我国银行零售业务需革新

中国加入WT0后，国内金融市场逐渐对外资银行开放，一些外资银行已经登陆国内市场。对我国刚刚起步的银行零售业务而言，外资银行的冲击力具有相当大的威胁性，首当其冲是外汇零售业务，而随着人民币业务的逐渐解禁，外资银行对国内银行零售业务的全面冲击已近在眼前。对国内银行来说，未雨绸缪，积极应对，加快进行银行零售业务的革新已刻不容缓。……     

创新加快中信个人网银发展

近年来,中信银行着力推行零售银行发展战略,加速构建以高集中客户经营度、高科技替代率、高中端客户体系为目标的"三高"零售银行服务体系.基于这种理念,中信银行自2005年开始实施零售银行业务战略,用短短3年时间就超越了前17年的成绩,零售业务走在了国内中小股份制商业银行的前列.对于中信银行来说,大力拓展电子银行渠道是推行其零售银行战略、搭建一流零售银行体系的重要策略之一.近几年,中信个人网银走出了一条不同寻常的发展道路,充分发挥了电子交易的独特优势,交易额屡创新高,为推动中信银行零售业务的发展起到了重要的作用.     

中小银行构建大零售体系的策略

在“严监管”的背景下,银行对公业务收益率下行,同业业务扩张受限,发展零售业务,重塑零售银行体系,再次成为各家银行尤其是中小银行转型的重点。本文对当前零售业务发展形势和主要股份制银行零售业务的发展特点进行了分析,并结合国内外零售业务的发展经验,对中小银行构建大零售体系提出了建议。     

美国银行业零售业务发展战略类型--美国商业银行的业务改革与调整战略(二)

发展零售业务部门是美国银行业在80年代后期以来业务发展战略的一个重要内容,也取得了很明显的效果.1996年美国全部银行贷出中零售业务的比例由1985年的31%上升到45%,而资产规模前100的银行贷出中零售业务所占比例上升的更加明显.可以说零售业务是90年代美国商业银行增长最快的部门,成为支持美国银行业走出困境的主要业务支柱.美国银行业在发展零售业务的战略调整中,出现了多种战略方式,这就是零售客户主办银行型、特定业务集中型及密切联系顾客型.这些战略选择类型对我国有一定的借鉴意义.本文将简要介绍美国银行业发展零售业务的各种战略的特点及近年来零售业务新的发展动态.     

股份制银行零售业务研究

随着银行零售业务的发展及领域的不断扩大,股份制银行拓展零售业务将会带来更广的市场和更多的机遇。因此,本文首先分析了银行零售业发展的现状,再对股份制银行银行零售业务发展的机遇及股份制银行零售业务发展思路进行研究,最后提出银行零售业务发展的趋势。     

股份制银行零售业务研究

随着银行零售业务的发展及领域的不断扩大,股份制银行拓展零售业务将会带来更广的市场和更多的机遇。因此,本文首先分析了银行零售业发展的现状,再对股份制银行银行零售业务发展的机遇及股份制银行零售业务发展思路进行研究,最后提出银行零售业务发展的趋势。     

如何提升二级支行零售业务竞争力

零售业务是银行的核心业务。无论是公司业务、机构业务,亦或银行的所有业务,银行的接触点最终都是单一客户个人,所以做大做强零售业务是银行持续发展的重要基础。本文就如何提升二级支行零售业务竞争力提出一些操作性建议。     

我国银行业的战略转型:零售银行

转型对于我国银行业来说并不是一个陌生的概念.在过去的20多年里,银行家们探索出了一系列的方法来捕捉新市场、精简运营以及重新定义客户关系.然而这些努力大多数都因种种原因未能真正落实,比如客户的需求难以准确预测,所希望的协同效应难以如期实现,以及技术支持力度不够等.面对我国银行业全面对外开放大限临近的压力,银行业战略转型又再次被提出,而此次的目标是零售银行.20世纪90年代中后期,在国际银行业发展中,零售银行业务已成为商业银行利润的主要来源.随着2007年我国零售金融市场的对外开放,外资银行早已对我国利润颇丰,潜藏巨大发展空间的零售银行市场虎视眈眈.这必将对我国银行以批发业务为主的传统业务模式形成较大冲击,我国银行业如何直面冲击,建立并保持住在零售银行领域的竞争优势,成为各银行关注的焦点.     

加入世贸组织中外资银行角逐六大热点

入世在即,中外企业在我国许多行业的竞争日趋激烈.就银行业服务市场来说,入世后中外资银行将就优质客户、高附加值的中间业务、专业人才、传统的存贷款业务、新兴零售业务和城市金融业务展开激烈的角逐.面对强劲的对手,我国银行企业必须真正加快深化体制改革和发展,惟此才能在激烈的竞争中立于不败之地.     

零售转型降低了银行系统性风险吗?

本文基于2007年第1季度—2020年第4季度中国37家上市银行数据,实证检验零售业务对银行系统性风险的影响。结果发现,零售业务能够显著降低银行系统性风险。异质性分析表明,对于规模较大、资本充足率较低、金融科技发展程度较高的银行,零售业务对系统性风险的降低效应更强。进一步分析表明,零售业务能够降低银行个体风险和银行间关联性,从而对银行系统性风险产生抑制作用。此外,区分零售业务类型发现,除个人住房贷款业务和个人经营性贷款业务外,其余类型的零售业务均能够降低银行系统性风险。     

CRM最佳实践——以数据为基础的客户分析应用

2010年上半年,中国盈利最多的10家企业中,有6家银行和2家保险公司,金融机构占了八成. 以工商银行为例,其上半年创造了846亿元的利润,蝉联全球最挣钱的银行称号.这是国人的骄傲,中国经济的亮点. 众所周知,随着国际金融市场的发展和受金融危机等因素影响,零售业务成为国际银行业的发展趋势,提高零售业务的比重是大势所趋.就零售业务而言,一家银行的总利润归根到底来源于每个客户的个体利润贡献.     

银行零售贷款业务的信用风险度量与管理

银行零售贷款业务与批发业务的最大区别是,零售贷款的对象均为个人或小企业,缺乏评级资料和公开交易数据,使得现有的基于批发贷款业务的信用风险模型很难直接应用于零售贷款业务。本文分析了银行零售贷款业务的信用风险特征,介绍了适合零售贷款业务的信用风险度量模型,探讨了如何加强零售贷款业务的风险管理。     

实施战略性调整 突破私人银行瓶颈

但是,按照市场细分,位于零售银行高端的客户群体,具有不同于大众客户的金融服务需求,现有的零售银行已经不能满足其需求,迫切需要建立优先发展的专业化私人银行体系。设立私人银行专营机构并予以强化,符合国内商业银行的总体战略和发展规划,有利于依托银行投融资中介的优势,完善银行服务体系,提高银行整体竞争力。正如中国银监会前主席刘明康所言:对中国银行业来说,私人银行的业务,已经变成一项重要的战略业务内容,并成为银行树立品牌形象、培养和保留优秀人才的强大动因。     

网点3.0转型助力区域性银行构建零售业务

网点对区域性银行构建零售业务至关重要
　　在金融脱媒、新资本协议的实施和利率市场化多重因素驱动下,大力发展零售银行业务,逐步提高零售业务收人占比已经成为国内银行业的重要共识。网点作为银行零售业务的基础经营单元,是银行策略、管理和经营能力的着力点,是银行的缩影。虽然随着信息技术的快速发展,新兴渠道已经逐渐成为银行重要的销售与服务渠道之一,但网点作为渠道在某些业务领域的重要地位无可撼动。     

商业银行传统业务和零售业务市场结构之比较

随着国内商业银行竞争的不断深入,零售业务作为商业银行的重要业务种类已经成为各家商业银行的重点争夺领域.本文通过对于国内十二家商业银行的数据采集,并使用CRn实证分析方法,将传统银行业务和零售业务的市场结构进行比较,从而得出分析比较的结果.从结果来看,代表银行零售市场业务的银行卡数量变量计算得出的CR4指标自始至终都高于代表传统市场业务的资产量变量计算得出的指标.虽然两个指标的趋势都是不断降低,但是零售业务市场结构下的垄断程度还是要略高于传统业务市场结构下的垄断程度.原因主要在于,1、国有商业银行在零售业务领域先发优势明显;2、消费者的成熟度还不高;3、银行零售业务自身发展阶段的局限.     

当前银行零售业务发展新动向和农行对策

零售业务是当前商业银行经营转型的重要方向。从2017年主要上市银行半年报看,零售业务的利润贡献普遍提升,同时,主要上市银行进一步加大了对零售业务的重视,并多维度推进零售业务转型。商业银行应积极把握消费升级和金融科技给零售业务发展带来的机遇,借鉴先进同业经验,从渠道整合、结构调整、客户管理、金融科技等层面,全面推进零售业务转型。     

二级支行零售业务发展之路探析

银行零售业务的对象为中小客户,包括中小企业和个人客户,它是相对于批发业务而言的。近年来,各家商业银行都在竞相发展零售业务,农行正在努力把发展零售业务作为拓展业务的重中之重,二级支行如何积极配合,加速推进零售业务转型,努力打造成为区域内一流的零售银行,还需要从完善个人金融产品体系、提高零售队伍人员素质、改善网点服务功能等方面入手。     

依靠对称化：规避银行零售业务经营风险的路径

银行零售业务已经成为我国商业银行业务拓展的重要领域,随着我国商业银行零售业务的不断拓展,如何将零售业务经营的风险控制在最低限度已经摆到了各商业银行的议事日程.     

智能服务推动金融网点转型

在全球化金融浪潮的推动下，西方发达国家的银行业已将零售业务作为主要的盈利性业务。零售业务作为主要的盈利性业务。零售业务收入占比上升是国际银行业发展的大趋势。零售业务的发展也必将成为我国银行与国外发达银行竞争的新一轮焦点。     

学习国外零售银行经营理念 增强中行零售业务竞争实力

一、当前内地中行与国外银行零售业务经营的主要差距 1、内地中行零售产品整合缺乏前瞻性与国外银行零售产品向跨银行业发展形成范畴反差.与国外银行琳琅满目的零售产品相比较,内地中行的零售产品不够丰富,产品之间缺乏联系.产品间的关系不清晰导致产品所共同服务的客户信息没有关联,造成对客户信息难以整合分析,难以增加银行商机.而国外银行零售产品已从传统银行业务,向证券、保险、基金、评估、咨询、顾问、中介、担保、信息领域发展,银行已经成为个人理财业务的全能机构,产品横跨范围与国内银行相比形成巨大的范畴反差.