城市商业银行跨区域经营隐忧及策略探析

城市商业银行跨区域经营给我同多元化、多层次的金融格局带来了新的活力,有助于城商行做大做强、实现了可持续发展,也有利于满足客户跨区发展的客观需求.但是,由于在公司治理、管理体系、风险定价能力等方面存在不足,城商行过于频繁的跨区域经营面临着较大的挑战.本文以城商行跨区域经营发展为研究背景,剖析城商行跨厌域经营面临的隐患,并提出相关对策.     

中小银行的规模扩张与风险管理

近些年来,我国城商行获得了突飞猛进的发展,资产规模迅速扩张的同时不良贷款比例也大幅下降。这些成绩的取得一方面得益于我国经济的快速健康稳定发展、地方政府的大力支持;另一方面也与城商行管理理念的更新、信息技术的应用有很大关系。但是应该看到,作为经营风险的企业,城商行尽管其风险发生的形式与大型商业银行相比没有太大区别,但是由于市场定位、人员素质以及规模较等方面的因素使得其各种风险存在易发性以及自身抵御风险能力差等问题。在当前复杂的国际国内环境下,城商行自身快速发展的同时应抓紧进行全面风险管理体系建设,因此怎样处理好风险管理与规模扩张、公司治理、业务转型的关系以及深入分析具体风险的应对策略就成为当前迫切需要探讨的问题。《银行家》与大连银行共同策划本期特别关注栏目,以"城商行风险管理"为题,与国内城商行界同仁共议此题,以飨读者。     

城商行服务小微企业新探:行业供应链金融模式

"扶小助微,发展实体经济"将是城商行今后一段时间业务发展的重要方向。解决小微业务成本与风险控制难题是城商行发展小微业务的重要基础。而行业供应链金融模式通过核心企业与供、销链上小微企业的利益捆绑实现对小微企业风险的有效控制。同时通过行业金融批量式、集群式开发小微企业还可以有效分摊作业成本、实现规模经济。因此基于行业供应链金融发展小微业务的模式可以成为国内城商行未来小微业务发展的一个有效模式。当然,国内城商行还需在组织架构、产品管理体系等方面进行完善,以更好地推行基于供应链金融的行业小微企业金融服务模式。     

地方银行稳定发展：国有控股还是股权制衡——基于城商行的实证研究

国有控制和民营化对我国地方银行稳定发展的影响一直面临着较大争议。本文基于我国128家城商行的数据研究发现,国有资本控股能够降低城商行信贷风险,而混合所有制改革程度目前对国有大股东控制的城商行信贷风险影响不大;股权制衡程度与城商行信贷风险显著负相关,特别是相较于国有控股城商行,其对缓解民营控股城商行的信贷风险更为重要,且股权制衡程度与民营控股城商行不良贷款率之间存在先抑制后提升的“U”型关系。这意味着,为了使城商行这类地方银行稳定发展,国有控股机制与股权制衡机制二者至少择其一。     

我国城市商业银行预算管理存在的问题、原因与对策

城市商业银行（以下简称城商行）是由各地的城市信用社合并重组而来,目前已发展成为我国银行业的重要组成部分①。预算是银行内部管理的基本方法,预算管理从一个侧面反映着银行管理的整体水平,也在一定程度上揭示着城商行的风险管理水平。本文以城商行的预算管理为研究对象,     

浅析资源型城市城商行的低碳信贷选择

发展低碳信贷是资源型城市城商行的必然选择,本文分析了资源型城市城商行发展低碳信贷的意义,低碳信贷对资源型城市城商行的影响,并提出了相应的发展意见.     

加强中小城市商业银行内部审计职能作用的思考

中小城市商业银行(以下简称"城商行")的快速发展,为社会经济提供了优质的金融服务,在支持地方经济建设中发挥着越来越重要的作用。随着我国金融体制改革的不断深入,城商行业面临着巨大的机遇和挑战。城商行业务不断丰富和复杂化,经营风险逐步加大,这些都对城商行的内部审计水平提出了更高的要求。本文以城商行部内审计为研究对象,对城商行内部审计职能作用的发挥进行研究,分析存在的问题和原因,旨在为加强城商行内部控制建设,充分发挥内审的职能作用提供理论支撑和实践依据。     

加强中小城市商业银行内部审计职能作用的思考

中小城市商业银行(以下简称"城商行")的快速发展,为社会经济提供了优质的金融服务,在支持地方经济建设中发挥着越来越重要的作用。随着我国金融体制改革的不断深入,城商行业面临着巨大的机遇和挑战。城商行业务不断丰富和复杂化,经营风险逐步加大,这些都对城商行的内部审计水平提出了更高的要求。本文以城商行部内审计为研究对象,对城商行内部审计职能作用的发挥进行研究,分析存在的问题和原因,旨在为加强城商行内部控制建设,充分发挥内审的职能作用提供理论支撑和实践依据。     

城商行支持科创企业发展的重点、难点与创新

<正>党的十八大以来,以习近平同志为核心的党中央高度重视科技创新工作,将创新摆在我国现代化建设全局中的核心位置,全面部署实施创新驱动发展战略,创新成为新时代高质量发展的鲜明主题和澎湃动力。本文分析了城商行支持科创企业发展的重点,并提出推进城商行支持科创企业发展的创新方向。支持科创企业发展是城商行的使命所在科创企业是推动创新发展的重要力量,其繁荣发展离不开金融“活水”,     

探讨城商行的PE业务

正过去几年,城市商业银行作为我国银行业体系的重要组成部分,在规模、盈利和风险控制等方面都有了显著提升。随着竞争的加剧和利率市场化改革的迫近,城商行作为一个整体面临的风险与挑战与日俱增。而私募股权投资基金(PrivateEquity,简称PE)作为资本市场的新兴业务,也为城商行提供了新的发展机遇。城商行参与PE业务,既可以拓展新的业务增长点,扩大存贷款业务规模,增加收入来源;又可以满足客户日益个性化、多元化的业务需求,拓展、维护客户资源;更重要的是,还能促进城商行经营模式、经营理念的改进,培育专业化的人才队伍,提高竞争能力。     

城商行风险定价的模式选择

随着外资银行将国际通行的风险定价技术引入我国，围绕着风险定价形成的一整套管理理念及运作流程正向城商行转移，而率先采用风险定价技术的部分城商行已经从近年来的经营实践中获得了巨大成功。[编者按]     

城商行 做小微金融服务生力军

历经20年的探索与变革,城商行已成为小微企业金融服务的重要“生力军”。20年来,城商行准确把握经济社会发展机遇,改革创新,提高服务能力,已构成了地方金融体系的重要组成部分,改善了我国银行体系的结构,填补了金融服务的不足,积极支持了实体经济发展。“如今的城商行无论从服务能力、管理能力,还是竞争力都在不断提升和增强,已经成为金融体系中重要的组成部分,     

新金融生态环境下城商行核心竞争力的构建

新金融生态环境下国内城商行的发展面临新的挑战,利率市场化加速推进、金融脱媒日益深化、大型银行侵蚀传统业务领域,城商行的发展空间受到进一步挤压.基于Malmquist指数的实证分析结果表明,在此发展背景下的国内城商行全要素生产率开始下降,纯技术效率提升及技术进步的不足制约着国内城商行的可持续发展.在此基础上,文章提出构建国内城商行核心竞争力的四个政策建议,即坚守传统业务领域,做精做细;引进先进技术,提升风险水平;加大信息投入,强化系统支撑;探索新利润增长点,培育多元化盈利模式,应对利率市场化.     

我国城市商业银行预算管理存在的问题、原因与对策

<正>城市商业银行(以下简称城商行)是由各地的城市信用社合并重组而来,目前已发展成为我国银行业的重要组成部分①。预算是银行内部管理的基本方法,预算管理从一个侧面反映着银行管理的整体水平,也在一定程度上揭示着城商行的风险管理水平。本文以城商行的预算管理为研究对象,首先归     

我国上市城市商业银行信贷风险实证研究

信贷风险管理能力是我国城市商业银行核心竞争力的主要决定因素之一,良好的信贷风险管理能力有助于城商行稳健运营。本文通过对我国上市城商行信贷风险进行实证分析,揭示我国上市城商行不良贷款率与其影响因素之间的关系,并提出加强信贷风险管理的相应建议措施。     

关于普惠型城商行建设的路径研究

供给侧改革和十三五规划都强调了加快普惠金融发展,随着推进普惠金融发展规划的推出,普惠金融成为市场热点话题。长期以来,我国小微企业、低层收入者等长尾客户一直被排除在传统金融服务体系外,城商行自成立之初,就肩负服务小微企业、市民、地方经济发展的使命,但当前城商行面临发展战略不清晰、盈亏空间收窄、风险不断集聚、人才队伍建设落后等问题,为增强持续发展能力,践行普惠金融发展理念,必须打造普惠型城商行。普惠型城商行以解决同质化竞争问题、实现差异化发展、提升核心竞争力、提高发展的稳定性和持续性为核心,积极适应市场需求,借助互联网金融,着力打造服务地方的小微企业银行、市民银行、社区银行。为建设普惠型城商行,城商行应坚持以客户为中心,加快产品创新,完善组织架构,构建风险管理体系,加强跨界合作,发力互联网金融,建立人才支撑体系。     

郑志瑛:城商行的优势与"跨距"成负相关

近几年来,一些风险评级较高、当地市场份额较大的城商行积极实施了跨区域发展战略.是否跨区域、跨距有多远,似乎成了评价城商行优劣的重要显性标准,反过来又倒逼着各家城商行不得不"离家出走".我国140多家城商行是不是都要跨区域,最终目标是不是都要实现省内乃至境内的全覆盖?城商行跨区域发展有没有边界?     

浅谈新时期城市商业银行的金融创新

城市商业银行是作为我国四级银行体系的重要组成,凭借地方政府的扶持和和扁平化的管理机制,充分发挥地缘优势和灵活、迅速的特点,自成立以来实现了快速发展。但在经营管理上,还有许多问题亟待解决。本文通过分析新时期城商行的自身特点和竞争环境,对城商行的未来发展,尤其是金融创新举措和风险管理提出了几点建议。     

我国商业银行流动性风险的现状分析

流动性风险是商业银行面临的最核心风险。本文主要基于反映商业银行流动性状况的指标,对我国16家上市银行的流动性风险进行比较分析,研究发现,我国商业银行总体流动性达标,但有恶化趋势;与人民币相比,外币资产流动性较差;商业银行资产负债结构需要进一步优化。与国有商业银行和城商行相比,股份制银行流动性状况有待提高。     

浅谈新时期城市商业银行的金融创新

城市商业银行是作为我国四级银行体系的重要组成,凭借地方政府的扶持和和扁平化的管理机制,充分发挥地缘优势和灵活、迅速的特点,自成立以来实现了快速发展，但在经营管理上,还有许多问题亟待解决，本文通过分析新时期城商行的自身特点和竞争环境,对城商行的未来发展,尤其是金融创新举措和风险管理提出了几点建议。