我国商业银行操作风险的防范与化解研究

经济新常态背景下,商业银行重大操作风险事件(案件)频发,对操作风险的分析研究和有效应对防范日益成为商业银行风险管理不可或缺的核心内容。本文从商业银行组织架构、流程控制、业务管理、企业文化和人员配置等方面入手,分析研究操作风险与风险事件(案件)防范的关系,探索实现对风险的有效防控和化解手段,具有一定现实意义。     

操作风险初探

一段时间以来，银行业大案、要案频生，导致银行大量资金损失，信誉下降。针对这些情况，2006年初中国银监会再次下发《关于加大防范操作风险工作力度的通知》，要求银行机构把内部控制提升到与信用风险和市场风险并列的高度。该通知的基本精神体现了对银行风险成因的一种突破性认识。这种突破性认识体现在过去一般认为银行风险主要来自于信用风险和市场风险，就国内银行机构而言，贷款人骗贷、失信和抵押品不足等信用风险是形成银行风险的主要原因——简而言之，认为风险起源于外部；现在则参照《巴塞尔新资本协议》，突现操作风险概念，把内部管理结构不完善、程序不严密和从业人员失误及监守自盗作为风险根源。     

开展内部控制评价 防范商业银行风险

随着商业银行业务向多元化和国际化发展，风险也呈现出多样性的特征，包括信用风险、市场风险、操作风险、流动风险等。近两年，中行“高山案”、建行“张恩照事件”相继曝光，操作风险是导致这些案件发生的主要原因。而操作风险可以通过银行风险管理加以控制。内部控制是银行风险管理的重要环节。商业银行可以通过对内部控制活动的综合评价工作，促进提高内部控制水平，增强银行防范操作风险能力。     

我国商业银行操作风险的管理

在银行风险管理过程中,有一个基本的共识:风险管理的效果取决于最为薄弱的一环,而操作风险是银行风险管理链条中最脆弱的一环。商业银行操作风险管理的研究对完善内控体系具有特别重要的前瞻性意义。对于银行来说操作风险、信用风险和市场风险相互关联。在我国当前的商业经营环境中,如果能有效地规避操作风险,信用风险和市场     

商业银行操作风险管理问题研究

风险是金融体系和金融活动的基本属性之一,我国银行的风险管理活动刚刚起步,进行操作风险的管理框架建设是一个必须要解决问题.     

我国商业银行操作风险的特点及防范

中国银监会于2007年5月14日颁布了<商业银行操作风险管理指引>,这意味着我国银行监管当局已开始重视操作风险管理问题.本文从四个方面分析了国内商业银行操作风险的特征,并对此提出了相应的防范措施.     

我国商业银行操作风险的特点及防范

中国银监会于2007年5月14日颁布了《商业银行操作风险管理指引》，这意味着我国银行监管当局已开始重视操作风险管理问题。本文从四个方面分析了国内商业银行操作风险的特征，并对此提出了相应的防范措施。     

我国商业银行操作风险浅析

一、操作风险的定义 目前还没有关于银行操作风险的统一定义.有人认为在排它性的方式上,操作风险可以定义为"每种非可计量的风险"或"除了市场和信用风险以外的所有风险".新巴塞尔协议将操作风险定义为:"由于不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险.     

商业银行操作风险管理

1998年9月，巴塞尔委员会主席兼纽约联邦储备银行首席执行官McDonough在伦敦举行的一个信用风险模型会议的特别发言中提醒众人关注巴林银行和大和银行事件，将代表们的注意力转向了操作风险。巴塞尔委员会在2002年举行的一次全球性针对操作风险的调查表明，参加调查的银行一共报告了47029件损失超过1万欧元的操作风险事件，平均每家银行在这一年间发生了528起由此引发的操作风险事件。其中有5家在这一年间发生了超过2000起操作风险事件，其造成的损失一年近80亿欧元。这足见操作风险在银行风险中所发生的普遍性。     

对商业银行防范财会操作风险的思考

加强内控、防范案件是商业银行永恒的主题。财会工作作为商业银行各项业务的载体,银行所有业务活动都依赖于财会核算完成,加强财会操作风险的防范尤为重要。目前商业银行分支机构案件多发,操作风险和内部人道德风险不容忽视。应在分析商业银行财会操作的主要风险点的基础上,采取有效的风险防范措施。     

商业银行操作风险及其量化管理

本身并不新鲜的操作风险这一话题随着新巴塞尔资本协议的诞生又重新成为了金融界关注的焦点。到底该如何对这一与银行经营形影不离的风险进行管理呢？全世界的银行家们通过对操作风险的定义及其各种具体表现的深刻理解得出了这样的结论：好的操作风险管理能够降低经营成本并提高银行价值。本文从对操作风险的定义和特点出发,讨论了国外操作风险管理的先进经验和协议中给出的操作风险量化管理办法,指出了操作风险的量化在整个操作风险管理过程中的重要意义。     

商业银行操作风险及其量化管理

本身并不新鲜的操作风险这一话题随着新巴塞尔资本协议的诞生又重新成为了金融界关注的焦点。到底该如何对这一与银行经营形影不离的风险进行管理呢?全世界的银行家们通过对操作风险的定义及其各种具体表现的深刻理解得出了这样的结论:好的操作风险管理能够降低经营成本并提高银行价值。本文从对操作风险的定义和特点出发,讨论了国外操作风险管理的先进经验和协议中给出的操作风险量化管理办法,指出了操作风险的量化在整个操作风险管理过程中的重要意义。     

防范商业银行操作风险的对策

本文分析了商业银行操作风险产生的主要原因，并针对我国商业银行管理的实际情况，借鉴国外操作风险管理的经验，研究了市场经济环境下控制与防范商业银行操作风险的主要对策。     

防范商业银行操作风险的对策

本文分析了商业银行操作风险产生的主要原因,并针对我国商业银行管理的实际情况,借鉴国外操作风险管理的经验,研究了市场经济环境下控制与防范商业银行操作风险的主要对策.     

防范商业银行操作风险的对策

本文分析了商业银行操作风险产生的主要原因,并针对我国商业银行管理的实际情况,借鉴国外操作风险管理的经验,研究了市场经济环境下控制与防范商业银行操作风险的主要对策。     

银行票据贴现业务的风险防范

A票据贴现业务风险的表现形式 1．非真实交易风险。非真实交易风险是指企业为解决自身资金周转困难，通过签订虚假的商品交易合同，套取银行承兑汇票，进而贴现融资而产生的风险。作为短期结算和融资工具，银行承兑汇票业务的手续费仅是面值的万分之五，贴现利率又低于同期贷款利率，承兑汇票业务既能增加银行保证金存款，减少自身资金投入，又能保证承兑企业流动资金周转，降低企业财务成本，银企皆欢。     

对商业银行基层机构防范操作风险的思考

近年来,操作风险给银行造成的损失已经仅次于信用风险,操作风险不仅给银行造成巨大的财务损失,而且严重损害了银行的市场信誉。由于基层行作为商业银行经营活动的主体,所以,有效地管理基层机构的操作风险,已变得刻不容缓。本文首先从多个角度分析了基层行在操作风险管理的现状,其次相对应地提出防范操作风险的一些建议。     

试论商业银行操作风险

近年来由于商业银行操作风险引起的损失事件频繁发生,逐渐让人们认识到操作风险在风险管理中的重要性,操作风险己成为市场风险和信用风险之后,金融机构面临的又一重要风险.本文在分析操作风险危害的基础上提出对风险监测的方法以及对我国商业银行的启示.     

商业银行操作风险管理体系设计探讨

2004年6月26日通过的《新巴塞尔资本协议》,对各国商业银行的风险管理提出了新的要求。巴塞尔银行监管委员会对操作风险的正式定义是:由于不正确的内部操作流程、人员、系统或外部事件导致的直接或间接损失的风险。为了逐步达到《新巴塞尔资本协议》的要求,加强商业银行操作风险管理,提升其风险管理能力,2007年6月1日,银监会发布了《商业银行操作风险管理指引》(以下简称《指引》)。