新形势下商业银行零售存款业务发展现状与趋势研究

在利率市场化改革不断深入、互联网金融爆发式增长的新形势下,商业银行间竞争日趋激烈,零售存款业务面临着巨大的考验。文章从零售存款业务总体概况、各类机构个人存款业务发展、个人存款业务结构、成本等方面,阐述了目前我国商业银行零售存款业务现状,并通过对零售存款业务发展影响因素的分析,最终指出了零售业务的发展趋势,包括：商业银行盈利能力将受到严峻考验、对定价机制与风险管理的要求更高、商业银行吸收存款方式与渠道将不断丰富。     

外资银行在中国转制

中国银监会2006年8月,下发的《外资银行管理条例》征求意见稿."法人银行导向"是此次《征求意见稿》的焦点."鼓励和引导在华机构网点多、存款业务大并有意进入人民币零售业务的外国银行,把其分行转制为在中国境内注册法人银行"的表述,在该征求意见稿上分外醒目.根据《征求意见稿》,如果外资银行不在华注册法人银行(即设立子行),其在华业务范围将受到限制--可以开展对私及对公的外币业务,以及人民币对公业务,但不能开展人民币对私业务(如存款、信用卡等),也就是俗称的人民币零售业务.但此类银行可以接受个人客户100万元及以上的人民币定期存款.     

商业银行小微企业信贷“零售化”浅析

小微企业信贷业务具有明显的个人业务特征,从国际领先银行的成功经验来看,"零售化"是商业银行发展小微企业信贷业务的必然选择。本文从小微企业自身特点和银行经营模式来分析影响小微企业业务发展的原因,并对"零售化"转型是商业银行的必然选择这一命题进行论证,最后提出了"零售化"转型的相关建议。     

零售业务实现从大到强战略跨越

零售业务作为商业银行的核心业务领域历来竞争激烈,中国工商银行作为全球市值、盈利、客户存款中品牌价值第一的商业银行,始终高度重视零售业务的发展,着力推进零售业务从＂大＂到＂强＂的战略跨越。尤其是近年来,工商银行通过构筑以产品创新能力和市场响应速度为代表的核心竞争力,强化品牌营销,加快开拓新市场,着力提升服务质量,实现了各项业务的快速发展,     

零售业务发展路径探讨

一、零售业务发展现状(一)理念落后。一是将零售业务等同于储蓄吸存。在实际工作中,把通过零售银行吸收存款放在了首要地位,存款指标的完成情况几乎成为零售银行业绩考核的唯一标准。二是没有体现以客户为中心的经营理念。不重视对客户需求的研究,不尊重客户体验。三是缺乏市场定位观念,对零售业务市     

云南省农行2017年“春天行动”启航

<正>农行云南省分行日前在昆明召开"春天行动"启动视频会议,贯彻落实农总行2017年"春天行动"启动会议精神,对全辖零售业务综合营销工作进行动员和部署,抢抓岁末年初零售业务发展机遇,努力实现2017年零售业务营销"开门红"。该行要求,辖内各级行、各部门要高度重视,精心策划、布局谋篇,根据岁末年初个人客户金融需求特点、零售业务市场变化和市场竞争特点,主动推介基金、贵金属、保险、"随薪     

浅议当前商业银行零售业务的难点与对策

本文就商业银行零售业务当前面临的难点与对策进行粗浅的探讨. 一、难点 难点之一:如何处理好效益与发展的关系. 朱镕基总理在论述经济发展时,有这样一句话:在有效益的前提下追求发展,这才是发展的硬道理.商业银行突出一个效益中心,要把历年倡导的存款"开门红"转变为新世纪经营效益"开门红",所有业务的发展都要以效益为中心.回顾一些商业银行零售业务的发展,存在不少要发展暂时不要效益的现象,在当时的实际情况下,可能是无可奈何的选择.目前,商业银行要明确树立办商业银行的经营思想,就必须改变过去的经营策略,零售业务的发展必须强调效益.但是,长期的经营思路不是一两天就可以在实际工作中转变的,所以,如何处理好效益与发展的关系将是开展零售业务面临的第一个难点.     

得零售者得天下

零售业务对于商业银行战略发展和结构调整的重要性毋庸置疑,中国光大银行党委副书记．副行长林立对此就深有体会。9个月前主管零售业务,他把自己t匕喻为刚出驾校的驾驶员,没有磨合期,直接上路,不能耽搁,只争朝夕;9个月后,他对零售业务的理解从感性上升为理性,并用四个成语来形容零售业务的特点,分别是：“千头万绪”即事·情大大IJwJ~,方方面面,“千家万户”即服务高端客户更涉及寻常百姓家,“千辛万苦”即员工做零售不容易,“千方百计”即想方设法挖客户、挖存款和营销产品。基于对零售业务的亲身实践和感触,并结合光大银行内涵式发展和“大零售”业务的战略发展规划,林立特撰文提出了零售业务转变思路、灵活应对市场环境变化的一些理念,希望与业界共享。     

谈谈中外资银行在零售银行业务中的争夺

一、中外资银行争夺银行零售业务的现状(一)中资银行零售银行业务发展概况1.中国工商银行。工商银行早在1997年就开始涉足个人理财市场。2002年12月推出了"理财金账户"。2003年底,工行的人民币储蓄存款市场份额为23.72%,位居各银行之首。2004年10月末,工行理财金账户卡中的存款总额为725.7亿元。2006年10月     

农行白云支行成功营销50亿元单个楼盘业务

2010年1月初,农行贵阳白云支行成功营销贵阳"世纪城项目",实现单盘突破50亿元大关,成为农行贵州省分行个人零售业务先进行。截止2010年12月末,公司业务板块累计发放世纪城项目贷款15.99亿元,而该客户在农行的对公存款日均达10亿元,最高存款额曾一度超过17亿元;零售业务板块累计发放"世纪城项目"个人住房按揭贷款14752笔,余额47.81亿元,占所有商业银行     

专业银行时代的存款业务

专业银行时期,在特定的经济社会环境下,我行提出并确立了"存款第一"的方针。在具体实践中,我行采取一系列举措,把"存款第一"方针落到实处。同时,我行还在竞争中探索建立对公存款工作机制,大力发展对公存款业务。"存款第一"方针的实施,使我行的各项存款成倍增长,造就了我行中国第一大存款银行的地位。     

交行推出交互双屏业务平台

1月中旬，交通银行在深圳试点推广零售客户交互双屏业务平台。目前，该平台已涵盖了零售账户开户、存款、取款、销户、签约等业务。     

上市银行零售战略的推进对策

<正>零售业务与共同富裕和促进消费等国家战略相契合，已成为银行经营发展的“稳定器”和业务增长的“新引擎”，增长速度和发展质量都有显著提升2008年，招商银行确立以AUM（资产管理规模）概念取代存款，率先开启零售银行财富管理新模式。2014年，我国商业银行纷纷提出以“大零售”概念为核心的业务转型战略。当前，零售业务与“共同富裕”和“促进消费”等国家战略相契合，已成为银行经营发展的“稳定器”和业务增长的“新引擎”，增长速度和发展质量都有显著提升。     

数智化赋能银行大零售经营体系的思考

<正>多年来,国内银行零售业务围绕存款、贷款、理财、信用卡等产品经营思路发展,寻求对接渠道、商圈“零售业务批发做”曾一度是银行实现零售业务快速增长的抓手。近年来,互联网金融“场景+”的业务模式和产品创新迅速渗透到更广泛的生活场景和客户群,颠覆了传统个人金融业务的市场竞争格局,推动银行零售业务的经营理念从“以产品为中心”的单节点成本和效率提升,进化为“以客户为中心”通过生态重塑实现业务增长的方式,进而触发了零售银行业务生态的全链路数智化转型。     

外资银行在中国转制——9家外资银行华丽转身

中国银监会2006年8月，下发的《外资银行管理条例》征求意见稿。“法人银行导向”是此次《征求意见稿》的焦点。“鼓励和引导在华机构网点多、存款业务大并有意进入人民币零售业务的外国银行，把其分行转制为在中国境内注册法人银行”的表述。在该征求意见稿上分外醒目。根据（《征求意见稿》，如果外资银行不在华注册法人银行（即设立子行），其在华业务范围将受到限制——可以开展对私及对公的外币业务，以及人民币对公业务，但不能开展人民币对私业务（如存款、信用卡等），也就是俗称的人民币零售业务。但此类银行可以接受个人客户100万元及以上的人民币定期存款。[第一段]     

中型股份制商业银行“居家金融”创新研究

零售业务对银行发展意义重大.近几年,中型股份商业银行的零售业务发展虽然初步取得一定成效,但仍未形成其内生发展机制.而随着中国家庭财富结构和家庭理财方式的变化,对金融服务和产品萌生了新的要求.文章基于此提出了零售业务的一种创新模式一居家金融.本文首先从业务对象、产品设计等对居家金融业务的设计进行系统论述,提出居家金融业务设计的设想,并以Z银行F省分行存贷宝业务为例预测居家金融业务营销效果.从案例分析的营销效果预测,居家金融业务的客户数新增和存款新增是传统模式的六倍以上.     

一体两翼齐转型 线上线下共发展

北京银行打造"线下线上"的立体化零售渠道,是北京银行因应"新常态"下开展零售业务战略全面转型的重要一步。随着我国经济步入"三期叠加"的"新常态",挖掘零售业务深度发展成为商业银行转型的重要方向。创新以提供综合化金融服务与最佳用户体验的"大零售"平台为主体、以电子渠道和物理网点为两翼的"一体两翼"发展模式,是北京银行实现零售业务战略转型新发展的重要思路。     

发扬优质服务老传统 开创业务经营新局面

罗田县农行营业部现有干部职工33人,下设2个储蓄所、4个专柜,提负着城区179个对公存款户的供现、结算业务和33个信贷重点企业的服务管理业务。1998年,在上级行的正确领导下,面对业务经营的新环境、新要求,积极调整工作思路,确立了"围绕发展抓服务,优化服务增效益"的经营策略,经过全体干部职工的艰苦努力,收到了显著成效。业务经营走出了长达10多年的违规经营"误区",开创了     

香港人民币业务研究

香港自2004年2月推出人民币业务以来，一直保持着平稳有序的良性发展态势。至2005年4月底，几乎所有在港从事零售银行业务的银行均已开办了存款、汇兑、汇款、信用卡四项基本业务。     

巧弹存款之弦 奏响增效强音

农业银行十堰市车城支行是一个成立不到四年,只有24名员工,无分支机构,以经营房改信贷业务为主,同时兼营一般人民币信贷业务的"新行"、"小行"。1997年以来,他们认真贯彻落实"规范经营、强化管理、稳健发展"的业务指导思想,把组织存款作为立行强行富行的骨干工程,围绕存款动脑筋、下功夫、做文章,取得了增存增效的显著成果:一是存款增势平稳。97年,该行各项存款净增3053万元,增幅45.2%,月增加254万元,月环比增速21%,没有出现大起大落和突升忽降现象;二是人均增存额高。该行职工全年共揽存6800万元,人均净增存款