外资参股对我国商业银行效率的影响研究——基于中国51家商业银行两阶段DEA模型数据的实证分析

本文为避免传统DEA方法测算商业银行效率带来的不准确性,选用两阶段DEA方法,采用我国51家商业银行2010~2016年的数据为样本测算其各阶段效率水平。在此基础上利用Tobit回归方法研究外资所占比例对我国不同类型商业银行的不同阶段效率的影响。研究结果显示,引进外资能够在一定程度上提高我国商业银行的效率水平,尤其是国有商业银行,但对于其他商业银行的影响效果则并不明显。因此我国商业银行在引进境外战略投资者时应从自身条件和环境出发,不仅进行资金引入,同时还要注重国外先进的技术和管理经验的引进,切实提升我国商业银行的竞争力。     

基层行如何提升中间业务竞争力

随着我国商业银行的业务转型．中间业务发展水平的高低已成为衡量一家商业银行经营理念、风险管理能力、业务创新能力、市场竞争能力等经营稳健程度和经营效率的重要标准。在激烈的同业竞争中,如何提升基层行中间业务竞争能力．提高盈利水平,是需要高度重视和及时探寻解决之道的重要问题。     

中国商业银行运营效率研究——基于多阶段合作型网络DEA的实证分析

高效率的运营结构是商业银行内源性增长和可持续发展的关键因素,对于提高商业银行的业务协同和经营韧性具有重要作用。为了有效改善金融供给能力,本文构建一种具有合作型的可加性SBM网络DEA模型,使用108家我国商业银行样本尝试打开银行运营“黑箱”,并基于结构分解深度评价我国商业银行的运营效率。本文将商业银行的整体运营过程划分为初始资金使用、筹资及中间业务开展、资金使用和利润产出四个子阶段,进一步把利润产出阶段分为基于利息收入和其他非利息收入两个平行子阶段。研究结果显示,我国商业银行的运营过程总体上存在各子阶段效率不平衡、相邻子阶段运营不协调等结构性失衡问题,其中,商业银行在初始资金使用以及资金使用阶段表现良好,但在利润产出阶段有待改善。从个体指标效率来看,银行各子阶段之间不协调导致员工、分支机构、存款和盈利资产等要素错配。此外,本文进一步测算商业银行的规模效率,发现国有大型银行的规模效率低于其他类型银行,并且在研究期间呈下降趋势。最后,本文就改善我国商业银行业务结构失衡问题提出了政策建议。     

金融危机的影响下商业银行自救突围——国际业务如何度过艰难期？

金融危机蔓延到全球金融市场的各个角落,对我国商业银行业务形成了一定的影响,国际业务量出现了大幅下滑,代客外汇理财业务风险也集中显现,结算争端频繁出现,银行理财产品信誉受损,商业银行发展步入“困难期”如何临危不惧,自救突围,国内商业银行亟需采取一系列对策以求安全渡过这个“寒冬”。     

我国商业银行财务管理创新探析

银行财务管理创新是适应经营环境变化和自身业务发展的需要。虽然我国商业银行在财务管理基本原则、管理手段等方面的转型提高了商业银行的财务管理水平，但在财务管理理念、管理模式与管理方法上仍有必要进一步创新，才能提升我国商业银行的国际竞争力。     

商业银行价值管理研究

2015年,央行对商业银行和农村金融机构等不再设置存款利率浮动上限.至此,我国存贷款利率市场化已基本完成.随着利率市场化深化,我国商业银行净利润增速下滑、不良贷款率水平大幅上升.在此情形下,探索精细化管理模式成为了商业银行应对利率市场化变革的主要措施之一.本文从价值管理视角,在商业银行现有管理模式基础上,通过分析商业银行价值创造流程和机理,提出了“五维度”价值管理法,并从产品维度对价值创造过程进行了深入探究,最后提出商业银行推进需要从三方面入手推进价值管理.     

提高中小企业贷款业务效率的机理分析——以大型商业银行为例

我国政府一直鼓励商业银行向中小企业贷款,而商业银行尤其是大型商业银行基于成本、风险等因素不愿意向中小企业放贷,中小企业贷款难问题依然大量存在并极大地制约了我国中小企业的发展。但随着国内金融业对外开放程度的加大,金融脱媒的加剧,利率市场化的推进和银行间竞争的日益激烈,商业银行也迫切需要提升中小企业贷款业务效率和规模来提升自身竞争力。以大型商业银行为例,通过分析目前我国中小企业贷款的需求特点及大型商业银行中小企业贷款业务效率低下的原因,提出了提高我国大型商业银行中小企业贷款业务效率的建议。     

借鉴国际银行经验 科学选择系统平台

经过多年建设,我国银行业信息化已处于较高水平。与国外先进商业银行相比,国内商业银行在硬件设备、业务电子化程度和处理效率等方面已经接近;但在科技保障手段、金融服务和管理科学化的深度和广度方面还存在一定差距,尤其在系统平台的选择上,还缺乏相应的考察和论证。     

利率市场化对商业银行经营效率影响的实证研究——基于三阶段DEA及空间自回归模型的实证研究

本文基于我国金融体制改革和利率市场化改革的宏观背景,从理论上探讨了利率市场化改革给商业银行效率可能带来的双向冲击,分析了我国改革的具体特点对银行竞争态势与效率水平可能产生的影响。在此基础上,进一步利用三阶段DEA方法测度了商业银行效率,同时基于层次分析法测算了利率市场化程度,并借助空间自回归模型检验了利率市场化对商业银行效率及竞争溢出效应的影响。通过分析,本文认为,我国所采取的渐进式利率市场化改革在很大程度上缓解了对商业银行的负面冲击,促进了银行之间的良性竞争,并由此提升了银行的效率及其之间的正向溢出效应。     

商业银行经营绩效优化浅析

商业银行作为我国金融体系的重要组成部分,在金融市场中扮演着重要的角色.和普通工商企业不同的是,商业银行以金融资产和金融负债为经营对象,其资产性质和经营性质的特殊性决定了商业银行的经营绩效必须充分考虑盈利性、安全性、流动性.本文在探究商业银行经营绩效影响因素的基础上,认为商业银行应该加强自身的内部控制水平、改善盈利能力、发展创新业务、提升自身的安全程度,这样才能行之有效地改善银行的业绩水平,提升自身的经营效率.     

基于DEA窗口分析法的商业银行效率研究

本文运用DEA窗口分析方法检验我国商业银行运营效率,以中、农、工、建、交五大国有商业银行以及招商、浦发、华夏等7家股份制商业银行2005年至2014年的面板数据为基础,在投入导向视角下对我国商业银行的技术效率、纯技术效率以及规模效率进行评价。研究发现,在样本期间内,我国银行业整体发展水平良好,国有商业银行运营效率略低于股份制商业银行;影响银行效率的主要因素为过高的劳动力成本、过剩的客户存款和不当的业务结构。     

中小商业银行拓展国际业务探析

随着直接融资的迅猛发展和利率市场化的快速推进,我国各大商业银行的业务已全面开放。在激烈的市场竞争中,中小商业银行要求发展,就要转变不合拍的经营理念和管理模式、优化业务结构,其中进一步拓展国际业务是重点内容。本文首先对中小商业银行拓展国际业务的必要性进行了分析,继而就中小商业银行如何拓展国际业务提出了相应对策,旨在为我国中小商业银行的未来发展略尽绵薄之力。     

商业银行投资模式的拓展

当前,商业银行以越来越快的步伐拓展自己的投资业务。借鉴发达国家经验,我国商业银行拓展投资业务主要应从改变商业银行投资管理模式、丰富金融产品、提高商业银行投资市场的流动性、完善商业银行投资的信用风险和定价机制等方面入手。     

从利率风险谈我国商业银行内部资金管理

资金是商业银行最重要的资源,资金管理则是商业银行最重要的业务之一。目前,我国商业银行普遍采用的内部资金管理模式,最大的弊端就是造成利率风险管理过于分散化,从而影响到商业银行经营的安全性、流动性和收益性。为加强利率风险管理,我国商业银行亟须改革现行的内部资金管理模式。     

新形势下我国商业银行模式创新研究

创新是商业银行转型发展的关键举措之一。随着经济金融逐步向新常态过渡,我国的商业银行正面临着成本上升、风险增加、创新不足的挑战。在金融体制改革的大背景下,为了更好服务实体经济和实现银行业的可持续发展,我国商业银行应以组织的效率改进为出发点,在科学研判当前发展机遇和挑战的基础上,着重加快银行自身在发展模式、业务经营模式、管理模式等方面的创新步伐。     

中小商业银行拓展国际业务探析

随着直接融资的迅猛发展和利率市场化的快速推进,我国各大商业银行的业务已全面开放.在激烈的市场竞争中,中小商业银行要求发展,就要转变不合拍的经营理念和管理模式、优化业务结构,其中进一步拓展国际业务是重点内容.本文首先对中小商业银行拓展国际业务的必要性进行了分析,继而就中小商业银行如何拓展国际业务提出了相应对策,旨在为我国中小商业银行的未来发展略尽绵薄之力.     

我国上市商业银行效率与资本充足率的相关性分析

本文以研究商业银行资本充足率与商业银行效率之间的关系为目的,选取我国16家上市商业银行作为研究对象,首先运用DEA方法测量我国16家上市银行的效率,然后通过整理16家上市银行的资本充足率水平,运用数学模型探寻商业银行效率与资本充足率之间的关系。结果表明,在一定程度下,资本充足率提高可以促进商业银行效率的提升,但超过一定的水平后,则将会降低商业银行的效率。     

供给侧改革下的税负水平、业务结构与银行效率

本文基于2004—2014年我国16家上市银行的面板数据,构建SSBM的三阶段DEA模型计算银行效率,构建面板门槛模型分析税收负担变动时业务结构与银行效率的非线性关系。研究表明:国内商业银行效率整体状况不容乐观,影响银行效率的主要因素为规模效率。在低税负水平环境下,提高中间业务收入占比对改善银行效率更为有效。在供给侧结构性改革背景下,银行应从优化业务结构、控制营业支出和适度扩大规模着手,有效提升银行效率。     

用科学发展观提升消费信贷业务的核心竞争力

近年来,中国工商银行消费信贷管理部门经历了经营机制的改革、管理模式的变化、机构人员的重组、信贷政策的调整等一系列的大动作,引发了经营要素的大磨合。大磨合必然带来业务上的震荡,中国工商银行不少分支机构消费信贷业务曾经一度出现了大面积、大幅度的下滑,业务萎缩形势十分严峻,消费信贷业务处于调整阶段。笔者所在的中国工商银行福建省泉州市分     

商业银行效率的测度及其影响因素——基于跨国数据的比较分析

本文在考虑各国商业银行环境差异的基础上,采用随机前沿分析法(SFA)对我国14家主要商业银行与全球资产规模较大的100家商业银行的效率水平进行测度、比较,结果显示:2001—2007年期间,我国14家主要商业银行效率的平均水平一直低于国外100家商业银行的平均水平;而2008年以来,国内商业银行效率平均水平已经接近并开始超出国外商业银行。就此,本文深入分析了导致效率差异及其变化的原因,结论是,国内外商业银行间效率差异发生的变化,主要与2008以来我国商业银行业务结构改善、盈利能力与资产管理质量提高以及较好的经济增长态势等因素有关。