小微企业“信用贷”创新研究

<正>近年来,国务院及有关部委出台了一系列大力扶持小微企业发展的政策,但小微企业融资存在信息不对称、担保难、收益覆盖风险难三大难题,尤其是担保难,使小微企业迫切的融资需求一直没有得到有效满足。为有效解决小微企业融资"担保难"的现实难题,进一步丰富小企业信贷产品体系,满足小微企业客户融资需求,不断提升小微企业金融服务能力,2012年初总行推出了新型小微企业融资产品———"信用贷",该产品是在综合评价企业及企业主信用的基础上对资信好的小微企业发放的信用贷款,真正解决小微企业担保难的问题。一、产品创新点(一)"信用贷"产品简介小微企业"信用贷"业务,是指建设银行在综合评价企业及企业主信用的基础上,对资信好的小型微型企业发放小额的、用于短期     

小微企业“信用贷”创新研究

<正>近年来,国务院及有关部委出台了一系列大力扶持小微企业发展的政策,但小微企业融资存在信息不对称、担保难、收益覆盖风险难三大难题,尤其是担保难,使小微企业迫切的融资需求一直没有得到有效满足。为有效解决小微企业融资"担保难"的现实难题,进一步丰富小企业信贷产品体系,满足小微企业客户融资需求,不断提升小微企业金融服务能力,2012年初总行推出了新型小微企业融资产品———"信用贷",该产品是在综合评价企业及企业主信用的基础上对资信好的小微企业发放的信用贷款,真正解决小微企业担保难的问题。一、产品创新点(一)"信用贷"产品简介小微企业"信用贷"业务,是指建设银行在综合评价企业及企业主信用的基础上,对资信好的小型微型企业发放小额的、用于短期     

众筹融资—小微企业融资新途径

虽然是社会经济发展的重要基础,"融资难"问题一直是小微企业发展过程中的最大困扰。互联网经济创造的一种打破传统"融资难"桎梏的融资模式——众筹融资,无疑为小微企业的融资开启了新大门。本文首先介绍我国小微企业融资难的现状,其次分析众筹融资模式的由来及发展状况,通过比较小微企业众筹融资的优势及风险,分析众筹融资对小微企业融资的适用性,最后,对我国中小企业"众筹"融资提出合理化建议。     

金融支持民营及小微企业发展研究 ——以吉安市为例

当前,党中央、国务院高度重视民营及小微企业发展。习近平总书记多次强调,要着力缓解民营及小微企业"融资难、融资贵"问题,切实加大金融支持民营及小微企业发展力度。本文以吉安市为例,总结了金融支持民营及小微企业的基本情况,分析了金融支持民营及小微企业存在的主要问题,提出了加强金融支持民营及小微企业发展的路径选择与政策建议。     

深化小微金融服务 构筑新型信贷文化

本文梳理小微企业信贷业务的各项扶持政策及金融创新实践,探究小微信贷业务经营困境的成因,并提出准确把握小微企业融资生命周期、提升小微企业信贷业务开展的针对性、创新小微企业贷款模式与方法、坚持科学的小微企业信贷考核导向、理顺小微企业"存、贷、汇"业务逻辑等建议。     

对小微企业实行"简易税制"必要性及方式的探讨

复杂税制是造成我国小微企业税收遵从成本远高于国际平均水平的原因之一.简化小微企业征税种类、合理确定税基是降低小微企业税收遵从成本的有效途径.本文在归纳整理国外小微企业"简易税制"经验的基础上,通过对我国小微企业实施"简易税制"影响因素的分析,提出了我国小微企业实施"简易税制"的可能方式,并对我国小微企业"简易税制"的实施难点进行剖析并提出建议.     

扶持政策出台后小微企业生产经营情况调查

小微企业是国民经济的重要组成分,在促进经济增长、增加业等方面具有不可替代的作用.为支持小微企业发展,国务院2011年10月下发了"加强扶植小微企业"的九项金融财税政策,工信部、财政部、发改委、国税总局等多家部委及各地方政府相继出台落实政策.为进一步加大金融支持小微企业发展力度,促进小微企业健康发展,2012年4月人民银行兰州中心支行在全省选取了650家小微企业开展调研,全面分析全省小微企业经营及融资特点,并提出了相关政策建议.     

小微企业融资探析与思考——基于辽宁省盘锦市的情况调查

小微企业融资难一直以来是个难于破解的问题,本文对盘锦市小微企业融资现状进行剖析,探讨资源型城市向接续产业型城市升级过程中小微企业融资问题。一、盘锦市小微企业融资现状近些年,盘锦市正在从资源型城市向接续产业城市升级改造,经济总量在全省排名逐年上升,小微企业的蓬勃发展对地方经济的贡献度也逐年增强。在国家"金十条"及简政放权政策鼓励下,地方政府搭台,努力营造小微企业发展良好外部环境,盘锦地区小微企业快速发展。截至2014年末,     

金融机构利率定价机制对小微企业融资的影响及对策

近年来,社会各界聚焦小微企业"融资难、融资贵"问题,河池市各金融机构认真贯彻小微企业减负政策,不断优化产品结构和流程,以支持小微企业融资及发展。但是,受商业银行利率定价机制和经营要求、小微企业融资资信水平和市场风险以及小微企业对商业银行的综合业务回报率低等因素影响,商业银行对小微企业的贷款利率难降,解决小微企业融资贵问题需要从企业自身和商业银行进行双向攻克。     

小微企业和三农金融服务的创新

为了进一步推广银行机构在服务小微企业和"三农"产品创新和特色服务等方面取得的成果,2012年中国银行业协会继续开展"服务小微企业及‘三农’双十佳金融产品"评选活动,活动中共收到328个优秀产品的申报。这些产品代表了中国银行业服务小微企业和"三农"领先的金融产品和发展趋势。本文对银行机构服务小微企业和"三农"的创新产品进行了评述。小微企业和"三农"金融产品的基本情况一是延续了前几年的特点,信贷类产品占据了绝对份额,其他结算类、理财类的创新和特色产品很少。     

促进小微企业发展的综合减税政策研究北大核心SSCI

小微企业是我国"大众创业、万众创新"的主力军,但税费负担已成为小微企业生存和发展的核心挑战之一。现行小微企业税收优惠政策在广度、力度和深度方面均显不足,导致其政策效果欠佳,未能助推小微企业走出困境。我国三轮重大减税让利实践和发达国家发展经验表明,对小微企业实行减税让利政策是刺激经济发展的重要因素。因此,当我国经济步入"新常态"发展阶段,实施综合性税收优惠政策是助力小微企业解困与发展的政策选择。     

论道小微企业金融——北京银行业小微企业金融服务发展研讨会发言摘登

小微企业关乎国计民生,关乎实体经济的健康发展,做好小微企业金融服务是银行业金融机构实现科学、可持续发展的必要手段,也是履行社会责任的内在需求。而北京地区是小微企业特别是科技型小企业和文化小企业的聚集地,北京的银行业金融机构在小微企业金融服务方面进行了不少有益的探索,也有不少特色。为此,《银行家》杂志社联合北京银监局于3月23日共同举办了"201 2年北京银行业小微企业金融服务发展研讨会"。这是银监会发起的"小微企业金融服务宣传月"系列活动的一部分。此次会议是为了更好地贯彻落实全国金融工作会议和银监会提出的有关工作要求,在特定时间、特定区域,就特定题目组织的一个专项活动。本次研讨会以"北京地区小微企业特点如何与银行小微企业金融服务做到融合、小微企业各个发展阶段银行如何提供特服务以及各行小微企业金融服务特色机制建设"三个主题展开讨论。与会人员包括来自北京银监局、多家北京银行业金融机构的领导以及专家学者,北京银监局局长楼文龙、本刊主编王松奇、银监会二部副巡视员张金萍作主旨发言,北京银监局副局长向世文和中央财经大学副校长史建平共同主持。本期特发表他们的发言摘要,编排以主题顺序及发言顺序为例,以飨读者。     

再议“关系型信贷”与大型商业银行小微业务——基于互联网背景的研究

互联网技术为大型商业银行提供了获取小微企业"软信息"的可能,大型商业银行可据此信息与小微企业建立关系型信贷,取得关系租金-续贷及购买其他金融产品。因此,本文建议大型商业银行打造互联网金融平台,实现小微信贷的规模化;营销联通不同的小微企业金融服务机构,完善小企业信用信息;产品创新、满足小微企业融资"短、快、频"需求;提高人员队伍配备。     

由民生银行看中国小微型企业贷款问题

改革开放以来,以个体经济、私营经济等为代表的小微企业已经成为我国国民经济的重要组成部分,但是长期以来,"融资难、贷款难、结算难"等金融服务的滞后严重制约了小微企业的发展。解决长期困扰小微企业发展的融资问题,大力发展小微企业贷款服务,是我国商业银行工作的一项重要内容。发展小微企业贷款业务是经济社会多方面的现实需求,同时也是商业银行的现实选择,更是衡量其发展潜力及盈利能力的重要指标。以民生银行为代表的我国商业银行近年来在小微企业贷款业务领域做出了积极地探索,在此过程中总体形势良好,但同时也伴随着一些隐患的出现。本文将以民生银行及其"商贷通"业务为例,分析我国小微企业贷款问题并提出相应意见。     

由民生银行看中国小微型企业贷款问题

改革开放以来,以个体经济、私营经济等为代表的小微企业已经成为我国国民经济的重要组成部分,但是长期以来,"融资难、贷款难、结算难"等金融服务的滞后严重制约了小微企业的发展。解决长期困扰小微企业发展的融资问题,大力发展小微企业贷款服务,是我国商业银行工作的一项重要内容。发展小微企业贷款业务是经济社会多方面的现实需求,同时也是商业银行的现实选择,更是衡量其发展潜力及盈利能力的重要指标。以民生银行为代表的我国商业银行近年来在小微企业贷款业务领域做出了积极地探索,在此过程中总体形势良好,但同时也伴随着一些隐患的出现。本文将以民生银行及其"商贷通"业务为例,分析我国小微企业贷款问题并提出相应意见。     

基于信用增进的中小微企业融资模式创新:玉溪小微企业金融促进会的实践与启示

中小微企业是国民经济的一支重要力量,但融资难一直是摆在中小微企业面前的一道难题。本文从银行层面和企业层面入手,对银行"难贷款"和中小微企业"贷款难"的"两难"问题进行了分析,结合实践中金融机构开展的突破传统抵押担保风险控制模式的创新做法,从信用增进的角度对促进中小微企业融资模式创新进行了探讨与总结。     

践行初心使命 鼎力服务小微——从小银行业金融机构角度看小微企业信贷服务

针对小微企业"融资难、融资贵"问题,分析小微企业和商业银行努力方向,小微企业诚信经营满足商业银行准入条件,商业银行从业务流程尽量避免小微企业到期调头节省小微企业财务成本,共同努力推动小微企业稳健发展。     

商业银行小微企业信贷“零售化”浅析

小微企业信贷业务具有明显的个人业务特征,从国际领先银行的成功经验来看,"零售化"是商业银行发展小微企业信贷业务的必然选择。本文从小微企业自身特点和银行经营模式来分析影响小微企业业务发展的原因,并对"零售化"转型是商业银行的必然选择这一命题进行论证,最后提出了"零售化"转型的相关建议。     

国务院召开全国小微企业金融服务经验交流电视电话会议 多措并举提高小微企业金融服务水平

一是确保实现小微企业贷款增速和增量"两个不低于"的目标。二是加快丰富和创新小微企业金融服务方式。三是着力强化对小微企业的增信服务和信息服务。四是积极发展小型金融机构。五是大力拓展小微企业直接融资渠道。六是切实降低小微企业融资成本。七是加大对小微企业金融服务的政策支持力度。八是全面营造良好的金融发展环境。     

中小微企业“融资难融资贵”的另一面透析

<正>李克强总理在部署进一步扶持小微企业发展,推动大众创业万众创新的国务院常务会议上指出,"小微企业是发展的生力军、就业的主渠道、创新的重要源泉"。当前,小微企业"融资难融资贵"有较多的讨论,较为集中的意见认为是结构性因素和体制机制问题。从中小微企业自身因素看"融资难融资贵"的原因是什么?带着这个问题,我们对辖区内一些商贸物流、饲料等行业中小微企业进行调研,从中小微企业自身发展、经营规划、经营管理、成本核算等方面,透