非利息收入对商业银行经营绩效的影响

基于2005~2012年16家上市商业银行的面板数据,建立计量经济模型,研究商业银行非利息收入对商业银行经济绩效的影响。研究发现,非利息收入占比对国有银行和城市性银行影响显著,非利息收入占比提高导致盈利能力下降;而非利息收入占比对股份制银行盈利性影响作用并不明显。现有的非利息收入业务无法成为支撑商业银行发展的下一增长点。     

我国商业银行非利息收入与银行绩效的相关性研究——基于8家商业银行2006~2013年数据分析

随着利率市场化步伐加快,在净利差收窄、净利息收入可能缩小的当下,非利息收入对商业银行经营绩效影响的分析有了新的意义。本文通过实证得出,非利息收入对商业银行存在极不显著的正效应,且在国有控股商业银行中的效应大于在普通股份制商业银行。因此,在合理控制经营成本和风险的基础上,变被动为主动,提高非利息收入业务贡献力,对银行经营绩效极为重要。     

非利息收入能否改善银行绩效——基于中国11家商业银行的实证研究

选取我国11家上市商业银行2003-2013年期间的数据,实证研究非利息收入和银行绩效的关系,结果表明:非利息收入占比与银行绩效是显著的正相关关系,即开展非利息业务能够提高商业银行的绩效。商业银行有必要继续大力发展非利息业务,完成银行收入结构转型。     

非利息收入对我国上市银行经营绩效的影响研究

本文以我国上市银行为样本,考察非利息收入与商业银行经营绩效之间的关系。在介绍上市银行非利息业务发展现状的基础上,选取了2011—2016年的年度面板数据进行多元回归分析,将上市银行分为四组进行对比研究,探讨了不同类型商业银行非利息收入占比和结构对经营绩效的影响,并根据各类银行的特点,从稳步推进非利息业务、转变发展方式、优化非利息业务结构等方面提出了提高其经营绩效的建议。     

商业银行非利息收入、收入结构多元化与经营绩效

本文使用2011-2020年我国38家A股上市银行数据,按照前五大业务占比构建赫芬达尔指数,用于衡量商业银行收入结构的多元化水平.同时,通过建立动态面板数据模型,采用两步系统GMM方法,估计商业银行非利息收入和收入结构多元化对经营绩效的影响.实证结果发现,银行非利息净收入占比提升,能够提高净资产收益率;收入结构多元化水平提升,能够降低净资产收益率的波动性和不良贷款率.本文进一步将商业银行分成四类,通过LSDV方法进行分组估计发现,国有大型银行的非利息净收入占比和收入结构多元化水平的提高,均可提高风险调整后的总资产净利率;股份制商业银行收入结构多元化水平的提升,可降低净资产收益率的波动性;城市商业银行非利息净收入占比提升,会降低风险调整后的净资产收益率;农村商业银行收入结构多元化水平的提升,可降低总资产净利率的波动性.本文结合商业银行的业务经营以及不同类型银行的经营特点,对实证结果进行了解释,并对商业银行发展非利息收入业务和多元化经营策略提出了建议.     

商业银行非利息收入业务对其经营绩效影响的实证研究

本文运用我国13家上市商业银行2007—2013年的年度财务数据构建面板数据模型,探讨商业银行非利息收入业务与其经营绩效水平的关系。研究结果表明:提高非利息收入的比重对我国商业银行经营绩效水平会产生正向的影响,大力开展非利息收入业务有助于增强商业银行的盈利能力。     

非利息收入与银行绩效关系的实证研究——基于面板门限模型的方法

本文以我国83家商业银行2007~2014年的面板数据为研究样本,建立面板门限模型研究非利息收入与银行绩效的关系。研究结果表明:非利息收入与银行绩效间存在非线性的关系,当非利息收入占比低于15.1%时,银行绩效会随着非利息收入占比的增加而上升,而当非利息收入占比高于15.1%时,非利息收入占比的增加会造成银行绩效降低。发生这种结构性变化的原因在于非利息收入波动性较大,以及其带来的营业费用较高,因此银行在开展非利息收入业务的过程中,应该将其规模控制在合理的范围内,并努力降低开展此类业务带来的营业费用。     

商业银行非利息收入业务对其经营绩效影响的实证研究

本文运用我国13家上市商业银行2007-2013年的年度财务数据构建面板数据模型,探讨商业银行非利息收入业务与其经营绩效水平的关系.研究结果表明:提高非利息收入的比重对我国商业银行经营绩效水平会产生正向的影响,大力开展非利息收入业务有助于增强商业银行的盈利能力.     

我国商业银行非利息收入影响因素研究——基于13家上市银行实证分析

以13家上市商业银行2008—2015年的数据为样本,实证分析商业银行非利息收入的影响因素,研究结果表明:银行资产规模水平、传统业务盈利能力、经济发展水平是影响商业银行非利息收入的重要因素。对比国有银行和股份制银行非利息收入影响因素的差异,结果却表明:经营管理水平、传统业务盈利能力对国有银行非利息收入影响显著,资产规模水平、经济发展水平对股份制银行非利息收入影响显著;国有银行与股份制银行影响因素不同。     

基于稳定性视角的商业银行最优非利息收入占比研究

非利息收入占比的高低不仅反映了商业银行的经营战略,还会影响到其收入结构和风险水平。本文运用投资组合和边际效益递减理论论证了随着商业银行非利息收入占比的提高,其稳定性呈现出"先扬后抑"的"倒U型"关系,存在明显的"极值点";并选用2005-2012年88家美国商业银行的面板数据,从银行稳定性的视角,通过破产概率模型中的Z值建立回归模型实证分析出银行的最优非利息收入占比。研究表明:最优非利息收入占比值为66.7%,低于该数值时,商业银行稳定性随着占比的增加而增强,超过该值后,稳定性反而会减弱,即非利息收入占比与银行稳定性间呈显著的倒U型关系,存在明确的极值点,这与理论论证相符。这对我国商业银行调整经营战略、明确经营目标、改善收入结构具有借鉴意义。     

非利息收入对商业银行经营绩效影响的实证研究

本文运用面板数据对中国商业银行非利息收入占比对其经营绩效之间的关系做了实证研究。结果发现,非利息收入占比对银行的经营绩效影响不显著,这可能是因为现阶段非利息收入占比太低造成的。本文对提高非利息收入占比也提出了一些政策性的建议。     

基于我国上市银行的非利息收入状况比较

近年来我国商业银行非利息收入规模不断增长,在营业收入中的占比进一步提高,非利息收入已经成为体现银行竞争力的重要特征。本文针对我国上市商业银行,通过对2011～2015年间非利息收入在营业收入中的占比以及非利息收入结构分析,比较国有控股银行、全国性股份制银行和城商行的非利息收入状况,并与国外大银行进行比较,进而揭示其差异,最后是结论和建议。     

非利息收入对商业银行绩效影响的实证研究——基于我国上市商业银行的面板数据分析

非利息收入在商业银行经营收入中的比重持续攀升,对商业银行经营绩效产生了重要影响。利用2007—2013年我国16家上市商业银行的面板数据,建立变截距及变系数模型,控制宏观经济增长率、银行资产规模、成本收入比等因素,对非利息收入如何影响商业银行绩效进行了实证分析。结果显示:商业银行的绩效与宏观经济增长、银行总资产规模显著正相关,与营业成本显著负相关,但非利息收入对不同类型商业银行绩效的影响却不尽相同。大型国有商业银行的非利息收入与绩效显著正相关,城市商业银行的非利息收入与绩效则呈现负相关关系。就此,提出了我国商业银行应针对自身特点,制定差异化的发展战略,提升整体盈利水平的政策建议。     

非利息收入、收入多元化与银行绩效——基于中国银行业的动态面板GMM估计

基于我国2003-2016年商业银行数据,使用动态面板模型的 GMM估计,检验我国商业银行提高非利息收入占比,寻求收入多元化是否改善银行绩效.研究发现:非利息收入占比提高并不等同收入多元化程度提升,两者对商业银行绩效影响并不一致.商业银行多元化程度提升能够显著改善银行绩效,稳定银行收益,改善风险调整回报.但非利息收入占比提高则与银行绩效负相关.看似矛盾的结论实质是非利息收入的双刃属性导致的"直接敞口效应""多元化效应"和"冲销效应"综合作用的结果.从非利息收入构成来看,手续费和佣金净收入与银行绩效显著正相关,但其它非利息收入则与银行绩效指标负相关.     

我国商业银行非利息收入业务对比分析

随着我国市场化进程的加快和互联网金融的迅猛发展,我国商业银行的转型之路刻不容缓。商业银行必须改变传统的依赖存贷利差收入这种盈利模式,拓宽收入渠道寻找新的收入增长点,那么加强对非利息收入的重视就成为商业银行一条非常不错的选择。本文选取16家上市银行以及上海银行、江苏银行共18家银行2007~2014年的年报数据作为样本分析我国商业银行的非利息收入情况及特征,建立回归模型分析非利息收入结构对银行经营绩效的影响,提出对我国商业银行发展非利息收入业务的积极建议。     

非利息收入对我国上市商业银行效率的影响研究——基于超效率SBM模型和面板门槛模型

本文基于2009—2016年中国16家上市商业银行的面板数据,运用超效率SBM-DEA模型对商业银行的经营效率进行测度,并构建单一门槛的面板门槛模型分析了非利息收入对商业银行经营效率的非线性影响。结果表明:受纯技术效率较低的影响,我国商业银行总体经营效率不高;城市商业银行的经营效率好于国有银行和股份制银行;在不同资产规模下非利息收入占比对商业银行经营效率的影响存在显著的非线性关系。当资产规模超过21000亿元时,非利息收入占比对商业银行的经营效率存在显著的正向影响。因此建议小型商业银行应该继续以传统信贷业务为主,不断夯实自身经营实力;大型商业银行应该坚持拓展非利息业务,逐步提高经营效率,实现转型发展。     

我国商业银行中间业务绩效研究

商业银行的中间业务是目前商业银行的主要业务之一。中间业务在给商业银行带来非利息收入的同时几乎不占用银行的资金,因此也不会改变银行的资产负债结构。而且中间业务带来的收入还丰富了银行的收入结构,提高了银行的经营绩效。本文就我国商业银行的中间业务绩效进行了研究并提出了自己的观点。     

我国商业银行非利息业务的发展情况与国际比较

中国商业银行正在改变以净利息收入为主的盈利模式,并不断地拓展其业务范围,这使得非利息业务收入在银行营业收入中的占比逐步上升。国际商业银行的非利息业务开展已有160多年的历史,在发展过程中为银行业注入了活力,已成为新的竞争核心,能够为我国银行开展此类业务提供发展模式和路径的经验借鉴。本文通过我国商业银行与国外主要商业银行的非利息业务进行比较,发现我国银行无论在非利息收入占比和非利息业务构成两方面都存在差距,并对我国发展非利息业务提出了相应的建议。     

商业银行谨慎经营行为及其对绩效的影响研究

本文首先利用投资效用函数从理论上分析商业银行谨慎经营对绩效的影响,然后进行了实证研究.理论模型表明,银行效率与风险资产比例存在一种倒U型关系;在考虑存款人效用或者加强临管后,银行会加大资本的投入比例、减少风险资产的投资比例,更为谨慎地经营.实证分析表明,我国商业银行经营日趋不谨慎,经营绩效有所下降;股份制银行比国有银行更加谨慎,绩效好于国有银行;从"在控制风险的前提下获取最大收益"的角度看,谨慎经营能提升银行绩效,实证结果与理论预测相吻合.调整传统业务结构,适当降低高资本消耗的贷款业务,优化资产组合配置,建立以风险调整的资本收益率(RAROc)为核心的绩效考核体系,是提高我国商业银行绩效的根本途径.     

商业银行中间业务与其经营绩效研究

中间业务被视为现代商业银行运营的三大主业之一,它在为银行带来非利息收入的同时不占用或少占用银行资金,它在扩大资金运用的同时不改变资产负债总额。不仅如此,银行中间业务还有利于丰富和优化银行收入结构层次,提高其综合经营效益,分散风险。本文通过对国内外相关文献进行总结,发现在中间业务是否对银行经营绩效有促进作用的问题上尚未得出一致的定论,在此基础上利用最新数据进行更加深入的研究。本文的研究主体是商业银行中间业务及其经营绩效,以国内五大国有银行作为样本进行中间业务与经营绩效关系的实证分析,同时分析了我国商业银行中间业务发展现状与趋势,并且分析了其存在的不足和问题,主要包括:发展动力和可持续发展能力不足、产品结构层次亟待提升、成本收益核算体系尚不健全、市场竞争和业务收费仍需规范等。并相应提出了转变经营策略、完善内部管理、加快产品创新政策,希望能够推动国有商业银行经营绩效的提升和持续稳定发展。