中国人民银行印发《关于加强银行业金融机构人民币同业银行结算账户管理的通知》

<正>近日,中国人民银行下发了《关于加强银行业金融机构人民币同业银行结算账户管理的通知》(下称"178号文"),对商业银行同业银行结算账户的开立、落实日常管理做出严格要求,并要求各银行建立同业银行结算账户专项管理制度,同时对存量同业银行结算账户进行清理核实。"178号文"总体延续了此前监管"上收同业业务权限"的思路,明确提出"存款银行支行及以下分支机构不得开立投融资性同业结算账户,不得异地开立同业银行结算账户;开户银行应为二级分行以上营业机构,支行及以下分支机构不得作为投融资性同业银行结算账户的开户行,也不能跨地区(跨县市)"。     

从理财业务发展看审慎监管下的金融创新——兼谈近来商业银行存款下降与业务模式创新

在货币政策、审慎监管、客户需求、自身效率和运营成本等多种机制的作用下,我们欣喜地看到了商业银行的理财产品及创新的快速发展。部分同志从中看到了＂影子银行＂及潜在的风险,也有人看到的是监管套利行为,而笔者则看到了商业银行的业务创新与对实体经济运行的金融服务效率,更看到了围绕市场供求的理财产品创新是利大于弊,也是近十年来商业银行市场化运作业务的必然。这是标志性的业务模式转型,更是2011年银行业的重大创新。     

面对网银,百姓何时不“露怯”

网上银行业务是近年来各家商业银行力推的一项重要业务,随着金融信息技术的发展和同业竞争的加剧,它日益成为银行中间业务利润的主要增长点和争夺重要客户的主要手段。与柜台办理业务相比,使用网银省时省力又省钱。     

负债业务转型:优化结构辟新路

<正>从"被动等存款"到"主动拉存款",从"做存款"到"做资产",再从做资产向同业存放和"存款替代类"产品发力,农商行负债业务转型之路日渐清晰冲时点揽存被叫停、存款保险制度酝酿出台、存款利率市场化加速推进,一年之内,三件大事,剑指银行负债业务。权威机构数据显示,吸收存款和同业资金是大多数农信社的主要负债项目,存款占比80%左右,同业资金占比15%左右。在资金抢夺战不被     

荷兰合作银行的业务拓展对农信社中间业务的启示

随着票据结算业务的迅速发展，票据业务已成为资金结算的主要载体之一。作为票据结算主体的银行汇票、银行承兑汇票，不但可为企业降低融资成本，而且提高了企业的信用度，深受企业的欢迎，其占银行结算业务量的比重越来越大。但农信社票据业务发展相对滞后，银行汇票、银行承兑汇票使用偏少乃至空白，而农村信用社在汇票业务方面大多是委托他行办理，这种现状不利于农村信用社发展和农村经济的发展。面对业务功能齐全的银行同业的激烈竞争，以及客户更高的服务要求，农村信用社委托他行办理汇票业务虽然在一定程度上填补农信社业务的空白，…     

打好票据业务这张“好牌”

湖北武当山农商银行补齐短板,实现了银行汇票业务自主办理"零突破"近年来,湖北武当山农商银行服务辖区内的实体经济发展蓬勃、贸易流通产业异军突起,企业之间资金往来日益频繁,对银行承兑汇票的需求也大幅增加,辖区内每年因原材料采购需要申请签发的票据金额在6亿元左右。面对巨大的市场空间,武当山农商银行以往主要依靠委托十堰城区同业代办的方式来操作该业务,在与其他金融机构竞争中处于劣势。为补齐该短板,武当山农商银行下狠心、花力气、动真格,实现了银行汇票业务自主办理"零突破"。     

农发行银行承兑汇票业务发展与风险防控

近年来,农发行银行承兑汇票承兑和贴现业务有了较大增长,这是客户业务经营和贸易结算的必然需求,也是银行组织资金发展业务的客观反映。近期银监部门多次对银行承兑汇票业务进行风险提示,必须引起对票据业务合规性风险的高度重视。农发行江苏省分行组成银行承兑汇票     

银行零售业务及其发展方向

银 行零售业务是指银行以个人客户为服务对象的金融业务。目前我国各商业银行开办的零售业务主要包括对个人开办的本外币储蓄、代收代付、代理发行兑付国债等债券、小额存单质押贷款、储蓄存款异地托收、信用卡、储蓄卡、代股民结算、代保管、个人电子汇款、电话银行业务等。这些业务的特点是：单笔业务涉及金额小,业务种类复杂多样,服务对象以个人和中小企业为主且数量众多,办理该业务需要的人员多,技术要求较高。它代表了现代银行发展的主要方向,对银行效益的提高发挥了至关重要的作用,并已成为银行同业竞争的焦点。 拓展零售业务是…     

我国商业银行个人理财业务研究

自从2004年9月光大银行在国内同业中率先面向人民币储户推出第一期＂阳光理财B计划＂以来,人民币理财产品发展迅猛。本文简单探讨个人理财业务在我国兴起的原因、产品种类,以及目前存在的问题和投资风险。     

农发行结算服务问题研究

近二十年来,随着信息技术的发展,同业竞争的加剧,所受到的监管特别是对资本充足率监管的日益严格,国内外银行业纷纷调整业务发展战略,通过大力发展中间业务开辟新的盈利空间。从上世纪90年代初开始,一些发达国家的银行非利息收     

透视商业银行“影子”金融风险

目前,影子银行体系蕴含的巨大风险正不断向商业银行传导,如何规范商业银行内部的影子银行业务成为目前亟待解决的课题目前,随着商业银行与影子银行业务融合的日益加深,影子银行体系蕴含的巨大风险正不断向商业银行传导,如何规范商业银行内部的影子银行业务成为目前亟待解决的课题。＂影子业务＂的运行机制及风险特征在利率管制与信贷规模控制背景下,商业银行将受到严格监管的传统信贷业务转向监管较松的信托理财计划,在不计提拨备、占用较少资本的情况下,实现对企业的间接融资,达到揽存与放贷的双重目的。     

我国商业银行个人理财业务现状

随着我国＂入世＂承诺的逐一兑现,外资银行已经拉开了大举进入中国市场的帷幕,正以咄咄逼人之势＂蚕食＂着我国商业银行的传统领地,展开了中资银行和外资银行争夺市场的＂战争＂,其中个人理财业务是中外资银行竞争的焦点。本文分析了目前商业银行发展个人理财业务的现状和障碍,并找出了解决问题的对策。     

农发行同业业务制度建设探析

加强同业业务制度建设，是推进农发行同业业务管理体系和管理能力现代化的基础和保障。要坚持同业业务流动性管理、调节资金余缺的目的，结合同业业务改革，统筹推进各位阶、各领域、各层面、各环节的制度建设，全方位扎紧制度笼子，不断推进同业业务高质量发展。     

“刁蛮先生”变化记

只要真诚用心地服务,再难缠的客户也会被感化。＂刁蛮先生＂的大变样就说明了这一点＂人家建设银行、工商银行,都是国家级大银行,服务和设施比你们信用社好多了。小银行就是小银行,跟大银行不能比呀!＂这位大叔一边等着柜员给他数钱,一边像往常一样不停地数落信用社,这让大家心里很不是滋味。鉴于大叔的＂一贯表现＂,柜员们私底下给他取了个绰号——＂刁蛮先生＂。＂刁蛮先生＂办业务的额度一般都比较大,业务办理的时间相对较长。     

信贷审议审批专职化经验借鉴

正农发行应学习借鉴国内大型银行经验做法,探索实行专职信贷审议审批机制。信贷审议审批是银行信贷业务的决策环节,在有效防控信贷风险、科学配置信贷资源等方面发挥着至关重要的作用。随着农发行业务范围的不断拓展和现代流程银行建设的不断深入,特别是在当前适应金融强监管、防范金融风险的大背景下,如何学习借鉴国内银行同业信贷审议审批专职化的经验     

乡村振兴视角下辽宁省商业银行业务创新研究

商业银行的业务创新是乡村振兴的必由之路。辽宁省商业银行已经从融资类、融智类及平台类业务进行了积极探索创新，促进了省内农村产业发展。但是也存在着一些制约创新发展的问题，辽宁省商业银行可借鉴政策性银行、非银行金融机构、互联网金融机构及其他省份的经验，从土地流转制度相关产品，扶持龙头企业及深化金融科技应用进行业务创新探索，在乡村振兴中实现共赢。     

供应链金融业务异化的风险亟需关注

近年来,供应链金融巳成为国内一些商业银行,尤其是中小商业银行重要的新兴业务增长点之一。宁波银监局在日常监管中发现,个别中小商业银行通过办理异化的供应链金融业务以规避相关监管政策。这种业务模式易造成银行存贷规模的虚增和授信集中度风险的激增,并给企业规避银行的正常授信审查提供了可乘之机,授信银行潜在的信用风险隐患不容忽视。     

放飞成长的希望——小企业金融服务专题报道之三--张店：办第三方监管动产质押贷款

为解决小企业＂担保难＂问题,山东张店农村合作银行（以下简称农合行）积极进行小企业信贷产品创新,尝试第三方监管动产质押新型贷款担保。近日,该行为某经贸公司发放煤炭质押贷款800万元,成功办理了首笔第三方监管动产质押贷款业务。     

借鉴香港银行同业经验 大力发展农发行国际业务

2011年8月29日至9月7日,根据农发行总行安排,国际业务培训班一行25人,赴香港进行了为期10天的国际结算业务培训。本次培训是农发行与香港银行学会联合举办的第五次培训,授课老师为香港银行同业多年从事国际业务的资深专家,授课内容涉及国际业务多个方面,重点为国际结算和贸易融资。培训期间,全体学员与老师进行了深度交流与沟通,并实地参观考察了香港部分银行。大家一致认为,香港银行国际业务的经验值得我们学习借鉴。一、香港银行国际业务的特点香港作为全球金融中心之一,金融市     

关于深圳地区经营性物业抵押贷款的调查报告

商业地产的快速发展为经营性物业抵押贷款的推出提供了适宜的外部环境,房地产企业欢迎银行提供此项创新业务,这项业务当前的较低风险也使其受到银行追捧。但对于银行和监管者来说,明察此项业务中的风险点．采取有效措施将该类贷款的各种风险降到最低．是明智之策。