网络互助平台运行模式及未来发展路径分析

网络互助是新兴的一种互助模式,目前已经有多家网络互助平台建立。其主要的运行机制和发展模式受到广泛关注。本文主要以互助计划与相互保险之间的区别入手,分析网络互助的内涵。然后选出具有代表性的几大网络互助平台从入会条件、保障内容、资金管理、运行监管模式、退出机制等方面进行解读,最后探讨网络互助平台未来可能的发展路径。一、引言2015年10月28日,保监会发布《关于＂互助计划＂等类保险活动的风险提示》,     

网络互助的法律属性及监管

<正>互助，作为人类在群体内分散风险的古老形式，在互联网时代，被注入了新的要素，也具备了新的发展契机。我国曾经较为活跃的网络互助计划包括相互宝、水滴筹、众托帮等。由于监管依据及监管措施的缺失等多种因素，导致一些曾经运营顺畅的网络互助平台纷纷退出历史舞台。我们剔除平台运营缺乏盈利驱动等潜在的关停原因，仅从平台关停的结果以及缺乏监管的原因角度加以分析。以探查网络互助的基本属性为基准，厘清网络互助的法律风险所在并对网络互助监管的方式和走向进行分析。     

网络互助的实证分析与路径转向

<正>一、问题的提出2011年抗癌公社（后改名为“康爱公社”）诞生,创新性提出网络互助的保障模式,此后10年里,网络互助飞速发展,美团、百度、小米、苏宁和阿里等集团纷纷加入,网络互助平台多达上百家。但自2021年开始,网络互助平台陆续关停,到现在仅剩5家,分别是康爱公社、e互助、壁虎互助、夸克联盟和众托帮。网络互助行业的发展着实堪忧,     

网络互助的低发病率之谜与解释:基于某头部网络互助平台的证据和分析

网络互助是我国近年来兴起的一种重大疾病风险分担方式,已经为大量人群提供了低成本的重大疾病保障。然而网络互助的低成本是否来自于低发病率却仍有待学术研究的讨论。本文基于某头部网络互助平台的微观数据,使用完全风险暴露的精算方法计算并验证了网络互助的发病率显著低于商业重疾险。进一步地,从逆向选择和保险欺诈的视角分析了网络互助发病率低的可能原因：网络互助较低的费率和保障程度在一定程度上分离了高、低风险群体,形成了分离均衡;网络互助的出险公示制度有效威慑了保险欺诈行为,从而降低了观测的发病率。本文证明了网络互助平台的低发病率并从经济学视角提供了解释,为相关政策提供了参考。     

类保险网络互助的性质厘定、风险识别与监管对策

得益于互联网技术的纵向渗透以及高风险社会保障需求的增长,我国诞生了一种类似于保险的创新模式——类保险网络互助。类保险网络互助作为风险保障领域的新兴事物,自诞生伊始就势如破竹,迎来快速发展,如今已经形成了较为稳定的运营模式和可观的规模效益。然而和经济领域的其他创新一样,该新兴模式在运营过程中始终面临着各界对其模式安全、经营合规、监管归属等诸多方面的考量甚至质疑。在此背景下,有必要对类保险网络互助的发展概况、运营模式、性质厘定、风险识别、监管策略等进行全面审视,为网络互助行业和监管机构提供决策参考。     

网络互助谢幕

没想到,国内最后一家网络互助平台相互宝也逃不了关停的命运. 2021年12月28日,相互宝发布公告,表示2022年1月28日24时停止运行.为避免成员保障中断,相互宝成员可自主决定是否选择新的保障方案. 犹记得2021年年初美团互助、轻松互助关停后,就有很多人在猜测相互宝还能走多远,为此《理财》编辑部在2021年4月刊...     

网络互助计划的法律属性及法律规制

具有公益性和普惠性的网络互助计划是互联网金融领域的一项创新,凭借其较低的参与门槛,以及类似于传统保险的保障功能,使得网络互助计划的行业规模和社会影响力与日俱增。目前,中国对网络互助计划的法律属性尚不明确,加上监管政策的缺失,存在一定的风险。因此,从网络互助计划的法律属性和监管问题出发,进一步明确其法律属性,梳理当前相关部门进行的法律规制,以便完善相关监管机制,促使网络互助计划健康有序发展,日后能够更好地发挥积极的社会价值。     

网络互助平台定性及监管归属分析

本文基于文献检索和访谈调研，对网络互助平台的上线时间、用户数量、互助案例等方面的情况进行了统计。在网络互助平台自我属性定位和监管部门风险提示的基础上，根据我国《保险法》等法律和行政法规，提出网络互助行业应纳入互联网金融体系，作为一种互助性经济组织纳入保险监管体系。     

论国外互助保险公司的非互助化趋势

互助保险公司是一种重要的保险公司组织形式。但是近些年来，国外互助保险公司在发展过程中却出现了非互助化加速趋势。认真研究和把握这种现象和趋势，对探索我国保险公司制度的建立和发展，具有重要的实践意义。     

融资约束下金融互助模式的演进——从民间金融到网络借贷北大核心CSSCISSCI

金融互助是指在群体内部成员之间相互借贷的一种合作形式。面对收入的波动,个人有平滑消费的需求,需要与他人开展金融互助;随着经济的发展,亦需要不断扩大互助范围并拓展新的互助方式。从民间金融范畴的私人借贷、合会,发展到正规金融范畴的信用合作,代表了传统金融互助模式的演进过程。然而,这些模式所依赖的亲缘关系和社区关系因人口流动频繁而日趋衰弱,同时互联网技术的进步降低了借贷双方的信息和搜寻成本,网络借贷这种金融互助模式因而产生。网络借贷通过社区的虚拟化突破了传统社区的地理限制,极大地拓展了金融互助的边界,但难以利用传统的社区监督来约束成员的行为。为防范互联网背景下金融互助行为的风险,可以从实名认证、征信体系建设等多方面入手,并强调其金融互助属性。     

国内网络互助平台与国外P2P保险经营模式比较分析

随着2011年国内首个网络互助平台“抗癌公社”的建立,众多互助平台如夸克联盟、水滴互助等逐渐出现。互助的出发点虽好,但其“低门槛、弱监管”带来的逆选择风险也不可忽视。同时,国外P2P保险经营也进行得如火如荼,至今已有二十余家P2P保险公司。虽然国内互助平台与国外P2P保险经营性质不同,但它们均带有互助性。本文以水滴互助平台为例介绍国内网络互助平台的经营模式,以德国Friendsurance为例介绍国外P2P保险经营模式,通过比较两种模式,提出国内网络互助平台可以借鉴的经验。     

引导农户发展资金互助组织

引导农户发展不同类型的资金互助组织 在社会主义新农村建设过程中，随着农村市场化程度的加深和产业化、工业化、城镇化的发展，农户资金互助组织具备了前所未有的特征和强大的生命力。“中共中央、国务院关于推进社会主义新农村建设的若干意见》（中发[2006]1号）提出要“引导农户发展资金互助组织”。从农户资金互助组织组织者的角度来划分，它大体可分为六种类型。引导农户发展资金互助组织，就要引导农户根据某一时期的实际需要和具体条件，选择建立不同类型的资金互助组织。     

中小企业集群互助担保融资风险传染模型应用研究

长期以来,互助担保过程中大量逆向选择的存在以及外部约束机制的缺失,造成集群企业不断蕴育风险,并产生风险传染效应。本文从"复杂网络"理论角度出发,基于中小企业集群互助担保网络风险传染与流行病传播的特征相似性,选择SIRS模型构建风险传染模型,并分析各模型参数在风险传染过程中的作用及影响。本文通过提取"天煜建设"案例数据设定模型参数,对SIRS模型进行动态仿真模拟,从降低有效传染率和提高风险阈值两个角度控制传染效应,对中小企业预防控制集群互助担保融资违约风险的传染具有实践意义。     

让村级互助资金瞄准贫困用户需求

在中和农信主办的“小金融大作为——中国农村合作金融的发展与未来”会上,澳大利亚维多利亚大学高级研究员程恩江教授就“村级互助资金调查报告”进行解读,他特别提到村级互助资金瞄准贫困用户的现状,以及在瞄准过程中由于农村合作金融发展不足、贫困户贷款的交易成本和还款风险、村级互助资金运行的行政化趋势等导致了贫困用户贷款难、贷款利率高等问题,同时就如何改进贫困用户的还款率和贷款资金的可持续性提出了建议。他说     

高新技术中小企业知识产权集群互助担保融资研究——基于集群创新网络与融资创新视角

基于高新技术产业集群创新网络和高新企业融资特征,首次从社会网络的视角界定了知识产权集群互助担保网络概念,设计并提炼了高新技术中小企业的知识产权集群互助担保模式与特征,并对其融资优势从量化角度进行了深入分析。从而获得以下结论:知识产权集群互助担保具有独特的社会网络信用,长期、稳定的合作预期,多层次、多样、多主体参与等特征,它提供了更多的创新分工协作机会并降低了融资主体的逃债主义机会倾向,使得企业融资额、融资效率提高,并有效地降低了融资成本,相对于游离企业的融资具有明显优势,是解决高新中小企业融资难题的重要方式。     

构筑职工医疗互助平台 发展职工互助互济活动

职工医疗互助活动是工会牵头、群众参与的利民、利会、利国的活动,是对职工基本医疗保险制度的有效补充。通过医疗互助活动,给予低收入困难职工和因病致贫人群必要的帮助。开展好职工医疗互助活动,有利于企业的改革发展和职工队伍的和谐稳定。     

发展城市居民互助储金会的调查

我们最近在武汉,广州两市,对城市居民互助储金会的发展情况做了一些调查。调查材料说明,凡是办得好的互助储金会,都能够在帮助群众安排生活、解决临时困难和抵制高利贷剥削等方面发挥一定作用。在武汉市的居民中已经开始发展起小型互助储金会。这种小型互助储金会(一般20人到30人)的好处是:互相了解,自願结合,自己管理,自己监督;平时借支周转,年终退分,方便灵活。据武汉江岸、江汉、硚口、武昌四个区的调查,共有居民互助储金会2,014个,互助金11.3万元,参加户数占居民总数的5—6％。     

互助保险公司在保险业初级发展阶段的竞争优势

互助保险公司历史悠久,但并非是落伍的保险组织形态.互助保险公司之所以能在激烈的市场竞争中生存发展,是因为具有由互助保险公司的特点所决定的在保险业初级发展阶段的竞争优势.在健全的法律监管体系和公平竞争的市场环境下,互助保险公司的设立一定能推动我国保险业的健康发展和不断走向成熟.     

职工互助保险引入商业化管理之思考——以平安养老开展无锡市城镇退休职工补充医疗互助保险十年经验为例

职工互助保险是由社会团体提倡和组织,广大职工在自愿基础上所开展的一种以互助共济、分散风险为目的的民间保险。它既有社会保险的公益性特征,又有商业保险的自愿参与性特点,并因其独有的灵活性和操作弹性而具有旺盛的生命力,成为社会保障体系的重要组成部分。职工互助保险在规模化和规范化发展的过程中,对产品开发、定损理赔、资金管理、风险控制等方面的专业化管理需求不断提升。     

互助储金会为什么受欢迎

互助储金会为什么受欢迎叶东富为探索新形势下市管县工作的新路子，集中工会闲散资金。解决县（市）区工会在发展职工文化娱乐阵地和兴办企事业中临时资金的需要，扬州市总工会从１９８７年起成立了扬州市县（市）互助储金会。储金会成立７年来。等集资金１１７万元。累计...