我国上市银行综合业绩评价——基于主成分分析方法的实证研究

本文利用主成分分析方法对我国14家上市银行2001—2008年的综合业绩进行了静态和动态实证分析,结果表明：国有商业银行股份制改革后,综合业绩大幅提高,抗风险能力大大增强;股份制商业银行综合业绩增长缓慢,抗风险能力较弱。而城市商业银行综合业绩增长潜力巨大,在金融危机中表现出了较强的抗风险能力。     

基于灰色关联度分析的中国上市银行绩效评价

在构建中国上市银行绩效评价指标体系的基础上,本文选取了16家上市银行作为研究样本。采用灰色关联度分析方法综合评估了2010年各大上市银行的经营绩效,并从经营状况、盈利性、成长性、流动性、安全性、综合绩效等方面进行了分析。结果显示：城市商业银行的平均绩效高于全国性股份制商业银行,全国性股份制商业银行平均绩效高于大型商业银行。在今后发展过程中,大型商业银行应重点抓好资产质量。降低不良贷款率;全国性股份制商业银行应重视成本管理与控制,提高资本充足率;城市商业银行应找准定位。以服务中小企业、市民等为主。     

资本充足率监管要求下地方法人银行资本管理行为研究——以中部某省法人银行为研究样本

本文以中部某省部分地方法人银行为样本,通过构建"资本-风险"联立方程模型,对城市商业银行、农村商业银行、农村信用社和村镇银行等四类地方法人银行在资本充足率监管要求下的资本管理行为进行了实证研究,研究结果表明:地方法人银行通过优化资产结构,能有效提升资本充足率水平,但资本充足率监管仅对城商行产生了效应,农商行、农信社和村镇银行对资本充足率监管压力并不敏感。     

中小城市商业银行引进战略投资者分析

一、我国城市商业银行引进战略投资者的基本情况关于商业银行引进战略投资者问题,最早出现在20世纪90年代,当时国际金融公司入股上海银行,持股比例为5%,后增持至7%。2003~2005年,五大国有银行进行股份制改革,确定的改革思路之一是引进海外战略投资者,从此,我国商业银行进入引进战略投资者的高峰期。据不完全统计,目前城市商业银行中引进战略投资者的银行大约15家左右。从战略投资者的类别看,主要是引进银行类外资金融机构,个别城市商业银行引进大型中资企业,比如龙江银行引进中粮集团、汉口银行引进联想集团。     

战略投资者、公司治理与银行绩效——对中国城市商业银行的实证研究

基于中国8家城市商业银行的数据,采用截面数据和序列数据相结合的方法,对战略投资者参与中国城市商业银行治理的理论机理及其影响城市商业银行绩效的途径进行的分析表明:境外战略投资者可以促进城市商业银行改善公司治理,从而提升中国城市商业银行的绩效;国有股权比例与银行盈利性、第一大股东持股比例与银行资本充足率、董事会规模与银行盈利性均成负相关关系;股权集中度对银行盈利性和安全性均成正相关关系;管理层介入董事会比例对银行的盈利性和安全性的影响都不显著;独立董事比例对银行的盈利性有很强的正面影响。     

城市商业银行持续发展能力个案分析

本文选择了汉口银行、南京银行和宁波银行三家城市商业银行作为典型,主要从经营业绩、经营结构、稳健性发展程度等方面进行了对比分析,通过数据比较、归纳总结,用标杆银行的经验亮点,指出其他城市商业银行创新发展之路。     

数字经济

2008年,在国际金融危机的严峻形势下,我国中小商业银行各项业务实现平稳较快发展。截至2008年年末．中小商业银行资本充足率全部达标,其中：股份制商业银行平均资本充足率达到10．5％,城市商业银行平均资本充足率达到13％。贷款损失拨备覆盖率大幅提高,2008年年末．股份制商业银行拨备覆盖率达到了169％,城市商业银行贷款损失拨备覆盖率也达到114％。不良贷款率降至历史新低．2008年年末．中小商业银行不良贷款率降至17％,其中：股份制商业银行不良贷款率降至135％．城市商业银行不良贷款率降至23％,均为历史最好水平。     

我国银行业改制上市效应的比较分析

本文按照国有商业银行、股份制商业银行和城市商业银行三个类别,对我国银行业改制上市的效应进行了比较分析。研究发现,三种类型的银行通过改制上市,在资产规模、盈利能力、不良贷款比率控制等方面均取得了积极成效,尤其在上市融资充实资本金方面更是效果显著。同时,改制上市的积极成效在三种类型的银行之间也表现出一定程度的分化,相对于国有商业银行和城市商业银行,股份制商业银行改制上市的效应发挥得更为显著。其中的原因可能在于股份制商业银行改制上市推行较早,且大多为中型市场规模,良好的规模经济效应更有利于银行改制上市效应的充分发挥。     

数字经济

2008年中小商业银行业务发展情况2008年,在国际金融危机的严峻形势下,我国中小商业银行各项业务实现平稳较快发展。截至2008年年末,中小商业银行资本充足率全部达标,其中:股份制商业银行平均资本充足率达到10.5%,城市商业银行平均资本充足率达到13%。贷款损失拨备覆盖率大幅提高,2008年年末,股份制商业银行拨备覆盖率达到了169%,城市商业银行贷款损失拨备覆盖率也达到114%。不良贷款率降至历史新低,2008年年末,中小商业银行不良贷款率降至1.7%,其中:股份制商业银行不良贷款率降至1.35%,城市商业银行不良贷款率降至2.3%,均为历史最好水平。数据来源:中国银行业监督管理委员会)     

探讨我国银行金融体系

一、目前我国银行金融体系的脆弱性 1.我国银行体系的现状 (1)中国商业银行的资本充足率目前偏低,基本上达不到<巴塞尔协议>规定的8%的要求.根据银监会公布的数据,截至2005年末,中国11家股份制商业银行平均资本充足率为7.35%,112家城市商业银行平均资本充足率为61.3%.     

探讨我国银行金融体系

一、目前我国银行金融体系的脆弱性1.我国银行体系的现状(1)中国商业银行的资本充足率目前偏低,基本上达不到《巴塞尔协议》规定的8%的要求。根据银监会公布的数据,截至2005年末,中国11家股份制商业银行平均资本充足率为7.35%,112家城市商业银行平均资本充足率为6.13%。(2)国有     

450亿美元注资与国有商业银行上市的法律思考

国有商业银行改革整体步骤是:通过注资、剥离等手段加大历史坏账的核销力度,提高资本充足率,达到股份制银行资本金要求;通过股份制改革和公开上市完善治理结构和改进法人治理机制.     

资本约束下城市商业银行经营方式的思考

面对商业银行最迟要在2007年1月1日达到最低资本充足率8%的要求,许多城市商业银行纷纷寻求对策,并购重组引资的进程明显加快。然而,本文的分析表明,简单的补充资本金方式并不能彻底解决城市商业银行资本充足率较低的问题,要从根本上解决资本充足率的问题必须改变银行的经营方式。在此基础上,文章对城市商业银行业务增长方式、风险管理方式和绩效评估体系等方面对城市商业银行的提出了具体建议。     

以国际化提升城商行竞争力

随着我国金融体制改革步伐的加快, 国有商业银行引进战略投资者和股改上市、股份制银行和城市商业银行吸收境外资本、外资银行全面进入国内市场、农村信用社和邮政储蓄的改革进一步深入,以及资本     

对我国银行上市的思考

银行上市有利于提高我国银行业的竞争业,有利于提高银行的资本充足率、加快银行的改革步伐、促进银行业规模扩张、改善上市公司的结构。银行在上市过程中必须首先解决银行股份制改造问题,同时要适当个性上市规则,解决好市场容量的限制和选择上市模式等问题。     

同业资产、资本监管与银行系统性风险

宏观审慎监管背景下,中国银行体系资金投放结构失衡,同业业务异化为影子套利工具,潜在系统性风险时隐时现。基于2013—2020年A股上市银行季度数据,探讨同业资产、资本监管与银行系统性风险之间的内在关联。研究发现：同业资产扩张对银行系统性风险承担带来显著的正向效应,其中买入返售金融资产的影响最为显著;中介效应分析发现,同业资产规模扩张会增大银行杠杆率和资金错配缺口,提高银行的系统性风险承担;核心一级资本充足率监管能显著抑制同业资产带来的系统性风险。最后提出构建风险预警体系、规范同业创新业务、重点加强对股份制银行和城市商业银行的资本监管等对策建议。     

城市商业银行发展小企业贷款的理论探讨

目前城市商业银行正处在改革发展的关键时期。股份制商业银行改革一路领先,国有商业银行改革大大提速,外资银行开办人民币业务已经解禁。城市商业银行为了在夹缝中谋求生存都把大力发展中小企业作为自己的市场定位,本文旨在探讨作为小银行的城市商业银行发展小企业贷款的理论基础,为城市商业银行改革的进一步深化提供一点借鉴。     

少数外资股权对入股商业银行盈和性的影响分析

中国商业银行引入境外战略投资者的改革受到投资者的资格和股权比例的限制,银行只能向外资转让非控股性股权,这使得后者在入股银行中始终掌握少数股权。外资的这种少数股权在多数商业银行依然由政府掌握控股权的情况下对银行的经营和业绩会产生何种影响？本文使用了2001—2006年包括全国性商业银行和城市商业银行的部分数据,发现这种少数股权对于入股银行提高盈利性会产生积极影响,但这种影响会随着非参股银行的改革而逐渐趋于平缓。     

股权结构、信贷行为与银行绩效——基于我国城市商业银行数据的实证研究

本文基于2004～2009年城市商业银行数据,分析了我国城市商业银行的公司治理结构对其信贷行为、不良贷款和银行业绩的综合影响。本文研究发现股权结构是影响我国城市商业银行信贷行为和经营业绩的重要因素。第一大股东的控股能力越强,银行的不良贷款率越高,贷款集中度越高,经营绩效也越差;银行的大股东同样存在的"掏空"动机,第一大股东股权性质为地方政府的银行不良贷款率更高。而银行中的独立董事对银行大股东的"掏空"行为有着显著的抑制作用。我们还发现,股权结构会通过影响城市商业银行的贷款集中度和贷款流向影响银行经营业绩,从而揭示了股权结构影响银行绩效的作用途径和机制。本文的研究为银行公司治理与银行绩效之间关系提供了新的证据,同时对于加强我国城市商业银行的贷款风险控制、防范金融风险和加强金融安全也具有重要的现实意义。     

少数外资股权对入股商业银行盈利性的影响分析

中国商业银行引入境外战略投资者的改革受到投资者的资格和股权比例的限制,银行只能向外资转让非控股性股权,这使得后者在入股银行中始终掌握少数股权.外资的这种少数股权在多数商业银行依然由政府掌握控股权的情况下对银行的经营和业绩会产生何种影响?本文使用了2001-2006年包括全国性商业银行和城市商业银行的部分数据,发现这种少数股权对于入股银行提高盈利性会产生积极影响,但这种影响会随着非参股银行的改革而逐渐趋于平缓.