保险欺诈防范方法之十一：内外部互动

随着社会经济的发展，保险欺诈形态日益多样化、隐蔽性更强，识别保险欺诈也变得更加困难，在这种背景下仅凭保险公司自身的力量，已经难以有效防范保险欺诈，这就需要加强保险公司与外部机构的交流与合作，把保险公司内部的调查力量和外部机构的调查优势结合起来，实现信息共享、开展联合调查，共同打击保险欺诈。保险公司与外部机构互动的形式多样，主要包括：设立重大欺诈案件的报告制度、建立信息联网制度、多部门联合调查、建立社区性的防范欺诈组织等。     

建立反欺诈特别调查机构的设想

设立特别调查机构（SIU：Special Investigation Unit）是发达国家保险公司反击保险欺诈的普遍做法。截至到2003年8月，美国50个州中就有47个州要求保险公司就有关保险欺诈事项向保险监管部门（州保险部）报告，11个州通过了要求在保险公司设立特别调查机构的立法，迄今美国三分之二以上的保险公司和几乎所有的大型保险公司都设立了特别调查机构，专门用于反击保险欺诈。在我国，只有中国人保财险深圳分公司设有类似的调查机构，并取得了一定的成效。     

基于BP神经网络的保险欺诈识别研究——以中国机动车保险索赔为例

当前保险欺诈在国内外呈现蔓延态势,尤其体现在机动车保险领域,欺诈识别已成为保险欺诈研究的核心内容.目前保险欺诈识别有统计回归和神经网络两大类方法,这两种方法在指导思想和识别流程上各有优缺.本文基于我国财产保险公司车险索赔样本数据,检验BP神经网络在我国保险欺诈识别中的有效性;同时为了尝试统计回归和神经网络的有效融合,本...     

保险信息化进程中的反欺诈管理

保险欺诈的本质是一种恶意的、不诚信的行为，是保险公司实现稳健经营、可持续发展进程中的一个重大风险。尽管保险欺诈不能完全杜绝，但通过适当的手段是可以加以控制的。开发保险反欺诈管理系统，借助信息技术实现对保险欺诈的识别、评估，通过数据挖掘和人工智能辅助反欺诈管理部门进行侦测、反制保险欺诈，是进行保险反欺诈管理有效的技术手段。     

保险欺诈防范方法之二：实地调查法

实地调查法是保险公司用来防范保险欺诈的一种很重要的日常性工作方法。从理论上讲，如果保险公司有能力对每一起保险事故进行实地调查的话，那么保险欺诈就可以被消灭。在实践中保险经营的经济合理原则要求保险公司只能将有限的资源投入到十分有限的赔案调查中去。实地调查法首先要解决的问题就是什么样子的案件才可以采用这种方法。以车险为例，美国的保险公司通常只对下列案件进行实地调查：     

美国新墨西哥州保险反欺诈机构及启示

自保险产生以来，保险欺诈便应运而生。近年来，因保险欺诈而导致的支出占总赔款支出的比例不断攀升。据有关资料显示：在国际上因保险欺诈导致的某些保险险种的损失高达的50％保费收入。平均保险业务的欺诈损失在10％-30％左右。保险欺诈是世界各国保险业不得不面对的难题。我国作为国际保险市场的新生力量，也面临着日趋严重的保险欺诈问题。从全国范围看，在80年代末期，诈骗犯罪中涉及保险欺诈的仅占2％左右；到2000年，却已上升至9．1％。据北京各财产保险公司的保守估计，目前北京市约有20％的机动车辆保险赔款属于欺诈，在2000年至2003年的4年间，骗赔造成的保险损失约有13亿元。因此，我们迫切需要了解和借鉴国外保险反欺诈的做法及动向，以便为我国防范保险欺诈提供参考。     

浅析大数据分析在保险反欺诈领域的应用

近年来,我国保险业发展迅速,融入人们生活的方方面面,然而保险欺诈这一“伴生顽疾”数量也随之快速上升,且类型更加复杂、多变,难以识别和发现。恶意欺诈的存在,制约了保险服务社会的功能,也严重损害了保险消费者享有的正常权益。由于目前保险公司反欺诈控制体系的薄弱,使得保险欺诈并未得到遏制,反而势头有所上升。     

上海反保险欺诈工作创新举措及成效

近年来,在上海银保监局的指导下,上海市保险同业公会不断丰富反欺诈工作合作体系,积极创新反欺诈手段,有力地推进了反欺诈各项工作顺利开展,有效地维护了保险行业和保险消费者的合法权益,营造良好的市场竞争环境。一、运用大数据助力反欺诈工作(一)行业协会与保险公司积极行动上海市保险同业公会反欺诈中心(以下简称"反欺诈中心")根据上海银保监局办公室《关于印发〈运用大数据开展反保险欺诈工作方案〉的通知》的要求。     

保险欺诈防范方法之四：外部数据查询

外部数据查询是一种利用行业性的数据查询系统防范保险欺诈的方法。保险公司在业务经营中对每一笔投保、每一笔交通事故的处理、每一个病人的住院材料、每一起赔案的最终处理等都是可资利用的重要资源，当这些信息分散在多个主体掌控之下、没有实现电子化的时候，就难以发挥保险信息所具有的防范和遏制欺诈的潜在优势。如果有些人经常变化投保的公司，又在不同的保险公司实施不同的欺诈，内部数据查询通常是难以识别这类欺诈的，但借助于行业性的数据查询就很容易发现这类保险欺诈。     

数据挖掘在车险欺诈与识别中的应用

随着我国保险行业的不断发展,针对车险的欺诈问题也日益严峻,使得保险公司每年遭受巨大的损失。为了发现和防止保险中的欺诈,保险公司在不断的寻求新的方法来解决这一问题。本文结合数据挖掘的方法,对车险欺诈问题的检测提出建议。