定,定活两便存款支取时,利率按定期一年内同档期限打六折计算。这样,定活两便存款即使存够一年,按一年利率1.98%(现行)打六折也只是1.18%,活期存款利率是0.72%(现行),它们都低于定期三个月的利率1.71%(现行)。不难算出,如果存10000元的定活两便,满一年利息是118元,存活期利息是72元,而定期三个月自动转存满一年利息是171元…     

信用社富余资金出路的建议

近几年来，江西省吉安市青原区农村信用社储蓄存款平均以９．３％速度持续、稳步增长，这种趋势对城郊农村信用社来说是喜中有忧。一方面是壮大了信用社可用资金力量，另一方面是吸收储蓄存款成本率与发放贷款利率倒挂。在一些资金富裕的信用社面临着资金运用率低，经营亏损问题。因此建议：一、中央银行应给信用社以真正的资金运用自主权。当前，加强对信用社资金的管理十分必要，但应与国家商业银行加以区别。在资金运用总体规模上，应始终坚持实行存、贷款余额比例管理。即信用社在缴足存款准备金、备付金（年中允许动用备付金，年底归位…     

论农村信用社改革

信用合作是农村合作经济的重要组成部分。1985年底统计,全国信用社拥有的各项存款达720多亿元,贷款400亿元。在农业银行和信用社组织的农村储蓄存款中,信用社组织的占78.43％;在农业银行和信用社发放的农户贷款中,信用社发放的占76.75％;在农业银行和信用社发放的乡镇企业贷款中,信用社发放的占47.77％。如何按照中共中央和国务院的政策规定,把信用社改革搞深搞透,充分发挥合作金融优势,是促进发展商品经济的迫切需要。     

简单“明白书”，满意顾客心

近日,随着央行年内第六次加息,越来越多的顾客想知道自己的存款是否应该转存,以得到最大的利息收入。针对这种情况,山东省荣成市石岛农信社组织人员根据利率的变化进行计算,确定不同期限存款的临界转存点,制成《储户明白书》,明确告知顾客存款超过某一天数便不应转存。例如六个月、一年期和三年期存款的这一天数分别为21天、28天和41天。     

脱钩后农村信用社筹资方略

脱钩后农村信用社筹资方略朱怀珍，许荣彬存款是银行、信用社的生存线，已成为金融界的共识，行社脱钩后，如何加大组织资金力度，本文试就农村信用社组织资金工作的实际情况，谈谈农村信用社的筹资方略。一、强化宣传力度，提高信用社的知名度今年，农村信用社正式与农行...