信用评分模型在中小企业信贷评估中的应用

融资难问题已成为制约我国中小企业发展的主要障碍。长期以来我国银行业的主体———国有商业银行在中小企业贷款中难有作为 ,造成这种现象的重要原因是由于对中小企业的贷款风险大、成本高。近年来发达国家银行业开始在中小企业信贷中引入信用评分模型 ,本文将对其在我国中小企业信贷中的应用进行初步探讨。     

论非均衡市场下的农村金融信贷问题

在我国新农村建设过程中,农村金融市场上呈现出农村金融供给不足及因金融供给不足引起的金融需求不足状态,这些非均衡状态的出现,影响了我国农村经济的发展。对于成熟的信贷市场来说,信息不对称是信贷市场上非均衡问题产生的基本原因,为了有效解决金融交易中的信息问题,本文从微观的“农村信贷合约”问题出发,探讨非均衡市场下农村金融的发展问题。     

论工商银行信贷中信用问题

在经济贸易全球化的今天,银行信贷作为经济活动中的重要形式,在资金周转和金融交易中作用巨大.信用作为市场经济社会信用体系的重要一环,已成为银行贷款的关键和前提.目前我国企业仍存在恶意逃债行为,个人贷款也存在恶意欺诈,导致银行不良资产总量居高不下,信用现状不容乐观.因此,客观地了解工商银行信贷中信用问题,实事求是地掌握工商银行信贷中信用的内涵和现状分析,有针对性的提出合理化的对策,有着重要的现实意义.     

出口信贷担保与中小企业贸易融资

一、中小企业的地位及处境 中小企业在我国经济发展过程中发挥举足轻重的作用。据统计,目前我国的中小企业数量已达1000万家,占全国企业总数的99％以上。他们对中国经济增长贡献率超过了50％,产值和利润率分别占到全国总数的60％和40％;在出口领域,轻工、纺织、服装、玩具、五金等方面的出口产品,几乎全部是中小企业提供的。应当说,中小企业走向世界是我国对外贸易的重要增长点。特别是当前国际经济贸易日益向交货期短、花色品种多、批量小、价格灵活等方向发展。这种特点十分适合中小企业,可以充分发挥中小企业的长处。因此,采取切实可行的对策,促进我国中小企业的国际化发展对于我国经济社会的发展有着十分重要的意义。     

论工商银行信贷中信用问题

在经济贸易全球化的今天,银行信贷作为经济活动中的重要形式,在资金周转和金融交易中作用巨大。信用作为市场经济社会信用体系的重要一环,已成为银行贷款的关键和前提。目前我国企业仍存在恶意逃债行为,个人贷款也存在恶意欺诈,导致银行不良资产总量居高不下,信用现状不容乐观。因此,客观地了解工商银行信贷中信用问题,实事求是地掌握工商银行信贷中信用的内涵和现状分析,有针对性的提出合理化的对策,有着重要的现实意义。     

中小企业信贷融资问题研究

中小企业在世界各国的经济发展中的作用都是举足轻重的。中小企业是我国经济的重要组成部分,其发展对整个国民经济影响重大。融资问题是他发展中的重大障碍,本文将针对中小企业在融资上面对的一些困境提出解决措施。     

“绿色信贷”企业环境风险评价基准的建立

在我国经济快速发展的同时,环境污染问题日益严重,仅运用环境行政执法解决环境问题的传统手段已无法获得预期效果,绿色信贷在此背景下应运而生。使用环境经济手段,可促使企业自身进行产业结构调整以及污染治理。但在实践过程中,我国绿色信贷政策发展滞后且一直难以推行,其中一个重要原因是:缺乏统一规范的企业环境风险评价基准,造成该环境经济政策难以达到预期的效果。本文以企业环境法律风险为视角,从环境法律责任切入,以期建立一套相对合理的环境法律风险评价基准,以供金融机构在对企业环境风险进行评价时予以参考。     

信贷资产证券化的信用问题研究

我国的信用问题是阻碍信贷资产证券化操作的瓶颈,本文提出了相应的信用立法建议,旨在为我国实施资产证券化操作扫除障碍。     

发展关系型信贷解决小微企业融资问题的探析

小微企业在国民经济发展中扮演着重要的角色,而融资问题一直制约其发展。本文对当前我国小微企业融资现状及其主要原因进行了探讨,分析了关系型信贷及其在解决这些问题中的优势,并结合我国实际情况给出了发展关系型信贷的建议。     

中小企业融资中的自有资金信贷机制

银行贷款收益取决于贷款利率和贷款风险两个因素。在贷款利率受到管制时,理性的银行为了实现期望利润最大化,要求企业提供足够抵押来规避贷款风险。我国中小企业由于自身特征及所处信贷环境的原因,银行向其贷款风险大,且得不到足够抵押品,也没有第三方提供担保,这就导致中小企业贷款难现象。因此,我国商业银行应该灵活运用抵押、担保、关系贷款和自有资金多种手段,积极构建中小企业的多层次信贷机制体系。     

中小企业信用缺失研究现状评述

国外对中小企业信用缺失的研究较为成熟,而国内学者大多是在财政、金融政策和法律法规、行业管理、中小企业的经济活动等方面进行政策建议型研究.本文认为,我国中小企业中失信者与诚信者并存,银行或企业应加以区别对待;负偾经营、资本市场优先、低成本扩张等理论导致中小企业信用行为扭曲,从而引起整个社会信用关系的恶化;要通过明晰产权关系,规范政府行为,制定连续稳定的政策来改善信用缺失问题;网络时代的到来加强了中小企业信用市场的透明度,为中小企业信用缺失问题的解决提供了载体等等.     

中小企业信贷配给的综合模型

本文将银行利润、银行利率、企业风险、企业规模作为内生系统变量纳入一个分析框架,建立一个竞争性市场下综合的信贷配给模型,重点研究不同风险类型的中小企业的信贷配给。模型揭示,多样性的信贷合同组合可以通过贷款利率、抵押品作为甄别机制而达到斯宾塞-莫里斯分离均衡,并分析了其存在的条件与范围,阐述了模型对中国金融系统改革及中小企业信贷配给的现实启示。     

供应链金融视角下中小企业信用风险评价

为了解决中小企业信贷难的问题,供应链金融(SCF)依托供应链上核心大企业的信用给予链条的上下游中小企业授信。科学客观地评价中小企业的信用风险成为银行成功实施供应链金融的基础,同时也为银行向中小企业开展金融业务提供了具体的方向和行动指导。本文运用主成分分析和二元Logistic回归分析方法建立了信用风险评估模型,测算中小融资企业信用风险高低,并通过实例对评估模型进行检验。证明了基于供应链金融的中小企业信用风险评估模型预测结果准确度较高,可帮助商业银行预测中小企业信用水平,同时也帮助中小企业有效缓解融资困难。     

信贷资金融资服务效率与融资服务功能--基于中小企业的问卷调查

以6地区339家企业的问卷调查数据为基础对政策性银行贷款、商业性银行贷款、民间信贷三种资金为中小企业融资服务的效率进行实证考察,结果显示：三种资金对中小企业发展起正向促进作用,政策性资金和民间信贷资金融资服务效率高于商业性银行资金;三种资金投向具有规模企业偏好,与扶持小微企业发展的实践相矛盾;三种信贷资金行业服务效率差异明显,政策性资金对高新技术类企业融资服务效率高;民间信贷资金融资服务对象定位不明确,影响了其为中小企业服务的综合效率,亟需政策的规范和引导;在中小企业融资服务体系中三种资金具有联动效应。这些结论为合理界定三种信贷资金在中小企业融资服务体系中的服务功能和服务区间提供了依据。     

农行大力发展小额信贷促进新农村建设

目前,新农村建设的金融需求与现实的矛盾以及农行在支农方面的欠缺,充分表明农行的金融服务已不能满足农村经济发展和新农村建设的需要。农行应贯彻“面向‘三农’,整体改制,商业运作,择机上市”的“十六字方针”,积极发展银行供应链金融。创造性的开展小额信贷业务,创新农民信用体系,建立一套小额信贷登记系统,以实现农行现代企业制度的建立和新农村建设的互利双赢。     

物流企业快速成长的战略杠杆:供应链金融

随着现代金融制度及管理模式的创新,金融体制必将发生深刻的变革,而这种变革又将带来更加适合竞争与发展的新型金融管理模式。供应链金融就是为中小物流企业量身定做的一种新型融资模式。在供应链金融实际应用过程中,可根据主体具体情况的不同采取不同的融资流程和方式,但都不可避免地会存在一定的风险。为更好地促进物流企业快速成长,在供应链金融实际应用过程中,应从供应链自身存在的风险、供应链金融业务中涉及到的信用风险、运营风险、法律风险等角度出发,对供应链金融业务风险进行深入分析,并针对相应的风险采取相应的规避措施,如政府带头培育良好的信用环境和法律环境,在供应链金融实施过程中选择好产业链群,商业银行加快构建较为完善的风险控制体系,建立供应链保障机制。     

中小企业信贷、银行规模与征信服务模式

建立完善的中小企业征信体系是解决银企之间信息不对称的有效途径。本文以第三方征信机构的服务模式为研究视角,构建征信机构、商业银行与中小企业三方之间的动态博弈模型,讨论第三方征信服务的作用及不同政策目标下征信机构的运行模式选择问题。结果表明:(1)引入征信机构服务会提高中小企业信贷市场的效率——市场贷款利率降低、信贷发放总量增加,但征信机构不同服务模式对信贷市场效率的影响程度不同。(2)征信机构最优的服务模式因不同政策目标而异,在征信机构利润最大化目标下,其仅向中小银行提供信用信息;在借款企业剩余最大化目标下,将同时向大型银行和中小银行提供信用信息;在社会福利最大化目标下,将根据银行贷款门槛的差异程度而定。现阶段我国征信体系建设的政策目标是借款企业剩余最大化和社会福利最大化,征信机构应选择第三种即向所有银行都开放有偿信息服务;未来随着征信服务业的成熟、市场的发展,民营征信机构成为体系的主体,利润最大化将成为主要政策目标,征信机构可采取第三种即仅向中小银行提供中小企业信用信息。     

企业核心能力信用观

信用是市场经济的道德基础 ,是企业竞争的核心力量。企业核心能力信用观的提出 ,目的是丰富企业核心能力理论、为企业竞争提供核心动力 ,并进一步引发企业和社会对“信用”资源的重视和开发利用     

Small and Medium-Sized Enterprises in Concern

At present, small and medium-sized enterprises are faced with many serious challenges. Since most of the large-sized enterprises in China are state-owned ones, small and medium-sized enterprises in this article are referred mainly to those in the private sector.     

中小企业如何应对融资问题

<正>在我国,中小企业具有对地方税收贡献大、市场适应力强等这样的优点,但是其缺点即运作不规范,人员素质差、资产质量差、风险大等问题也困扰着中小企业,给中小企业的融资尤其带来极大的困难。特别是在金融危机之后,我国中小型企业的数量甚至比90年代的时候都少