对《反洗钱法》几个相关问题的思考

《反洗钱法》对公民、法人的合法权益的保护《反洗钱法》中要求金融机构通过建立客户身份识别制度和客户身份资料以及交易记录保存制度等履行反洗钱义务,却没有充分提及保护客户的隐私权问题。由于界线不够明确,就可能导致执法的偏差。就目前来看,反洗钱的主管部门随时都可以通过金融机构了解任何一个客户的情况,这在金融制度比较完善的国家里是不太可能的,这些国家的金融机构除了承担向有关执法机构递交可疑交易报告的义务外,还负有对客户隐私权保密的义务。     

金融消费者隐私权法律保护的完善路径

近年来,金融消费者的隐私权被侵害的事件层出不穷,不论是普通消费者还是学者专家都越来越关注金融隐私权的保护问题。金融隐私权是隐私权在金融领域的体现和延伸,加强金融隐私权的保护是规范金融行业发展的重要组成部分,也是我国金融法律改革的主要方面。我国应充分借鉴英美国家在保护金融消费者隐私权方面的先进立法经验,从明确金融隐私权的概念、完善金融隐私权立法、构建金融隐私权司法救济机制等方面实现对金融消费者隐私权的全方位保护。     

银行对客户金融隐私权的保护责任的思考分析

近几年来,社会各界对金融隐私权的保护问题越来越关注。其原因是银行客户的金融信息越来越不安全,客户个人信息被披露的事件屡屡发生。银行加强对客户金融隐私权的保护是促进银行业务健康发展的有效途径。但目前来看,银行对客户隐私的保护工作还没落实到位,其主要原因归宗于我国银行立法还不够完善。本文针对这一问题进行了分析和思考。     

客户金融隐私权保护制度

在存款、贷款以及其他更为复杂的金融交易中,银行掌握了客户的账户、相关交易等涵括了客户金融状况的各方面的信息资料,这些信息资料的安全性日益受到银行客户的关注。在英美银行法律制度中,银行对客户信息资料负有金融隐私权保护义务是长期以来形成的惯例,构成银行与客户关系内在的和最根本的原则之一。银行对客户金融隐私权(financial privacy)     

商业银行客户知情权行使存在的困境及立法应对构想

通过分析商业银行客户知情权与商业秘密权、金融隐私权的冲突可见,我国商业银行客户知情权保护存在着理论滞后、立法缺位、司法不力的法律困境;通过论证客户知情权的概念、分类和特点,提出了宪法确立权利、信息披露制度构建和政府监管的法律构想,建议从立法完善角度保护客户知情权。     

商业银行对公授信业务与反洗钱工作融合管理探析

随着我国反洗钱监控体系不断完善,银行业金融机构反洗钱工作面临新形势与新任务。商业银行作为反洗钱义务机构,面临的客户洗钱风险依然复杂和严峻。对公授信业务与反洗钱工作融合既是商业银行履行反洗钱义务的重要体现,也是落实国家金融稳定、强化内控合规管理的有效举措,但从以往对反洗钱相关的内外部检查和审计结果看,商业银行对客户的授信业务管理和洗钱风险管控仍存在着严重的割裂问题。文章通过对国内部分商业银行进行调研分析,剖析商业银行在授信业务与反洗钱管理融合中普遍存在的问题和困难,并提出针对性政策建议。     

商业银行侵犯客户金融隐私权问题探讨

商业银行与客户关系的法律本质是合同关系.商业银行在与客户业务往来及拓展过程中客观上必将产生收集、知悉、利用客户各种信息行为.这些信息的不当管理及利用极易构成对客户金融隐私权的侵犯.明晰金融隐私权内涵、剖析商业银行侵犯客户金融隐私权的现象,以及采取有针对性措施保护客户金融隐私权,对于促进金融法治建设、保护客户合法权益、保障金融生态健康发展具有十分现实的意义.     

金融消费者隐私权的法律保护探讨

金融隐私权是基于保护个人金融信息而产生的隐私权。强化对金融隐私权的法律保护是国际立法趋势之一。但目前我国法律对金融消费者隐私权的保护尚处于起步阶段,仍有诸多不完善之处,金融消费者个人信息、金融信息等常常遭到泄露,隐私权容易受到侵害。本文通过对美国、瑞士、日本、韩国、新加坡、欧盟等国家的立法进行比较研究,进行深入探讨,以期提出完善金融消费者隐私权法律保护制度的建议。     

我国个人反洗钱义务立法思考

<正>目前我国个人反洗钱义务缺失,影响反洗钱预防工作质效,促使洗钱犯罪多发,增大了国家和社会安全隐患。本文通过分析我国个人反洗钱义务缺失所造成的负面影响及部分国家的成熟立法经验,从规定个人反洗钱义务、明确个人反洗钱违法行为法律责任等方面提出对我国相关立法的建议。我国个人反洗钱义务缺失     

顾资银行反洗钱处罚案给我国私人银行发展的启示

苏格兰皇家银行旗下私人银行顾资银行（Coutts Bank）因对“政治暴露客户”洗钱活动监管方面存在巨大缺陷于2012年3月27日被英国金融管理局处以875万英镑罚款。该处罚案件披露后,受到世界各国金融界的广泛关注,理由是该处罚案件反映出长期以来私人银行对客户隐私权的保护,与反洗钱的信息披露要求之间的博弈关系,也给正在成长中的我国私人银行业务以启示。     

我国金融隐私权保护与银行业信息披露的法律规制

在我国,金融隐私权尚未受到广泛重视,侵犯金融隐私权的现象屡屡发生.利用银行客户金融隐私进行违法犯罪屡禁不止;金融隐私权的研究尚未深入,概念模糊不清,权利义务界限不明.银行信息披露制度缺失,操作杂乱无序,无视客户隐私利益保护,肆意泄露客户资讯,这些都阻碍了我国金融业的发展,也是我国银行业长远发展过程中所必须解决的问题.银...     

金融机构应加强对客户隐私权的保护

最近爆料的金融机构客户资料泄露事件为保护客户金融隐私权敲响了警钟,本文从金融隐私权的范围,采集信息过程的隐私保护,使用过程中的隐私保护等几个方面对客户金融隐私保护进行了探讨,以期对金融机构保护客户金融隐私提供一些参考建议。     

国外房地产业反洗钱的主要做法

近年来,随着金融领域反洗钱工作的深入开展,洗钱分子更多地利用非金融领域特别是房地产行业进行洗钱,部分国家通过立法等形式将非金融领域特别是房地产行业纳入防范洗钱犯罪的义务主体范围。为学习和借鉴国外部分国家房地产业反洗钱的基本做法,促进我国反洗钱监管工作,人行达州中支最近就构建我国房地产业反洗钱监管工作长效机制进行了初步的探索。     

欧盟金融消费者保护的立法及启示

欧盟<金融工具市场指令>及其执行指令以信息的提供和获取为中心,从以下几个方面建构了保护金融消费者立法的主体框架:(1)客户分类规则与传统的"消费者"概念之间的关系;(2)信息的提供和获取义务,包括广告信息、向特定客户提供信息及"了解你的客户"三个方面.这些立法内容的详细分析对我国的金融法治建设、尤其是对上海国际金融中心建设在金融消费者保护方面的法治完善具有很强的启示和借鉴意义.     

美国的金融信息保护制度及其对我国的启示

随着信息交流的日益增多,信息泄露的风险也在逐渐增加.在金融信息全球化的今天,用法律保护金融隐私权已成为世界各国的共识,如何规制金融隐私权,如何平衡金融隐私权与政府知情权的关系也成为各国金融信息立法保护中的重点.     

论我国反洗钱法律制度义务构建模式之完善

本文立足现代全球经济一体化的反洗钱法律制度构建视角,强调以义务构建模式的完善提升我国的反洗钱法律制度的立法水平与对市场各方主体行为规范的引导强度。以我国反洗钱法律制度义务构建的立法宗旨为起点,依次论述建立具有统一衡量标准的洗钱罪上游犯罪入罪圈、健全监控体制下的主体信息披露制度、加强对与洗钱行为密切相关的重点行业、重点领域的义务规制体系建设等三个重要方面完善义务构建模式的具体理路与可行的实践做法。从而最终形成在法律制度框架强势引导之下的多方主体积极互动、可持续发展的反洗钱防治局面。     

消费金融业务客户身份识别研究

<正>在FATF第四轮互评估结果驱动下,国内反洗钱监管形势日趋严峻,人民银行反洗钱执法检查不断深入,高额罚单频出,反洗钱处罚标准逐步与国际接轨,“重处罚、双问责”已成为新常态。从处罚原因分析,“未按规定履行客户身份识别义务”为反洗钱行政处罚的主要原因。作为监管处罚的主要指标,客户身份识别在反洗钱工作中的重要性不言而喻。消费金融公司作为非银行金融机构,也应当开展客户尽职调查并采取相应的风险管理措施。     

对我国金融领域反洗钱合力机制建设的思考

一、我国金融领域反洗钱现状 一是立法状况.近年来,我国陆续出台了一系列与反洗钱有关的国内法律、法规、行政规章,如《刑法》、《中国人民银行法》、《个人存款账户实名制规定》、《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》等,特别是《中华人民共和国反洗钱法》的颁布,标志着我国反洗钱工作进入了新的发展阶段.另外,我国还积极加入有关反洗钱国际公约,承担国际公约所规定的反洗钱义务.     

特定非金融机构反洗钱义务主体法律定位的难点与对策

《反洗钱法》将特定非金融机构纳入了反洗钱义务主体范围并规定其义务,这是我国反洗钱法律的一个实质性突破,既是国际反洗钱的新趋势,也符合中国国情。但对特定非金融机构的反洗钱法律定位问题却没有在现行法律中解决,留下了很大的空间。本文试通过分析特定非金融机构形势以及特定非金融机构反洗钱立法的难点,对特定非金融机构反洗钱义务主体法律定位的对策进行探讨。     

境外金融产品投资中的客户适当性制度比较

作为投资者保护的重要内容,境外金融立法中均要求市场中介机构履行审慎选择客户的义务,将适当的产品销售给适当的客户。通过借鉴境外相关的立法及监管经验,结合我国目前证券期货市场正在建立的投资者适当性制度,本文提出了监管机构应从投资者保护的角度,通过强制性制度变迁,立足于树立中介机构理性选择客户的理念,建立适合我国国情的合格投资者制度。