信用卡风险管理面临互联网金融考验——提高认识防风险迎接挑战创辉煌

日前，携程旅行网被曝因管理漏洞导致部分用户银行卡信息外泄，使得银行卡在线支付安全问题又一次浮出水面。显然，这只是银行卡安全隐患的冰山一角。随着互联网金融的快速发展以及支付模式的日益多元化，信用卡欺诈、非法套现等银行卡违法犯罪活动不断出现，并呈现出新特点、新趋势，加强银行卡安全管理，预防和打击银行卡犯罪成为互联网金融时代银行卡产业面临的艰巨任务。对此，各发卡行和银行卡组织纷纷创新风险管理手段，着力提升风控能力，以应对不断变化的金融形势。     

当前郊区基层网点银行卡业务的风险及防范

当前郊区银行卡业务风险苗子有所出现，因银行卡业务发生的经济纠纷、诉讼案件有所增加，银行卡业务潜在风险有所上升。分析我行银行卡业务现状，主要存在以下四大风险：（一）外部欺诈风险。在各类银行卡风险中，外部欺诈风险是当前郊区银行卡业务中最严重、危害最大的一类风险。银行卡外部欺诈目的的实现渠道主要有以下三种：ATM机取现、POS机套现（消费）或网络（电话）转账。从外部欺诈的手段看，主要是伪卡欺诈、直接骗取客户资金和利用ATM机骗卡三类。     

一起冒用借记卡的民事诉讼案件——对我国银行卡签名争议的探讨

随着我国银行卡业务的进一步发展，银行卡风险的发生也越来越频繁，尤其是银行卡的外部欺诈风险，如利用伪卡、假卡、冒用卡、盗用卡交易及持卡人本人的欺诈案件时有发生，影响了我国银行卡行业的发展，同时也成为制约发卡行、收单行、特约商户良性运转的瓶颈。我国银行卡业务要获得健康持续的发展，就一定要加强对银行卡争议案件的处理能力和效率，尤其是因银行卡签名引起的争议纠纷。本根据一起冒用借记卡的民事诉讼案件，结合工作实践，立足相关的法律法规，提出对这一问题及银行卡签名争议的看法。     

欠发达地区银行卡市场缘何发展缓慢——张掖市银行卡发展状况调查

银行卡作为一种集电子信息技术和现代金融服务于一体的新型金融产品．因使用方便、快捷、安全而被社会认可并已越来越普及，既给人们生活带来了诸多便利，也给发卡银行产生可观的收益，因此，国内外银行都把银行卡业务的发展作为新的收益增长点。但是经济欠发达地区银行卡市场一直发展较为缓慢，为摸清原因、提出对策，我们对张掖市银行卡市场发展情况开展了调查。     

银行卡冒用风险原因解析与防控措施

银行卡冒用，一般指持卡人卡片被他人持有并使用，可分持卡人知晓（包括事后知晓）和不知晓两类。前者主要指借用和亲友擅自使用；后者主要指因遗失、被盗和被抢等被盗用。一直以来，银行卡因遗失、被盗和被抢等而被盗用是银行卡冒用的主要形式，但近来因借用和亲友擅自使用而导致持卡人否认交易的现象也频繁发生。由于银行卡冒用常常以非法套现的方式出现，风险不容忽视。     

银行卡新技术及其对业务风险的影响

一．引言 随着集成电路技术和信息技术的发展，银行卡技术在物理介质层、应用层、安全识别层均有一些新的发展，尤其以物理介质层的变化最为深刻。同时，银行卡新技术所带来的支付方式的多渠道和多样化，也对银行卡业务风险产生一定影响。本文将对银行卡新技术及其对业务风险的影响展开论述。二．银行卡新技术（一）金融IC卡     

银行卡欺诈风险分析与防范措施

银行卡之所以能成为被社会公众广泛接受的金融服务工具，既是现代科技飞速发展和商业银行服务手段不断创新的结果，也是发卡行在风险与收益间博弈后的必然选择，可以说，银行卡风险与银行卡业务相伴而生。银行卡特有的信用透支功能，跨地域、全天候的快捷结算方式，使得银行卡业务不仅要面临传统的信用风险，还要妥善处理好各种欺诈风险。据统计，世界范围内每年因伪冒交易和以电购、邮购等方式进行的卡欺诈造成的损失超过20亿美元，占整个银行卡业务风险损失的90％以上，平均每13000笔业务中就可能出现1笔欺诈交易。防范欺诈不仅是发卡行确保银行卡业务稳健运营的必要举措，也是维护持卡人权益、保障其资金安全的一种责任和义务。[第一段]     

集行业智慧 促产业发展—访第一届银行卡专业委员会常务副主任、中国民生银行信用卡中心总裁杨科

中国银行业协会银行卡专业委员会（以下简称“银行卡专业委员会”）的成立是中国银行卡产业的一件大事。正如第一届银行卡专业委员会主任、中国民生银行副行长毛晓峰所言，该组织的成立“不仅为银行卡行业提供了相互学习、共促发展的良好平台，还将进一步促进国内银行卡行业规范、有序竞争，对提升银行卡业务发展水平、推动国内银行卡产业全球化发展与竞争具有重要意义。”为深入、准确地报道银行卡专业委员会对中国银行卡产业的作用与影响，日前记者走访了第一届银行卡专业委员会常务副主任、中国民生银行信用卡中心总裁杨科。     

“刷卡在曲靖，多重好礼送不停”主题宣传活动启动

为在云南省曲靖市推广使用银行卡，让更多人关注银行卡，积极推动当地银行业卡产业的发展，在云南省曲靖市委、市政府、中国人民银行曲靖中心支行的支持下，中国银联云南分公司联手曲靖市9家发卡银行于2007年7月6日全面启动“2007年度‘刷卡在曲靖，多重好礼送不停’”大型银行卡宣传活动。据悉，在2010年前，曲靖市诸如此类银行卡的宣传活动将每年举办一次，以此推动曲靖银行卡产业的发展。     

"刷卡在曲靖,多重好礼送不停"主题宣传活动启动

为在云南省曲靖市推广使用银行卡，让更多人关注银行卡，积极推动当地银行业卡产业的发展，在云南省曲靖市委、市政府、中国人民银行曲靖中心支行的支持下，中国银联云南分公司联手曲靖市9家发卡银行于2007年7月6日全面启动“2007年度‘刷卡在曲靖，多重好礼送不停’”大型银行卡宣传活动。据悉，在2010年前，曲靖市诸如此类银行卡的宣传活动将每年举办一次，以此推动曲靖银行卡产业的发展。     

对银行卡外部风险安全责任的思考

随着银行卡产业化、科技化步伐的加快，银行卡的安全问题愈发突出。在银行卡犯罪方式不断翻新的情况下，我国对银行卡的风险防范措施虽取得了一定的成绩，但不可否认的是，现行的金融管理体制和管理制度尚不健全，与银行卡安全管理相配套的法律法规滞后。如果银行卡安全问题得不到很好的解决，将不可避免地对银行卡产业的健康发展产生不利影响。     

银行卡领域反洗钱工作的问题及建议

随着银行卡的迅猛发展，银行卡在洗钱方面存在的问题日益显现，犯罪分子利用银行卡既能转账结算又能存取现金的特点，将其作为洗钱工具，利用银行卡洗钱逐渐成为犯罪的新动向。因此，如何防范、监控利用银行卡洗钱，已成为迫切解决的问题。     

银行卡统计分析系统（一）

目前我行银行卡统计数据上报方式是采用手工录入上报汇总。这必然因各分行数据统计口径不一，导致统计数据不准确、数据不全面、汇总时间长等诸多问题，从而各级行不能全面而准确的掌握银行卡业务发情况。为加强银行卡统计分析对经营管理的支持力度，解决银行卡数据的准确性、一致性、时效性等问题，总行开发了银行卡统计分析系统，即将在全国推广使用，本栏目陆续对此作简单介绍——[编者按]     

多功能服务型银行卡引领市场主流：前提是必须对金融业务进行整合

银行卡是个人金融业务发展中不可或缺的金融工具，随着银行卡功能的逐渐丰富和完善，多功能服务型银行卡将成为市场主流产品。     

搭建消费平台 促进银行卡业务健康发展

一位经济学家曾说：二十一世纪的金融市场，银行卡将是竞争的焦点。银行卡作为一种便捷时尚的支付工具，越来越多地受到消费者的关注和喜爱。近年来商业银行凭借牡丹卡、金穗卡、龙卡的品牌优势，通过发卡抢占持卡群体为主的市场竞争日趋激烈。但是在一些地方，消费环境较差，这不仅使银行卡功能未得到发挥．大量银行卡处于“睡眠”状态，     

央行将联合多部门打击银行卡犯罪

（本刊讯）近日，央行副行长苏宁就银行卡风险管理问题表示，央行、银监会将会同公安部、工商总局等部门将尽快出台《关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》。     

银行卡业务风险的防范

随着银行卡业务的快速发展和银行卡市场竞争的日趋激烈，有关银行卡的投诉、纠纷等案件频发。银行卡业务风险处于多发、高发期，因此，加强银行卡业务风险防范迫在眉睫。一、银行卡业务风险的主要原因随着银行卡发卡量的突增，贷记卡的欺诈风险和操作风险不断加大，特别是客户利用银行卡套现造成的风险更为严重。近两年，银行卡欺诈风险总体水平呈上升趋势。     

增强银行卡竞争力的思考

自1986年国内发行第一张银行卡以来，我国的银行卡业务发展迅速。目前，全国银行卡发卡量已突破4亿张，年交易额达3亿元。特别是加入WTO后，银行卡业务已成为外资银行在中国市场抢滩登陆的主攻方向之一。银行卡一旦全面开放，外资银行将迅速进入国内银行卡的分销     

影响银行卡追透的相关法律问题及其对策

我国银行卡立法相对滞后，致使实务中的一些问题无法解决，将影响银行卡产业的健康发展。本文分析了影响银行卡追透的七个法律问题，并提出了五个对策建议，以期对促进银行卡产业健康发展能有所裨益。     

芯片磁条卡也可能遭盗刷

银行卡遭盗刷，由储户还是由银行承担损失，在我国一直存争议：近日，微博上一条“俄罗斯将从明年元旦起补偿由欺诈等行为被盗的银行卡资金”消息被翻译发布后，遭网友疯狂转载，并获大量评论转发。银行卡盗刷，损失该谁承担话题再度引发众议。