恶意透支型信用卡诈骗罪“持卡人”法理分析

恶意透支型信用卡诈骗罪是常见多发性犯罪,但是在司法实践中,对恶意透支型信用卡诈骗罪"持卡人"的认定却颇多分歧,从而造成对恶意透支型信用卡诈骗罪司法认定的混乱和司法裁判的不统一。文章从法理的角度,对恶意透支性信用卡诈骗罪"持卡人"进行了分析,力图正本清源,还"持卡人"的"本来面目"。     

浅谈妨害信用卡管理罪的司法认定

妨害信用卡管理罪的设立,进一步完善了中国信用卡犯罪的刑事立法,对于保护银行等金融机构和公众的合法利益具有十分重要的意义。该罪规定了四种行为方式,在司法实践中,对于此四种具体行为方式的界定亟需明确。因此,对于妨害信用卡管理罪四种行为方式中具体问题的理解,提出看法,以期对司法实践有所帮助。     

恶意透支型信用卡诈骗罪的构成及完善

现行刑法第196条规定:恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。本文主要对恶意透支型信用卡诈骗罪的构成进行分析并提出完善建议。     

浅谈信用卡诈骗罪的特点与认定

信用卡诈骗罪在如今发生率越来越高,同时,其手段和方式的多样化,给其犯罪行为的司法认定带来了困难。本文对信用卡诈骗犯罪进行定义,并分析其特点,促进司法部门对相关行为的认定,进而降低这类行为的发生率。     

信用卡“卡”在哪？

被喻为“电子货币”的信用卡，以其方便、快捷、安全、保密的独特魅力，日益受到人们的青睐和推崇。“一卡在手，走遍天下”的广告词，更是令信用卡家喻户晓。信用卡，走进平常百姓家信用卡，简而言之，是银行机构签发给资信状况良好人士的一种特殊信用证。信用卡一般为磁卡，上面有磁性材料涂膜，带有电子记录功能，通过识别器，可读出持卡人的银行材料、帐目数额等。作为现代化的金融工具，信用卡集购物消费、储蓄、汇兑、转帐结算功能于一身，对持卡人来说，持卡消费比支付现金方便、安全、快捷；对商家来说，能改进结算方式，减少假钞危…     

论信用卡诈骗罪犯罪主体的立法完善

我国刑法关于信用卡诈骗罪犯罪主体的规定还有一定的不足之处,刑法学界对此也存在一定的争议。文章就信用卡诈骗罪犯罪主体的立法完善进行了深入的理论探讨,并就此问题提出独立的司法建议。     

从讨债公司的兴起管窥商业银行信用管理的漏洞

伴随着商业银行业务的完善与发展,中国正渐渐走入信用卡时代。资料显示,截至第二季度末,全国信用卡累计发行量为3.02亿张,同比增长17.4%。但与此同时,信用卡逾期半年未偿信贷总额132.66亿元,较第一季度末增长10.2%。巨额的逾期欠款数额让不少银行捉襟见肘的同时,一个所谓的讨债公司却炙手可热起来。本文试图通过这一现象进行分析,对商业银行的信用管理提出改革的建议。     

论信用卡诈骗罪的构成要件——以中国建设银行塔城分行为背景探讨

随着信用卡业务的长足发展和信用卡业务的不断增长,信用卡业务中的风险频率也随之增长,对发卡行、特约商户、持卡人之间造成的损失也越来越大,风险中的问题也日渐严重。我国信用卡业务的发展还不十分成熟,各种法规还不十分完善,应多借鉴国外的经验,更多地从维护社会公共利益和保护消费者的角度出发,制定有关法律或规定,不能以牺牲消费者的利益为代价推动银行业的发展。     

论信用卡诈骗罪的司法认定

信用卡诈骗罪是从普通诈骗罪中分立出来的新型经济犯罪,它在保留了普通诈骗罪的一些共性特征外,又表现出自身特有的个性,这种个性主要体现在其犯罪构成的特殊性。鉴于本罪认定过程的复杂性,对司法实践中应注意的几个问题(着手问题、罪数问题、共犯问题)作了剖析,以期有助于司法实践中准确把握该罪的认定。     

“借”论

1、借的必然性企业要进行正常的生产经营活动,首先要解决资金问题。资金是企业生产经营活动顺利进行的第一推动力和持续推动力。企业所需资金除了自有资金外,就是借债,长期以来,我国企业利润由国家统收,亏损由国家弥补,改造和发展由国家投资,因而不需要去“借”,随着经济体制改革的深入,市场经济的确立,国家已经从资金的“无偿供应者”转变为“有偿供应者”,从资金的“唯一供应者”转变为“供应者之一”。随着金融市场的发达,金融法规的逐步健全,居民收入水平的大幅度提高,预算外资金的扩大,企业资金来源多渠道的格局已经形…     

招行打造“卡中之王”

2012年是招商银行信用卡发卡10周年,招商银行已经连续八年获得＂千万富豪最青睐信用卡发卡行＂的殊荣,奠定了招商银行信用卡在行业的影响力;境外消费第一的成绩,接连发布高端卡产品等,都充分印证了招商银行信用卡在高端服务领域的实力与雄心。     

恶意透支型信用卡诈骗罪的实务思考

恶意透支型信用卡诈骗罪成高发态势,占据金融犯罪的绝大多数,严重扰乱金融管理秩序。此类案件呈现涉案金额相对较少,涉案主体年轻化,案发后及时还款,处罚相对较轻的特点。司法实践中认定催收要件存在一定的疑点难点问题、催收要件的必要性、催收的有效形式以及时间问题值得注意。为有效预防和减少此类案件的发生,建议发卡银行规范信用卡业务;建立健全信息共享机制;加大法制宣传力度。     

论刑法中的以非法占有为目的的认定

本文通过对比大陆法系学说和我国学者的观点,提出的观点.再通过一个具体案例中的盗窃罪和诈骗罪来探讨在具体案件中对非法占有目的的认定,最后对非法占有目的进行总结,以期能够在理论和实践中正确认定非法占有目的.     

拯救“卡奴”——卡奴翻身做卡神

台湾的“卡奴”现象一度成为热门话题，因为卡债高筑，有些人流落街头。而在我们身边，如今有人因为过度刷卡而入不敷出，有人因为无力还债而被银行告上法庭……提前消费产生的快感，以及金融机构滥发信用卡的“圈地”运动，在一定程度上催生了日益壮大的“卡奴”族群。[编者按]     

“烟草信用卡”有卡率趋减的原因及对策

2003年,临海市农行与临海市烟草公司签订协议,使用农行银行卡进行烟草扣款的银企合作。农行二次系统改造,出现了不少问题,经过多方努力,目前烟草扣款程序运行正常,烟草信用卡透支免息功能恢复,市信用联社成功系统升级也简化了烟草代收款项的环节。这些方面的完善,有力地支持了银企合作朝着稳定方向发展,巩固了市烟草公司在农行日均存款额超亿元的地位。但烟草卡在使用过程中,还存在不容忽视的问题。如烟草信用卡最初发行3700张,由于种种原因现在有效卡使用不到2000张,且有减少趋势,新增烟草信用卡量也不多,无法弥补烟草信用卡减少的局面。尤…     

论“非法集资诈骗”的成因与治理

本文从非法集资诈骗问题的成因、表现形式,阐述了案件的异同性、独特性、地域性,表述了非法集资诈骗的社会根源及成因,提出了治理此类事情的策略与办法。     

对网络犯罪的刑法认定

电子网络（主要是互联网，也包括其它局域网等）的出现，给人类的社会生活带来了种种冲击，这其中有好的一面，即促进了社会的发展，但我们也应该看到，网络世界与现实世界一样存在着安全性的问题，网络犯罪也成为一大社会公害，是最严重的破坏网络环境的行为。网络犯罪率正呈逐年上升趋势，严重威胁着网络环境的安全。中国的网络化进程驶入快车道，网络应用日益深化，网络犯罪也相应增多，近几年来，国内利用计算机网络进行的各类违法犯罪行为以每年30%以上的速度递增，因此，有必要利用法律特别是刑法这种显性强制力，在对网络中的人、组织的行为     

伪造信用卡犯罪的司法认定问题研究

随着中国对外开放广度和深度的不断加大,信用卡犯罪活动正在向中国蔓延,一些地方伪造信用卡的犯罪活动日益猖獗,为保障金融管理秩序和信用卡市场的有序发展,防止信用卡诈骗活动的蔓延,必须对伪造信用卡的犯罪行为予以严厉的打击。主要讨论了伪造信用卡犯罪的构成要件、处罚原则以及既有＂伪造＂行为,又有＂使用＂行为如何定罪处罚三个问题。     

浅谈信用卡业务的防范对策及建议

信用卡业务已经成为银行零售业务中不可或缺的一部分，刷卡消费操作方便、快捷正受到群众的欢迎，逐渐成为百姓生活中的一种重要结算工具。而由于现阶段我国信用卡市场还不健全，利用信用卡套现或是恶意透支行为不断出现．     

盗窃信用卡并使用行为有关问题的认定研究

探讨“盗窃信用卡行为中的信用卡是否仅限于有效的信用卡”、“盗窃信用卡并出售的行为是否等同于使用行为”的问题,并提出对此问题的处置措施。