由一笔风险贷款的收回引发的思考

A公司是一家水泥生产企业,也是我行的一个老贷款户,曾被授予“市级明星企业”称号,水泥销量多年居当地同业前茅,在我行的结算量也比较大。但近两年由于受整个建材行业经营滑坡以及内部领导班子变动的影响,该公司生产经营形势发生变化,结算量也有所下降,但还本付息还比较正常。该公司在我行的贷款共2笔,余额为977万元,抵押物为公司办公楼。1999年9月,公司向我行提出将10月份要到期的一笔金额为500万元的贷款展期的申请（另外一笔金额为477万元,2000年3月份到期）。我行管户信贷员根据日常贷后检查的情况,认为该公司的产品已进入滞销期,经营前景不容乐观,困难局面在短期内难以得到根本性的扭转。同时,管户信贷员在贷款展期前调查中还进一步证实：该公司准备进行企业改制,拟改为一家有限责任公司,但一直没有向我行报告这些情况。我行经分析认为,该公司有借改制之机逃废债务之嫌,于是及时地作出反应：此时正是收回贷款的一个机会,应立即采取措施收回贷款。因此,我行婉转地拒绝了A公司要求贷款展期的申请,同时提出了收回我行贷款的意见。鉴于当前还款确实比较困难,经双方协商,该公司同意以办公楼变现的资金来偿还我行的贷款,但同时又表明一时难以找到买主。面对这种情况,我行采取了积极的态度,利用自身的信息优势,帮助该公司寻找市场。经过一番了解和联系,得知市劳动局愿以1500万元购买该公司的办公楼,并急于以该大楼建立市职业介绍中心。我行抓住这一有利时机,在中间穿针引线,及时组织签订了由我行、A公司和市劳动局参加的三方协议。协议中规定：（1）由A公司以首期售楼款500万元偿还其欠我行的首笔贷款;（2）由市劳动局存477万元,入A公司在我行的帐户上,作为A公司的第二笔还款准备金,由我行进行监督,待贷款到期后归还我行剩余贷款;（3）A公司保证不欠我行利息;（4）剩余的523万元售楼款以后由市劳动局支付给A公司,作为A公司的流动资金。这样,既确保了我行贷款的安收回,又为企业盘活了一部分资产,还解决了市劳动局的燃眉之急,可以说是一举三得。     

关于调整水泥行业信贷政策的现实选择——对湖北农行水泥行业客户情况的调查

水泥行业作为基础性行业，由于受国家宏观政策及经济走向的影响极大，具有典型的周期性特征。自2004年开始的国家宏观调控政策，对湖北水泥行业客户生产经营带来较大冲击。为了解这种冲击对农行水泥行业贷款的影响度，最近，我们对湖北水泥工业发展现状及湖北农行水泥行业客户贷款情况进行了调查。     

对农行民和支行部分行业贷款情况的调查

为了了解和掌握银行信贷资金流向钢铁、电解铝、水泥等建设行业的情况，辖内金融机构对农业、中小企业扩大消费以及增加就业等方面的贷款支持情况，改进和加强内控机制，控制不良贷款总量的情况和措施，我们对中国农业银行民和县支行进行了专项调研，该行2003年末不良贷款占各项贷款的68．8％，不良贷款主要集中在中小企业、水泥生产企业和农业等行业。     

实行贷款风险金制度的几点做法

1992年,针对我行关停企业贷款居高不下,还贷资金来源难于落实,贷款风险加大的情况,我行推行了《贷款风险金制度暂行办法》。贷款风险金是取之于企业、用之于企业的专用基金,是解决企业生产经营过程中的抗风险能力,及时清偿债务、弥补损失的后备补偿基金,是企业合作共抗风险的一项     

加强管理 提高效益──对龙岩地区水泥企业的调查报告

加强管理　提高效益──对龙岩地区水泥企业的调查报告张奇，张文焕，王家琳最近，我们带着如何加强对水泥企业的信贷管理的问题，对全区水泥贷款企业进行了较全面的调查，现结合调查情况对水泥企业的现状、问题进行分析，并提出相应的对策，以期抛砖引玉。一、现状。龙岩...     

关于对烟草贷款实行封闭运行管理的研究

烟草行业是当前我行最大的贷款行业。作为我行的传统业务,烟草贷款规模大,利息收入比重高,贷款客户面广,在我行业务经营中具有举足轻重的地位。但是,目前全省烟草企业经营困难,长期积累的风险不断暴露和     

经济效益好的企业资金要保也要挖——对长汀棉纺厂的调查

<正>长汀棉纺厂是我行唯一的千万元贷款户,占我行贷款的五分之一,该厂产值、税利均占全县总额的三分之一,是我县最大的骨干企业,其生产效益的好坏对我县经济发展有举足轻重的影响,其资金使用也影响我行信贷资金的供求平衡.在贯彻“紧中有活”,控制资金需求膨胀的过程中,如何做好这样一个重点企业的信贷工作呢?     

勤勉踏实做工作 专项清收结硕果

宁国市小汪村煤矿，乡办集体企业，已处于半停产状态，自1995年6月起至今仍结欠宁国市农行贷款本息162．9万元，其中贷款本金150．9万元。多年以来该企业不与我行往来，不还本付息；2004年4月底，该矿更换法人代表，我行贷款风险进一步加大；宁国市宁阳铸造厂，乡办集体企业，生产铁铸件，半停产状态．已进行改制，自1993年3月起至今仍结欠我行贷款7万元，多年不能还本付息，时效缺失，我行贷款清收已极度困难。     

发挥建行职能作用 努力服务大中型企业

<正> 几年来,我行在支持搞活大中型企业方面,抓住首当其冲的资金问题,努力帮助其改善资金营运,为企业创造了一个良好的金融服务环境。一、主动向上级行反映情况,努力为大中型企业争取贷款规模。为保障大中型企业的资金需求,我行在深入调查研究,详细掌握企业资金营运状况的基础上,非常重视及时向上级行反映情况,以取得支持。如1985年开工的三明化工厂碳氨改尿素工程,总投资为13286万元,我行及时组织有关业务人员深入该厂财务处、基建处了解情况,并参与安排生产进度、确定施工计划和落实资金到位情况等,从而准确地掌握了该厂的资金营运情况;在此基础上,积极向上级行争取贷款规模,并曾两次派专人到北京总行反映情况,得到上级行的大力支持,下达了4000万元的技改贷款规模,现已到位3750万元;此外,我行还为该厂进口设备提供了数额为720万元的不可撤销保函。     

要提防小额融资抵押贷款产生新的风险

近期,我们对全区各二级支行（部）的新增贷款进行了一次实地检查,从检查的情况分析,新增贷款中小额融资抵押贷款占新增贷款的95．24％,我行的新增贷款的担保方式有了进一步优化,新增贷款的资产质量总体上升。但在贷款检查中发现,有的小额融资抵押贷款情况不容乐观,部分贷款在贷前调查、贷款的操作和贷后管理方面出现了一些新的情况,应当引起我们的关注。低风险贷款的操作管理不当,     

信贷资产管理工作亟待加强──对我县八家企业贷款使用情况的调查

信贷资产管理工作亟待加强──对我县八家企业贷款使用情况的调查农行罗城县支行调查组为了摸清我行信贷资产占用形态和企业贷款使用情况，我们于１９９５年５月份对县种子、农资公司等八家信贷企业的情况进行了一次调查。一、信贷资产现状及问题１９９５年４月末，罗城县...     

选好项目加强管理提升扶贫贷款效益

农行田林县支行坚持扶贫贷款的商业化管理和“放得出、收得回、有效益”的原则，严格把好贷款发放和贷后管理两个关键环节，有效保证了扶贫贷款的安全性和效益性，取得了较好的经营成效。2000年底，全行专项贷款达17171万元，占各项贷款余额的63.32%，其中正常贷款 12094万元，占比为70.46%，不良贷款5073万元，占比为29.54%，是全区农行系统专项贷款不良占比最低的县支行。1998年以来，我行累计发放扶贫贷款1.2亿元，除通过县扶贫总社发放的78万元小额信贷形成不良贷款外，其余正是正常贷款，不良占比仅为0.6%，我行专项贷款收息正常，专项贷款表内利息收回率达96.76%，综合利息收回率达78.97%。     

当前我行诉讼公式存在的问题及对策

目前，我行的诉讼工作包括清收贷款的诉讼和以我行作为被告的非借贷纠纷诉讼，前占我行诉讼工作的绝大部分，后只是近年才出现的一些有关存款、结算业务及其他民事纠纷的诉讼。随着市场经济的进一步发展，法制意识的不断加强，法律的运用越来越广泛和深入，我行的诉讼工作因此也愈加重要，尤其是清收贷款关系到我行信贷资产的收回和保全，关系到我行的经营效益和经营风险，其诉讼工作的重要性更加显而易见。鉴于此，本结合我行的情况，对诉讼工作，特别是清收贷款的诉讼工作，谈谈一些认识和看法。     

改进农贷管理的几点做法

根据我行的实践,对农贷资金管理,进行了一些改革,主要是:1.使用贷款记录簿,推行持证贷款。今年七月我行下很大决心,印制贷款记录簿82000册。其内容有各户基本情况、当年生产、收支计划、借款、还款记录等项目详细记载。颁发贷款记录簿的方法:由支行“两清一建”工作组配合所社干部分期分批进行颁发,先颁发那     

对新疆农村信用社如何更好地支持我区棉花生产问题的思考

本文通过深入分析新疆农村信用社信贷支持我区农业生产的总体情况和当前棉花贷款面临的主要问题，对新形势下新疆农村信用社如何调整棉花贷款思路，防范经营风险，更好地支持全区农业生产提出有针对性的建议。     

县级粮食企业贷款沉漏问题不容忽视

<正> 为了加强对粮食企业信贷资金的管理.提高贷款使用效益、最近我行对粮食部门的流动资金运用情况进行了调查和分析.发现粮食企业流动资金贷款沉漏问题极为严重。     

实行倾斜政策支持企业调整产品结构

<正> 1990年,我行针对市场结构性供求矛盾突出的情况,把信贷工作的重点放在促进企业调整产品结构、扩大适销对路产品的生产上,积极发挥技改贷款的功能,全年共投入专项贷款30468万元(其中技改贷款2250万元,流动资金贷款28218万元),支持企业开发新产品22项,帮助15个企业调整了产品结构。我们的做法是:1.适时发放科技开发贷款,推动企业开发新产品,实现产品更新换代。龙岩拖拉机厂是我区受市场疲软影响最早、最深的企业。老产品单、双缸农用车质量、性能落后,市场滞销。该厂原寄希望在现有     

管严管细管出效益创新创优创出多赢--对广西明阳生化科技股份有限公司开展信贷监管的调查研究

广西明阳生化科技股份有限公司(下称生化公司)前身是始建于1958年的广西明阳淀粉厂，1998年进行股份制改革，组建成股份有限公司，注册资金为5000万元，属国有控股企业，其中国有股份为81．4％，企业职工股份为18．6％，拥有年产变性淀粉5万吨的两条生产线和年初15000吨的两个酒精生产车间及三个外协分厂。2002年7月份改制前，共有在册员工710人，公司总资产36241万元，总负债21405万元，资产负债率60．4％，帐面利润为亏损469万元。该公司1997年在全国淀粉行业率先通过ISO9002质量体系认证，是目前国内最大的变性淀粉生产企业之一。是我行最大的贷款客户，贷款余额9000万元(不含贴现)占我行贷款总量的24％。     

论大额外币存款利率报价工作的管理

大额外币定期存款报价环节是一笔大额外币存款业务的起点，它首先关系到我行能否争取到大额外币存款，对一行存款任务的完成及市场占有率的保持和提高有重大影响。其次，对我行相关业务产生影响，例如企业利用大额外币定期存款叙做存单质押贷款业务等。第三是与客户商定的成交利率的高低直接影响我行的业务收益。第四是在国内外币利率市场上，我行担当“市场领导”的角色，我行对某一客户报价的高低在当地的外币利率市场上起示范作用，直接影响我行其他客户的要价和其他银行的出价，从而影响一地大额外币定期存款利率水平。可见，报价工作是商业银行吸存大额外币存款工作重要一环，对我行的外币存款业务有重大影响。因此，我们应加强报价工作环节的管理，增强我行吸存大额外币存款的竞争力，提高外币存款业务的收益水平。     

关于贵港农行2000年改革与发展的思考

在世纪之交的2000年,农行贵港分行按照区分行2000年工作目标和任务的要求,结合本行实际和当地情况,确定今年工作的基本思路是:以利润为中心,以扭亏增盈为目标,大力发展各项业务,迅速提高经营效益。概括起来就是三句话九个字:上总量、保质量、创效益。上总量就是要上存款、贷款的总量。与其他行相比,我行的存贷款总量少且人数多,人均数量显得更少。去年底,我行人均存款为138万元,而全区人均存款为158万元,相差了20万元;人均贷款为131万元,而全区人均贷款为173万元,相差了42万元,总量上不去,人均就少,扭亏增盈将变成一句空话。因此,我们应该有…