证券业反洗钱问题浅析

<正>一、当前证券业洗钱的主要手法(一)散入整出洗钱者用自己的身份证件在多家商业银行开设银行账户,将不合法的资金分散存入多家商业银行,再将分散资金逐步转入第三方存管银行账户及证券公司资金账户上,经过一段时间的证券交易,将账户上的     

证券业反洗钱问题浅析

一、当前证券业洗钱的主要手法（一）散入整出洗钱者用自己的身份证件在多家商业银行开设银行账户,将不合法的资金分散存入多家商业银行,再将分散资金逐步转入第三方存管银行账户及证券公司资金账户上,经过一段时间的证券交易,     

中国银联发布单位结算卡 首批13家银行接入

正中国银联26日正式发布银联单位结算卡。这是银联卡首次涉足企业账户体系,意味着中国银联正式进入企业金融服务领域。目前,首批已有13家商业银行启动了与银联的单位结算卡合作。银联单位结算卡是为提升企业客户支付结算便利而推出的创新借记卡产品。面向企业客户发行,与企业的银行结算账户相关联,具备账户查询、转     

农村银行机构的改制与发展

农村银行机构的改制，自2003年《国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知》发布以来，进展迅速。经过两年多的时间，到2005年底全国已有60家农村合作银行和12家农村商业银行获准设立。北京、上海、天津、深圳等大城市，都先后成立了全市统一法人的农村商业银行与二级法人的农村合作银行。经过探索发展，农村合作银行、农村商业银行改制后面貌一新，为农村信用社产权改革、向现代金融企业转换探出了一条可行之路。农村合作银行、农村商业银行开业运营良好，在全国银行体系中异军突起，树立了农村合作金融的新形象。     

IBM助山东城商行合作联盟发展

3月16日,旧M全球企业咨询服务部与山东省城市商业银行合作联盟在济南召开"2011年'整合共赢,提升商业银行核心竞争力'专题研讨会".来自山东省城市商业银行合作联盟的领导以及全国17家城市商业银行的相关代表出席了当天的活动,就银行共享服务模式与价值,银行业发展趋势,银行零售业务创新与财富管理和网点转型展开了研讨.     

业界动态

据统计,2008年,我国银行业金融机构共有法人机构5634家,营业网点193万个,从业人员271．9万人。其中政策性银行3家,大型商业银行5家,股份制商业银行12家,城市商业银行136家,农村商业银行22家,农村合作银行163家,城市信用社22家,农村信用社4965家,邮政储蓄银行1家。全国范围内平均不到700人就拥有一家银行网点。     

我国商业银行小额账户收费动因及其效用分析

2005年6月以来国内大型商业银行纷纷开始着手清理小额存款账户,并进行小额账户收费试点.小额账户收费政策出台的时机恰为我国商业银行进行股份制改造的关键期,银行面临日益增大的市场压力和内外部约束.在这一改革氛围下,针对大量的小额低效账户占用银行系统资源的情况,以中国建设银行为首,包括中国银行在内的多家国内大型银行相继下发通知,开始清理归并低效小额账户并准备对小额账户收取管理费.预计各家银行将在2006年年底前完成对小额账户收费政策的调整.     

中蒙边贸账户行结算情况调查

2002年2月,农业银行内蒙古分行与蒙古国贸易发展银行签订账户协议,开通了与蒙古国商业银行第一个非居民金融同业结算账户。自那以后,随着中蒙双边经贸往来与金融合作的不断发展,内蒙古地区商业银行与蒙古国商业银行间账户行结算关系已得到长足发展。     

五大行加强账户管理 推进普惠金融

<正>2月25日,工行、农行、中行、建行、交行五家银行在北京举行"加强账户管理,推进普惠金融"联合签约及新闻发布会,中国支付清算协会以及包括邮储银行、民生银行、北京银行、北京农村商业银行、网商银行、微众银行等在内的9家商业银行代表共同见证了当天的签约活动。     

金融机构设置中的马太效应分析

目前．国内银行业的竞争日趋激烈。一些有实力的地方银行进军海外市场。如内蒙古包商银行于2010年7月19日与蒙古国第一大商业银行-蒙古国贸易发展银行签署《全面战略合作协议》和《账户行协议》，成为内蒙古自治区首家进入蒙古国的第一家商业银行：而另一些实力相对较小的中小商业银行则在国内掀起了新一轮开办分支机构热潮。中小商业银行一方面大力进军村镇市场．另一方面则在城市。结果导致金融服务扎堆的地方．机构越设越多，加剧了金融机构之间的不正当竞争，     

基于巴塞尔协议的银行账户利率风险管理研究

银行账户利率风险是商业银行面临的主要市场风险之一,论文通过梳理巴塞尔委员会对银行账户利率风险管理相关指引的历史演进,介绍了目前国际上银行账户利率风险管理的通行做法。通过解读巴塞尔委员会最新发布的《银行账户利率风险》监管指引,评述了该监管指引对银行账户利率风险管理及其商业以后经营行为可能带来的影响。在此基础上,提出了我国商业银行提高银行账户利率风险管理水平的建议。     

战略联盟：合作竞争时代的我国商业银行成长策略

合作竞争时代商业银行面临的市场竞争特点是银行竞争力削弱、银行竞争更加激烈、银行竞争行为发生变化.银行战略联盟的建立基础是竞争优势互补,其目的是集中精力于核心业务,战略联盟是一种适合时代环境要求的银行成长策略.我国商业银行战略联盟的发展策略在于巩固银行同业间的战略联盟,加强竞争协调与市场重整;推动银行与其他金融机构建立战略联盟,通过创新和发掘市场综合利用金融资源;促进银行与非金融机构建立战略联盟,有效提升核心业务并降低经营成本.     

王松奇:推进“十二五”中国银行业新的转型与发展

2010年,伴随国内外宏观发展环境的变化和微观市场不确定性因素的增加,我国银行业在取得发展成绩的同时,也暴露出了部分问题与不足。截至2010年底,我国银行业金融机构包括政策性银行及国家开发银行3家,大型商业银行5家,股份制商业银行12家,城市商业银行147家,农村商业银行85家,农村合作银行223家,农村信用社2646家,我国银行业金融机构共有法人机构3769家,营业网点19.6万个,从业人员299.1万人。     

科学识别 准确计量 努力防范中小商业银行风险

为适应市场经济发展的需要，一大批中小商业银行先后成立，截至目前我国已有12家股份制商业银行、113家城市商业银行、8家农村商业银行和33家农村合作银行。中小商业银行以满足中小企业融资需求、为中小企业提供金融服务为主要目标，对推动社会经济多元化发展起到了重要作用，为国民经济健康、稳定和可持续发展作出了巨大的贡献。同时，中小商业银行也不断改革和完善管理体制、经营机制和内控制度，在市场竞争中不断发展壮大，成为中国银行业的重要组成部分。     

完善和加强商业银行会计内部控制的途径选择

本文通过对天津市各家商业银行(包括国有独资商业银行4家、股份制银行8家、天津市商业银行及天津市农村合作银行)的会计内部控制情况的调查研究,分析了商业银行会计内部控制建设现状及存在的问题,并提出了完善商业银行会计内部控制的途径。     

商业银行利率风险监管改革动态及其影响探析

通过梳理巴塞尔委员会对银行账户利率风险监管相关指引的历史演进,介绍目前国际上银行账户利率风险管理的通行做法,解读巴塞尔委员会最新发布的《银行账户利率风险》监管指引,并评述该监管指引对银行账户利率风险管理及其商业银行经营行为可能带来的影响,提出了我国商业银行提高银行账户利率风险管理水平的政策建议.     

我国商业银行的账户管理问题

我国商业银行账户管理的现状 自1994年中国人民银行颁布的<银行账户管理办法>将我国银行账户分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户四大类.在2003年9月1日开始实施<人民币银行结算账户管理办法>中规定银行结算账户按存款人分为单位银行结算账户和个人银行结算账户.存款人以单位名称开立的银行结算账户为单位银行结算账户.单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户.个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理.存款人凭个人身份证件以自然人名称开立的银行结算账户为个人银行结算账户,在<人民币银行结算账户管理办法>中对各类账户的开立、使用和撤销都作了明确规定.但是,各家商业银行的实际操作中仍然存在着很多问题,主要表现在:     

浅析银证合作对商业银行的重要意义

在金融分业经营的体制下,为促进银行、证券业的协调发展,主管当局允许银证之间可在贷款、资金拆借、清算转账及基金代理等业务上进行合作。从目前情况看,银证合作有力推动了有关商业银行的业务发展。相信随着我国的金融市场化及资本市场的蓬勃发展,银证合作将对银行业产生更加深远的影响。　　一、目前我国商业银行与证券公司合作的途径　　1银证转账业务一是针对个人投资者的股票保证金转账业务。投资者通过使用商业银行的“电话银行系统”,实时完成证券保证金账户和活期储蓄账户之间的资金划拨,方便快捷、安全可靠。在此业务基础上,又开发…     

浅析商业银行在企业账户管理中存在的问题及对策

为支持实体经济的发展,激发市场主体活力,进一步落实“放管服”改革的决策部署,优化企业银行账户服务,推动改善营商环境。随着取消企业银行账户许可工作的全面启动,商业银行全面、独立承担企业银行账户管理的主体责任,企业银行账户由核准制改为备案制,减少了企业开户环节,缩短了开户时间,提升了企业银行账户服务质效,但同时也对商业银行的账户风险防控工作提出了更高的要求,如何高效地统筹平衡好优化服务与风险防控工作,切实为人民群众提供更优质、便捷的服务,是商业银行当前面临的主要问题。     

积极利用资本市场 全面推进城市商业银行改革

在我国现有银行机构中，大致分为四个梯队：第一梯队是以工农中建为主的四家大型国有银行，第二梯队是交通银行、招商银行、上海浦东发展银行等12家股份制商业银行，第三梯队是以北京商行等为代表的114家城市商业银行，第四梯队是邮储银行、农村商业银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社等1万多家法人机构。