ATM机前，擦亮您的眼睛

银行在街头设立的ATM机,给我们的日常生活和理财带来了不少便利。但在漂亮的ATM机前,同样也是犯罪分子绞尽脑汁的地方。     

ATM的盈利之路

一、当前我国ATM的发展现状及其存在问题1.ATM市场发展迅速,但保有量仍然落后于发展需要1988年我国第一台ATM在珠海安装,经过22年的发展,我国ATM市场从无到有,实现了高速发展,取得了令人瞩目的成就。截至2010年底,我国ATM市场保有量约30万台,取代日本成为全球第二大ATM市场,仅次于美国。     

ATM安全取款秘笈

ATM取款是现代银行服务业为信用卡客户提供的基本服务,也是银行减少人力成本的重要方法。如今,ATM已日渐成为客户取款的重要途径。但是,越来越多的利用ATM的自助功能进行犯罪的案件,却令广大持卡人感到ATM取款不太安全。     

ATM网络服务价格竞争与银行卡市场结构--一个基于产业组织理论的分析

银行ATM网络兼容性的加强会降低银行卡(尤其是借记卡)使用者的转换成本。一般产业组织分析认为，通过降低转换成本，可以加强产业组织问的价格竞争，促进新建企业的发展。但是，分析发现，当不同网络之问存在互联成本时，降低转换成本反而会加速市场集中。因此，可以得出这样的结论：银行ATM网络的兼容性将不断提高，银行卡消费者在不同网络间的转换成本趋于下降，但是跨行交易与网络内交易的差别收费也不可避免。在这种存在互联成本的情况下，转换成本的下降将使具有较大ATM网络的银行具有更大的竞争优势，吸引更多的使用者，小型ATM系统将在竞争中处于越来越不利的地位。银行卡市场也将向大型银行集中。     

对ATM运营产出的思考

信息技术的日新月异带动了银行的服务渠道由实体网点为主向多元化虚拟化的方向发展，其中以ATM为典型代表的自动设备，已作为银行服务渠道的重要组成部分，它充当了替代物理网点，转移常规业务交易，开展增值服务等多方面的新角色。同时它也为银行降低经营成本，减轻柜台压力，增加中间业务收入发挥了积极作用。贵阳作为全省政治、经济、化的中心，各家银行近些年来都以极大热情不断加大了对ATM的规模投人，到目前为止各家银行投入营运的ATM总数已达到1000余台。各家银行每年成功交易笔数和金额逐年呈大幅攀升的态势。从2005年l～lO月ATM交易统计数据来看，我们营业部全辖16家支行共拥有117台ATM，月交易笔数均达到65万笔以上，月交易总金额接近2亿元左右，而单台ATM的日均交易也普遍达189笔以上，最高的龙井支行师大所日均交易量达580笔以上，这组数据较上年同期大幅上升，给我们发展和投入新的ATM以较好的信心。     

ATM跨行取款手续费试点涨价的背后

七月下旬,广州、深圳、南京等地的一些居民吃惊地发现,部分银行的ATM同城跨行取款手续费悄然从2元/笔涨到了4元/笔。对此,银行相关人士和ATM运营商等在内的业内人士均表示,这次涨价背后的直接原因在于银行ATM运营成本的增加。近年来,银行发卡量的持续增长带来ATM布放量的不断增加,由此带来的诸如成本偏高等ATM运营问题也渐渐浮出水面。     

中外ATM企业“联姻”的背后

2015年以来,中国ATM市场可谓好不热闹。外资ATM品牌纷纷放下"高贵"的身段,争相与国内企业进行合资合作。诸如美国迪堡与浪潮集团签订合资合作协议,宣布向中国客户提供全系列金融自助服务终端产品及解决方案;据透露,日立和中电电气集团也在私下进行沟通,合作即将展开;冲电气(OKI)与神州信息设合资公司,喊出了号称"改写中国ATM市场格局"的口号。这些都无疑在中国ATM市场掀起了波澜。据资深业内     

加快发展中间业务的建议

当前，发展低风险、低成本、高收益的中间业务已成为银行降低风险、改变盈利结构、提升可持续价值创造能力的必然选择，应着重做好以下几个方面的工作。     

国有商业银行的获利能力剖析

本文对国有商业银行与股份制商业银行和在华资银行近年来的主要财务指标进行了横向和纵向的比较分析，发现国有商业银行以占金融部门80%以上的资产获得了仅40%利润，表现出明显的规模不经济；各项盈利指标均低于非国有商业银行的相同指标，在人均和机构平均的层次上差距更为惊人，表现出国有商业银行经营的非利润取向；国有商业银行的成本费用在总量上与非国有商业银行相当，人均水平远低于非国有商业银行，表现出分配上的平均主义。国有商业银行具有明显的资源配置低效率特征，其根本原因在于产权关系的不顺。国有商业银行只有下大力气进行产权制度和内部管理的改革，才有实力应对入世后的冲击。     

加速信用卡收益结构的转型

资产业务是成熟的信用卡市场盈利的主要来源。大力发展信用卡资产业务对我国内地商业银行改善资产业务结构、提升信用卡核心竞争力具有重要意义。在我国内地各家商业银行的发展规划中，个人信贷业务均成为新一轮业务拓展和结构调整的重要方向。信用卡作为个人信贷产品的重要组成部分，由于自身具有的高成长性和高盈利能力，拥有巨大的发展空间。本以工商银行江苏省分行为例，结合近年来该行信用卡资产业务发展情况和信用卡资产业务发展的条件，分析并提出现阶段商业银行信用卡资产业务经营的具体思路。     

精细化管理：ATM管理的必由之路

随着自助服务在金融领域的重要性日益凸显,ATM在银行支付渠道中占据着越来越重要的位置,已经成为现代银行竞争的一个新焦点,银行ATM未来的运行效率、经营成本、管理水平和盈利能力的高低将直接关系到其核心竞争力的高低。如何才能充分发挥ATM的价值,让其创造更多利润成为各家商业银行面临的关键问题之一。     

当前针对银行ATM机案件的原因及防范措施

随着我国金融电子化的深入发展和金卡工程的不断推进,ATM机在金融领域中的应用范围越来越广,各银行都将ATM机的投入和普及作为竞争的一种重要手段。ATM机在一定意义上相当于银行的一个小型网点,它的使用节约了银行的人力成本,改善了用卡环境,为客户提供了全天候、多方面的金融服务。但由于目前银行在防范ATM机操作风险方面还存在缺陷,同时当前社会治安形势比较严峻,一些社会不法分子针对银行ATM机的犯罪活动也随之凸现。笔者拟结合浙江省金华市金融系统情况,就银行ATM机案件的作案方式、发案原因及防范措施进行详细分析。     

2011年兴业银行信用卡大事记

2011年,兴业银行信用卡中心实现由粗放经营向精耕细作经营方向持续转型,客户和产品结构不断改善、盈利能力明显增强。截至2011年末,累计发卡909．07万张,信用卡业务累计实现收入25亿元,同比增长111．49％。信用卡累计不良率为1．11％,较容忍值低1．89个百分点,信贷资产质量持续保持在同业较好水平。     

关于区域性银行信用卡业务的思考

从信用卡元年至今,信用卡业务在国内已走过10年的发展历程。经历了最初的跑马圈地,发卡银行已不再单纯地追求发卡规模,而是更加注重精耕细作,从卡量中要质量,从规模中求效益,并取得了一定的成功,多家银行宣布业务利润过亿元。可喜的是,一些区域性银行也取得了不俗的成绩,2011年有9家银行的信用卡业务收入超     

是否把所有的客户当上帝？

客户是银行最重要的资源．失去了客户就意味着失去了将金融产品变为金融商品、将潜在的价值变为真金白银的获利机会．从这种意义上说．“客户上帝论”是毋庸置疑的。一般来说．保留一个老客户的成本是获取一个新客户成本的1／5．“客户保留率”对银行的利润有着惊人的影响。忠诚度较高的老客户更是银行赖以生存与发展的基石．几乎所有的银行都会想方设法去保留老客户。     

关于提高信用卡盈利能力的思考

信用卡已成为我国居民个人使用最为频繁的非现金结算工具,日益深入到社会经济生活的各个方面。当前．各银行为抢占信用卡市场、争夺客户,发卡数量不断扩张,盈利能力却明显不足。在日益严峻的市场竞争态势下,如何转变经营方式,提高信用卡盈利能力,是每个发卡银行都面临的一个重要课题。     

欠发达地区银行票据业务存在的问题及对策

票据融资作为一种低成本、高效率、快捷方便的融资工具，受到企业的普遍欢迎。同时，发展票据业务也是银行改善资产结构，提高收益水平的重要途径。为此，为适应市场需求，增强盈利能力，各行不断拓展票据业务市场，票据业务开始快速发展。然而在一些经济欠发达地区，银行业金融机构的票据业务起步晚，迈步大，从而暴露出一些容易引发市场风险、信用风险、操作风险的问题。这里结合松原市的情况进行探讨。     

制约网上银行发展的因素浅析

电子银行是指通过电子渠道提供的零售和小额银行产品或服务。电子银行主要包括电话银行、网络银行、ATM系统、POS系统、手机银行等渠道。其中网上银行是电子银行的一种主要形式。目前，我国的网上银行尚处在萌芽阶段，发展较慢，仍存在很多问题亟待解决。如网上银行所能提供的服务品种，仅局限在帐户信息查询方面，转帐付款适用的范围仍极其有限，更没有涉及贷款、投资等方面；国内信用卡业务十分落后，仍主要是一种结算工具，严重地制约了网上银行、电子商务的发展。     

信用卡市场快速发展时期的多头授信风险管理

一．我国信用卡市场多头授信的现状及问题信用卡多头授信是指不同银行向同一客户发放信用卡,分别以客户收入为主要依据核定授信额度,从而使该客户实际可使用的信用额度放大至其还款能力所匹配信用额度的数倍。假定根据客户收入水平或还款能力,可核定授信额度为X万元,有a家银行以此为主要依据分别向该客户核发信用卡,则该客户实际町使用的信用卡总授信额度Y=aX,即a家银行,a头授信,使客户的授信额度迅速地被放大了a倍。     

关于商业银行产品盈利管理的思考

产品盈利管理是指通过自动量化反映商业银行各类产品历史综合贡献,以此分析产品发展及相关因素与银行整体价值贡献之间的关联,并进而改善产品服务和管理能力,提升产品在下一步和中长期的价值贡献。在资本稀缺的背景下,产品盈利管理有利于优化产品发展策略、调整产品分布结构从而提高整体资本回报率,因而具有重要意义。