完善森林资源资产抵押贷款模式的几点思考

随着林权制度及其配套改革的推进,林业企业可依法以林木所有权和林地使用权抵押向银行申请贷款。由此,为创新林业企业贷款融资方式打开了绿色通道。本文通过对林权制度改革后林业企业抵押贷款情况的分析,对完善森林资源资产抵押贷款,提高林业企业生产经营效益进行了初步的研究。林业企业在林权制度改革前贷款的方式主要有小额信用贷款、普通担保贷款及联保贷款。由于改革前森林资源产权不明晰,处理变现难,使得信贷投入遭遇担保难、回收难,风险无法控制,各家银行普遍存在“惧贷”现象,这也是长期困扰林业企业贷款存量小,增加额度难的主要原因…     

不能忽视抵押品的保险

银行抵押贷款对已抵押担保的抵押物品，按规定在抵押担保期间，一定要办理好保险手续。然而近来笔者发现，有少数亏损企业的抵押担保物品，出现“脱保”现象，有的企业保险到期后没有及时去续保，造成“保险单”失效。笔者认为这种抵押担保物品“脱保”现象不容忽视，应当引起银行信贷部门的高度重视。据调查造成抵押担保物品“脱保”的主要原因是：　　1、企业对抵押担保物品的保险认识不足。有些企业认为：既然企业的物品已抵押给银行作担保，企业赖不掉，逃不走，何必要参加保险，白白丢掉一笔保险费，给企业增加负担。因此有些企业对抵…     

浮动抵押担保面临困境及对策

资金短缺但又难以提供不动产抵押物以获取贷款一直是制约农业加工企业长足发展的瓶颈。存货浮动抵押担保贷款业务切实有效地解决了企业"贷款难"和银行"难贷款"的两难局面。本文从阐释浮动抵押担保贷款业务的内涵和特点出发,分析该业务在发展过程中出现的问题,并提出相应的风险防范措施。一、浮动抵押及浮动抵押贷款业务的内涵和特点浮动抵押是一种特别抵押,指抵押人将     

基于“房地分离”的农村住房抵押制度研究

为推进农村担保方式创新、缓解农民融资难问题,本文针对农村住房抵押存在的问题,在“宅基地不得抵押” 的背景下,论述了“房地分离”抵押的必要性和可行性,并设计了通过宅基地使用权租赁权实现房屋所有权与宅基地使用权适当分离的农村住房抵押制度.理论研究表明,“房地分离”抵押可以规避目前农村住房抵押所面临的法律障碍,有效促进农村住房抵押贷款业务的快速发展.     

小农户抵押担保融合贷款模式创新：机理与条件——基于3个反担保贷款案例

寻求抵押替代品是破解小农户贷款难题的主流做法，一些地区的反担保贷款创新实践案例为破解这一难题提供了新的思路。本文从抵押担保融合视角出发，构建一个包含“抵押转化-风险控制”假说的小农户抵押担保融合贷款分析框架，并在此基础上对3个反担保贷款案例进行系统性分析，以此揭示创新小农户抵押担保融合贷款模式的内在机理和前提条件。研究发现：第一，引入农民专业合作社后的结构嵌入与关系互嵌能形成小范围的抵押物流转市场，这不仅可以使小农户的资产成功转化为银行认可的、具有担保效力的、新担保关系中的抵押物，还能通过农民专业合作社强有力的合约处置打破抵押物难以处置的局限。第二，抵押担保融合贷款模式可以通过运用多重关系和复合治理获取有价值的信息，以此更有效地进行信息甄别和贷款监督，并保证抵押物处置威胁的可置信性。同类研究多将抵押与担保单独考虑，而本文认为，在借贷双方之间引入农民专业合作社的抵押担保融合贷款模式，可以更有效地实现复合治理。     

贷款也可用“海”做抵押——海域使用权抵押贷款业务初探

2002年以来，福建省南安市等地农村信用社开办了海域使用权抵押贷款业务。这是沿海地区农村信用社根据区域特点大胆创新的一项新金融业务。本文拟对海域使用权抵押贷款业务操作办法、风险防范等有关问题做初步探讨。     

关于林木资产抵押贷款的几点看法

林木资产抵押贷款是指借款人以林木资产作为抵押物,向金融机构进行借款的一种形式。作为一种新的贷款方式,目前尚无统一的运作方法,结合本人的工作实践,提出如下几点看法:一、林木资产抵押贷款的优点1.林木资产抵押贷款符合国家有关产业政策,是一项利国利民的大好事。林木资产抵押贷款能够有效地解决林农以及林业企业和其他从事林业生产的个体户融资担保难的问题,拓宽林业融资渠道,促进林业健康、快速发展。目前国家大力提倡“可持续发展”战略,推出绿色GDP概念,借助林木资产抵押贷款,林农可以把原来的“死钱”(林木资产)用活,通过抵押贷…     

土地使用权抵押贷款风险分析

研究目的:提出防范土地使用权抵押贷款风险的策略。研究方法:综合分析法与比较分析法。研究结果:(1)从贷款抵押类型、抵押期限、土地使用权价值变化、抵押物瑕疵等方面综合分析了土地使用权抵押贷款的潜在风险;(2)土地使用权抵押贷款风险种类多样,日益凸现。研究结论:通过加强银行部门对国家政策、经济形势分析预报,合理确定抵押地块贷款类型和期限,政府部门应完善土地登记制度,防范土地使用权抵押贷款风险。     

中小企业要善于多方式融资

融资曾经是横在中小企业面前的一道高门槛,但若能把握各家银行和城乡信用社的制度创新和工具创新时机,将会给中小企业开辟广阔融资渠道。具体说来,目前各地创新出来并予以实行的中小企业融资方式主要有以下几种:———授信循环贷款协议。即银行对一些经营状况良好、信用度可靠的企业,在一定时期内,授予该企业一定额度的贷款使用权,企业在有效期与额度范围内,可随时借贷,循环使用。———信用担保贷款。目前全国一些城乡建立了中小企业信用担保机构,这些机构大多实行会员制管理的形式,属于公共服务性、行业自律性、自身非盈利性组织。担保基…     

林权贷款相关问题分析

林权抵押，是指林权权利人依法以其对森林、林地、林木所享有的使用权和所有权为本人或第三人债务偿还或履行合同担保，以便获得其他利益的一种法律行为。本文分析缙云县林权抵押贷款开展状况，针对存在的问题，提出解决措施。     

海域使用权抵押业务刍议

<正>海域使用权,是指民事主体基于县级以上人民政府海洋行政主管部门的批准和颁发的海域使用权证书,依法在一定期限内使用一定海域的权利。海域使用权抵押是指海域使用权人依照有关法律作为债务人以其拥有的海域使用权在不转移占有的前提下,向债权人提供担保的行为。笔者以辽宁大连地区为例,分析当前农发行在该地区开展海域使用权抵押贷款业务面临的形势。一、大连地区海域使用权抵押融资情况(一)基本特点。一是海域使用权类型多样。主要分为养殖海域使用权、盐业用     

江西 奉新县联社启动小微贷款事业部试点

近日，奉新县联社率先启动小微贷款事业部试点工作。小微贷款事业部创新抵押担保组合方式，允许小微企业采用厂房、土地、设备、存货等抵押贷款，并积极推广企业联保、信用共同体及专业担保公司担保贷款等信贷产品，实现产品与小微客户信贷需求无缝对接。并通过开通小微贷款“绿色通道”、实行差别化利率定价机制、落实小微客户“名单制”管理、推行“4S”（满意、微笑、速度和诚心）服务等措施，     

为什么粮食企业对抵押贷款需求欲望不强

农发行对非保护价粮食收购实行“以销定贷，以效定贷”，对没有物资保证的存量贷款用企业有效资产办理抵押担保才能发放增量贷款。农发行对此用功不少，但收效并不明显。对此我们进行了调查研究，试图探求制约抵押贷款制度实施的真正原因。一、企业缺乏办理抵押担保的条件申办抵押贷款的前提条件是抵押人拥有抵押物的所有权证和土地使用权证。粮食购销企业仓储用地、营业场地，大都是划拨土地，没有土地使用证，办公楼、仓库等固定资产也没有产权证明，因而不具备办理抵押的条件。要办理“两证”，程序复杂，费用很高，粮食企业根本无法承受…     

云南省林权抵押贷款情况调研报告

截止2011年底,云南省16个州市的96个县(市、区)都开办了林权抵押贷款业务,贷款余额达74.11亿元,位居全国第一。云南省各项林权抵押贷款政策制度十分健全,林业、金融、财政等部门在林权抵押贷款工作中配合十分紧密,在创新贷款方式、完善贷款服务、制定贷款优惠措施等方面有很多值得学习和借鉴的做法。但是从目前来看,林权抵押贷款还是存在缺乏政策支持、贷款期限和利率不符合林业实际情况、担保体系不健全等问题。针对存在的,结合林业实际,提出了相关政策建议。     

破解农村抵押担保难——让林农的青山变“金山”

农村“贷款难”的根本原因是“抵押担保难”，主要是农村还缺乏相应配套的风险转移、分担和补偿机制。因此，积极探索具有适合农村特点的抵押担保方式，是当前农村金融改革和发展的重要课题之一。 本期重点从引导需求、增加供给．完善制度、配套政策等方面，介绍了不同地区林权、渔权，土地承包经营权．住房使用权、养老保险金等方面的抵押担保改革试验，希望以此给大家提供有借鉴价值的创新思路和操作模式，为今后新农村建设提供更多的资金支持。     

浅析信贷工作中资产抵押难以操作的原因

浅析信贷工作中资产抵押难以操作的原因汪兹福王秀琴自《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》和《企业资产抵押物登记管理办法》颁布实施以来，通过银行和各级有关部门的共同努力，尤其是对以上法律条文的宣传和学习，明确了资产抵押登记的方法、程序和内容，规范了抵押...     

动产抵押中的操作风险防范

<正>银行在动产抵押贷款中存在着风险,在具体的操作中应从三个方面采取措施防范风险,并将其有效应用于融资业务实践,有助于进一步拓展担保贷款业务抵押融资是金融机构常用的一种担保方式,在办理抵押时往往签订的是二年以上的融资合同,可以简化操作手续,很受广大客户的欢迎。但是,农村合作金融机构以"三农"为主要的服务群体,大多数客户都是中小企业甚至是微型企业,其中有部分企业     

在建工程抵押风险防范

商品房在建工程抵押作为一种担保货款方式,对于解决开发建设资金不足、加快工程进度等方面发挥了积圾作用,但同时也有很大的负面作用,给银行和消费者带来潜在的风险,因此,我们应该采取切实可行的措施防止其可能造成的危害 目前,在建工程抵押存在的主要问题:一是钻体制的空子,多头抵押。土地使用权设置了抵押,又办理在建工程抵押:一个项目在多个金融部门抵押。二     

以工业用地提供抵押担保的变现风险及对策

抵押是指抵押人不转移对其财产的占有,而以该财产为自己或他人的债务提供担保,在债务人不履行债务时,债权人有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的一种债权担保方式。在审计实践中,常常发现以工业用地抵押的部分贷款业务,存在明显的抵押物变现风险隐患,有些已经形成了事实风险。本文试从银行风险管理角度,分析以工业用地提供抵押担保的变现风险,进而提出防范和化解风险的措施。     

我国住房抵押贷款证券化风险防范

个人住房抵押贷款证券化是一种新的金融工具,对商业银行发展和金融市场完善等具有积极的作用,也符合市场经济发展规律。但是,住房抵押贷款证券化的实施,涉及发放贷款银行、特设目的机构（SPV）、证券发行机构、信用担保机构等中间机构以及投资者等多个当事人,具有很大的风险性。本文从住房抵押贷款证券化的概念入手,重点分析提前偿付风险、利率风险和信用风险,并提出相应的风险防范措施。