我国中小企业存在的融资障碍

中国间接融资市场体系的结构层次和机构目前中国现有的以商业银行为核心的具有间接融资(债务融资)功能的机构可以分为四个层次:第一层次是外资银行、四大商业银行、国家政策性银行,它们的主要贷款对象是大企业,包括国有企业、大的民营企业和外资企业,并有各类大的担保公司给予担保支持;第二层次是12家股份制银行、110多家城市商业银行和在发展之中的民营中小银行,它们的主要贷款对象是中小企业,担保体系有政府中小企业担保公司或基金、民营担保公司、混合制担保公司等;第三层次是4000家城市信用社,区域或社区民营银行,它们的主要贷款对象为…     

我国商业银行发展中小企业融资的探析

中小企业融资难是制约中小企业进一步发展的瓶颈，也是我国商业银行长期以来忽视中小企业融资。缺少相应的信用评级、贷款调查、贷后监管等贷款制度产生“惜贷”的结果。本文着重分析了在短期融资券严重冲击商业银行优质大户贷款业务的情况下，商业银行必须突破传统信贷模式。积极开拓中小企业信贷市场的必要性；结合中小企业经营特点，对商业银行推动中小企业融资提出了构建标准化贷款流程等切实有效的意见和建议。     

城市商业银行对中小企业贷款的可行性分析与风险防范

由美国次贷危机引发的金融危机已经在全球蔓延,我国也正在遭受着它的负面影响,其中中小企业受到了很大冲击,许多中小企业面临着因资金链断裂而破产的危险。城市商业银行的主要客户群是中小企业,对中小企业的信贷融资是城市商业银行发展的需要。然而中小企业与大型企业相比,在经营规模、管理方式、市场空间等方面有显著的差异。因此对其信贷风险的控制既要遵循贷款风险管理的原则,同时也必须适合中小企业的经营特点。     

城市商业银行防范中小企业信贷风险的对策研究

如何加强对中小企业信贷风险的防范是我国城市商业银行迫切需要解决的课题。本文根据中小企业信贷风险的表现形式,分别从城市商业银行自身、中小企业和社会经济环境三个方面分析了我国城市商业银行中小企业信贷风险的成因,在此基础上,对城市商业银行如何防范中小企业的信用风险提出了具体的对策和建议。     

中小企业“贷款难”的成因及对策研究

随着社会主义市场经济的不断发展和改革开放的逐步加快,我国中小企业迅猛发展,在国民经济中起着举足轻重的作用.现阶段我国已有中小企业1000多万家,占全部企业户数的99%以上,工业产值60%左右,利税40%.然而,中小企业"贷款难"的矛盾在发展中也日益突出,成为阻碍中小企业进一步发展的桎梏.因此,分析中小企业"贷款难"的原因,改善中小企业贷款的外部环境,完善商业银行向中小企业的贷款机制,促进中小企业的健康、快速发展显得十分重要.     

中小金融机构与中小企业融资的实证分析

中小企业融资难问题已成为我国中小企业进一步发展的瓶颈。文章分析了我国中小企业融资困难的原因,指出我国中小企业融资问题表现在贷款难。实证分析表明:引入中小金融机构后,中小企业得到的贷款总额增加;中小金融机构的数目越多,中小企业得到的贷款越多。文章对发展中小金融机构,提升中小金融机构对中小企业的贷款能力提出了相关措施。     

中小企业融资与城市商业银行发展探讨

本文从中小企业融资难分析着手,探讨了城市商业银行与中小企业间的关系,为促进其良性互动提出了若干建议,对于提升城市商业银行的竞争力和促进中小企业的发展有一定意义.     

城市商业银行城乡一体化发展研究

2005年以来,城市商业银行呈现出跨区域经营、合并重组、收购兼并、参股控股经营等新的发展趋势,目的在于走出城市地域限制,追求规模扩张、做大做强。而为数众多的中小型城市商业银行怎么办？是追求＂走出去＂（跨区域经营发展）,还是从实际出发＂走下去＂（拓展农村市场）？笔者认为,城市商业银行应调整市场定位,走出＂单一城市制经营＂空间发展模式,立足城市,积极拓展农村金融市场,确立＂服务区域经济、服务中小企业、服务城乡居民＂的市场定位,走城乡一体化发展之路。     

银行业结构与中小企业融资约束

利用2011—2015年工业企业数据,结合中国银行保险监督管理委员会发布的商业银行在各城市的分支机构数据,探讨我国银行业结构对中小企业融资约束的影响以及在缓解中小企业融资约束中占主导地位的四类商业银行（大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和农村商业银行）作用大小的不同情况。研究结果表明,银行业竞争水平的提升对缓解中小企业融资约束具有积极作用,支持市场力假说;股份制商业银行和城市商业银行缓解中小企业融资约束的作用高于大型商业银行和农村商业银行,更具比较优势。同时,2015年至今,一方面我国银行业结构没有结构性变化,另一方面,我国中小企业发展情况趋于平稳,研究结论对当下改进中小企业融资支持政策具有政策适用性。     

金融“出手”:中小企业的福音

金融业“冷淡”中小企业,对中小企业的进一步发展产生了很大的制约作用。近日,中央银行出台的《关于改进金融服务、支持国民经济发展的指导意见》改变了这种局面。该意见指出:“各家商业银行要设立小型信贷部,城市商业银行、城乡信用合作社,要把主要的信贷资金用于支持各种所有制中小企业和个体经济单位的发展。”这无疑是中小企业的福音。     

我国中小企业发展的困境及出路

一、我国中小企业发展的困境 1、资金严重匮乏,筹资渠道不畅 在我国,中小企业进一步发展的突出问题,是资金严重不足,而且筹资渠道单一。因受条件限制中小企业无法在资本市场上直接融资,大多采用间接融资的方式向银行贷款。但由于中小企业贷款相对大企业而言,金额小、次数多、手续繁。费用高、效益低、风险大以及中小     

城市商业银行个人理财业务发展思考

当前，国内银行尤其是城市商业银行个人理财业务竞争异常激烈，城市商业银行发展局势紧张。在此情况下，城商行需要以城市居民、中小企业为市场定位，大力树立理财产品特色。重视主动式营销和交叉销售方式的结合运用，提升对人才的培养和引进力度，将近期目标与长远目标相结合，从而增强企业的盈利能力和核心竞争力。     

商业银行对中小企业贷款风险管理探析

中小企业是我国经济发展和社会稳定的重要支柱。但由于中小企业自身的种种原因,造成其贷款风险较高,体现在中小企业不良贷款率高于商业银行平均不良贷款率,导致其从商业银行融资不足,阻碍了进一步发展。本文从分析中小企业贷款现状入手,阐述中小企业不良贷款率的成因,提出促进中小企业贷款和强化中小企业贷款风险管理的相关措施。     

数字金融与中小企业融资可得性——来自银行贷款的微观证据

数字金融作为金融业发展的新业态,有助于缓解银企之间的信息不对称,从而提高中小企业的贷款可得性。本文在构建包含新型金融科技与传统金融的信贷市场理论模型的基础上,利用银行贷款数据,从银企信息不对称视角实证检验数字金融对中小企业融资可得性的影响。本文发现,数字金融发展显著增加了中小企业贷款金额,降低了中小企业贷款利率。机制分析表明,数字金融发展显著增加了中小企业信用担保的比例,且贷款违约率下降。数字金融发挥作用的途径主要依赖于金融科技公司与银行之间的合作而非竞争。进一步分析显示,线上经营的企业更容易在数字金融的帮助下获得银行贷款,但其贷款额度的增加挤出了一部分线下经营企业的贷款。本文研究表明,数字金融通过促进金融科技公司与银行合作,提高了中小企业融资可得性。但是,几乎没有数字禀赋的中小企业面临被边缘化的风险。因此,银行业在利用数字金融的同时,也要积极推动中小企业数字化转型。     

商业银行对中小企业贷款风险管理探析

中小企业是我国经济发展和社会稳定的重要支柱.但由于中小企业自身的种种原因,造成其贷款风险较高,体现在中小企业不良贷款率高于商业银行平均不良贷款率,导致其从商业银行融资不足,阻碍了进一步发展.本文从分析中小企业贷款现状入手,阐述中小企业不良贷款率的成因,提出促进中小企业贷款和强化中小企业贷款风险管理的相关措施.     

商业银行对中小企业贷款的对策

文章分析了商业银行“惜贷”、不敢向中小企业发放贷款的原因和中小企业面对商业银行贷款的顾虑,有针对性地提出了商业银行对中小企业贷款的对策,对于拓宽银行信贷渠道、有效防范信贷风险、加强银行自身发展、进一步扶持中小企业发展、促进国民经济的健康运行、保证社会的稳定具有一定的现实意义,且操作性比较强。     

中小企业融资困局分析

贷款难的问题长期困扰着我国中小企业,致使其发展动力有限、抵御市场波动的能力较差,本次金融危机中众多中小企业倒闭就同难以获得外部资金支持有关.本文将探讨中小企业贷款难的现状和成因,并提出政策建议.     

我国商业银行中小企业贷款定价策略建议

1.建立中小企业贷款定价的政策框架。商业银行应根据中小企业的特点,结合银行实际,改变过去粗放随意的定价管理方式,制定中小企业贷款定价应遵循的政策框架,并在此基础上,根据市场竞争情况,确定合理的贷款价格。此政策框架可包括:资金成本的衡量、贷款费用的测算、目标收益率、风险溢价调整方法、客户整体关系维护等。2.运用有效的风险定价手段实现选择中小企业目标市场和客户的目的。价格体系是选择市场的重要工具,通过不同规模、不同信用等级、不同区域、不同担保方式的差别化定价政策,筛选出中小企业目标市场和客户。3.中小企业贷款定价…     

资本约束下城市商业银行经营困境和转型策略北大核心CSSCISSCI

一、我国城市商业银行资本约束现状与面临的经营困境（一）资本约束现状经过近十年的发展,我国城市商业银行已经逐渐发展成熟,在国家相关政策的支持下,截止2008年12月31日,城市商业银行的资本充足率全部达标,城市商业银行平均资本充足率达到13．11％,但在2009年,由于贷款规模的快速增长,     

鉴证贷款可保中小企业借款无忧

中小企业大多数是改革开放后逐渐建立起来的,已成为我国社会主义现代化建设中的重要力量,在满足市场多层次需求、提高人民生活水平、解决就业、推动科技进步、促进经济发展、增加财政收入等方面,具有举足轻重的战略意义。但是,由于体制和自身的原因,中小企业在发展过程中仍面临着较多问题,尤其是“融资难”这一大难题如果得不到妥善解决,将会严重制约中小企业的发展。笔者认为鉴证贷款是中小企业融资的一种非常有效的工具。一、关于鉴证贷款针对中小企业贷款难的问题,中国人民银行于2000年3月批准将重庆市列为开展鉴证贷款试点工作的惟一城…