银行卡欺诈与防范对策探析

随着银行卡业务迅速扩张和竞争日趋激烈,各类银行卡犯罪也相伴而生,信用卡套现、伪卡欺诈、ATM资金诈骗及短信和电话转账诈骗等案件日益增加.银行卡犯罪手段不断向高科技化、集团化、专业化和规模化发展,案件实施过程更为隐蔽,手法不断翻新,对银行和持卡人的资金安全构成了严重威胁.     

银行卡欺诈与防范对策探析

随着银行卡业务迅速扩张和竞争日趋激烈,各类银行卡犯罪也相伴而生,信用卡套现、伪卡欺诈、ATM资金诈骗及短信和电话转账诈骗等案件日益增加。银行卡犯罪手段不断向高科技化、集团化、专业化和规模化发展,案件实施过程更为隐蔽,手法不断翻新,对银行和持卡人的资金安全构成了严重威胁。     

银行卡大量闲置的原因与对策

近年来,随着金融新产品的不断发展,电子银行、自助银行、网上银行等已非常普及,银行卡不仅方便了百姓,也减轻银行的业务压力。据调查,截至2011年9月底,高邑县金融机构已经发行各类银行卡13.3万张,但仅有三成银行卡处于活跃状态,还有三成银行卡基本处于闲置状态。银行卡的大量闲置,浪费了金融资源,增加了金融机构的管理成本。     

当前克隆银行卡犯罪激增的原因及对策

近年来,随着银行卡业务的快速发展,各类银行卡风险也逐渐凸显,新型犯罪手段不断涌现,其中克隆银行卡犯罪呈高发态势,成为影响金融稳定的高风险因素,也阻碍了银行卡产业的健康发展。本文在分析当前克隆银行卡犯罪特点及激增原因的基础上,提出了防范克隆银行卡犯罪的对策建议。一、克隆银行卡案件的特点1.案件数量增长迅速,呈高发态势以我国中部某省为例,2011     

银行卡存在的风险和防范措施

银行卡在存取款、转汇款以及购物等方面给人们带来方便的同时,也给不法分子带去了很多利用银行卡盗取、诈骗客户资金的机会,近几年,客户银行卡资金被盗的案件呈日益增多的态势。仅2010年1月至4月,我国公安机关就银行卡犯罪立案6700多起,涉案金额达59.6亿元。在2011年全国公安机关开展为期10个月的“天网-2011”打击银行卡犯罪专项行动中,破获银行卡案件近6000起,缴获涉案银行卡2．58万张。因此,了解银行卡存在的风险和掌握一定的防范措施是银行和用户必须共同面对的问题。     

用直联方式加快北京银行卡联网建设

为应对加入 WTO 后外资银行对国内银行业的挑战,加快国内银行卡业务联合发展步伐,在央行的大力推动下,国内各商业银行在银行卡领域大力开展了银行卡联网联合、卡片跨行跨地区通用工作,有力促进各行银行卡业务的发展。我国的银行卡发卡量和持卡消费金额逐年增长,对国民经济的促进作用越来越大。在北京市各发卡银行共同努力下,北京地区银行卡业务发展很快。目前,16家发卡银行累计发卡量已经达到1870万张,投放的各类终端机具2万多台(其中 POS 为1.9万台,ATM2000台)。全市可受理银行卡的特约商户近6000家,持卡消费笔数及消费额增长迅     

工商银行大力推进芯片卡发展

作为国内最早发行芯片卡的商业银行,工商银行利用自有知识产权,大规模开展芯片卡产品创新和业务创新,在同业中率先开始全面推广银行芯片卡。截至2011年末,工行已累计发行各类芯片银行卡超过2005万张,其中芯片信用卡发卡量已达1155万张,芯片借记卡发卡量已达850万张,     

银行卡犯罪高发的原因及防控对策

数据显示,截至2009年一季度,我国银行卡累计发卡已达18．9亿张,特约商户120多万家,刷卡交易额已占社会消费品零售总额的27．7％,银行卡产业得到快速的发展。但与此同时,银行卡安全风险较为突出,针对银行卡的犯罪行为日益增多,加强银行卡安全管理,预防和打击银行卡犯罪,确保持卡人和银行的资金安全已成为有关各方亟须解决的问题。     

银行卡信息安全的合同法分析

银行卡是现代金融创新中应运而生的一种电子支付工具，较之传统支付工具，存在的一个突出问题就是电子信息数据的安全。随着银行卡业务的发展，银行卡信息安全问题越来越突出，各类银行卡犯罪日益呈现出集团化、国际化、高科技化的特征，银行卡信息和密码被窃的事件也屡见不鲜，那究竟谁该对银行卡的信息安全负保障义务？是持卡人？还是银行？另外，各家银行纷纷规定了”凡是通过交易密码发生的一切交易，均应视为持卡人亲自所为，银行不应承担责任”，这一条款的效力又是如何？本文拟从合同法的角度对这些问题做一探讨。     

加大力度治理银行隐形浪费

据报道,我国银行机构目前已累计发行各类银行卡42．14亿张,其中睡眠卡有9．2亿张,占比21．8％;开立个人和对公银行账户43亿多户,长期不动户达13．3亿多户,占比31％。这些“看不见”的隐形浪费,导致直接经济损失高达数千亿元。     

聚焦银行卡用卡安全

这是我们习以为常的场景:街头随处可见的标有各银行显著标识的自助银行及自助设备;各大商场、超市开辟的专门的刷卡通道;自助机前排队等候交易的顾客……这一切都从一个侧面显示了我国银行卡产业欣欣向荣的发展态势。据权威统计资料显示,至2004年底,我国共发行各类银行卡7.6亿张。这意味着,在我国,平均每两个人的手里,就有一张银行卡。但是,就在人们更多地享受着银行卡带来的方便、快捷的同时,银行卡的安全问题也随之出现,大量的欺诈犯罪行为开始入侵传统的磁条银行卡。其实,在国际上,银行卡欺诈犯罪已然不是什么新鲜事。在英国,2004年由银行卡欺诈造成的损失比2003年增长了20%。在马来西亚,2002年由ATM欺诈造成的损失达到100万美元。在我国香港,据《南华早报》报道,2002～2003年共发生ATM欺诈报告50起,造成的损失超过了220万美元。随着EMV迁移计划的逐步实施,流窜作案的跨国犯罪集团在全球范围内不断向未迁移区转移;国内犯罪分子也蠢蠢欲动,银行卡安全危机渐渐逼近国人。     

借记卡业务风险防范中应注意的几个环节

在国内银行卡市场上，在数量和交易金额上占主流的是没有透支功能的各类借记卡，如电子借记卡、储蓄卡、理财卡、一卡通等。据相关统计资料显示，截至2004年底，我国已发行银行卡7．14亿张，其中除了约3000万张信用卡外，其余全部属于不可透支的借记卡。然而，在研究银行卡业务风险时，人们更多地将注意力集中在具有贷记性质的信用卡上，并认为借记卡由于发卡银行没有提供授信，     

推广金融IC卡正当其时

随着我国银行卡产业的快速发展,银行卡已经成为最重要的非现金支付工具,并逐步渗透到社会生活的各个领域。截至2010年5月末,我国银行卡发卡总量已突破21亿张,已超过美国成为世界第一银行卡大国,2009年全国银行卡消费额已接近全社会商品零售总额的30％。与此同时,信用卡违规套现、恶意透支、伪卡盗刷、短信欺诈等各类风险问题频频发生。加强银行卡安全管理、预防和打击银行卡犯罪,有效规范银行卡市场秩序,已经变得十分迫切。     

加大力度治理银行隐形浪费

<正>据报道,我国银行机构目前已累计发行各类银行卡42.14亿张,其中睡眠卡有9.2亿张,占比21.8%;开立个人和对公银行账户43亿多户,长期不动户达13.3亿多户,占比31%。这些"看不见"的隐形浪费,导致直接经济损失高达数千亿元。点评:银行实行利润考核管理已多年,为何浪费依旧无法杜绝?究其根源,固然与个人和单     

我国银行卡的智能化趋势

银行卡智能化趋势的根本动力 1．防范银行磁条卡欺诈的需要 银行磁条卡的低技术门槛主要表现在磁条信息容易被复制、密码盗取方式多样化、信用卡签字核对缺位、银行卡犯罪领域相对集中于网上银行和自助终端设备等几个方面。这也是目前银行卡犯罪的重要原因。银行IC卡的安全性较磁条卡高，但其安全性也是相对的，银行IC卡相对于磁条卡来说难以复制。     

简讯

首个“银行卡伪卡物证实验室”建立 为更好地服务上海国际金融中心建设,上海市公安局经侦总队将组建打击金融犯罪职能的专门力量,还将建立全国唯一的“银行卡伪卡物证实验室”,实现对各类新类型、高科技银行卡犯罪的深度打击和主动防控。 银行卡刷卡手续费调整全部完成 各家商业银行已于今年2月中旬完成刷卡手续费调整的一系列相关工作,于25日全部实施到位。中国银行业协会专职副会长杨再平表示,各大银行全面下调刷卡手续费率,对餐饮、娱乐等相关行业是重大利好,将进一步促进消费,助推经济发展转型。     

自动柜员机安全防护措施

近年来,自动柜员机（ATM）犯罪愈演愈烈。本文从用户、银行、设备维护人员三个方面分析自动柜员机的安全防护措施。 一、用户方面 1．正确认识银行卡 客户打开自己的银行账户需要两把“钥匙”,即银行卡（记录账户信息的工具）和密码。因此,预防银行卡犯罪首先要确保银行卡和密码安全。在自动柜员机提款时,应尽量靠近机器并挡住键盘,防止密码被偷窥。     

安全用卡,杜绝风险

随着银行卡的普及,银行卡犯罪亦呈上升趋势。打击银行卡犯罪,不仅需要司法部门重拳出击,更需要消费者掌握安全知识,增强安全意识,提高鉴别能力,不给犯罪分子以可乘之机。持卡人用卡交易过程中主要存在以下几种风险。转账风险电话银行转账,是指通过电话银行进行卡卡转账以及卡折     

银行卡风险防范存在的问题与对策

在银行卡业务迅速扩张的同时,不法分子采取各种非法手段盗取、诈骗客户银行卡资金的案件时有发生,银行卡业务风险处于多发和高发期,且作案手段日趋高科技、智能化,防不胜防,客户的资金安全潜在极大的安全隐患。防范银行卡风险,加大打击银行卡犯罪力度势在必行。     

浅谈银行卡信息安全策略

随着银行卡业务的发展,银行卡信息安全问题越来越突出。2005年6月18日,Visa、Master两大发卡组织有超过4000万个信用卡账户资料被黑客恶意窃取,而各类银行卡犯罪日益呈现出集团化、国际化、高科技化的特征。银行卡犯罪的激增已使许多持卡人产生了放弃使用银行卡的念头,确保银行卡信息安全是银行卡业务持续快速发展的重要技术支撑。