存款保险制度对我国中小银行的影响及对策探析

存款保险制度的正式确立是我国金融业发展与改革的一个重要里程碑事件。但是,任何事物都有两面性,存款保险制度在给我国中小商业银行的经营发展带来一定机遇的同时,也造成了一定的冲击。本文对存款保险制度给我国中小银行带来的影响进行分析,并就中小银行的应对措施提出若干政策建议。     

存款保险制度下中小银行道德风险及其防范研究——以J省A市为例

大量中小商业银行是金融体制改革中的关键一环,2015年国家开始实施存款保险制度后,中小银行成为该制度最主要的受益者,然而被纳入存款保险制度后,部分机构在风险防控、规范经营上有所放松,存在道德风险倾向.本文以中小商业银行的角度,以J省A市为例,探寻存款保险制度运行过程中道德风险产生的原因,进而从不同的角度探索如何防范.     

存款保险制度对我国中小银行的影响分析

存款保险制度是利率市场化的重要保障,目前我国的利率市场化已经进行到最后阶段,利率市场化完成之后,中小银行的经营风险将会迅速增大,存款保险制度有助于稳定金融风险,建立优胜劣汰的市场机制。本文着重分析了我国构建存款保险制度的原因以及存款保险制度对于中小银行的影响,提出了中小银行应对存款保险制度的建议措施。     

驳中小商业银行危机论——基于利率市场化视角

中国利率市场化进程不断加速,利率变动也将愈加频繁,给中小商业银行的盈利能力和经营管理水平带来严峻挑战,国内某些媒体开始鼓吹中小银行＂存款搬家论＂。尤其是存款保险制度即将推出之际,中小上商业银行危机论甚嚣尘上。我们应该看到利率市场化同时也给中小银行带来了发展机遇,中小银行的风险监管能力、定价能力、业务结构、金融创新都在不断完善,完全可以适应利率市场化的金融环境,大规模的中小银行倒闭潮不会出现。     

存款保险制度推出对中小银行的影响分析

存款保险制度对于中小银行既是机遇又是挑战。一方面可以为中小银行增信提供一个稳健、公平的市场环境。另一方面也导致中小银行面临存款和客户流失风险,抬高资金成本。面对即将正式推出的存款保险制度,中小银行亟需加强品牌管理、客户管理、资产管理和风险管理能力,做到趋利避害。     

银行破产

正在我国,一方面由于中小银行风险系数较国有大行更高,执行存款保险制度可能会缴纳相对于国有大行更高比例的保费;另一方面,由于破产风险的存在,储户可能会将存款从中小银行搬到国有大行,这样中小银行为了吸收存款,可能会被迫提高存款利息,进而缩小存贷息差、增加经营成本。这种局面对于部分中小银行很可能是致命的。建立存款保险制度,对于银行而言,意味着一笔不小的保费支出,特别是中小银行尤其如此;对于存款人而言,意味着为他们提供了一份存款保障;而对于政府而言,银行(尤其是中小银行)的破产,也不再是无法面对的"政治问题"了。     

我国显性存款保险制度若干问题的思考——基于中小银行视角

我国显性存款保险制度的构建应充分考虑中小银行的特殊情况,注重中小银行与大型银行在制度中的"实质公平",具体表现为保险标的的设计参照机动车辆责任险险种设置,保险费率的设计实行"有差别"的单一保费制度。我国显性存款保险制度中有利于中小银行的安排,可避免引发中小银行的"道德风险"问题。     

存款保险制度对我国城市商业银行负债管理的影响——以华融湘江银行为例

存款保险制度的建立和实施,将使商业银行存款业务竞争加剧,小额存款人"存款搬家"机率提高,一旦发生金融动荡或危机,中小银行易产生存款"挤兑",但同时,存款保险制度的推行,可改善长期以来存在的商业银行"存短贷长"的不合理错配,有利于改善银行资本的流动性,降低流动性风险.再者,存款保险制度强化了银行的自控和激励机制,提高了整个金融市场的稳健性等.     

存款保险制度、银行异质性与银行流动性创造北大核心CSSCI

存款保险制度是深化金融体制改革、防范化解金融风险的重要举措。本文基于2011~2018年我国172家银行的数据,实证检验了存款保险制度对银行流动性创造的影响。研究表明:存款保险制度可以显著提升银行整体流动性创造水平;影响机制分析发现,存款保险制度通过存款竞争路径影响了银行流动性创造水平。以上结论在一系列稳健性检验后依然成立。进一步研究发现,存款保险制度将隐性担保显性化,对原有无担保或弱担保的中小银行作用更为显著,通过改善我国中小银行的存款竞争能力,提升了其流动性创造水平。本文研究在理论意义上对存款保险制度改革的经济后果作出补充,在现实意义上验证了我国存款保险制度改革的积极意义,并对如何引导银行开展良性竞争提供启发。     

我国存款保险制度的影响及实施建议

存款保险制度作为金融创新的一种新发展,对于构建稳定安全的金融体系有着积极的意义。存款保险制度的建立为我国利率市场化提供了安全稳定的基础,增强了商业银行经营与管理的信心,保障了存款者的切身利益。同时,存款保险制度的建立,使得商业银行经营管理、财务等方面都要受到第三方的监督,约束了商业银行的行为,降低金融体系的风险。此外,存款保险制度的建立,国家信用的作用将被弱化,人民银行对于商业银行的监督管理将进一步减弱,减轻了政府部门的负担。同时,存款保险制度也会带来道德风险、逆向选择、运营成本上升等诸多消极影响。本文对比分析存款保险制度的利弊,认为存款保险制度的有效运行还应与政府部门间的协同监督,以及配套相应的法律法规加以规范引导,才能更好地发挥作用。     

存款保险制度对我国商业银行的影响浅析

我国《存款保险条例》于2015年5月1日正式颁布,在我国境内设立的银行等金融机构需要按照该条例的规定对吸收的存款投保存款保险。存款保险制度的实施有利于促进我国银行业整体稳定经营,维护存款人的利益;促进我国银行业的公平竞争;推动利率市场化的进程及金融创新的能力。但是同时会造成银行经营成本增加;诱发道德风险及逆向选择;储户及银行风险控制等问题。本文分析了存款保险制度的建立和实施对我国商业银行造成的正面及负面影响,并为我国商业银行在存款保险制度下的健康快速发展提出建议。     

基于城市商业银行视角的存款保险制度影响研究

城市商业银行作为我国银行业金融机构中重要的组成部分,在我国存款保险制度实施的大环境下面临着巨大的发展机遇与挑战。本文通过对存款保险制度下我国城市商业银行的发展现状以及存款保险制度对我国商业银行的影响进行研究,从调整负债结构、推动战略转型和加强内部控制三个方面给我国城市商业银行提出切实可行的应对措施。     

探析存款保险制度对商业银行的影响及建议

对国民经济来说,商业银行起着不可替代的支柱作用,但是我国商业银行非常脆弱,它的运营蕴含着十分巨大的潜在风险,构建一套行之有效的保障制度迫在眉睫,而存款保险制度是一个很好的选择。本文比较了国外存款保险制度,挖掘了存款保险制度的建立对商业银行的影响,提出我国存款保险制度构建的关键性要素,旨在为商业银行的健康发展提出具有实践性的建议。     

美国存款保险制度的几点启示

美国金融危机,又一次给全球商业银行防范自身风险提出新要求。存款保险制度作为商业银行经营的“护身符”,对于保护储蓄者的基本权益,保证银行体系的稳定,是十分必要的。本文在总结美国存款保险制度建立经验的基础上,提出了我国建立存款保险制度的相关建议。     

金融新常态对中小银行资产负债管理的挑战

经济金融环境的变化对中小商业银行资产负债管理提出了挑战。在对中小银行的特征进行分析的基础上,明确其优势和劣势,并从利率市场化、存款保险制度、互联网金融、金融创新、巴塞尔协议Ⅲ五个角度,探讨金融新常态对资产负债管理的冲击。最后,提出完善中小银行资产负债管理的建议,推动中小银行从资产负债的“被动管理、分离管理、表内管理”向“主动管理、统一管理、全面管理转变”。     

基于城市商业银行视角的存款保险制度影响研究

城市商业银行作为我国银行业金融机构中重要的组成部分,在我国存款保险制度实施的大环境下面临着巨大的发展机遇与挑战.本文通过对存款保险制度下我国城市商业银行的发展现状以及存款保险制度对我国商业银行的影响进行研究,从调整负债结构、推动战略转型和加强内部控制三个方面给我国城市商业银行提出切实可行的应对措施.     

探析存款保险制度对商业银行的影响及建议

对国民经济来说,商业银行起着不可替代的支柱作用,但是我国商业银行非常脆弱,它的运营蕴含着十分巨大的潜在风险,构建一套行之有效的保障制度迫在眉睫,而存款保险制度是一个很好的选择.本文比较了国外存款保险制度,挖掘了存款保险制度的建立对商业银行的影响,提出我国存款保险制度构建的关键性要素,旨在为商业银行的健康发展提出具有实践性的建议.     

存款保险制度给中小银行发展带来的机遇与挑战

存款保险是维护一国金融安全的重要制度。我国中小银行是金融体系的重要组成部分,是促进地方经济和中小企业发展的重要融资渠道,鉴于我国中小银行目前存在较大的风险,如何利用存款保险制度来促进中小银行的健康有序发展是我国中小银行发展的关键。     

存款保险制度下,中小商业银行将何去何从

存款保险制度在我国的推行打破了商业银行兑付中国家兜底的"全额隐性担保"模式,当个别金融机构经营出现问题时,由指定的存款保险机构依照规定对存款人进行限额、及时偿付,实现了金融风险的有序释放。本文分析了存款保险制度的实行对中小商业银行带来的正反两方面的影响因素,并提出应对措施,促使中小商业银行能提升自身的抗风险能力和竞争力。     

我国建立存款保险制度的效应分析——基于中小商业银行的视角

中小商业银行作为现代金融业发展的重点,相比大型银行而言具有经营规模小、偿债能力低、抗风险能力弱、银行信用度低等特点。我国于2015年5月1日起正式建立银行存款保险制度,这将给中小银行带来很大影响。在此背景下,中小商业银行应立足于现实,科学利用存款保险制度带来的机遇,积极参加存款保险,调整银行负债结构,转变发展方式,进行业务创新,从而实现自身的长远发展。