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试论我国商业银行信贷风险预警系统的建立 总被引:5,自引:0,他引:5
信贷风险是商业银行所有业务风险中最主要的风险,有效防控风险的前提是进行准确的风险识别,做出合理的风险分析并及时预警.本文借鉴国内外商业银行信贷风险防范的经验与成果,针对国内商业银行经营管理模式和经营环境,提出适应本国银行发展需求的、以核心指标和辅助指标构成的信贷风险预警指标体系,拟采用层次分析法(AHP)和本征向量法(TE)作为构建风险预警模型的算法,建立适应国情并且顺应现代化银行发展趋势的新型商业银行信贷风险预警系统.通过构建商业银行信贷风险预警系统对信贷风险进行监测和分析,将有效控制和降低信贷风险. 相似文献
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一、引言信贷风险从狭义上讲,是指借款人到期不能或不愿履行借款协议致使银行遭受损失的可能性,从广义上讲,是指由于各种不确定因素对银行信用的影响,使银行经营实际与预期目标发生背离,从而导致银行遭受损失的可能性。信贷业务在我国商业银行的运营中起着十分重要的地位,信贷风险也是我国商业银行现在业务中所面临的最大的风险,因此,信贷风险管理是银行业全部风险管理工作中的核心。信贷资产对于银行来说是一把双刃剑,既有获利的机会,同时又存在潜在的信贷风险,因此银行面对自身的信贷业务,既要把握盈利机遇以免错失良机,又要防范风险确保本息收回,使银行清楚每一笔信贷业务源于种种不确定等因素引起的风险程度有多大,这有助于银行信贷风险的控制及信贷市场效率的提高。二、商业银行信贷风险的成因近年来,商业银行在强化信贷风险管理,防范和化解信贷风险,提高信贷资产质量方面已经做了大量的工作,进行了比较深入的理论研究,也进行了切实的实践探索,取得了一些有益的理论成果和成功的实践经验。由于商业银行内部经营管理方面还存在不少制度性、技术性的偏差和缺陷,商业银行管理人员缺乏科学的信贷风险预防控制的价值和理念,以致商业银行巨大的不良信贷资产长期存在,使得商业银行... 相似文献
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国内商业银行的业务规模和经营利润在国内经济近年来持续快速增长的有力支撑下"水涨船高",信贷资产在其中发挥了巨大作用。可以说,抓住了信贷资产的经营和管理,就抓住了国内银行生存和发展的"命脉"。风险分类是信贷资产经营管理的前提和基础,只有准确界定信贷资产风险状况,才能通过积极的风险经营和管理提升信贷资产保值增值能力。本文尝试从国内商业银行信贷资产风险分类的历史与局限着眼,通过探析信贷资产十二级分类的内涵与意义,对国内商业银行信贷资产风险分类的发展前景进行展望,为提升国内银行信贷经营管理水平提供参考。 相似文献
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信贷风险是商业银行所有业务风险中最主要的风险,有效防控风险的前提是进行准确的风险识别.做出合理的风险分析并及时预警。本文借鉴国内外商业银行信贷风险防范的经验与成果,针对国内商业银行经营管理模式和经营环境.提出适应本国银行发展需求的、以核心指标和辅助指标构成的信贷风险预警指标体系.拟采用层次分析法(AHP)和本征向量法(TE)作为构建风险预警模型的算法,建立适应国情并且顺应现代化银行发展趋势的新型商业银行信贷风险预警系统。通过构建商业银行信贷风险预警系统对信贷风险进行监测和分析.将有效控制和降低信贷风险。 相似文献
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李传奎 《金融经济(湖南)》2014,(11):85-86
近年来,随着我国市场经济体制改革的不断深化,银行信贷业务迅速发展,同时信贷风险管理难度不断增大.信贷风险是现代银行面临的主要风险之一,信贷风险识别不仅关系着银行自身的经营,而且还关系着国民经济的发展.随着财务管理机制的逐渐规范化,对客户的财务状况分析为银行信贷风险管理工作提供了参考资料,同时也增强了银行信贷风险识别与防范的实际可操作性.本文将对我国银行现存的信贷风险及构成进行简要阐述,进而结合财务分析的方法对银行信贷风险识别及方法的具体方法做出探究,旨在加强商业银行信贷风险管控能力,降低银行不良信贷比例. 相似文献
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社会主义商业银行必须牢固树立稳健经营思想,注意资金流动性、安全性和盈利性的合理协调,增强风险防范意识,提高信贷资产质量,把信贷资产风险降低到最低程度,以获取最大盈利为经营目标。商业银行稽核工作应围绕商业银行的经营目标,以提高信贷资产质量,防范信贷风险为重点之一,把信贷风险降到最低程度,促进业务健康发展。现就商业银行信贷风险稽核作如下探讨: 一、对贷款投向管理不力形成的信贷风险进行稽核检查。 贷款投向管理不严、失控。 相似文献
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推动信贷风险管理全面数字化转型是有效解决商业银行传统信贷经营管理中的痛点和难点、增强风险防控能力的重要手段。本文从传统信贷风险管理存在的问题入手,结合当前实际,提出了商业银行信贷风险管理数字化转型的途径和促进数字化转型的若干建议。 相似文献
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信贷风险是商业银行面临的最大的风险,也是商业银行经营中需要控制的重要要素.在经济市场不断发展的今天,我国商业银行贷款规模迅速扩大,但信贷高速投放带来的风险也在急剧增加,已成为影响银行发展的一个绊脚石.本文对我国商业银行信贷风险存在问题进行了分析,并提出了防范商业银行信贷风险的措施. 相似文献
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构建工商银行先进信贷风险文化研究 总被引:1,自引:0,他引:1
中国工商银行江苏省分行课题组 《金融论坛》2005,10(1):11-18
风险管理是商业银行经营管理的核心,先进的信贷风险文化是成功管理信贷风险的基础。目前工商银行正处于风险管理革命与产权革命并存的关键时期,提升工商银行的核心竞争力,构建有效兼顾业务发展与风险控制的先进信贷风险文化显得尤为重要。本文运用现代管理学和金融工程学理论,从打造工商银行核心竞争力的现实要求出发,借鉴国内外银行经验,结合工商银行信贷经营实践,阐述了信贷文化与风险管理的辩证关系,并从精神、制度、行为和物质等四个层面勾画了构建工商银行先进信贷风险文化的路线图。 相似文献
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对公授信业务是商业银行授信业务的重要组成部分,提高商业银行对公授信业务信贷风险管理水平、加强对公授信业务领域的风险防范,可以有效地降低商业银行信贷资产损失、改善商业银行经营状况。文章首先介绍了商业银行对公授信业务中信贷风险管理的现状,然后分析了商业银行对公授信业务中信贷风险管理存在的问题,并对解决这些问题提出了改进的建议意见,希望对降低银行对公授信业务的信贷风险有一定的借鉴意义。 相似文献
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风险管理是商业银行经营管理的核心,先进的信贷风险文化是成功管理信贷风险的基础。目前工商银行正处于风险管理革命与产权革命并存的关键时期,提升工商银行的核心竞争力,构建有效兼顾业务发展与风险控制的先进信贷风险文化显得尤为重要。本文运用现代管理学和金融工程学理论,从打造工商银行核心竞争力的现实要求出发,借鉴国内外银行经验,结合工商银行信贷经营实践,阐述了信贷文化与风险管理的辩证关系,并从精神、制度、行为和物质等四个层面勾画了构建工商银行先进信贷风险文化的路线图。 相似文献
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商业银行通过布局金融科技进行的金融服务创新,已成为深化金融供给侧结构性改革的重要举措。本文通过手工搜集2005—2019年323家商业银行与科技企业战略合作的数据,研究银行布局金融科技如何影响其信贷风险与经营绩效。结果表明:(1)银行布局金融科技战略能降低银行信贷风险,提高银行经营绩效;(2)银行布局金融科技通过提高其自身创新能力与竞争力从而降低银行的信贷风险水平;(3)银行布局金融科技,通过降低信贷风险、提升普惠金融服务、提高运营管理能力与拓展中间业务这四个渠道提高了银行经营绩效;(4)全国性银行发展金融科技使其信贷风险水平得到降低,资本充足率低的银行通过布局金融科技降低信贷风险的效果更强。同时,信用贷款比重越高的银行通过发展金融科技降低信贷风险、提高经营绩效的效果更加明显。本文研究有助于理解商业银行顺势而为所进行的金融科技布局的微观经济后果,也为进一步完善金融服务实体经济相关政策提供参考。 相似文献
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信贷风险作为我国商业银行的主要风险,目前我国商业银行的信贷风险管理水平不高,传统的信贷风险管理也缺乏系统性,以致于我国商业银行信贷资产质量普遍较差,严重影响了银行的收益。本文从识别和确定信贷风险并且建立有效的预警机制、以及时商业银行信贷风险的规避、等一系列方面提出了商业银行信贷风险控制的具体措施,以促进商业银行切实防范措施和化解信贷风险。 相似文献
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随着经济的发展,我国商业银行的信贷规模越来越大,伴随着的信贷风险也随之增加。对我国商业银行来说,信贷业务是银行的主要收益来源,信贷风险严重影响了商业银行的信贷资产质量,对银行的盈利能力影响巨大,因此,对其研究是非常有必要的。本文主要从商业银行信贷风险分类入手,分析我国商业银行信贷风险产生的原因,最后探讨了加强商业银行风险管控的措施。 相似文献
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信贷是商业银行的主体业务,也是商业银行经营管理的关键环节.只有正确认识和处理好信贷经营与管理等一系列关系,才能有效提升信贷发展质量和银行整体效益,实现信贷经营发展的安全性、协调性、高效性和可持续性. 相似文献
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陈中贤 《湖北农村金融研究》2010,(4):59-62
信贷是商业银行的主体业务,也是商业银行经营管理的关键环节。只有正确认识和处理好信贷经营与管理等一系列关系,才能有效提升信贷发展质量和银行整体效益,实现信贷经营发展的安全性、协调性、高效性和可持续性。 相似文献
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信贷是我国商业银行的主体业务,也是商业银行经营管理的关键环节。只有正确认识和处理好信贷经营与管理等一系列关系,才能有效提升信贷发展质量和银行整体效益,实现信贷经营发展的安全性、协调性、高效性和可持续性。 相似文献