银行理财应在规避风险中前行

近年来,我国的商业银行理财业务呈现爆发式增长势头.银行理财产品发行量从2010年不足1万个猛增至2013年的4.1万个.2013年第三季度,银行理财产品资金余额达9.9万亿元,比2010年底猛增3.2倍.银行发展理财业务,不仅有助于优化自身的业务结构,而且也为居民提供更丰富的投资工具,增加了居民财富性收入.然而,我国商业银行发展理财业务时间不长,业务模式还不够成熟,应在规避风险中发展.     

银行理财产品现状及风险防范研究

近年来,我国商业银行理财业务呈现爆发式增长势头。银行理财产品发行量从2010年不足1万猛增至2014年的5.2万。银行发展理财业务不仅有助于优化自身的业务结构,而且也为居民提供更丰富的投资工具,增加了居民财富性收入。本文利用人民银行理财信托系统数据,结合当地银行理财业务情况,通过分析当前银行理财产品发展现状及趋势,剖析存在的问题,并提出政策建议。     

中美商业银行储蓄业务比较与思考

改革开放以来我国居民储蓄存款迅猛增长,已成为银行最重要的信贷资金来源,为我国的经济建设发挥着极为重要的作用。但近几年,由于金融工具不断创新,诸如股票、保险、投资基金等多种金融工具的产生,增加了居民的投资渠道,也增强了居民的金融意识,其个人金融资产己由单一的银行储蓄向多种金融资产并存转变,因而导致商业银行储蓄分流,直接影响了商业银行的资金来源和资金运用。本文试图通过中美商业银行储蓄业务的比较,提出发展国内商业银行储蓄业务的思＃一、中美商业银行储蓄业务的比较（一）存款利率。存款利率具有以下一些特点;…     

改进商业银行居民理财服务的几点建议

随着社会经济的发展,我国居民可支配收入不断增加,同时对通胀预期的敏感性也在增加,银行原有的储蓄、汇兑等产品已不能满足居民的理财需求,居民个人理财业务具有较好的市场前景。针对商业银行理财业务现状,该文提出,商业银行应树立以客户为中心的理财服务核心观念,加强个人理财产品的设计与开发,并帮助客户把好投资风险关,以不断改进其理财业务的服务水平。     

金融脱媒下我国商业银行的经营策略选择

随着资本市场的迅速发展及投资工具的多样化,企业融资渠道拓宽,居民投资理财需求旺盛,金融脱媒的趋势日趋明显,直接挤压了我国商业银行的生存空间。在银行传统中介功能被削弱的背景下,日益融入金融全球化的我国商业银行亟需加快变革创新步伐,调整优化资产结构和收入结构,重塑经营管理体系。     

加快发展中间业务的举措和探究

在现代商业银行的业务经营中，中间业务的地位越来越重要。商业银行通过中间业务起到了服务客户、联系客户、促进传统资产负债业务发展的作用，同时给商业银行带来了巨大的利润。以中间业务收入为代表的非利息收入，占银行全部收入的比重逐年增加。在金融不断创新、金融竞争日趋激烈的今天，中间业务发展水平已成为商业银行现代化和金融现代化的重要标志。     

从大地震看商业银行压力测试和风险缓释的重要性

随着资本市场的迅速发展及投资工具的多样化,企业融资渠道拓宽,居民投资理财需求旺盛,金融脱媒的趋势日趋明显,直接挤压了我国商业银行的生存空间。在银行传统中介功能被削弱的背景下,日益融入金融全球化的我国商业银行亟需加快变革创新步伐,调整优化资产结构和收入结构,重塑经营管理体系。     

加快发展中间业务的举措和探究

在现代商业银行的业务经营中,中间业务的地位越来越重要。商业银行通过中间业务起到了服务客户、联系客户、促进传统资产负债业务发展的作用,同时给商业银行带来了巨大的利润。以中间业务收入为代表的非利息收入,占银行全部收入的比重逐年增加。在金融不断创新、金融竞争日趋激     

中国居民资产配置趋势及商业银行对策

从近年来中国居民金融资产变化情况来看,在金融资产总量急剧增加的同时,资产结构也由原来单一的银行资产向多元化方向发展,但储蓄存款仍居主导地位,人均居民金融资产水平也较低。后危机时期居民金融资产总量增长空间仍然较大,资产多元化趋势将更加明显,这意味着储蓄存款将持续减少,而证券、基金、保险、信托、银行理财产品等新型金融产品的投资将日益扩大,居民资产配置以储蓄为主的格局仍将持续较长时间。这为商业银行发展带来两个机遇:一是为商业银行实现经营转型带来了发展机遇;二是为商业银行个人资产管理业务带来了发展机遇。     

担保贷款风险分析与防范

正目前国内商业银行最主要的利润来源,是银行吸收存款和发放贷款的利差收入。银行要增加利润总额,就需要增加利差收入,而要增加利差收入,就应增加贷款业务。因此,贷款业务是银行的传统业务,更是银行的主营业务。保持贷款业务的稳健增长和建立风险防范体系,一直是各家银行工作的重中之重。对商业银行而言,贷款业务主要包括信用贷款、担保贷款     

银行的收入结构和风险

本文利用2007年以前在中国A股市场上市的14家商业银行5年的数据,研究银行转型中银行风险和收入的分散化的关系.结果表明,随着商业银行营业收入中非利息收入占比的提高,会使收入风险加大.所以,在我国现阶段的金融环境下,商业银行需要在控制好经营风险前提下,合理经营多元化收入业务.     

互联网金融理财对商业银行负债业务的影响

2013年6月余额宝上线以来,各种互联网金融理财产品不断涌现,对商业银行的负债业务造成了巨大的冲击。本文比较分析了商业银行负债业务和互联网金融理财产品的优势,并分析了互联网金融理财对商业银行的影响负债业务的影响,指出互联网金融虽然分流了银行存款、增加了银行融资成本,但其改变了银行的业务模式,为银行的发展带来了挑战,也带来了机遇。     

互联网金融理财对商业银行负债业务的影响

2013年6月余额宝上线以来,各种互联网金融理财产品不断涌现,对商业银行的负债业务造成了巨大的冲击。本文比较分析了商业银行负债业务和互联网金融理财产品的优势,并分析了互联网金融理财对商业银行的影响负债业务的影响,指出互联网金融虽然分流了银行存款、增加了银行融资成本,但其改变了银行的业务模式,为银行的发展带来了挑战,也带来了机遇。     

解析境内中小商业银行金融投资的绩效和风险

中小商业银行是我国现代金融体系的重要组成部分。随着国内外市场经济环境的深刻变化,我国中小商业银行的发展形势十分严峻,加上金融投资业务比例的不断增加,投资风险逐渐暴露,这在一定程度上制约了银行的持续、健康发展,并阻碍了其打入国际市场的步伐。为此,有必要对我国境内中小商业银行金融投资的绩效和风险进行探析,以寻求最科学、最合理的投资策略。     

我国商业银行表外业务发展初探

表外业务是指商业银行所从事的不列入银行资产负债表 ,且不影响资产负债总额的经营活动。它虽然不产生利息收入 ,但是它依靠银行的信誉 ,依靠付出一定的人力、物力、信息和承担一定的经济责任来收取手续费或佣金 ,是银行收益的重要来源。大力发展表外业务 ,增加手续费收入 ,作为一种提高金融生产力的战略选择 ,正成为我国商业银行的普遍共识。但表外业务的发展进程并非是商业银行一厢情愿的事情 ,当前我国商业银行在表外业务领域应有什么样的战略定位 ,在很大程度上取决于我国商业银行表外业务发展的基本条件和经济、金融环境。　　一、我国…     

银行代客境外理财业务制约因素分析和对策

中国人民银行、中国银行业监督管理委员会和国家外汇管理局于2006年4月18日共同发布了《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》(以下简称《办法》),允许境内机构和居民个人委托境内商业银行在境外进行金融产品投资.截止到2006年11月末,已经有17家内外资银行取得开办代客境外理财业务资格.     

数字金融有助于降低商业银行风险吗?——来自中国银行业的证据北大核心

本文在北京大学数字普惠金融指数的基础上提出了一个商业银行微观层面的数字金融指数构造方法,以2011-2020年中国175家商业银行为研究样本,运用双向固定效应模型,研究了数字金融发展对商业银行风险的影响。研究结果表明:数字金融发展对商业银行整体风险承担显示出了显著的负向影响效应,但存在结构性差异;数字金融冲击下银行表内业务风险出现了明显的下降趋势,而表外业务风险表现出了集聚的倾向,这一结果在考虑使用工具变量以及反事实检验之后依然稳健;其作用机制在于,数字金融的扩张压缩了商业银行表内业务的收入空间,增强了银行拓展表外业务的动机,进而导致表内业务风险存在向表外业务转移的迹象。进一步的异质性分析发现,这一影响效应在非上市以及资本充足率更低的商业银行样本中表现的更加突出。     

关于广西商业银行个人理财业务的调查及发展思路探讨

随着我国加入WTO,对外开放程度不断加大,国内居民的金融素质和理财需求也伴随着收入的不断增长而逐步提高,国内银行业适时推出了个人理财业务.本文通过对近年来广西区内各大商业银行开展个人理财业务情况及区内银行客户的理财需求情况的调查分析,提出区内银行业进一步推动该项业务发展的思路.     

关于零售业务战略转型下的思考

随着我国经济建设的快速发展,居民金融意识不断增强,投资需求日趋旺盛,零售业务市场面临良好的发展机遇,正进入快速发展的黄金时期。商业银行经营的就是服务客户,客户营销是服务客户的手段,客户满意是服务客户的宗旨,是实现商业银行利润的保证。同时,也是构建商业银行体验服务的核心。在零售业务战略转型下的商业银行体验服务涉及了银行、员工和客户,其体验服务特征是银行服务员工、员工服务客户、客户服务银行,从而为银行带来丰厚的利润回报。一、商业银行零售业务战略转型的现实意义。(一)加快发展零售业务正面临历史性的机遇。一是我国经济建设快速发展,社会财富积累加快,财富分配加速向个人     

试论商业银行现金管理业务建设

现金管理业务是现代商业银行针对企业资金管理需求而提供的一种数字化、网络化的专业金融服务,是银行利用自身网络系统,将传统的结算业务、投融资业务、账户管理业务等系列金融产品和服务加以组合,为不同类型客户设计满足其个性化需求的综合解决方案。其主要目标是帮助客户减少闲置头寸的占用、提高资金的使用效率和降低财务风险,来满足企业发展需要。自1994年建行尝试开展现金管理业务至今,国内商业银行现金管理业务已逐渐形成蓬勃发展态势,成为各商业银行重点投资和发展的主要业务之一。尽管如此,当前我国现金管理业务仍然存在不少问题,亟待进一步改进和提高。在当前全球金融危机尚未完全消退的背景下,抓好现金管理业务建设,有利于满足企业对银行多元化服务的需求,有利于实现商业银行经营转型、增加中间业务收入,有利于密切银企关系、带动银行综合业务的发展,对商业银行的可持续发展具有重要意义。