政策性银行业务指定代理不符合银行商业化的客观要求

政策性银行业务指定代理不符合银行商业化的客观要求钟小平，巫文强政策性银行业务指定代理，指的是我国目前政策性银行与商业性银行分离后．在政策性银行（农业发展银行、国家开发银行、进出口银行）没有分支机构的情况下，由国务院指定某商业银行代理政策性贷款及相应的...     

当前信贷支付管控薄弱的风险及建议

信贷资金按照申请用途支付是信贷资金实贷实付的基本要求,也是商业银行贷款发放后对借贷人资金使用进行管理和控制的重要内容.文章分析了当前信贷资金管理存在的问题及主要风险,提出了加强信贷资金管理的措施.     

委托贷款项目管理系统的设计与实现

近年来,我国相继成立了国家开发银行、中国进出口银行等政策性银行,商业银行利用其在银行业务、网点、结算上的优势,承担政策性银行的代理业务,风险小,收益有保证,同时可以发展相应的客户群体,稳定增加存款。因此,争取代理项目和完善代理项目的管理已成为各商业银行的工作重点之一。工商银行天津分行于1997年12月承担了国家开发银行对天津石化公司20万吨／年聚酯项目贷款（人民币部分）的管理。项目管理包括了资金支付监督、工程概算管理以及工程进度监督等方面,数据资料纷繁,为了使项目管理科学化,我行开发和设计了委托贷款项目…     

浅谈商业银行信贷信用风险管理

一、现阶段商业银行信贷风险情况 现阶段我国商业银行信贷资金安全方面存在诸多问题,主要表现:一是信贷投放速度和结构不合理的缺陷在宏观调控中较为明显,有可能导致不良贷款;二是商业银行重大违法违规问题和经济案件时有发生,而且呈现新发案件多,涉案人员层次高、涉案金额大的特点;三是关联企业贷款和企业集团集中授信正成为主要的风险来源,不少企业采取关联企业相互担保等方式,从商业银行套取巨额贷款,造成信贷资金严重损失;四是消费信贷领域不良贷款日渐增加;五是某些企业通过资本市场控股金融企业积累了较高金融风险,一旦资金链条发生断裂,使系统性金融风险迅速扩散;六是地方政府财政信用担保贷款和土地储备抵押贷款在政策方面发生变化后面临相当严峻的信贷风险.从以上的分析可以看出,商业银行如何加强信贷管理,保障信贷资金安全,规避信贷资金风险,是摆在我们面前的重要课题.     

再就业小额担保贷款政策实施中的问题及对策

目前,再就业小额担保贷款政策实施中存在的问题主要有: (一)金融机构的商业化经营和担保贷款的政策性要求之间存在矛盾 在实际操作中,承办行并没有把小额担保贷款与其他各类贷款分开考核,这必然带来商业银行商业化经营和担保贷款的政策性要求之间的矛盾.     

对基层农发行政策性资金商业化运作现状的分析

一、政策性资金商业化运作存在的问题 1.基层农发行信贷管理人员少,员工素质低,缺乏管理商业性信贷资金的经验,不利于信贷资金管理.粮棉油市场化改革后,大部分粮食品种退出了保护价收购的范围,农发行的信贷资产业务由过去全部为政策性业务变为政策性业务和经营性业务并存,甚至以经营性业务为主.此时,农发行的信贷风险更多地转化为市场风险.而农发行县级支行只有30人左右,在信贷岗位上一般是7-8人,人员少,业务量大,而且缺乏管理商业性贷款的经验,难以跟上对农业产业化企业的信贷资金管理,一定程度上加大了农发行的经营风险.     

改进非应计贷款核算的建议

信贷资金的运作是商业银行的主要经营业务。信贷资金不能及时足额收回是商业银行最主要的经营风险。非应计贷款正是这一风险的集中体现,其核算具有重要意义。一、非应计贷款核算的现状非应计贷款是指贷款本金或利息逾期90天没有收回的贷款。目前非应计贷款的核算对象主要包括非     

央行表示金融支持西部开发的六个方面

第一 ,增加中长期贷款 ,支持西部地区的基础设施建设。一是配合国家加大对西部基础设施财政投入的政策 ,积极督促商业银行认购国债并适时发放相应的配套贷款 ;二是支持国家开发银行等政策性金融机构发行专项金融债券 ,增加西部大开发的基础建设贷款。适当增加国家开发银行对重点项目的投资能力 ;三是支持和鼓励国外资本、中长期信贷银行参与西部开发和建设。要按照外资金融机构管理办法 ,在投资方法、经营模式上力度有所突破。四是改进贷款考核办法 ,适当增加国有银行中长期贷款比例。第二 ,发挥地方中小金融机构的作用 ,支持西部地区生态环…     

开发性金融支持中小企业发展的模式、效应与风险控制——对国家开发银行支持绵阳中小企业融资的调查与思考

本文通过对国家开发银行运用开发性金融方法在四川省绵阳市开展中小企业融资业务的调查，总结了其业务模式，分析了其业务效应，并在此基础上开展了国家开发银行与商业银行中小企业贷款业务的行为比较，分析了当前开行中小企业贷款业务中存在的主要问题，提出了有针对性的建议。     

试论农发行贷款的主要风险点和防范措施

随着粮食流通体制改革的不断深入,商业性贷款的不断拓展,农业发展银行贷款的结构发生了根本性的变化,以政策性业务为主体,实际上是商业性贷款多,本文从农发行信贷资金面临的主要风险点着手,阐述了规范信贷资金风险的主要措施。     

信贷资金违规进入股市危害重重

从目前各家商业银行开展的业务来分析,信贷资金进入股市可以有四条以上途径,包括流动资金贷款、证券公司或上市公司担保贷款、股票质押贷款以及未指定用途消费贷款、额度贷款等,其中又以股票质押贷款为最多.有识之士提出,防止和纠正信贷资金违规进入股市应当成为当前监管部门的重要任务.     

关于双联惠农贷款的实践与思考

双联惠农贷款是农业银行金融支持“三农”的一项创新之举。此项贷款以强农惠农为宗旨,以财政政策性扶持为主导,以农行信贷资金市场化运作为基础,通过实行基准利率及财政全程全额贴息,最大程度让利于农户和企业,让农民得到实惠,可有效发挥财政资金的杠杆和引导作用,以及商业银行和担保公司的主体作用,有效缓解“三农”融资难、融资贵、风险高的问题。     

浅谈商业银行保证担保贷款的风险防范

目前,我国商业银行的资产绝大部分以贷款形式存在,贷款信用风险是商业银行经营风险中最大的一种风险。防范和化解贷款担保风险,确保担保的合法性和有效性,维护信贷资金安全是避免商业银行经营风险的重要环节。保证作为商业银行贷款担保方式中担保力最弱的一种,其风险的防范对于保证信贷资金的安全显得尤为重要。     

银行信贷资金在社会资金配置中比例下降问题研究

近年来,我国商业银行的信贷变化受到社会各界的广泛关注.正确看待银行信贷资金在中国社会资金配置中比例下降的问题,是正确认识银行在这几年经济发展中的作用的关键.文章认为,近几年我国商业银行努力扩大信贷供给,其信贷资金供给增长基本上可以满足企业的有效贷款需求的增长以及我国经济增长的需要.而银行信贷资金在社会资金配置中比例下降是中国经济市场化的必然结果,它符合市场经济中融资格局多元化以及商业银行自身定位市场化的发展趋势.针对当前银行信贷工作中存在的主要问题,文章最后从银行自身方面提出了改进优化资金配置的具体建议.     

国家助学贷款存在的主要问题与基本对策

国家助学贷款是政策性贷款,政策性是国家助学贷款的本质属性,政策性风险要求商业银行承担是国家助学贷款出现问题的根源,解决问题的对策是真正落实其政策性。     

也谈我国政策性银行的转型与改革

政策性银行是按照国家的产业政策或政府的相关决策进行投融资活动的金融机构,不以利润最大化为经营目标。一般来说,政策性银行贷款利率较低、期限较长,有特定的服务对象,其放贷支持的主要是商业性银行在初始阶段不愿意进入或涉及不到的领域。我国在1994年先后成立了直属国务院领导的三家政策性银行。国家开发银行成立于1994年3月,目前在全国设有32家分行和4家代表处。12年来,国家开发银行认真贯彻国家宏观经济政策,发挥宏观调控职能,支持经济发展和经济结构战略性调整,在关系国家经济发展命脉的基础设施、基础产业和支柱产业重大项目及配套工程建设中,发挥长期融资领域主力银行作用。国家开发银行服务于国民经济发展的能源、交通等“瓶颈”行业和国家需要优先扶持领域,包括西部大开发、振兴东北老工业基地等,在这些领域的贷款量占其总量的91%。中国农业发展银行成立于1994年4月,在全国设立省级分行30个。中国农业发展银行以国家信用为基础,筹集农业政策性信贷资金,承担国家规定的农业政策性金融业务,代理财政性支农资金的拨付,专司粮棉油收购、调销、储备贷款等业务,为农业和农村经济发展服务。中国进出口银行成立于1994年7月,目前在国内设有8家营业性分支机构和6个代表处,境外有2个代表处,是政府全资拥有的国家出口信用机构。经过12年的发展,中国进出口银行已成为我国机电产品、高新技术产品出口和对外承包工程及各类境外投资的政策性融资主渠道,外国政府贷款的主要转贷行和中国政府对外优惠贷款的承贷行。与1994年政策性银行成立之初相比,当前我国的宏观经济环境、产业结构、市场需求和微观基础都发生了很大变化。政策性银行业务不断市场化,带有补贴的、政府指令的政策性业务比重逐步下降,而政策性银行自营的开发性业务比重逐步上升,政策性银行实现职能调整和机构转型的条件日益成熟,面临着继续发挥作用和转型的任务。国务院在2006年工作要点中,明确做出了推进政策性银行改革的战略指示,由人民银行和财政部具体领导,三家政策性银行着手研究和设计符合自身情况的转型方案。2006年4月28日,中国金融学会在北京举办了“政策性银行转型与改革国际研讨会”,邀请国内外专家共同探讨政策性银行的转型与改革问题,本文是作者在研讨会上的发言。为了帮助读者全面了解有关问题的讨论情况,我们还在后面附上关于政策性银行的转型与改革的理论综述,供参考。     

也谈我国政策性银行的转型与改革

政策性银行是按照国家的产业政策或政府的相关决策进行投融资活动的金融机构，不以利润最大化为经营目标。一般来说，政策性银行贷款利率较低、期限较长，有特定的服务对象，其放贷支持的主要是商业性银行在初始阶段不愿意进入或涉及不到的领域。我国在1994年先后成立了直属国务院领导的三家政策性银行。国家开发银行成立于1994年3月，目前在全国设有32家分行和4家代表处。12年来，国家开发银行认真贯彻国家宏观经济政策，发挥宏观调控职能，支持经济发展和经济结构战略性调整，在关系国家经济发展命脉的基础设施、基础产业和支柱产业重大项目及配套工程建设中，发挥长期融资领域主力银行作用。国家开发银行服务于国民经济发展的能源、交通等“瓶颈”行业和国家需要优先扶持领域，包括西部大开发、振兴东北老工业基地等，在这些领域的贷款量占其总量的91％。中国农业发展银行成立于1994年4月，在全国设立省级分行30个。中国农业发展银行以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，专司粮棉油收购、调销、储备贷款等业务，为农业和农村经济发展服务。中国进出口银行成立于1994年7月，目前在国内设有8家营业性分支机构和6个代表处，境外有2个代表处，是政府全资拥有的国家出口信用机构。经过12年的发展，中国进出口银行已成为我国机电产品、高新技术产品出口和对外承包工程及各类境外投资的政策性融资主渠道，外国政府贷款的主要转贷行和中国政府对外优惠贷款的承贷行。与1994年政策性银行成立之初相比，当前我国的宏观经济环境、产业结构、市场需求和微观基础都发生了很大变化。政策性银行业务不断市场化，带有补贴的、政府指令的政策性业务比重逐步下降，而政策性银行自营的开发性业务比重逐步上升，政策性银行实现职能调整和机构转型的条件日益成熟，面临着继续发挥作用和转型的任务。国务院在2006年工作要点中，明确做出了推进政策性银行改革的战略指示，由人民银行和财政部具体领导，三家政策性银行着手研究和设计符合自身情况的转型方案。2006年4月28日，中国金融学会在北京举办了“政策性银行转型与改革国际研讨会”，邀请国内外专家共同探讨政策性银行的转型与改革问题，本文是作者在研讨会上的发言。为了帮助读者全面了解有关问题的讨论情况，我们还在后面附上关于政策性银行的转型与改革的理论综述，供参考。[编者按]     

处理好政策银行与商业银行的关系

处理好政策银行与商业银行的关系史瑞培国家开发银行等政策性银行成立后，如何处理好这些政策性银行与商业银行的关系，是深化金融与投资体制改革的一个重要问题，需要认真思考与研究。一、两种融资体系不能兼容政策性银行与商业性银行虽然同为金融机构，但有质的不同。政...     

基层农行盘活不良资产的对策与措施

当前,信贷资产质量差、不良贷款居高不下已成为基层农行面临的普遍问题。因此,认真研究化解不良信贷资产的措施,实现信贷资金的安全性、流动性和效益性,很有必要。一、不良信贷资产成因浅析（一）银行外部的原因。一是政策性因素影响。过去,农行除发放一般意义上的贷款以外,还发放了相当多的政策性贷款,其中属于1982年前的农业集体贷款,由于债务无法落实到户,长期挂在银行帐上,成为历史包袱。二是地方政府急功近利,盲目决策,强令银行贷款造成。主要是地方政府为上新项目,干预银行发放“点名贷款”或“戴帽贷款”;或以召开“现…     

优化贷款投向因地制宜支持农村经济发展

优化贷款投向因地制宜支持农村经济发展赵冬发我国颁布实施《商业银行法》，标志着我国商业银行与国际惯例接轨迈出了重要的一步。商业银行经营的主要目标是提高经济效益，其关键又是提高信贷资金使用效益，而农业银行信贷资金使用效益又主要体现在支持农业和农村经济发展...