共查询到20条相似文献,搜索用时 31 毫秒
1.
一、信用卡业务发展中的问题
(一)违规套现较多
信用卡持卡人在POS机上刷卡假消费后。直接套取现金。其套取方式有多种:一是持卡人用自己的卡代替他人购物或支付款项,由购物者或缴费人返还持卡人现金;二是持卡人与商家联手,由持卡人付给商家手续费而获取套现:三是持卡人利用网站套现等等。持卡人在获取现金的同时,又可以规避银行高额的取现费用。 相似文献
2.
包括信用卡在内的银行卡正在逐渐取代现金成为生活中一种重要支付形式。除此之外,刷信用卡消费获得积分,再利用不断增长的积分兑换札品,也让“持卡族”乐此不疲。今年刷卡手续费的下调,既是信用卡大发展后发卡方与持卡人力量重新平衡的结果,也可看作银行向商户和消费者让利的举措。当时就有很多分析认为这会减少银行涉卡收入,银行或会设法弥补。近一段时间,一些细心的持卡人发现,作为办卡时银行重要促销手段和回馈形式的信用卡积分在不断地贬值,持卡人实际所能享受到的优惠也在悄然“缩水”。 相似文献
3.
POS机“套现”是指持卡人通过消费终端仪器将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取,同时又不支付银行提现费用的行为。据了解,持卡人需要“套现”时,就刷信用卡购买“套现”公司的“商品”,事实上这只是一笔没有实物买卖的虚假交易。刷卡后,“套现”公司扣除一定比例的手续费,持卡人就可以拿到剩余的现金。 相似文献
4.
<正>信用卡套现是指持卡人不是通过正常合法手续(ATM或柜台)提取现金,而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取,同时又不支付银行提现费用的行为。该行为,是套现商户与持卡人相互合谋,虚构银行卡消费交易,刷卡后直接将现金给付持卡人,并扣除一定比例金额作为手续费进行牟利,是一种变相套取信用额度的行为。 相似文献
5.
据了解,当前各商业银行的信用卡使用基本与国际接轨,消费交易确认只需要持卡人签名,不需出示证件,这确实给持卡人消费带来了便利。但是,由于国内的用卡环境存在如持卡人自我保护意识不强,签名随意,商户收银员对持卡人用卡未认真审核等有待完善等问题,所以,易造成被盗卡、被抢卡成功冒用,发生持卡客户与商户间纠纷日益增多的事件。 相似文献
6.
一段时期以来,社会上出现大量POS商户,以收取一定比例手续费的方式与银行信用卡持有人进行虚假消费,为持卡人套取现金,造成信用卡非法套现行为大量出现,循环信用账户透支余额和循环信用使用户数大幅度增加。套取的银行资金在使用上缺乏有效的监督和控制,随着时间的推移,极可能造成由信用卡套现行为引发的群发性不良资产,给发卡银行造成损失。这一现象暴露出商业银行在POS商户管理和信用卡信用管理上存在较大风险隐患。 相似文献
7.
《金卡工程》2003,(3)
银行卡跨行消费免手续费 银行卡在ATM机上跨行取款,由于发卡银行每笔交易要支付给有ATM机的银行4元费用,因此,目前建行、农行和招行在持卡人跨行取款时要缴纳每笔2元的费用。但是根据国际惯例,在商场、饭店等商户的POS机上消费时,是不收取任何手续费的。而且各家银行还都有一套办法鼓励人们使用银行卡在POS机上消费。北京市从1月18日起,开展为期两年的银行卡有奖消费活动,每周都将有幸运的持卡人出现。 据悉,到2004年末,银行卡同城跨行交易成功率达到99%,异地跨行交易成功率达到90%;到2008年,达到全市商户90%能够受理银行卡;持卡消费额占社会消费品零售额的25%左右,为北京2008年奥运会创建良好的用卡环境。 相似文献
8.
9.
10.
11.
自从信用卡诞生的那天起,商家就开始绞尽脑汁用各种方法来吸引持卡人。目前对持卡人来说,可以在国内数万家银行卡特约商户刷卡消费,这就使得持卡人购物时有充分的选择余地。而对商家而言,在市场竞争日益激烈的情况下,要博得持卡人的青睐并不是件轻而易举的事。 相似文献
12.
13.
14.
银行卡业务繁荣背后,银行卡套现的方式也不断翻新.目前的银行卡套现一种是"他人消费刷自己的卡",把别人购物的账刷进自己卡内以增加积分,同时购物者再返还持卡人现金.许多银行在发行银行卡的同时都推出了增值服务,这样对持卡人来说总有些小利可图.另一种是持卡人与商家或某些"贷款公司"、 "中介公司"合作,通过付给商家手续费来获取套现.他们一般是利用商家的POS机进行虚假交易,将银行卡上的资金划走,商家或"贷款公司"、 "中介公司"则当场付现(付给持卡人现金),持卡人付给商家的手续费低于银行的费用.除此以外,还有一些持卡人利用某些网站或公司的服务套现,如,借助"支付宝"或中国移动的"网上购买充值卡"的服务进行套现. 相似文献
15.
今年7月3日中午,黔西南州银行业“有奖刷卡消费”活动正式启动。
此次活动由农行黔西南分行倡议发起,人民银行黔西南州中心支行牵头,州内各银行业金融机构和中国银联贵州分公司参与并出资举办。活动设有现场奖、月度奖、年度奖,特等奖,其中特等奖爱丽舍轿车一辆将在较大的特约POS商户巡展,吸引广大市民积极参与刷卡消费、购物、缴费,以此提升特约商户受理银行卡的积极性,提高持卡人使用银行卡消费的意识,改善黔西南州的用卡环境,促进黔西南州银行卡业务的快速发展。 相似文献
16.
从信用卡业务的盈利模式看风险管理 总被引:1,自引:0,他引:1
一、信用卡业务的发展现状
信用卡是商业银行或专营公司向个人和单位发行,持卡人可凭卡在特约商户购物消费,或在银行存取现金,且具有消费信贷功能的信用凭证。信用卡的主要功能包括消费信贷、消费结算、存取现金和银行转账等。由于信用卡实行存款不计利息、贷款享受一定免息期的政策,因此其最基本的功能是消费信贷,这种消费信贷实际上是一种循环信用。 相似文献
17.
18.
19.
近年来,信用卡分期付款业务凭借其使银行、商家和持卡人三方受益的优势,成为商业银行信用卡业务发展的新领域.所谓信用卡分期付款业务,即信用卡持卡人消费达到一定金额后,可向发卡行申请将其全部或部分消费金额,按照发卡行规定的分期期数划分成若干期,将消费金额和手续费平均分摊在各期内.目前较为常见的分期方式有普通账单分期和特约商户分期. 相似文献