商业银行金融创新和风险管理

金融创新作为金融市场深度发展的主要标志之一,已经成为现代金融业的热点议题。商业银行是改革和创新的排头兵,以创新谋求发展已成为我国商业银行发展的必由之路,而金融产品创新是商业银行创新的最直接、最典型的表现形式,对金融、经济的发展具有重要意义。然而,金融创新是一把双刃剑,金融产品创新与金融风险是天生的一对,在金融产品创新带来逐利机会的同时也带来了不能忽视的相关金融风险。本文正是从这一难点出发,揭示了我国商业银行在经营中存在的问题,深入分析了金融风险的成因和表现,并提出了金融产品创新中风险规避。     

浅论商业银行金融产品的创新及其风险管理

金融产品的创新,主要是指金融相关企业在社会经济体制的改革发展过程当中,为促进自身发展而适时研发出新金融产品的行为。这样的金融改革模式,自被提出以来,便被金融领域当作拓展市场、提高利润的有效方式,被更加广泛的应用。就近年来的发展情况来看,我国的金融产品开发,虽然也取得了较好的成果,产品的种类也在进一步增加,但是相较发达国家依然还有较大的差距,所以下文将主要针对我国金融产品的创新及其风险管理进行讨论,以求能够促进金融业的发展。     

商业银行合规风险管理与金融创新

自2004年以来，花旗集团因在本土销售世通公司债务时隐瞒风险以及帮助安然公司做假账而遭受罚款和集体诉讼；在日本因涉嫌从事洗钱等多项违法业务被日本金融厅勒令关闭其在日本的私人银行业务；在欧洲市场违规买卖欧洲国债，使其面临多个欧洲国家的处罚和诉讼。由于这些违规案件，花旗集团屡次受到各国监管当局的严厉处罚和警告，由此导致的罚款和诉讼，     

我国商业银行金融创新若干问题探讨——基于对《商业银行金融创新指引》的内容分析

本文首先依据《商业银行金融创新指引》,阐述了商业银行金融创新的概念及其他基本内涵,其次分析了我国商业银行金融创新的动因与特点,最后提出了我国商业银行金融创新的措施。     

商业银行供应链金融的风险管理研究

商业银行供应链金融在为我国中小企业融资提供便利,为商业银行增加利润来源的同时,作为一种金融创新,在操作运行过程中还存在一系列问题亟待解决,特别是商业银行必须对供应链金融风险进行充分认识,进而采取相应措施,最大化发挥供应链金融的效力     

商业银行金融创新风险与防范

金融创新在给金融业带来经济效益和社会效益的同时，也将使金融业面临新的风险。国有商业银行的金融创新必将走向以制度创新为核心，金融工具、金融业务和金融品牌创新全面发展的新阶段。     

我国商业银行金融衍生品的风险管理研究

在金融管理市场、商业信息、竞争持续加剧、科学技术进步等原因的共同作用下,商业银行金融衍生产品能够提供的多元化商业金融项目已经完全适应了宏观经济发展的需求,而在金融衍生品不断发展的同时也大大降低了商业银行的经营管理风险,并且其竞争力也得到了有效提高。我国商业银行的金融衍生品在开发研究中虽然正在努力拓展其涉及范围,但是期中还是存在风险意识淡薄、组织监管不全面、法律不健全、传统观念较落后、人员专业技能不完善等缺陷。如何解决这些对于金融衍生项目起到制约作用的问题,对于商业银行能否依托我国社会主义市场经济的发展与金融体制改革的深化,并适应当代经济发展的趋势要求意义重大。     

《商业银行金融创新指引》解读

中国银监会制定颁布的《商业银行金融创新指引》，已于我国“入世”五年过渡期结束、金融业全面对外开放的2006年12月11日起正式施行。这是中国银行业监管史上第一次专门颁布文件对商业银行的金融创新活动进行全面规范和引导，标志着中国银行业金融创新将跨入一个新的发展阶段。《指引》提出了哪些政策和规范，商业银行又该如何按照这些规范和要求开展金融创新活动，本文对此做了详细阐述。     

我国商业银行金融衍生品的风险管理及策略

近年来,由于金融衍生品对商业银行的经营产生了许多积极的作用,我国相当多的商业银行均不同程度的开办了各种金融衍生品交易。在此背景下,本文在分析金融衍生品主要风险类型的基础上,对商业银行金融衍生品风险管理存在的一系列问题提出若干改进措施。     

金融高水平开放下商业银行的风险管理

在金融高水平开放背景下,商业银行首先需要“练好内功、夯实基础”,明确风险管理理念,改进风险管理技术和方法,强化内控制度体系建设,构建符合自身发展的风险管理体系,不断优化风险管理流程,以更好地适应发展所需。     

我国金融控股集团模式下商业银行风险管理研究

随着经济一体化和金融自由化程度不断加深,商业银行之间的竞争越来越激烈,纷纷通过成立金融控股公司的形式走上了综合化经营的道路。同时,基于金融控股公司内部存在错综的股权结构和紧密关联交易的特点,引致了更为错综的风险。尤其对于处于关键地位的银行子公司来说,风险管理往往只能被动应对。本文研究重点是借鉴美国金融控股集团先行成熟的风险管理经验,来探讨解决我国金融控股公司模式下商业银行的风险管理的问题的办法。     

我国商业银行金融衍生品的风险管理及策略

近年来,由于金融衍生品对商业银行的经营产生了许多积极的作用,我国相当多的商业银行均不同程度的开办了各种金融衍生品交易。在此背景下,本文在分析金融衍生品主要风险类型的基础上,对商业银行金融衍生品风险管理存在的一系列问题提出若干改进措施。     

商业银行风险管理工作重在创新

目前商业银行风险管理工作主要存在以下几个方面的问题: 第一,事前风险防范和预警机制尚未建立,没能充分发挥风险管理部门"气象站"作用.由于管理体系、技术条件和人员素质等方面的原因,商业银行对于事前的风险控制工作显得较为薄弱,很难将"贷前审查、贷中检查、贷后复查"工作真正落到实处.     

商业银行金融产品定价与利率风险管理

近两年来,我国商业银行的金融产品定价能力虽然不断提高,但与国际主流商业银行相比仍存在很大差距.随着WTO银行业全面开放承诺期的临近,以及我国利率市场化进程的逐步推进,金融产品定价的重要性及商业银行的利率风险日益突出.做好产品定价工作不仅是防范利率风险的需要,也是创造价值的重要途径.     

刍议商业银行的金融创新

金融创新实际上是对收益与风险进行的重组“捆绑”，从而使得金融系统的功能组合发生变化，在市场经济的条件下，尤其是在加入WTO后，由于金融竞争的加剧，垄断将会被打破，因此，在金融改革过程中，金融创新就显得尤为重要，对于各商业银行来讲更是如此。     

商业银行利率风险管理的金融工程方法

商业银行面临的风险包括信用风险、资本风险、利率风险、流动性风险、汇率风险以及政策性风险,最难把握的就是利率风险。商业银行的利率风险是指市场利率变化对银行边际收益的影响。利率风险的大小取决于市场利率波幅的大小及商业银行资产和负债不一致的程度。20世纪90年代以来,国际金融市场动荡加剧,汇率与利率联动效应日趋明显,利率风险加大,因而使商业银行普遍加强了对利率风险的管理。而金融衍生工具是有效管理各种金融风险的工具,它们在金融风险管理中具有简便而有效的特点。因此,有效利用各种利率衍生工具,运用金融工程的策略防范和化解利率风险,成为发达国家银行普遍采取的利率风险管理方法之一。     

商业银行创新全面风险管理体系的研究

随着经济金融发展的全球化以及经营发展环境的复杂化,我国商业银行所面临的风险种类和结构日趋复杂化、多样化和隐蔽化,不尽快提高自身抵御风险的能力,将直接影响商业银行在日益开放、日益市场化情况下的竞争能力,因此,创新全面风险管理体系以防范各类风险已成为商业银行完善现代金融企业制度和公司治理制度的重要内容。然而在实际的经营管理过程中,商业银行面临的风险驱动因素多种多样且不断发生变化,虽然建立了全面风险管理体系,但由于业务产品、组织体系处于不断的创新发展过程之中,而防控风险的体系和具体措施没有能够及时得以创新发展,从而使得商业银行自身抵御风险的能力大打折扣。为改变这种局面,商业银行要通过创新的途径来健全全面风险管理体系并使其效能得以充分发挥,以适应我国商业银行对风险管控工作的要求,提高全面风险管理的能力。从而保证商业银行实现可持续健康发展。